9 yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất cho vay cá nhân của bạn
Bây giờ bạn đã sẵn sàng để bắt đầu giai đoạn tiếp theo của quy trình đăng ký vay: nghiên cứu người cho vay. Đương nhiên, bạn sẽ muốn tìm kiếm những người cho vay cung cấp các điều khoản cạnh tranh và lãi suất ưu đãi cho những người vay như bạn. Điều này có thể được thực hiện dễ dàng khi bạn sử dụng một trình tổng hợp như Đáng tin. Họ sẽ cung cấp cho bạn mức giá từ nhiều người cho vay chỉ trong vài phút.
Bạn cũng sẽ muốn hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất cho vay cá nhân - và ý nghĩa của chúng đối với đơn xin vay tiền của bạn. Kiến thức này cho phép bạn nâng cấp hồ sơ người vay trước khi bạn đăng ký vay bằng cách thực hiện các bước cụ thể như:
- Trả hết nợ quay vòng chưa thanh toán (như số dư thẻ tín dụng) để giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn
- Theo đuổi các cơ hội thu nhập phụ để giảm nợ của bạn theo tỷ lệ thu nhập
- Xác định tài sản để đặt làm tài sản thế chấp so với tiền gốc của khoản vay
Lãi suất so với APR
Trước tiên, hãy xem xét sự khác biệt giữa lãi suất và tỷ lệ phần trăm hàng năm, hoặc APR.
Lãi suất
Lãi suất cho vay của bạn là phí tính lãi trên số dư gốc của nó. Nó được biểu thị dưới dạng phần trăm, chẳng hạn như 6% hoặc 8%. Tổng chi phí lãi suất của khoản vay - tổng số tiền lãi bạn có thể phải trả trong suốt thời gian vay, giả sử không trả trước - là một hàm của tần suất gộp, hoặc tần suất được tính trên tổng số tiền gốc của khoản vay và lãi lũy kế. Tổng chi phí lãi suất tăng theo tần suất gộp.
APR
APR của khoản vay của bạn kết hợp chi phí lãi suất và phí cho vay. Nó cũng được biểu thị dưới dạng phần trăm và luôn bằng hoặc lớn hơn lãi suất của khoản vay.
Khoản phí lớn nhất mà người vay khoản vay cá nhân cần theo dõi là phí nguồn gốc, được biểu thị bằng phần trăm gốc và được khấu trừ từ tiền gốc trước khi khoản vay được tài trợ. Chẳng hạn, tài trợ ròng cho khoản vay 10.000 đô la với phí gốc 3% là 9.700 đô la: 10.000 đô la gốc trừ 300 đô la gốc.
Một số nhà cung cấp khoản vay cá nhân miễn lệ phí nguồn gốc cho những người vay đủ điều kiện, nhưng bạn có thể không tránh được việc trả một khoản nếu tín dụng của bạn không xuất sắc. Nếu bạn cần phải trả một khoản phí ban đầu, APR của bạn sẽ cao hơn đáng kể so với lãi suất đã nêu của bạn. Bạn sẽ có cơ hội để xem xét và so sánh lãi suất và APR trước khi chính thức đăng ký khoản vay cá nhân của bạn.
