Dịch vụ công cộng Sự tha thứ cho sinh viên vay - Đủ điều kiện tham gia chương trình & Cách đủ điều kiện

Bây giờ cô ấy đã thành lập trong sự nghiệp của mình như một bác sĩ chăm sóc chính, nợ trường y của vợ tôi - nợ của chúng tôi, vì những gì thuộc về tôi về mặt kỹ thuật là của cô ấy và ngược lại - đang thu hẹp lại. Nhưng sẽ mất nhiều năm cho đến khi cô ấy không nợ nần, dưới những kịch bản đẹp nhất.

Kịch bản tốt nhất đó dựa trên sự tham gia thành công của cô vào Chương trình tha thứ cho dịch vụ công cộng của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ (DOE), một lợi ích liên bang có thể mang lại sự tha thứ nhanh chóng cho các khoản vay trực tiếp liên bang và một số khoản vay sinh viên hợp nhất do những người vay của chính phủ và một số người cho vay các tổ chức phi lợi nhuận.

Bạn có thể đủ điều kiện cho Chương trình tha thứ cho dịch vụ công không? Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về những gì nó cần, làm thế nào để xác định xem nó có phù hợp với bạn không, và một số lựa chọn thay thế phổ biến.

Chương trình tha thứ cho dịch vụ công là gì?

Chương trình tha thứ cho vay dịch vụ công (PSLF) là một trong những chương trình tha thứ cho sinh viên công cộng rộng rãi và phổ biến nhất.

PSLF là một trụ cột của Đạo luật tiếp cận và giảm chi phí đại học (CCRAA) được thông qua vào tháng 9 năm 2007. Các thành phần chính khác của CCRAA bao gồm:

Mức tăng khoảng 20% trong tài trợ Pell Grant tối đa, được đặt so le từ 2008 đến 2012
Giảm dần, giảm tạm thời lãi suất cho vay của Stafford liên bang, từ 6,8% năm 2007 xuống còn 3,4% năm 2011 (lãi suất cho vay được trợ cấp đã tăng lên khoảng 5% vào năm 2018, theo DOE)
Trả nợ dựa trên thu nhập (IBR), một loại kế hoạch trả nợ mới dựa trên thu nhập với cửa sổ trả nợ tối đa từ 20 đến 25 năm, tùy thuộc vào ngày giải ngân đầu tiên

Những người đề xuất đã hình dung PSLF như một sự dụ dỗ cho sinh viên tốt nghiệp theo đuổi sự nghiệp trong ngành dịch vụ công cộng. Sau khi thực hiện ít nhất 120 khoản thanh toán đủ điều kiện trong khi làm việc toàn thời gian cho một chủ lao động đủ điều kiện, người vay PSLF có thể đủ điều kiện để tha thứ cho số dư còn lại của Khoản vay trực tiếp liên bang đủ điều kiện. Đó là một nửa so với hầu hết các lựa chọn tha thứ cho vay liên bang khác, thường kéo dài từ 20 đến 25 năm, hoặc 240 đến 300 khoản hoàn trả.

Yêu cầu đủ điều kiện

Như thường lệ, ma quỷ là trong các chi tiết. Đây là những gì bạn cần biết để kiếm và duy trì đủ điều kiện cho PSLF.

DOE là trọng tài cuối cùng của các vấn đề PSLF. Nếu bạn có thắc mắc hoặc lo ngại về khả năng hội đủ điều kiện, trả nợ hoặc bất kỳ điều gì khác liên quan đến PSLF, trước tiên hãy kiểm tra trang web Trợ giúp Sinh viên Liên bang, sau đó gọi 855-265-4038 với bất kỳ câu hỏi còn sót lại nào.

