30 bước chuyển tiền tài chính thông minh để kiếm tiền trong 30
Nhưng nếu bạn giống như hầu hết người Mỹ, cha mẹ bạn đã không dạy bạn nhiều về quản lý tiền thông minh. Cũng không phải trường học của chúng tôi dạy kiến thức tài chính; CNBC phát hiện ra rằng chỉ có 3% người trưởng thành ở Hoa Kỳ có thể vượt qua bài kiểm tra kiến thức tài chính cơ bản. Điều đó có nghĩa là bạn tự mình học cách xây dựng sự giàu có.
Dưới đây là 30 mẹo để làm chủ tiền của bạn và kết thúc tuổi 30 của bạn giàu có hơn nhiều so với bạn đã nhập chúng.
1. Trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn
Nợ thẻ tín dụng nổi tiếng là đắt đỏ - và không cần thiết. Theo tính toán của USA Today, các công ty thẻ tín dụng tính lãi suất trung bình từ 16,71%, và một số tính phí từ 20% đến 25%. Ngay cả thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất cũng tính phí từ 13% đến 16%.
Bạn sẽ không bao giờ vay tiền với mức giá đó để mua nhà hoặc xe hơi. Tuy nhiên, nhiều người tiêu dùng không ngần ngại trả lãi cho các chi phí phù phiếm như bữa tối ngoài trời hoặc áo khoác khác để thêm vào bộ sưu tập của họ.
Nếu bạn đang tính phí vào thẻ tín dụng của mình và không trả hết số dư mỗi tháng, bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn mức bạn có thể chi trả. Theo Experian, nợ thẻ tín dụng trung bình của hộ gia đình Hoa Kỳ là $ 6,354. Trả 16,71% tiền lãi cho số dư đó lên tới $ 1,061,59 một năm.
Nếu bạn muốn lớn lên về tài chính, hãy trả hết số dư thẻ tín dụng của bạn và không bao giờ tính phí nhiều hơn số tiền bạn có thể trả vào cuối tháng.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn đang vật lộn với lãi suất cao, hãy xem xét một khoản vay cá nhân thông qua SoFi. Điều này sẽ giúp củng cố số dư của bạn với lãi suất thấp hơn nhiều.
2. Khắc phục tín dụng của bạn
Vấn đề tín dụng. Tín dụng tốt hơn sẽ giúp bạn mua nhiều nhà hoặc xe hơi với ít tiền hơn. Hãy xem xét các kịch bản sau đây.
David có tín dụng khủng khiếp. Anh ta muốn mua một ngôi nhà, nhưng khoản vay duy nhất anh ta đủ điều kiện yêu cầu thanh toán xuống 10%, ba điểm thế chấp và lãi suất 6,5%.
Để mua bất động sản trị giá 250.000 đô la, David sẽ phải đưa ra mức giá 31.750 - 25.000 đô la cho khoản thanh toán xuống và 6.750 đô la điểm. Và điều đó không bao gồm các chi phí đóng cửa khác của anh ta, chẳng hạn như tiêu đề và phí pháp lý. Nếu anh ta vay 225.000 đô la và khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của anh ta là 1.422,15 đô la, anh ta sẽ trả $ 286,975.10 trong suốt thời gian thế chấp 30 năm của mình.
Ngược lại, Rebecca có tín dụng tuyệt vời. Cô mua căn nhà bên cạnh David với cùng mức giá 250.000 USD, nhưng cô đủ điều kiện thanh toán xuống 3%, không có điểm và lãi suất 4%.
Rebecca chỉ phải kiếm được 7.500 đô la tiền mặt. Số tiền cho vay của cô cao hơn ở mức 242.500 đô la, nhưng khoản thanh toán hàng tháng của cô thấp hơn gần 300 đô la ở mức 1.157,73 đô la. Trong khoản thế chấp 30 năm của mình, cô ấy sẽ trả $ 174,283,55 tiền lãi.
Nếu tình hình tài chính của bạn giống với David hơn Rebecca, hãy bắt đầu với bảy bước sau để cải thiện tín dụng của bạn.
Mẹo chuyên nghiệp: Hãy chắc chắn rằng bạn đăng ký Experian Boost. Chương trình miễn phí này sẽ cho phép bạn sử dụng lịch sử thanh toán của mình từ các hóa đơn tiện ích để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
3. Tạo một kế hoạch bất động sản
Kế hoạch bất động sản của bạn sẽ thay đổi theo thời gian, nhưng đó không phải là lý do để không có.
Cho dù bạn độc thân hay đã kết hôn, có con hoặc không có con, điều tồi tệ nhất bạn có thể làm với gia đình là để lại cho họ một mớ hỗn độn về pháp lý và tài chính to lớn để dọn dẹp trong khi họ đang quay cuồng với sự sụp đổ không tưởng của bạn. Tuy nhiên, 60% người Mỹ trưởng thành không có kế hoạch bất động sản, theo Apeg. Điều đó bao gồm người lớn tuổi; hãy tưởng tượng số liệu thống kê tồi tệ hơn trong 30 lần!
Tạo một ý chí hoặc niềm tin sống thông qua Niềm tin và ý chí. Hy vọng, gia đình bạn sẽ không cần nó trong 60 năm nữa, nhưng nếu bạn chết mà không có ai, họ sẽ phải đối mặt với một danh sách dài những cơn đau đầu pháp lý - không phải là di sản mà bạn muốn để lại.
