4 sai lầm tài chính tồi tệ nhất Giới trẻ hối hận & Cách tránh chúng
Đó là những câu hỏi mà Claris Finance đã hỏi 2.000 người trong cuộc thăm dò năm 2016. Những người được hỏi cho biết các quyết định tài chính tốt nhất của họ bao gồm học đại học, mua nhà, tiết kiệm tiền và xử lý nợ. Đây là tất cả những điều hữu ích để biết nếu bạn phải đối mặt với các loại quyết định tương tự trong cuộc sống của bạn.
Tuy nhiên, theo một số cách, bạn có thể học được nhiều hơn từ những gì những người này coi là của họ tệ nhất quyết định. Nhìn vào những điều này có thể giúp bạn tránh mắc phải những sai lầm tương tự như họ đã làm.
Những quyết định tài chính tồi tệ nhất bạn sẽ hối hận về sau
Nói chung, mọi người nói rằng quyết định tồi tệ nhất của họ liên quan đến việc chi tiêu quá nhiều hoặc tiết kiệm quá ít. Họ hối hận vì đã lãng phí tiền vào những thứ phù phiếm, đặc biệt nếu họ mắc nợ để làm điều đó. Họ cũng hối hận vì đã bỏ quá ít tiền vào tiết kiệm và đầu tư có thể giúp họ xây dựng sự giàu có. Tất nhiên, những lựa chọn tồi tệ này là hai mặt của cùng một đồng tiền, vì bạn càng chi tiêu, bạn càng tiết kiệm.
1. Không tiết kiệm đủ
Sự tiếc nuối số một đối với những người trong cuộc thăm dò Claris là không tiết kiệm đủ thu nhập hàng tháng của họ. Gần một trong bốn người được hỏi cho biết họ đã không tiết kiệm đủ và 6% cho biết họ chưa tiết kiệm được gì cả..
Không tiết kiệm làm cho cuộc sống của bạn khó khăn hơn theo nhiều cách. Đầu tiên, nếu bạn không tiết kiệm bất kỳ thu nhập nào của mình, bạn không thể xây dựng quỹ khẩn cấp. Điều đó có nghĩa là nếu một vấn đề bất ngờ xuất hiện - như mất việc, khủng hoảng y tế hoặc sửa chữa ô tô lớn - bạn không có tiền trong tay để trang trải các hóa đơn.
Không có đệm tiền mặt này, bạn phải vay tiền hoặc đi ăn xin với bạn bè và gia đình. Một thảm họa có thể khiến bạn mắc nợ có thể mất nhiều năm để trả nợ.
Nhưng ngay cả khi bạn đủ may mắn để tránh khủng hoảng tài chính, việc không có tiền tiết kiệm khiến bạn khó đạt được mục tiêu dài hạn hơn. Nếu không có trứng yến, bạn sẽ không bao giờ có thể thanh toán tiền mua nhà, mua xe mới hay thậm chí đi nghỉ lớn. Nếu bạn có con, bạn sẽ không thể giúp đưa chúng vào đại học. Bạn chắc chắn sẽ không thể nghỉ hưu sớm - và bạn có thể không thể nghỉ hưu chút nào.
Mang đi: Khi bạn còn trẻ, thật hấp dẫn để sống hết mình và thổi qua tiền như không có ngày mai. Một số người thậm chí cho rằng bạn sẽ hối tiếc nếu bạn không sống cuộc sống cho đến chuồng vì bạn chỉ trẻ một lần. Họ tiết kiệm, họ có thể đợi cho đến khi bạn già và giàu hơn.
Nhưng kinh nghiệm của những người trả lời Claris cho thấy khác. Sự thật là có Là một ngày mai, và bạn không biết những gì nó có thể mang lại. Thảm họa có thể xảy ra ở mọi lứa tuổi, và bạn cần phải chuẩn bị cho chúng. Và trong khi các mục tiêu dài hạn của bạn có thể sẽ còn xa trong tương lai, bạn càng tiết kiệm ngay bây giờ, chúng sẽ càng dễ dàng đạt được.