1. Cho vay đủ điều kiện

PSLF bao gồm bốn loại cho vay:

Cho vay trực tiếp
Các khoản cho vay không được chứng nhận trực tiếp, bao gồm cả TEACH Grants được chuyển đổi thành các khoản cho vay không được chứng nhận trực tiếp
Cho vay trực tiếp PLUS cho sinh viên tốt nghiệp hoặc chuyên nghiệp
Cho vay hợp nhất trực tiếp

Danh sách các khoản vay không đủ điều kiện có rất nhiều và bao gồm:

Khoản vay trợ cấp của FFEL Stafford
FFEL Stafford cho vay không trợ cấp
FFEL Stafford Cho vay không trợ cấp
Khoản vay sinh viên được bảo hiểm liên bang
Y tế nghề nghiệp cho vay sinh viên
Cho vay liên bang Perkins
Cho vay trực tiếp PLUS cho phụ huynh

Người vay không tự động bị loại khỏi PSLF khi họ vay một khoản vay không đủ điều kiện. Sau khi hợp nhất thành Khoản vay hợp nhất trực tiếp, số dư cho vay không đủ điều kiện sẽ đủ điều kiện nhận PSLF. Tuy nhiên, bao gồm Khoản vay trực tiếp trong Khoản vay hợp nhất trực tiếp đặt lại đồng hồ thanh toán PSLF, do đó, không hợp nhất bất kỳ khoản vay nào đủ điều kiện PSLF mà bạn đã thực hiện thanh toán đủ điều kiện.

2. Việc làm đủ điều kiện

DOE định nghĩa việc làm toàn thời gian của người Hồi giáo là việc làm đáp ứng định nghĩa của người sử dụng lao động toàn thời gian hoặc vượt quá 30 giờ mỗi tuần, tùy theo mức nào cao hơn. Công nhân có thể kết hợp số giờ làm việc tại hai hoặc nhiều công việc bán thời gian đủ tiêu chuẩn để đạt được tổng số 30 giờ hàng tuần. Thời gian làm việc dành cho các hoạt động tôn giáo - ví dụ, dịch vụ thờ cúng hoặc hướng dẫn tôn giáo - không thể được tính vào tổng thời gian toàn thời gian.

Giáo viên có chủ lao động quan sát kỳ nghỉ hè dài đủ điều kiện là toàn thời gian nếu việc làm của họ đáp ứng định nghĩa tiêu chuẩn ít nhất tám tháng trong năm hoặc nếu chủ lao động của họ phân loại họ là toàn thời gian trong thời gian nghỉ hè.

Bốn loại chính của người vay đủ điều kiện làm việc đủ điều kiện cho PSLF:

Phục vụ như là một tình nguyện viên của Quân đoàn Hòa bình hoặc Quân đoàn Hòa bình
Làm việc cho bất kỳ cơ quan chính phủ hoặc tổ chức được công nhận ở cấp địa phương, tiểu bang, liên bang hoặc bộ lạc
Làm việc cho một tổ chức phi lợi nhuận 501 (c) (3) được miễn thuế
Làm việc cho một tổ chức phi lợi nhuận tư nhân phi 501 (c) (3) tham gia vào các hoạt động dịch vụ công cộng đủ điều kiện

Nhà tuyển dụng không đủ điều kiện

Các tổ chức này không bao giờ đủ điều kiện cho PSLF:

Các thực thể chính trị đảng phái, bao gồm các đảng chính trị và ủy ban hành động chính trị
Liên đoàn Lao động
Các tổ chức vì lợi nhuận, bao gồm các nhà thầu chính phủ vì lợi nhuận dưới mọi hình thức
Các tổ chức phi lợi nhuận không được miễn thuế và không thực hiện các dịch vụ công cộng đủ điều kiện theo quy định của DOE

3. Đủ điều kiện Hoạt động dịch vụ công cộng

Đối với các tổ chức phi lợi nhuận không được miễn thuế, các hoạt động dịch vụ công đủ điều kiện bao gồm, nhưng không giới hạn ở:

Các dịch vụ hỗ trợ dân sự cho Lực lượng Vũ trang Hoa Kỳ hoặc Vệ binh Quốc gia (không bao gồm các nhà thầu quân sự vì lợi nhuận)
Quản lý khẩn cấp
An toàn công cộng
Dịch vụ pháp lý lợi ích công cộng được tài trợ một phần bởi các thực thể chính phủ được công nhận
Giáo dục mầm non, bao gồm các nhà cung cấp chăm sóc trẻ em được cấp phép
Thực hành y tế công cộng
Dịch vụ công cộng cho người già, người khuyết tật hoặc cả hai
Dịch vụ thư viện công cộng hoặc trường học