4. Bắt đầu theo dõi giá trị ròng của bạn
Giá trị ròng của bạn là gì? Nếu bạn không thể đưa ra một câu trả lời gần đúng mà không do dự, điều đó cần phải thay đổi.
Có rất nhiều tùy chọn có sẵn để giúp bạn theo dõi giá trị ròng của bạn miễn phí. Ví dụ, cây bạc hà sẽ tự động theo dõi số dư tài khoản, số dư nợ, giá trị bất động sản, v.v. và gửi email cho bạn các báo cáo hàng tuần và hàng tháng về chi tiêu và giá trị ròng của bạn. Điều này giúp làm tăng sự giàu có của bạn thành hữu hình và thực tế, thay vì mơ hồ và khái niệm. Bạn cũng có thể sử dụng một dịch vụ như Vốn cá nhân. Đây là những gì tôi sử dụng cho ngân sách hàng tháng của mình, cộng với nó cho phép tôi theo dõi tiến trình của mình với giá trị ròng của mình.
Xem lại số liệu của bạn mỗi tháng và tiếp tục chuyển tiền vào các khoản đầu tư của bạn. Đừng lo lắng về sự biến động của thị trường chứng khoán ở tuổi của bạn; thay vào đó, hãy tập trung vào việc bơm càng nhiều tiền vào việc xây dựng giá trị ròng của bạn càng tốt.
5. Tạo quỹ khẩn cấp
Một số chuyên gia tài chính cá nhân cho rằng bạn nên có chi phí sáu tháng hoặc thậm chí một năm trong quỹ khẩn cấp tiền mặt. Những người khác thấy điều này quá mức và chi phí cơ hội quá cao. Nhưng nguyên tắc cơ bản là hợp lý: Bạn nên có tiền dễ dàng truy cập cho các trường hợp khẩn cấp và nó đủ để chi trả ít nhất một hoặc hai tháng chi phí.
Một thực tế đáng buồn là 61% người Mỹ không thể trang trải khoản chi phí bất ngờ 1.000 USD, theo CNBC. Điều đó có nghĩa là phần lớn người Mỹ đang sống ở rìa của một vách đá tài chính vì những hóa đơn bất ngờ - từ sửa chữa ô tô đến hóa đơn y tế đến sửa chữa nhà - bật lên mọi lúc.
Bước ra khỏi rìa vách đá và tiết kiệm chi phí vài tháng trong quỹ khẩn cấp. Lý tưởng nhất là bạn sẽ giữ số tiền này trong một tài khoản tiết kiệm năng suất cao như Ngân hàng thuế TNDN, nhưng nếu bạn không thích ý tưởng giữ tất cả bằng tiền mặt, hãy tìm những khoản đầu tư ổn định, thanh khoản mà bạn có thể rút ra trong trường hợp khẩn cấp.
6. Hãy nghiêm túc về bảo hiểm sức khỏe của bạn
Ở độ tuổi 20, bạn bất khả chiến bại. Đạn nảy ra khỏi da của bạn. Bạn miễn dịch với tai nạn xe hơi. Hoặc bạn nghĩ vậy. Nếu bạn đã sẵn sàng để trưởng thành, đã đến lúc nghiêm túc về bảo hiểm sức khỏe của bạn.
Giả sử trường hợp khẩn cấp sẽ không xảy ra với bạn là một công thức cho thảm họa tài chính và thể chất. Hóa đơn chăm sóc sức khỏe lớn tiếp theo của bạn có thể đến năm năm kể từ bây giờ, hoặc nó có thể đến vào ngày mai. Bạn cần phải chuẩn bị cho nó.
Bắt đầu bằng cách hiểu một số yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm y tế và chọn một chính sách có ý nghĩa cho gia đình bạn. Ví dụ, nếu bạn độc thân và khỏe mạnh, bạn có thể cảm thấy thoải mái với chính sách khấu trừ cao, chi phí thấp. Khám phá mọi thứ từ HSA từ Sống động đến một chính sách bảo hiểm chi phí cao truyền thống. Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp bảo hiểm y tế, bạn vẫn cần bảo hiểm mà bạn có thể có được thông qua Thị trường bảo hiểm y tế.
7. Xem xét Bảo hiểm nhân thọ & Bảo hiểm khuyết tật dài hạn
Không giống như bảo hiểm y tế, không phải ai cũng cần bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm tàn tật dài hạn. Các chính sách bảo hiểm này có ý nghĩa nhất đối với các hộ gia đình nơi một đối tác kiếm được phần lớn thu nhập và hộ gia đình phụ thuộc rất nhiều vào khả năng kiếm tiền của đối tác đó. Nếu có điều gì đó xảy ra với đối tác đó, gia đình cần một nguồn thu nhập dự phòng.
Khám phá nhiều lựa chọn, nói chuyện với một số nhà môi giới và bắt đầu suy nghĩ về việc bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ, nếu có. Một nơi tuyệt vời để bắt đầu là Chính sáchGenius. Họ sẽ làm việc với tất cả các công ty bảo hiểm hàng đầu để bạn biết rằng bạn sẽ có được mức giá tốt nhất.