Hoàn toàn có ý nghĩa khi xây dựng một quả trứng làm tổ và cất nó trong các khoản đầu tư rủi ro thấp. Bạn không cần phải tích trữ từng xu, nhưng bạn cũng không nên tiêu từng xu. Dành một số tiền để tận hưởng cuộc sống hiện tại và tiết kiệm một số tiền để bạn có thể tiếp tục tận hưởng cuộc sống trong tương lai.
2. Xử lý nợ tiêu dùng
Khoảng một trong bảy người trong cuộc thăm dò của Claris cho biết quyết định tồi tệ nhất của họ là mắc nợ vì mua hàng không cần thiết. Họ không buồn về việc vay tiền nói chung - chỉ là họ đã vay khi họ không thực sự cần.
Đó là một sự khác biệt quan trọng bởi vì có nợ tốt và nợ xấu. Vay mượn để mua nhà hoặc đi học đại học có thể trả hết tiền trong thời gian dài, nhưng vay để mua những thứ bạn thậm chí không cần, như kỳ nghỉ hoặc trang sức, không bao giờ làm.
Một khi bạn mắc nợ, có thể khó thoát ra. Số liệu từ CreditCards.com cho thấy số dư thẻ tín dụng trung bình, đối với những người thường xuyên mang theo một chiếc, là 7.527 đô la. Nếu họ chỉ thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu cho khoản nợ đó với lãi suất thông thường là 15%, sẽ mất hơn 11 năm và hơn 3.300 đô la tiền lãi để trả hết. Và đó là giả sử họ không thêm bất kỳ giao dịch mua mới nào vào thẻ trong thời gian này.
Không thể trả hết nợ cũng là một sự tiếc nuối lớn đối với những người được hỏi Claris. Đối với 6% trong số họ, việc không trả hết thẻ tín dụng là quyết định tồi tệ nhất họ từng đưa ra. 3% khác cho biết họ chưa bao giờ xoay sở để trả hết nợ.
Mang đi: Nếu bây giờ bạn không có bất kỳ khoản nợ tiêu dùng nào, bạn đang đi đúng hướng về tài chính. Chỉ cần tiếp tục làm những gì bạn đang làm và không bị mắc kẹt trong nợ nần về những điều không đáng.
Nếu bạn đã có loại nợ này, hãy làm việc để trả hết những thẻ tín dụng đó nhanh nhất có thể. Đầu tiên, ngừng sử dụng thẻ cho những người không quan trọng. Mỗi giao dịch mua mới chỉ làm tăng thêm gánh nặng nợ nần của bạn.
Thứ hai, dành một khoản cố định trong ngân sách của bạn mỗi tháng để trả hết số dư của bạn. Để tìm thêm tiền, hãy tìm cách cắt giảm chi phí của bạn, chẳng hạn như ăn ít hơn hoặc cắt cáp của bạn.
Nếu bạn không thể quản lý để vắt một khoản thanh toán cố định ra khỏi ngân sách của mình mỗi tháng, thay vào đó hãy sử dụng công cụ dọn tuyết. Bất cứ khi nào bạn có một khoản lợi nhuận tài chính nhỏ, chẳng hạn như hoàn thuế, hãy lấy số tiền đó và đưa nó vào số dư thẻ tín dụng của bạn. Theo thời gian, các khoản thanh toán nhỏ trên bông tuyết này có thể giảm nợ của bạn xuống mức không.
3. Bội chi ở tuổi đôi mươi
Ngay cả khi bạn không mắc nợ, bội chi vẫn là một vấn đề. Bạn càng chi tiêu, bạn càng có thể tiết kiệm ít hơn để đặt vào các mục tiêu khác của mình. Khoảng một trong bảy người trong cuộc khảo sát của Claris cho biết họ rất hối hận khi sống với những người lớn tuổi đôi mươi - bỏ đi thu nhập của họ vào những việc nhỏ nhặt như đi ăn ngoài, tham gia câu lạc bộ hoặc quần áo.
Một số người được hỏi đã đưa ra ví dụ cụ thể về các lựa chọn chi tiêu không khôn ngoan. Chẳng hạn, 2% trong số họ nói rằng họ hối hận vì đã chi tiền cho rượu hoặc ma túy. 2% khác hối hận vì đã bỏ tiền học đại học của họ vào một cái gì đó tầm thường.