4. Kế hoạch trả nợ đủ điều kiện

Bất kỳ trong bốn kế hoạch trả nợ theo thu nhập đều được tính là các kế hoạch đủ điều kiện của PSLF:

Thanh toán khi bạn kiếm tiền trả nợ (Gói PAYE)
Sửa đổi thanh toán khi bạn kiếm được kế hoạch hoàn trả (kế hoạch hoàn trả lại)
Kế hoạch hoàn trả dựa trên thu nhập (Kế hoạch IBR)
Kế hoạch hoàn trả thu nhập dự phòng (Kế hoạch ICR)

Điều khoản tha thứ không phải PSLF

Đối với những người vay không đủ điều kiện cho PSLF, các điều khoản tha thứ của các kế hoạch này dao động từ 20 đến 25 năm, tùy thuộc vào loại kế hoạch. Vào cuối thời hạn tha thứ, bất kỳ số dư còn lại nào đều bị loại trừ. Tất cả bốn kế hoạch bao gồm các giai đoạn không thanh toán do khó khăn kinh tế và thanh toán được thực hiện theo các kế hoạch đủ điều kiện khác đối với thời hạn tha thứ.

Thanh toán hàng tháng

Các khoản thanh toán hàng tháng cho các gói PAYE, REPAYE và IBR thường không vượt quá 10% thu nhập tùy ý hàng tháng của bạn. Thanh toán hàng tháng cho các gói ICR không vượt quá 20% thu nhập tùy ý hàng tháng của bạn hoặc khoản thanh toán hàng tháng bạn phải trả cho gói thanh toán cố định 12 năm, được điều chỉnh theo thu nhập.

Vì các khoản thanh toán hàng tháng có thể thay đổi rất nhiều theo loại khoản vay, hãy chắc chắn nói chuyện với chuyên gia PSLF và một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn, nếu bạn có, để xác định điều gì hợp lý cho tình hình tài chính của bạn.

Đăng ký tha thứ cho dịch vụ công

Ngay cả khi bạn đã hoàn thành mọi thứ cho đến thời điểm đó, các khoản vay của bạn sẽ không tự động được tha thứ khi bạn vượt qua ngưỡng thanh toán 120. Bạn vẫn phải đăng ký PSLF.

Đơn xin tha thứ cho dịch vụ công cho sự tha thứ yêu cầu thông tin về chủ nhân của bạn, các hoạt động dịch vụ công cộng, các khoản vay của bạn và các khoản hoàn trả đủ điều kiện của bạn. Sử dụng lao động của bạn phải đăng nhập vào ứng dụng. Ngay cả khi bạn chỉ bắt đầu hành trình PSLF của mình, bạn nên xem xét ứng dụng càng sớm càng tốt, vì nó chứa một loạt các chi tiết đủ điều kiện bạn sẽ muốn kiểm tra đối với trường hợp của mình. Bạn càng sớm xác định được sự thiếu hụt có thể xảy ra trong tình trạng trình độ chuyên môn của mình, thì việc khắc phục sẽ ít đau đớn hơn.

Trong khi đơn đăng ký của bạn đang chờ xử lý, bạn phải duy trì việc làm đủ điều kiện và tiếp tục thực hiện thanh toán đủ điều kiện cho các khoản vay của mình. Nếu bạn không còn tham gia vào việc làm đủ điều kiện vào ngày đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, các khoản vay của bạn sẽ không được tha thứ.

Phải làm gì nếu đơn đăng ký của bạn bị từ chối

Vì các báo cáo PSLF định kỳ của DOE đã rõ ràng, việc từ chối PSLF là phổ biến.