8. Bỏ xe Status
Hầu như cứ sau 20 điều tôi từng gặp - vâng, bao gồm cả bản thân tôi - muốn chứng minh cho mọi người xung quanh thấy họ thành công như thế nào. Và xe hơi là một trong những cách rõ ràng nhất để cố gắng làm điều đó. Nhưng đã đến lúc vượt qua các biểu tượng trạng thái và mức tiêu thụ dễ thấy.
Không ai quan tâm. Nghiêm túc mà nói, không ai khác chú ý đến loại xe bạn lái. Một Hummer, một Honda, một Hyundai - bạn bè và gia đình của bạn không quan tâm. Vì vậy, vượt qua chính mình và ngừng bội chi trên một chiếc xe hơi. Bắt đầu bằng cách xem xét một chiếc xe đáng tin cậy, chi phí thấp, chức năng.
9. Tốt hơn hết, hãy bỏ xe của bạn hoàn toàn
Xe hơi đắt tiền. Theo AAA, trung bình người Mỹ chi gần 9.000 đô la mỗi năm cho mỗi chiếc xe họ lái.
Nếu bạn có thể, hãy bỏ xe của bạn và thay vào đó đi bộ, đi xe đạp, đi phương tiện công cộng hoặc sử dụng các dịch vụ chia sẻ xe như Xe đẩy hoặc các dịch vụ đi xe như Uber.
Nếu bạn sống ở vùng ngoại ô, tùy chọn này có thể không thực tế. Đó là lý do tại sao vợ tôi và tôi cố tình chọn sống ở một địa điểm giúp chúng tôi có thể chia sẻ một chiếc xe hơi.
10. Bắt đầu tập thể dục mỗi ngày
Mọi người cau có khi tôi đề nghị điều này. Nhưng khi tôi không tập thể dục, tôi làm việc kém hiệu quả hơn. Và, vì tôi tự làm chủ, năng suất thấp hơn có nghĩa là doanh thu ít hơn.
Ngoài việc khiến bạn cảm thấy tràn đầy năng lượng và năng suất hơn, tập thể dục thường xuyên còn giúp bạn tiết kiệm tiền cho việc chăm sóc sức khỏe. Một nghiên cứu chung của Johns Hopkins, Yale và một số trường đại học khác chứng minh rằng những người trưởng thành không mắc bệnh tim thường xuyên tập thể dục đã chi ít hơn 500 đô la cho việc chăm sóc sức khỏe trong suốt một năm. Trong số những người trưởng thành mắc bệnh tim, những người tập thể dục đã chi ít hơn 2.500 đô la cho việc chăm sóc sức khỏe mỗi năm.
Bạn không cần phải chạy 10 dặm mỗi ngày. Nếu ý tưởng tập thể dục làm mũi bạn nhăn lại, hãy thử đi bộ nhanh trong 15 phút quanh khu phố mỗi ngày một lần. Bạn thậm chí có thể nghe một podcast tài chính cá nhân hoặc một cuốn sách nói để giúp bạn giải trí và giáo dục trong khi bạn di chuyển.
Nếu bạn không quan tâm đến việc trả tiền cho một phòng tập thể dục giá cao, hãy thử Aaptiv. Họ có hơn 200.000 thành viên và ứng dụng bao gồm hàng ngàn bài tập có sẵn từ điện thoại của bạn.
11. Nghe Podcast & Audiobook phát triển cá nhân
Dù nghề nghiệp của bạn là gì, có những podcast và sách có thể giúp bạn đạt đến cấp độ tiếp theo trong đó. Ví dụ, bạn có thể nắm bắt những ý tưởng nhanh chóng cho các chiến thuật tiếp thị mới từ một podcast năm phút hoặc đi sâu vào 20 giờ của một cuốn sách nói về một chiến lược tiếp thị cụ thể, ví dụ.
Tôi nghe podcast và audiobook trung bình một giờ mỗi ngày. Tôi lắng nghe khi tôi đang làm việc, trong khi tôi đang đánh răng, hoặc đi dạo trên bãi biển của khu phố. Không phải tất cả chúng đều mang tính giáo dục - tôi cũng thích tiểu thuyết - nhưng tôi có được một nền giáo dục đang diễn ra rất lớn mà hầu như không mất phí, dù là thời gian hay tiền bạc. Hãy tưởng tượng bạn có thể hoàn thành được bao nhiêu trong lĩnh vực của mình nếu bạn tính trung bình một cuốn sách cứ sau 10 ngày!
Bạn cũng có thể sử dụng podcast và audiobook để tìm hiểu về tài chính cá nhân để giúp bạn xây dựng sự giàu có nhanh hơn và hiệu quả hơn. Một trong những audiobook đầu tiên tôi từng nghe là "Rich Rich Dad, Poor Dad," của Robert Kiyosaki, được coi là một tác phẩm kinh điển vì một lý do.
Bạn có thể tìm thấy gần như bất kỳ cuốn sách phổ biến nào ở dạng âm thanh thông qua Âm thanh. Tốt hơn nữa, hãy kiểm tra xem thư viện địa phương của bạn có cung cấp audiobook miễn phí thông qua Overdrive không. Đối với podcast, hãy truy cập iTunes hoặc Stitcher để kiểm tra xếp hạng và đánh giá và tìm các podcast tốt nhất về bất kỳ chủ đề nào bạn quan tâm.