Tất nhiên, có một sự khác biệt giữa chi phối chi tiêu của bạn và không chi tiêu. Chắc chắn có một số sự thật đối với lập luận rằng bạn nên tận hưởng tuổi trẻ của mình trong khi bạn có thể, và không hy sinh ngày hôm nay vì lợi ích của ngày mai.
Nhưng cũng đúng là tuổi đôi mươi của bạn là thời gian trong cuộc sống của bạn khi bạn có ít nghĩa vụ nhất. Khi bạn già đi, bạn có được những trách nhiệm như một ngôi nhà và những đứa trẻ, chúng ăn rất nhiều thu nhập của bạn. Nếu bạn không tận dụng cơ hội để tiết kiệm khi còn trẻ và không bị cản trở, sau này sẽ khó khăn hơn nhiều.
Mang đi: Để có những điều tốt nhất của cả hai thế giới, hãy tìm cách tận hưởng tuổi trẻ của bạn mà không phải tiêu hết tiền. Bạn không cần phải ngồi ở nhà một mình mỗi tối, nhưng bạn có thể tìm kiếm giải trí giá rẻ hoặc miễn phí, chẳng hạn như đi bộ đường dài, buổi hòa nhạc miễn phí hoặc đi chơi và chơi trò chơi. Thay vì ăn tối mọi lúc, bạn có thể dùng bữa tối với bạn bè - hoặc tìm cách ăn ở ngoài ngân sách. Và thay vì thổi ngân sách của bạn vào các nhà thiết kế, bạn có thể tạo ra một cái nhìn sang trọng trong quần áo cửa hàng tiết kiệm.
Cuối cùng, nếu bạn muốn phô trương một lần trong một thời gian, hãy dành tiền của bạn cho một trải nghiệm tuyệt vời, chẳng hạn như một kỳ nghỉ. Nghiên cứu của các nhà kinh tế học hạnh phúc cho thấy mọi người thường hạnh phúc hơn khi họ tiêu tiền vào những trải nghiệm hơn là những thứ khác. Và, sau tất cả, bạn thường thích nhìn lại khi bạn già hơn: một chuyến đi biển với bạn bè hoặc một đôi giày trị giá 300 đô la?
4. Không đầu tư đủ
Cuối cùng, nhiều người được hỏi trong cuộc thăm dò của Claris cho biết quyết định tiền tệ nhất của họ là không đầu tư đủ. Một trong số 20 người nói rằng hối tiếc lớn nhất của họ là không đầu tư nhiều hơn nói chung và 3% đặc biệt hối tiếc rằng họ chưa bao giờ đầu tư vào cổ phiếu.
Tiết kiệm tiền rất quan trọng, nhưng nó thường không đủ để đạt được sự độc lập về tài chính. Để xây dựng đủ tiền mặt cho nghỉ hưu - hoặc cho các mục tiêu lớn khác như mua nhà - bạn cần đầu tư. Cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác rủi ro hơn việc giữ tiền tiết kiệm của bạn trong ngân hàng, nhưng chúng mang lại cơ hội tốt hơn để tăng tiền của bạn theo thời gian.
Bạn càng bắt đầu sớm như một nhà đầu tư, thì càng tốt. Các chuyên gia cho rằng đó là thời gian trên thị trường, không phải là thời điểm thị trường, mà không mang lại lợi nhuận lớn nhất. Nói cách khác, bạn càng đầu tư tiền vào đầu tư càng sớm, bạn sẽ càng nhận được nhiều tiền trong thời gian dài.
Đây là một ví dụ. Nếu bạn bắt đầu đầu tư 100 đô la một tháng ngày hôm nay ở mức 7%, trong mười năm, bạn sẽ có hơn 17.000 đô la. Đó là 12.000 đô la từ số tiền bạn bỏ vào, cộng thêm 5,409 đô la khác từ số tiền mà số tiền bạn kiếm được. Nhưng nếu bạn đợi năm năm để bắt đầu đầu tư, trong mười năm bạn sẽ chỉ có $ 7.300 - ít hơn một nửa.