Các ứng dụng PSLF bị từ chối vì một số hoặc tất cả các khoản thanh toán cho vay đã không được thực hiện theo kế hoạch trả nợ đủ điều kiện có thể đủ điều kiện để được tha thứ cho dịch vụ công cộng tạm thời mở rộng (TEPSLF). TEPSLF là sự mở rộng tạm thời về tính đủ điều kiện của PSLF. Những người được coi là đủ điều kiện cho TEPSLF nhận được sự tha thứ cho các khoản vay đủ điều kiện, giống như những người vay đủ điều kiện PSLF. Các kế hoạch hoàn trả được coi là đủ điều kiện cho TEPSLF bao gồm:

Kế hoạch hoàn trả tốt nghiệp
Kế hoạch trả nợ kéo dài
Kế hoạch hoàn trả tiêu chuẩn hợp nhất
Hợp nhất kế hoạch hoàn trả tốt nghiệp

Đủ điều kiện cho TEPSLF

Để đủ điều kiện tham gia TEPSLF, bạn phải đáp ứng tất cả các yêu cầu về tiêu chuẩn PSLF khác. Ngoài ra, tổng số tiền thanh toán khoản vay của bạn trong 12 tháng trước khi đăng ký TEPSLF và khoản thanh toán gần đây nhất của bạn phải ít nhất bằng với số tiền bạn đã trả theo một trong các kế hoạch trả nợ đủ điều kiện.

Để đăng ký TEPSLF, bạn phải gửi email cho [email protected] và yêu cầu DOE xem xét lại tính đủ điều kiện PSLF của bạn. Tên của bạn phải khớp với tên trên ứng dụng PSLF của bạn. Bạn sẽ nhận được phản hồi ban đầu cho biết bạn có đáp ứng các yêu cầu sàng lọc ban đầu để đủ điều kiện tham gia PSLF hay không. Ví dụ: nếu bạn chưa gửi đơn PSLF, bạn sẽ không được xem xét cho TEPSLF cho đến khi bạn làm.

Nếu bạn đủ điều kiện để xem xét TEPSLF, bạn có thể mong đợi nhận được phản hồi chính thức hoặc phản hồi từ chối trong vòng 60 đến 120 ngày sau yêu cầu ban đầu của bạn. Lưu ý rằng TEPSLF là một cơ hội tạm thời, hạn chế; khi tất cả tiền được phân bổ cho chương trình đã được giải ngân, nó sẽ kết thúc.

Duy trì đủ điều kiện PSLF

Đây là nơi cao su gặp đường. Theo báo cáo của DOE, hơn 70% trong số 29.000 đơn đăng ký PSLF được xử lý đến ngày 30 tháng 6 năm 2018 đã bị từ chối vì người vay thiếu một hoặc nhiều tiêu chí đủ điều kiện: loại cho vay đủ điều kiện, 120 khoản thanh toán đủ điều kiện hoặc việc làm đủ điều kiện. 28% khác đã bị từ chối do lỗi giấy tờ, ít nhất là về lý thuyết, người vay có thể sửa chữa mà không thay đổi công việc hoặc thực hiện các khoản thanh toán đủ điều kiện bổ sung.

Tôi không thể tưởng tượng việc dành 10 năm để trả nợ sinh viên với kỳ vọng rằng số dư sẽ được tha thứ, chỉ để biết rằng không có khoản thanh toán nào tôi thực hiện đủ điều kiện để tha thứ. Cơ hội bên ngoài mà chúng ta đang thiếu một cái gì đó là đủ để giữ vợ tôi và tôi vào ban đêm.

Ngoài việc đáp ứng các tiêu chí về việc làm, cho vay và thanh toán được liệt kê ở trên, hãy thực hiện các bước sau để xác nhận rằng bạn đang đi đúng hướng cho PSLF:

Đảm bảo thông tin khoản vay của bạn chuyển từ bất kỳ người phục vụ bên thứ ba nào. Nếu bạn đã thực hiện thanh toán khoản vay sinh viên đủ điều kiện cho người phục vụ khoản vay khác ngoài Dịch vụ FedLoan, bạn sẽ cần gửi Biểu mẫu Chứng nhận Việc làm để chuyển các khoản vay đó sang Dịch vụ FedLoan. Khi bạn đã thực hiện điều này, hãy xác nhận rằng toàn bộ danh mục cho vay sinh viên liên bang của bạn nằm trong Dịch vụ của FedLoan.
Xác nhận lại việc làm của bạn hàng năm. Xác nhận lại việc làm đủ điều kiện PSLF cứ sau 12 tháng bằng Mẫu chứng nhận việc làm. Đây là một bước khó chịu nhưng cần thiết; bạn sẽ phải thu hút sự chú ý của sếp hoặc nhân sự của mình miễn là họ phải xem lại biểu mẫu. Nhưng điều cần thiết là đảm bảo các khoản thanh toán đủ điều kiện của bạn thực sự được tính vào tổng số thanh toán 120.
Thường xuyên xem lại số lượng thanh toán đủ điều kiện của bạn. Ngay sau khi bạn chứng nhận lại việc làm của mình trong năm, hãy kiểm tra tài khoản Phục vụ FedLoan của bạn để xác nhận rằng các khoản thanh toán của năm trước được tính vào tổng số của bạn. Trình độ chuyên môn là hồi tố; nếu bạn thực hiện 12 khoản thanh toán từ tháng 1 đến tháng 12, sau đó xác nhận lại việc làm của bạn sau năm mới, các khoản thanh toán của năm trước sẽ không được tính cho đến khi chứng nhận lại được xác nhận.

Ưu điểm và nhược điểm của dịch vụ công

PSLF có đáng để nỗ lực không? Nó phụ thuộc.

Với sự đa dạng của các nhà tuyển dụng, con đường sự nghiệp và các vai trò được xác định thuộc danh mục dịch vụ công cộng, thì PS PSF là một quyết định cá nhân được đưa ra tốt nhất khi tham khảo ý kiến với các cố vấn nghề nghiệp, nhà hoạch định tài chính hoặc cố vấn trường đại học hoặc gia đình của bạn.

Thật không may, giai đoạn trưởng thành 10 năm của PSLF đòi hỏi phải hành động sớm. Bạn nên quyết định càng sớm càng tốt cho dù bạn có thể cam kết với một thập kỷ cộng với việc làm dịch vụ công cộng. Sử dụng các tình huống dưới đây làm hướng dẫn, nhưng hãy nhớ rằng chúng chỉ là hướng dẫn.

Khi PSLF có thể có ý nghĩa

Theo các kịch bản này, theo đuổi PSLF có thể có ý nghĩa tài chính. Một số trong số họ - ví dụ, xác định tình trạng nộp thuế thu nhập với người phối ngẫu của bạn - có thể phát sinh sau quyết định ban đầu của bạn để theo đuổi PSLF.