12. Lập chiến lược thu nhập
Bạn đã rơi vào sự nghiệp của bạn, hoặc bạn đã chọn chiến lược đó?
Giống như nhiều người, tôi rơi vào tôi. Tôi không biết mình muốn làm gì với cuộc sống của mình vào đầu những năm 20 tuổi. Trên thực tế, phải đến giữa tuổi 30 tôi mới phát hiện ra nó. Nhưng nó chỉ ra rằng sự nghiệp đầu tiên của bạn di chuyển quan trọng hơn nhiều so với bạn nghĩ. Theo một nghiên cứu của Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, gần như tất cả sự tăng trưởng thu nhập của người Mỹ xảy ra trước tuổi 35. Sau 35 tuổi, phần lớn người Mỹ cho thấy hầu như không có thu nhập tăng trưởng. Họ liên tục giữ vững phong độ và giữ vững sự nghiệp và thu nhập của mình.
Báo cáo này làm tôi sợ hãi khi lần đầu tiên đọc nó, nhưng có một ngoại lệ hấp dẫn đối với xu hướng này: Nó không áp dụng cho 10% người kiếm tiền hàng đầu. Báo cáo đã phân tích các hồ sơ tài chính có giá trị trong nhiều thập kỷ và nhận thấy rằng những người có thu nhập cao hơn luôn thấy thu nhập của họ tăng theo thời gian. Điều này đặt ra một câu hỏi quan trọng: Làm thế nào để bạn chắc chắn rằng bạn là ngoại lệ của xu hướng này? Đọc để tìm hiểu.
13. Chấp nhận rủi ro chiến lược
Nếu bạn không muốn thu nhập của mình bị đình trệ ở giữa độ tuổi 30, bạn cần có một chiến lược rõ ràng về cách bạn sẽ tiếp tục tăng thu nhập của mình. Đó có thể là bắt đầu một công việc kinh doanh phụ, tích cực đầu tư vào cổ phiếu hoặc bất động sản, trở thành chủ nhà, thay đổi nghề nghiệp hoặc nắm lấy nhiều trách nhiệm hơn trong công việc hiện tại của bạn để được tăng lương. Mỗi trong số này liên quan đến một yếu tố rủi ro, nhưng chúng được tính toán rủi ro dựa trên các con số thực, nghiên cứu và kế hoạch dự phòng.
Bất kể chiến lược cụ thể của bạn là gì, điều quan trọng là bạn có một và bạn thực hiện nó một cách mạnh mẽ. Mặt khác, hy vọng sẽ kiếm được mức lương tương tự khi bạn 60. Chơi an toàn với kiểm soát hành trình nghề nghiệp chính xác là lý do tại sao hầu hết thu nhập của người Mỹ bị đình trệ ở mức 35.
14. Bắt đầu một bên hối hả
Nếu bạn là doanh nhân, có hàng tá công việc phụ bạn có thể bắt đầu nhanh chóng và tương đối dễ dàng để ngăn chặn thu nhập trì trệ.
Zack bạn tôi tổ chức các tour du lịch ẩm thực và đồ uống ở Baltimore. Nó giúp anh ta kiếm được một số tiền ở bên, nhưng anh ta cũng có niềm vui với nó. Thông thường, khách của anh ta mua cho anh ta đồ uống hoặc cho anh ta lời khuyên. Anh ấy cũng trở thành bạn với nhiều quán bar và nhà hàng địa phương, người đã thương hại anh ấy với đồ uống và thức ăn miễn phí.
Không ai nói hối hả bên phải tẻ nhạt. Chắc chắn, bạn có thể lái xe cho Uber. Nhưng tại sao không sáng tạo hơn và được trả tiền để làm điều gì đó bạn yêu thích?
15. Tìm một sở thích làm cho (hoặc tiết kiệm) bạn kiếm tiền
Bạn sẽ ngạc nhiên khi có bao nhiêu sở thích có thể kiếm được tiền của bạn, thay vì tốn tiền của bạn. Tôi thích trượt tuyết, lặn biển và nhảy dù, nhưng chúng đắt tiền. Tôi cũng thích viết lách và tôi được trả tiền để làm điều đó.
Sở thích cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Tôi đã từng nấu bia, và trong khi không ai trả tiền cho tôi để làm điều đó, tôi đã chi ít hơn cho các loại bia homebrewed so với các loại bia thủ công mà tôi sẽ mua ở cửa hàng. Và trong khi bạn bè của tôi và tôi đang nấu bia vào chiều thứ bảy, chúng tôi đã không chi tiêu 100 đô la cho sân golf.
Bắt đầu động não tất cả các cách bạn có thể làm hoặc tiết kiệm tiền để làm những việc bạn yêu thích, chẳng hạn như bằng cách bán hàng thủ công, dạy bài học hoặc chia sẻ chuyên môn của bạn trên blog.
16. Kết hôn với người có tư duy tiền tương tự
Nó có thể không lãng mạn, nhưng nếu việc xây dựng sự giàu có là quan trọng đối với bạn, bạn cần sàng lọc ra những triển vọng hẹn hò để đảm bảo thói quen và mục tiêu tài chính của họ phù hợp với bạn.