Mang đi: Bắt đầu đầu tư sớm nhất có thể. Ngay cả khi bạn chỉ có thể quản lý để dành ra một khoản nhỏ mỗi tháng, những khoản tiền nhỏ đó có thể tăng thêm lợi nhuận lớn nếu bạn cho họ đủ thời gian. Như ví dụ trên cho thấy, bỏ qua hai đêm 50 đô la mỗi tháng có thể mang lại cho bạn một quả trứng trị giá 17.000 đô la trong mười năm. Thế là đủ cho một chiếc xe mới, hoặc thậm chí có thể trả tiền cho một ngôi nhà khởi đầu.
Bài học tài chính để mang đi
Cuộc thăm dò của Claris cũng hỏi những người được hỏi rằng họ muốn lời khuyên nào cho những người trẻ hơn. Câu trả lời của họ đưa ra những lời khuyên thiết thực về cách chi tiêu ít hơn, tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn - nói tóm lại, làm thế nào để tránh những sai lầm mà họ đã gây ra. Dưới đây là năm gợi ý hàng đầu của họ cho những người trẻ tuổi.
1. Giữ ngân sách
Gần 30% số người tham gia khảo sát cho biết lời khuyên tốt nhất họ có thể đưa ra là giữ ngân sách. Dành ra một số tiền cụ thể cho tất cả các chi phí của bạn là một cách tốt để tiếp tục kiểm soát chi tiêu của bạn, điều này khiến bạn có nhiều tiền mặt hơn để tiết kiệm và đầu tư. Hơn 40% số người trong cuộc khảo sát Claris cho biết đây là một chiến lược tiết kiệm có hiệu quả với họ.
Không khó để tạo ngân sách đầu tiên nếu bạn chưa có ngân sách. Bước đầu tiên là tìm ra số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn cần cho các chi phí hàng tháng của bạn. Sau đó, dành ra một số tiền mỗi tháng để trang trải chi phí một lần, chẳng hạn như bảo hiểm hoặc hóa đơn y tế.
Cuối cùng, thêm một dòng trong ngân sách của bạn cho tiền điên rồ. Đây là tiền mặt thêm mà bạn có thể chi tiêu cho những thứ chỉ để giải trí, chẳng hạn như tải nhạc hoặc lattes. Cho phép bản thân một vài thứ xa xỉ mỗi tháng giúp bạn dễ dàng bám sát kế hoạch của mình hơn.
2. Tránh xa nợ nần
Hơn một phần tư số người được hỏi Claris cho biết lời khuyên tốt nhất của họ là tránh xa nợ nần. Họ không đề cập cụ thể đến một loại nợ, nhưng như đã nói ở trên, nợ tiêu dùng là loại có hại nhất.
May mắn thay, đó cũng là loại dễ tránh nhất. Tất cả bạn phải làm là từ chối mua bất cứ thứ gì bạn không đủ khả năng. Nếu không có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn để trả giá trên thẻ, chỉ cần bỏ đi.
Những người trả lời Claris không phải là những người duy nhất nghĩ rằng đây là lời khuyên đúng đắn. Nó cũng xuất hiện trong một bài viết tại Business Insider, trong đó chín người thành công thảo luận về những gì họ muốn nói với bản thân trẻ hơn về tiền bạc.
Elliott Weissbluth, Giám đốc điều hành của công ty tài chính HighTower, nói rằng ông sẽ thúc giục những người trẻ tuổi đừng mắc nợ trừ khi đó là một khoản đầu tư dài hạn sẽ trả hết trong tương lai. Đó là một bài học anh học được ở trường đại học khi anh quyết định cho ra một chiếc xe mới sáng bóng - hoàn thành với một khoản vay tự động mới sáng bóng - cho một chiếc xe Jeep đã qua sử dụng.
3. Ăn ít
Gần một phần năm số người được hỏi cho biết mẹo tốt nhất của họ dành cho giới trẻ là ăn ít. Đây là một trong những cách dễ nhất để cắt giảm chi tiêu không cần thiết. Nhìn vào các bữa ăn tại nhà hàng cho thấy hầu hết các món ăn có giá gấp hai đến bốn lần so với cùng một món ăn nấu tại nhà. Và đánh dấu trên đồ uống, chẳng hạn như cà phê hoặc soda, có thể cao hơn.