Lĩnh vực của bạn có rất nhiều nhà tuyển dụng dịch vụ công cộng. Nếu đi vào một nghề dịch vụ công cộng đủ điều kiện hoặc làm việc cho một tổ chức phi lợi nhuận hoặc tổ chức công cộng không phải là sự hy sinh cho ai đó trong công việc của bạn - hoặc là tất cả nhưng như mong đợi, như trường hợp của các nhà giáo dục - thì điều kiện PSLF của bạn có thể xảy ra như một điều tất nhiên.
Có sự khác biệt thanh toán tối thiểu giữa các vai trò đủ điều kiện và không đủ điều kiện hoặc các con đường sự nghiệp. Trong một số lĩnh vực, không có nhiều chương trình giảm giá dịch vụ công cộng trên; trả tiền là tương tự trong các lĩnh vực công cộng, phi lợi nhuận và vì lợi nhuận. Đó là trường hợp trong nhiều ngành y; nhiều hệ thống y tế phi lợi nhuận trả tiền cho bác sĩ và y tá cũng như các nhà tuyển dụng vì lợi nhuận.
Bạn tin vào sứ mệnh phục vụ công cộng. Nếu tối đa hóa tiền lương mang về nhà của bạn là thứ yếu để trả lại - bất cứ điều gì có ý nghĩa với bạn - thì bạn có khả năng theo đuổi nghề nghiệp đủ điều kiện cho bạn tham gia PSLF. Ngay cả khi bạn được giảm lương đáng kể để làm việc trong dịch vụ công cộng, số dư cho vay được tha thứ theo PSLF có thể vượt quá thu nhập bị mất của bạn trong hơn một thập kỷ cần thiết để đủ điều kiện, đặc biệt là trong các lĩnh vực được bồi thường khiêm tốn hơn.
Bạn có rất nhiều khoản nợ của sinh viên. Nợ của bạn càng cao, PSLF càng mong muốn mang lại lợi ích tài chính ròng, ngay cả khi bạn được giảm lương đáng kể để làm việc trong một ngành dịch vụ công cộng. Đây là một kịch bản phổ biến cho những sinh viên tốt nghiệp trường chuyên nghiệp như vợ tôi; việc cắt giảm lương danh nghĩa mà cô ấy đã làm để làm việc cho một chủ lao động phi lợi nhuận bị lấn át bởi số dư thêm mà cô ấy hy vọng sẽ được tha thứ theo PSLF. Ngay cả ước tính bảo thủ nhất của chúng tôi cũng đặt số dư đó - sự khác biệt giữa tổng số dư được tha thứ của cô ấy theo PSLF và số tiền cô ấy đã tha thứ theo mốc thời gian 20 năm tiêu chuẩn - ở mức hơn 100.000 đô la.
Bạn có tỷ lệ nợ trên thu nhập cao. Theo bất kỳ kế hoạch trả nợ nào dựa trên thu nhập, khoản trả nợ hàng tháng của bạn phụ thuộc vào thu nhập của bạn. Tỷ lệ nợ trên thu nhập cho sinh viên của bạn càng cao - nghĩa là, tổng số dư nợ sinh viên của bạn chia cho thu nhập hàng năm của bạn - bạn càng cần nhiều khoản thanh toán hàng tháng để trả hết các khoản vay. Lợi ích tài chính của PSLF tăng lên với mỗi khoản thanh toán được yêu cầu vượt quá ngưỡng thanh toán 120
Bạn đang độc thân hoặc đã kết hôn. Nếu bạn là chủ hộ gia đình có thu nhập hoặc bầu chọn kết hôn với tình trạng riêng biệt trên tờ khai thuế liên bang của bạn, bạn sẽ ít có khả năng thanh toán các khoản vay sinh viên của mình trong vòng 10 năm trong kế hoạch trả nợ theo thu nhập - đó là , trừ khi khoản nợ vay sinh viên của bạn khiêm tốn hoặc bạn được đền bù xứng đáng cho công việc của mình. Lưu ý rằng, hôn nhân đã nộp đơn riêng biệt Tình trạng của họ mang lại những hạn chế tài chính đáng kể, bao gồm cả việc không đủ điều kiện cho tín dụng thuế chăm sóc trẻ em và phụ thuộc và không đủ điều kiện để khấu trừ IRA truyền thống, do đó, chỉ phù hợp cho những người vay có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng của họ nhiều hơn tổng số trách nhiệm thuế bổ sung phát sinh bằng cách bầu riêng.

Khi PSLF có thể không có ý nghĩa

Theo các kịch bản này, theo đuổi PSLF có thể gây bất lợi cho tài chính hoặc mục tiêu nghề nghiệp của bạn.