Điều này vượt xa thu nhập. Thu nhập có thể thay đổi ngay lập tức nếu ai đó mất việc và không thể tìm thấy một người có cùng mức thu nhập. Mọi người cũng có thể thay đổi nghề nghiệp sang một lĩnh vực có mức lương thấp hơn. Khi vợ tôi và tôi hẹn hò, tôi có mức lương sáu con số. Điều đó đã thay đổi khi tôi quyết định tôi muốn làm việc cho chính mình. (Bây giờ cô ấy chỉ bắt đầu đến và tha thứ cho tôi.)
Thay vì chỉ nhìn vào thu nhập, hãy nhìn vào thái độ chi tiêu và mục tiêu tài chính của bạn đời tiềm năng. Họ có muốn sống bằng một nửa thu nhập hộ gia đình của bạn để đạt được sự độc lập tài chính và nghỉ hưu trước 40 tuổi không? Họ có muốn chi từng xu có thể cho một ngôi nhà lớn ở ngoại ô và chiếc SUV mới nhất và lớn nhất không? Họ muốn chi 3.000 đô la tiết kiệm tùy ý cho chuyến đi đến Ý hoặc một bộ ghế sofa mới của Ý?
Người phối ngẫu của bạn sẽ là đối tác tài chính của bạn cho đến cuối đời. Nếu bạn muốn có một giá trị ròng lành mạnh - và một cuộc hôn nhân lành mạnh - hãy chắc chắn rằng bạn và đối tác được liên kết về các vấn đề tiền bạc.
17. Có những cuộc trò chuyện tiền bạc thường xuyên với người phối ngẫu của bạn
Mục tiêu tài chính của bạn là gì? Mục tiêu tài chính của vợ / chồng bạn là gì? Bạn có thể nghĩ chúng giống nhau, nhưng có lẽ chúng không giống như bạn nghĩ. Vì vậy, hãy nói chuyện với người phối ngẫu của bạn. Chia sẻ mục tiêu của bạn và hỏi về họ. Thảo luận về các ưu tiên tài chính của bạn và nơi bạn sẽ chi tiêu thêm tiền của mình.
Trên hết, thảo luận về mức tiết kiệm bạn sẽ cần phải đạt được để đạt được những mục tiêu đó. Tỷ lệ tiết kiệm càng cao, cả hai bạn sẽ phải trì hoãn sự hài lòng. Hy sinh những gì bạn muốn hôm nay cho những gì bạn muốn vào ngày mai không phải là điều dễ dàng và khi một đối tác sẵn sàng thực hiện những hy sinh đó nhưng người kia thì không, bạn cần nói chuyện cho đến khi cả hai đồng ý thỏa hiệp.
Những cuộc trò chuyện này không phải lúc nào cũng vui vẻ, nhưng chúng cần thiết nếu bạn muốn có một cuộc hôn nhân giàu có, lành mạnh. Sử dụng những điều cơ bản về quản lý tiền kết hôn để bắt đầu cuộc trò chuyện của bạn.
18. Cấm kiêng tiền
Xã hội của chúng ta sợ nói về tiền. Đó là một vấn đề lớn bởi vì trao đổi ý tưởng miễn phí là cách tất cả chúng ta học hỏi và phát triển. Khi bạn không nói về điều gì đó với đồng nghiệp của mình, bạn sẽ mất lợi ích từ kiến thức của họ.
Nó giống như tình dục. Khi bạn 20 tuổi, có lẽ bạn không có sự ức chế nào khi thảo luận về tình dục với bạn bè và có lẽ bạn đã học được rất nhiều từ kinh nghiệm của họ. Nhưng càng lớn tuổi, bạn càng ít nói về tình dục và bạn càng ít tiếp xúc với những ý tưởng hoặc giải pháp mới cho các vấn đề.
Nói chuyện với bạn bè và gia đình của bạn về tiền bạc. Đừng khó chịu và khoe khoang, và đừng chia sẻ số thu nhập hoặc số tiết kiệm chính xác. Thay vào đó, hãy nói về mục tiêu tài chính của bạn và những gì bạn đang làm để đạt được chúng. Nói về những hy sinh bạn đang làm để bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn. Trên hết, chia sẻ ý tưởng cho việc hack ngân sách và cách chi tiêu ít hơn mà không làm giảm chất lượng cuộc sống.
19. Đối tác với một người bạn ngân sách
Một nghiên cứu chung của các nhà nghiên cứu kinh tế từ Harvard, Columbia và một nhóm Chile đã phát hiện ra rằng khi mọi người chia sẻ mục tiêu và tiến bộ kinh tế của họ trong các nhóm nhỏ, tỷ lệ tiết kiệm của họ tăng gần gấp đôi.
Đó là tỷ lệ tiết kiệm tăng 100%, chỉ đơn giản là từ một áp lực nhỏ!
Tìm một người bạn ngân sách hoặc thành lập một nhóm nhỏ và chia sẻ các mục tiêu tài chính của bạn với nhau. Đặt chúng bằng văn bản, sau đó gặp nhau mỗi tuần một lần hoặc mỗi tháng một lần và chia sẻ tiến trình của bạn. Hãy vui vẻ với nó; gặp gỡ đồ uống, trước khi xem một trò chơi lớn, hoặc vào một đêm của các cô gái. Phần quan trọng là bạn giữ nhau có trách nhiệm.