Nấu ăn cho bản thân không phải là một cuộc đấu tranh. Thật dễ dàng để tìm công thức nấu ăn trực tuyến, và thậm chí cả video để chỉ cho bạn cách làm một món ăn. Nếu bạn là một đầu bếp vô vọng, bạn luôn có thể dựa vào các bữa ăn hoặc hỗn hợp đông lạnh. Chúng ngon hơn nấu từ đầu, nhưng chúng vẫn rẻ hơn ăn ngoài.
4. Sử dụng Tiền gửi tự động
Tiết kiệm dễ dàng hơn nhiều khi bạn không phải suy nghĩ về nó. Đó là lý do tại sao 13% số người được hỏi nói rằng lời khuyên tốt nhất của họ là sử dụng tiền gửi tự động tại ngân hàng của bạn. Với hệ thống này, bạn có thể gửi tiền lương của mình trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm thay vì phải đưa chúng đến chi nhánh ngân hàng.
Gửi tiền trực tiếp giúp bạn tiết kiệm thời gian và họ cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Khi tiền của bạn đã vào ngân hàng, bạn sẽ ít có khả năng đốt một lỗ trong túi của mình. Bạn vẫn có thể sử dụng nó, nhưng bạn sẽ phải nỗ lực để rút nó. Bước thêm đó buộc bạn phải suy nghĩ về những gì bạn đang làm thay vì chi tiêu không suy nghĩ.
Bạn có thể sử dụng tiền gửi trực tiếp theo những cách khác quá. Ví dụ: bạn có thể có một phần của mỗi phiếu lương được chuyển đến một tài khoản riêng để đóng vai trò là quỹ khẩn cấp của bạn. Khi tài khoản đó được tài trợ đầy đủ, bạn có thể bắt đầu chuyển tiền vào tài khoản đầu tư thay thế.
5. Sống một lối sống tối giản
Cuối cùng, 11% số người được hỏi sẽ khuyên những người trẻ tuổi của họ nên sống theo lối sống tối giản. Đây không phải là điều tương tự như tước đoạt chính mình. Thay vào đó, nó có nghĩa là tập trung vào những thứ bạn yêu thích và không lãng phí tiền vào những thứ không thưởng cho bạn.
Thật dễ dàng để vứt đi rất nhiều tiền bằng cách đi cùng với đám đông. Cuối cùng, bạn mua đồ chơi hoặc quần áo mới nhất bởi vì bạn bè của bạn có chúng, mà không thực sự nghĩ về việc chúng có làm bạn hạnh phúc không.
Chủ nghĩa tối giản có nghĩa là chi tiêu có chủ ý hơn. Bạn xem xét mọi giao dịch mua một cách cẩn thận và quyết định xem nó có xứng đáng với số tiền đó không. Bằng cách đó, mỗi đô la bạn chi tiêu được thực hiện theo cách làm tăng thêm hạnh phúc của bạn.
Từ cuối cùng
Những lựa chọn bạn đưa ra khi còn trẻ có ảnh hưởng lớn đến tương lai tài chính của bạn. Nếu bạn dành hai mươi tuổi cho một cuộc chi tiêu hoang dã, tối đa hóa thẻ tín dụng của bạn và không tiết kiệm được gì, bạn sẽ bước vào tuổi trung niên không có gì ngoài vài ký ức điên rồ và một đống nợ.
Nhưng nếu bạn chọn cân bằng chi tiêu chu đáo với tiết kiệm và đầu tư, bạn có thể xây dựng những kỷ niệm vui vẻ và tài chính lành mạnh cùng một lúc. Bạn có thể chuyển sang các mục tiêu lớn hơn và tốt hơn, chẳng hạn như sở hữu nhà hoặc bắt đầu kinh doanh, biết rằng bạn có tiền để đáp ứng chúng. Và khi bạn đến tuổi già, bạn có thể nhìn lại một cuộc đời không hối tiếc.
Sai lầm tiền tệ nhất bạn từng mắc phải là gì? Làm thế nào bạn sẽ khuyên người khác để tránh nó?