Bạn sẽ có khả năng thanh toán các khoản vay sinh viên của mình trong vòng 10 năm. Nếu khoản nợ vay sinh viên của bạn khiêm tốn hoặc kế hoạch trả nợ theo thu nhập của bạn khiến bạn phải trả hết số dư khoản vay sinh viên của mình với ít hơn 120 khoản thanh toán, PSLF dường như không cung cấp bất kỳ lợi ích bổ sung nào.
Có sự khác biệt đáng kể về chi trả giữa các vai trò đủ điều kiện và không đủ tiêu chuẩn hoặc các con đường sự nghiệp. Nếu bạn kỳ vọng mức cắt giảm dịch vụ công của bạn vượt quá số dư cho vay của sinh viên được tha thứ theo PSLF, quyết định tài chính đúng đắn là nhận công việc dịch vụ ngoài công cộng có lương cao hơn. Điều đó không giải thích cho bất kỳ lợi ích phi tài chính nào của việc làm dịch vụ công cộng, điều này có thể giúp giảm bớt mức lương thấp hơn.
Vài vai trò dịch vụ công cộng tồn tại trong lĩnh vực của bạn. Mặc dù DOE định nghĩa rộng rãi về dịch vụ công cộng, nhưng định nghĩa của nó không bao gồm vô số nhà tuyển dụng và lĩnh vực. Nếu bạn kỳ vọng việc theo đuổi việc làm dịch vụ công sẽ cản trở sự phát triển nghề nghiệp của bạn hoặc cần phải thay đổi nghề nghiệp, PSLF có thể không xứng đáng với chi phí cơ hội.
Bạn đủ điều kiện tham gia các chương trình tha thứ cho khoản vay hào phóng hơn. Dù bạn có tin hay không, PSLF không phải là chương trình tha thứ cho khoản vay hào phóng nhất ngoài kia. Một số chương trình (được nêu dưới đây) cung cấp sự tha thứ cho một phần hoặc toàn bộ khoản vay với ít hơn 120 khoản thanh toán được yêu cầu. Nếu bạn đủ điều kiện cho một hoặc nhiều chương trình như vậy, tính đủ điều kiện PSLF của bạn có thể không còn nữa.

Các lựa chọn tha thứ cho sinh viên khác

PSLF không phải là trò chơi tha thứ cho sinh viên duy nhất trong thị trấn. Nếu bạn làm việc cho một chính phủ hoặc chủ lao động phi lợi nhuận, hoặc trong một số ngành nghề nhất định giúp đỡ hoặc các ngành nghề dịch vụ công cộng, có nhiều khả năng bạn đủ điều kiện cho ít nhất một chương trình tha thứ cho sinh viên vay. Dưới đây là một mẫu các cơ hội tha thứ cho sinh viên bạn có thể sử dụng thay vì hoặc kết hợp với, PSLF.

1. Chương trình trả nợ vay nhân viên liên bang

Chính phủ liên bang Hoa Kỳ cung cấp một loạt các chương trình tha thứ cho sinh viên vay. Chương trình rộng nhất dành riêng cho nhân viên của chính phủ liên bang là Chương trình hoàn trả khoản vay sinh viên nhân viên liên bang.

Theo chương trình này, các cơ quan liên bang có thể cung cấp các khoản hoàn trả số dư cho sinh viên như một lợi ích của việc làm. Các khoản thanh toán được giới hạn ở mức 10.000 đô la mỗi năm và 60.000 đô la trọn đời cho mỗi nhân viên và nhân viên đủ điều kiện phải cam kết thực hiện ít nhất ba năm dịch vụ với cơ quan thanh toán. Những người được bổ nhiệm theo Biểu C không đủ điều kiện nhận trợ cấp này.

2. Tha thứ cho giáo viên

Chương trình tha thứ cho giáo viên cung cấp cho các giáo viên toàn thời gian, có trình độ cao - được định nghĩa là những giáo viên có bằng cử nhân hoặc chứng nhận nhà nước đầy đủ - với mức tha thứ cho vay lên tới 17.500 đô la khi họ hoàn thành ít nhất năm năm làm việc trong một trường thu nhập thấp hoặc cơ quan dịch vụ giáo dục. Các loại cho vay đủ điều kiện bao gồm:

Cho vay trực tiếp trợ cấp
Cho vay trực tiếp không trợ cấp
Trợ cấp Nhân viên Liên bang cho vay
Các khoản vay nhân viên liên bang không được chứng nhận

Các yêu cầu đủ điều kiện khác có thể được áp dụng, vì vậy hãy kiểm tra với DOE trước khi cho rằng việc làm của bạn đủ điều kiện.