20. Tận dụng lợi thế của việc đóng góp hưu trí
Một số nhà tuyển dụng sẽ phù hợp với các khoản đóng góp hưu trí của bạn lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định trong tiền lương của bạn. Đó là tiền miễn phí, và bạn thật điên rồ khi không lấy nó.
Bạn sẽ tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu. Bạn sẽ không phải trả thuế cho nó. Và nhà tuyển dụng của bạn sẽ cho bạn thêm tiền, chỉ cần có trách nhiệm đủ để tiết kiệm và đầu tư. Đó là một chiến thắng-thắng-thắng. Không có cảnh báo, và không có gì để tranh luận; nó gần với người không có trí tuệ khi các quyết định tài chính có được.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn hiện đang đầu tư vào kế hoạch 401k của công ty, hãy đảm bảo bạn đăng ký phân tích miễn phí thông qua Blooom. Họ sẽ giúp bạn hiểu nếu các khoản đầu tư của bạn có sự đa dạng hóa phù hợp, phân bổ tài sản chính xác và bạn không phải trả quá nhiều phí.
21. Xem xét tối đa hóa IR IR của bạn
Khi bạn đóng góp tiền cho IRA truyền thống, bây giờ nó được miễn thuế, nhưng khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu, bạn phải trả thuế cho nó. Khi bạn đóng góp tiền cho Roth IRA, bạn vẫn phải trả thuế cho nó ngay bây giờ, nhưng nó được miễn thuế khi nghỉ hưu, ngay cả khi nó tăng 1.000% trong khoảng thời gian từ bây giờ đến sau đó.
Bạn có thể chia các khoản đóng góp hưu trí của mình, đưa một số vào IRA truyền thống và một số vào IR IR mỗi năm. Nhưng có hai ưu điểm quan trọng của Roth IRA đáng được đề cập. Đầu tiên, bạn có thể sử dụng quỹ Roth IRA của mình để mua nhà, không bị phạt. Thứ hai, bạn có thể sử dụng Roth IRA của mình để thanh toán học phí đại học của con bạn, một lần nữa miễn hình phạt.
Hoặc, tất nhiên, bạn có thể sử dụng nó cho nghỉ hưu, đó là ý định ban đầu của nó. Điều đó làm cho Roth IRA của bạn cực kỳ linh hoạt và là nơi tuyệt vời để kiếm tiền nếu bạn không biết chính xác nhu cầu tài chính trong tương lai của mình.
22. Luôn cuộn qua 401k của bạn
Có một sự khác biệt chính giữa IRA và 401k: IRA của bạn được gắn liền với cá nhân bạn, trong khi 401k của bạn gắn liền với công việc của bạn. Điều đó có nghĩa là khi bạn nghỉ việc, bạn nên chuyển tiền của mình ra khỏi chương trình 401k của chủ lao động và vào chương trình 401k của chủ nhân mới hoặc IRA của bạn. Trong kế toán nói chuyện, điều này được gọi là dịch chuyển qua các quỹ.
Nếu bạn để lại 401k cũ của bạn phía sau, bạn có khả năng sẽ quên nó ở đó. Nếu bạn thanh lý nó, nó sẽ được coi là một bản phân phối, và bạn sẽ bị phạt nặng. Ví dụ: số dư ban đầu 10.000 đô la có thể giảm xuống còn 7.000 đô la sau thuế và tiền phạt.
Một nghiên cứu của ING Direct cho thấy một nửa số người Mỹ ở độ tuổi 20 đã thay đổi công việc đã để lại tài khoản 401k của họ. Để tránh điều này, hãy tạo IRA và lần sau khi bạn thay đổi công việc, hãy cuộn tiền vào đó. Nếu không, tiền tiết kiệm của bạn có thể là vô ích.
23. Thoải mái đầu tư vào cổ phiếu
Đầu tư chứng khoán có làm bạn lo lắng không? Nếu vậy, bạn không đơn độc. Một số người hoảng loạn chỉ nghĩ về những màn nhào lộn đầy biến động mà thị trường chứng khoán thực hiện.
Những người khác thấy đầu tư chứng khoán đáng sợ vì họ không biết nhiều về đầu tư. Họ không biết cách đánh giá các công ty, chọn cổ phiếu, thời gian thị trường hoặc sử dụng sàng lọc chứng khoán. Tất cả đều là ngoại ngữ đối với họ.
Ngừng đổ mồ hôi về chứng khoán. Bạn không cần phải là một chuyên gia cổ phần với dữ liệu lịch sử về tỷ lệ PE hoặc danh sách các chỉ số mua / bán. Thay vào đó, chỉ cần bỏ tiền vào mỗi tháng và mua một số quỹ chỉ số theo dõi các chỉ số thị trường chính. Nhằm mục đích cho một số quỹ của Hoa Kỳ theo dõi các chỉ số như S & P 500 và Russell 2000 và một số chỉ số nước ngoài theo dõi các thị trường châu Âu, châu Á hoặc mới nổi. Theo thời gian, họ gần như chắc chắn sẽ đi lên. Đăng ký tài khoản với Tài chính M1 và bạn có thể đang trên đường khá nhanh.