3. Chương trình hoàn trả khoản vay của Quân đoàn NURSE

Chương trình trả nợ vay của Quân đoàn NURSE cung cấp trả nợ theo nhu cầu dựa trên nhu cầu cho một số chuyên gia điều dưỡng làm việc tại các trường điều dưỡng được công nhận hoặc các Cơ sở Thiếu hụt Quan trọng đủ điều kiện trong các khu vực có nhu cầu cao. Người vay phải là:

Y tá đã đăng ký được cấp phép (RNs)
Giảng viên điều dưỡng với nợ đủ điều kiện
Y tá thực hành nâng cao (ví dụ, học viên y tá)

Những người tham gia chương trình phải cam kết làm việc trong các vai trò đủ điều kiện trong ít nhất hai năm liên tiếp, với tùy chọn kéo dài đến năm thứ ba. Chương trình trả lại 60% nợ của người tham gia trong hai năm đầu tiên và 25% trong năm thứ ba tùy chọn, với tổng số tiền trả nợ tiềm năng là 85%.

4. Chương trình tha thứ cho vay đối với luật sư

Chính phủ liên bang cung cấp một số chương trình tha thứ và trả nợ cho luật sư làm việc trong khu vực công. Một trong những phổ biến nhất là Chương trình trả nợ cho sinh viên luật sư của Bộ Tư pháp Hoa Kỳ (DOJ), nơi cung cấp tới 6.000 đô la tiền trả nợ cho sinh viên mỗi năm cho những người vay cam kết thực hiện ít nhất ba năm dịch vụ với DOJ. Quy trình nộp đơn cạnh tranh; không phải tất cả các luật sư nộp đơn đều được chọn và chỉ những người có ít nhất 10.000 đô la nợ vay đủ điều kiện mới được xem xét.

Khi kết thúc cam kết dịch vụ ba năm, người vay có thể đăng ký lại cho cam kết ba năm khác. Giám đốc chương trình có thể từ bỏ yêu cầu cam kết ba năm cho các điều khoản tiếp theo theo quyết định của họ.

5. Chương trình tha thứ cho sinh viên quân đội

Các chi nhánh khác nhau của Lực lượng Vũ trang Hoa Kỳ cung cấp các chương trình tha thứ và trả nợ cho những người nhập ngũ đủ điều kiện. Trong một số trường hợp, những lợi ích này chỉ áp dụng cho các thành viên dịch vụ trong các lĩnh vực nhất định. Ví dụ, nhân viên Quân đội hoạt động trong các lĩnh vực y tế đủ điều kiện đủ điều kiện nhận tới 120.000 đô la tiền tha thứ cho sinh viên.

Các chương trình khác được áp dụng rộng rãi hơn. Ví dụ, Chương trình hoàn trả khoản vay sinh viên của Hải quân, cung cấp tới 65.000 đô la tiền trả nợ cho sinh viên cho các thành viên dịch vụ đang hoạt động đủ tiêu chuẩn, bất kể ngành nghề.

Từ cuối cùng

Thật không may, Dịch vụ công cộng Tha thứ là một đề xuất tất cả hoặc không có gì, thật không may. Hoặc bạn thực hiện 120 khoản thanh toán đủ điều kiện và vẫn duy trì việc làm dịch vụ công cộng cho đến khi khoản vay của bạn chính thức được tha thứ, hoặc bạn không.

PSLF không phải là một hoặc một đề xuất, tuy nhiên. Không nơi nào viết rằng PSLF phải là phương tiện tha thứ cho khoản vay độc quyền của bạn. Bạn có thể, và có lẽ nên, tìm kiếm các cơ hội khác để tha thứ cho một số hoặc tất cả các khoản nợ sinh viên chưa thanh toán của bạn. Ví dụ, vợ tôi gần đây đã nộp đơn vào Chương trình trả nợ vay của Cơ quan Y tế Quốc gia (NHSC), nếu cô ấy đáp ứng các yêu cầu của chương trình - sẽ trả một phần kha khá trong số dư nợ còn lại của cô ấy. Cô thấy NHSC là một hàng rào khiêm tốn nhưng có ý nghĩa chống lại sự không chắc chắn của PSLF.

Sẽ không hại gì khi kiểm tra tất cả các lựa chọn của bạn. Ngân sách của bạn xứng đáng nhận được nhiều sự giúp đỡ nhất có thể.

Bạn có đủ điều kiện cho Chương trình tha thứ cho dịch vụ công không?