Hãy xem những lời khuyên đầu tư trên thị trường chứng khoán cho người mới bắt đầu để giúp bạn bắt đầu.
24. Ngừng chứng minh thanh toán nhà ở cao của bạn
Tôi yêu bất động sản. Hầu hết sự nghiệp của tôi là trong lĩnh vực bất động sản. Nhưng nó làm tôi phát ốm khi nghe mọi người nói, ồ, chúng tôi chi tiêu nhiều hơn số tiền chúng tôi muốn cho ngôi nhà của mình, nhưng đó là một khoản đầu tư!
Hãy để tôi nói rõ: Nhà của bạn không phải là một khoản đầu tư trừ khi bạn hack nhà và nó trả tiền cho bạn mỗi tháng. Một tài sản cho thuê là một khoản đầu tư. Một tài sản bạn đang lật là một khoản đầu tư. Nhưng nhà của bạn không giúp bạn kiếm tiền; nó làm bạn mất tiền Đó là một hóa đơn, giống như bất kỳ hóa đơn nào khác.
Xe của bạn là một khoản đầu tư? Là cửa hàng tạp hóa của bạn là một khoản đầu tư? Không, chúng là hóa đơn. Chúng có thể là chi phí cần thiết, nhưng chúng vẫn là chi phí. Nói cách khác, chúng là những thứ khiến bạn nghèo hơn, ít nhất là trong tương lai gần.
Bạn có thể gặp may mắn và thị trường có thể đánh giá cao từ bây giờ và khi bạn cảm thấy muốn bán. Hoặc nó có thể không. Bạn không kiểm soát thị trường và nó có thể bật bạn bất cứ lúc nào. Và đừng cho rằng bạn có thể ép buộc công bằng với việc cải thiện nhà; Tạp chí Remodeling đã phân tích lợi tức đầu tư cho các dự án cải tạo nhà lớn và không tìm thấy bất kỳ giá trị gia tăng nào cao hơn chi phí.
Thay vì bơm tiền vào nhà của bạn và sau đó biện minh cho chính bạn như một khoản đầu tư trên mạng, thì hãy tìm cách để chi tiêu ít hơn cho nhà ở. Hoặc, tốt hơn nữa, hack nhà và sống miễn phí.
25. Đặt ngày & số tiền mục tiêu nghỉ hưu
Bạn cần nghỉ hưu bao nhiêu? Khi nào bạn muốn nghỉ hưu? Đây là những câu hỏi đơn giản, và câu trả lời cũng đơn giản. Nhưng nếu bạn không biết những câu trả lời đó, bạn cần tìm ra chúng..
Bắt đầu bằng cách hiểu khái niệm về tỷ lệ rút tiền an toàn để giúp bạn trả lời câu hỏi đầu tiên. Một khi bạn biết bạn cần nghỉ hưu bao nhiêu, bạn có thể sử dụng máy tính hưu trí miễn phí để cho bạn biết chính xác bạn cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng để đạt được quả trứng đó. Hãy dùng thử máy tính nghỉ hưu của Apeg để được hướng dẫn từng bước hoặc máy tính nghỉ hưu của Calculator.net để bắt kịp với các con số.
26. Xem xét CHÁY
FIRE là viết tắt của độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm. Khái niệm này rất đơn giản: Thay vì chi tiêu phần lớn tiền lương của bạn bây giờ và làm việc 40 hoặc 50 năm, bạn dành một phần thu nhập của mình và đầu tư phần còn lại vào tiết kiệm và đầu tư. Thay vì nghỉ hưu sau 40 hoặc 50 năm, bạn nghỉ hưu sau 5 hoặc 10 năm.
Vâng, điều này liên quan đến sự hy sinh. Bạn sẽ không thể mua McMansion như tất cả bạn bè hoặc diễu hành quanh một chú chó lai giống thiết kế. CHÁY không dành cho tất cả mọi người, nhưng nếu bạn muốn tự mình hoàn thành công việc sớm hơn thì đó có thể là một sự thay thế thú vị và bổ ích cho tiêu chuẩn.
27. Ngừng đi đến quán bar & nhà hàng để giải trí
Tôi biết làm thế nào cám dỗ này có thể được. Tôi đã dành nhiều thời gian trong các quán bar và nhà hàng ở độ tuổi 20 (và hơn cả tôi quan tâm đến việc thừa nhận ở độ tuổi 30). Nhưng các doanh nghiệp đánh dấu đáng kể thực phẩm và đồ uống để kiếm lợi nhuận. Dừng nhét tiền vào túi của họ và giữ nó cho riêng bạn bằng cách gặp gỡ bạn bè và gia đình ở bất cứ nơi nào khác ngoài cơ sở thương mại.
Bạn có thể tổ chức các bữa tiệc tối, potlucks, tiệc nướng, hoặc đêm trò chơi. Một trong những hoạt động yêu thích của tôi với bạn bè là lửa trại bãi biển, hoàn thành với bữa tối dã ngoại và đồ uống. Những sự kiện này có chi phí chỉ bằng một phần chi phí để đáp ứng tại các quán bar và nhà hàng và bạn có thể thưởng thức cùng chất lượng đồ uống, thực phẩm và công ty.
28. Kiềm chế lạm phát lối sống của bạn
Khi một người bình thường được tăng lương, điều đầu tiên họ làm là ra ngoài và tìm cách chi tiêu. Không chỉ một lần, chẳng hạn như ăn mừng với bạn bè; không, họ tìm cách chi tiêu hàng tháng. Họ nhận được một chiếc xe hơi chớp nhoáng hoặc chuyển đến một ngôi nhà lớn hơn hoặc tốt hơn. Họ đi ra ngoài cho các bữa ăn ưa thích hơn. Nó được gọi là lạm phát lối sống, và nó ngấm ngầm.
Khi bạn đã mở một tài khoản với Vốn cá nhân và thiết lập một ngân sách, đóng băng nó. Khi thu nhập của bạn tăng lên từ những chiến lược tăng trưởng thu nhập thông minh mà bạn đã bắt đầu thực hiện, nhiệm vụ của bạn rất đơn giản: Đừng để chi phí của bạn tăng lên cùng với nó. Nói thì dễ hơn làm, nhưng nếu bạn nghiêm túc trong việc xây dựng sự giàu có, đây là một trong những thủ thuật để làm điều đó.
29. Tự động hóa tiết kiệm của bạn
Một chủ đề định kỳ trong danh sách này đã được chi tiêu ít hơn và tiết kiệm nhiều hơn. Khi bạn nghĩ về nó, đó là mấu chốt của tài chính cá nhân. Nhưng kỷ luật sẽ chỉ đưa bạn đến nay. Nếu bạn để lại tất cả số tiền đó chỉ trong một tài khoản kiểm tra hoặc tài khoản tiết kiệm được kết nối, sớm hay muộn, bạn sẽ bị cám dỗ chi tiêu. Bí quyết là để những khoản tiết kiệm này ra khỏi tầm mắt và ra khỏi tâm trí mà không cần bạn phải nhấc một ngón tay.
Một lựa chọn là để chủ nhân của bạn bắt đầu chia tiền gửi trực tiếp của bạn. Yêu cầu họ đặt một số tiền gửi vào tài khoản kiểm tra của bạn cho các chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn và phần còn lại vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư bạn chọn - tốt nhất là tại một ngân hàng khác để bạn không thấy số dư mỗi khi bạn đăng nhập trực tuyến ngân hàng.
Nếu chủ lao động của bạn không thể chia tiền gửi trực tiếp của bạn, hãy thiết lập chuyển khoản ngân hàng tự động diễn ra hai tuần một lần khi bạn được trả tiền. Tiền đến tài khoản kiểm tra của bạn và trong vòng 24 giờ, nó sẽ tự động được gửi đến tài khoản tiết kiệm của bạn, nơi bạn sẽ không muốn sử dụng nó.
Một lựa chọn khác để tiết kiệm tự động là thông qua Acorns. Họ sẽ làm tròn mọi giao dịch mua hàng của bạn và phần chênh lệch sẽ được tự động chuyển vào tài khoản đầu tư.
30. Giữ cho nó đơn giản, ngu ngốc
Tài chính cá nhân thực sự khá đơn giản: Chi tiêu ít hơn, tiết kiệm nhiều hơn và đầu tư tiền của bạn vào nơi mà nó sẽ làm việc chăm chỉ cho bạn. Để kiểm soát tài chính của bạn, hãy bắt đầu bằng cách tự hỏi mình một số câu hỏi đơn giản phù hợp:
- Mục tiêu tài chính của tôi là gì?
- Tôi cần tiết kiệm những gì mỗi tháng để đạt được chúng?
- Tôi có muốn đầu tư vào bất cứ điều gì mạo hiểm hơn các quỹ chỉ số không? Nếu vậy thì sao?
Đặt một tỷ lệ phần trăm nhất định của khoản tiết kiệm của bạn vào các tài khoản hưu trí được bảo vệ bằng thuế, chẳng hạn như IRA hoặc 401k. Đặt phần còn lại của khoản tiết kiệm của bạn cho các mục tiêu tài chính khác của bạn. Chìa khóa không học được các thủ thuật tài chính tiện lợi, mặc dù chúng có thể giúp ích. Chìa khóa là sự ổn định: giữ tỷ lệ tiết kiệm và đầu tư cao của bạn, hết tháng này qua tháng khác.
Từ cuối cùng
Nếu bạn là bất cứ ai như tôi, bạn đã thấy rất nhiều đỉnh và thung lũng tài chính ở độ tuổi 20. Một tháng, bạn đã lớn lên, sống lớn, ném tiền và cố gắng thể hiện thành công của mình mà không rõ ràng về điều đó. Tháng tiếp theo, bạn cảm thấy thất vọng khi vận may của mình bị đảo lộn.
Khi gần cuối tuổi 30, tôi rất tiếc không học những bài học này sớm hơn. Nhưng tìm hiểu chúng tôi đã làm, và ngăn chặn mọi thảm họa không lường trước được, tôi sẽ thoát khỏi tuổi 30 của mình giàu có hơn tôi đã tham gia vì những chuyển tiền này.
Bạn đã kiếm được bao nhiêu tiền trong độ tuổi 30? Bạn có kế hoạch để thực hiện bất kỳ thay đổi?
