11 yếu tố ảnh hưởng đến giá bảo hiểm xe hơi - Cách giảm chi phí

Bạn có thể không nhận ra điều đó, nhưng tỷ lệ chung của bạn cũng bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau - một số trong đó bạn có thể kiểm soát và nhiều trong số đó bạn không thể. Tuy nhiên, biết những gì ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn khi mua bảo hiểm và có thể giúp bạn biết chính xác những gì cần làm để giảm chi phí của mình.

Nhân tố nhân khẩu học

Giới tính, tuổi tác, tình trạng hôn nhân, vị trí địa lý và điểm tín dụng của bạn đều ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn theo những cách khác nhau.

1. Giới tính và tuổi tác
Nam thanh niên thường phải chịu tỷ lệ cao hơn so với phụ nữ trẻ theo thống kê, nhiều thanh thiếu niên nam gặp tai nạn hơn so với thanh thiếu niên nữ. Tuy nhiên, đàn ông lớn tuổi thường có tỷ lệ tốt hơn phụ nữ lớn tuổi. Một số bằng chứng cho thấy phụ nữ lớn tuổi gặp tai nạn nhỏ hơn đàn ông lớn tuổi - mặc dù sự khác biệt về chi phí cao cấp thường không quyết liệt.

2. Tình trạng hôn nhân
Những người đã kết hôn có xu hướng ít gặp tai nạn hơn những người độc thân; do đó, kết hôn (đặc biệt là đối với nam giới) có thể làm giảm đáng kể tỷ lệ của bạn. Tỷ lệ của bạn giảm bao nhiêu tùy thuộc vào lịch sử lái xe trước đây của bạn - nếu bạn là một người đàn ông chưa bao giờ gặp tai nạn và có một hồ sơ lái xe sạch sẽ, bạn có thể thấy tỷ lệ của bạn giảm gần một nửa.

3. Nơi bạn sống
Bởi vì hầu hết các vụ tai nạn giao thông xảy ra gần nhà, khu vực bạn sống ảnh hưởng rất lớn đến giá của bạn. Các khu dân cư đông đúc hơn với nhiều xe hơn đồng nghĩa với việc bạn có nguy cơ gặp tai nạn, trộm cắp và va chạm với thương tích cao hơn.

Sửa chữa xe của bạn cũng có chi phí cao hơn ở một số khu vực, và một số khu vực có tỷ lệ trộm cắp cao hơn. Thêm vào đó, trong nền kinh tế này, nhiều khu vực đô thị có tỷ lệ thất nghiệp cao có rất nhiều tài xế không có bảo hiểm, vì nhiều người không đủ khả năng để bảo hiểm cho chiếc xe của họ. Detroit và Philadelphia là hai trong số những thành phố đắt đỏ nhất để bảo hiểm xe hơi, vì cả hai đều có mật độ giao thông cao và tỷ lệ lái xe không có bảo hiểm cao.

4. Điểm tín dụng
Nhiều công ty bảo hiểm tính điểm tín dụng của bạn khi xác định tỷ lệ của bạn. Không có điểm cụ thể mà điểm tín dụng của bạn bắt đầu ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn, nhưng nói chung, điểm thấp hơn có nghĩa là phí bảo hiểm cao hơn.

5. Nghề nghiệp
Các công ty bảo hiểm ô tô cũng có thể tạo ra mối tương quan giữa rủi ro tai nạn của một người và nghề nghiệp của họ và họ có thể điều chỉnh phí bảo hiểm của bạn cho phù hợp nếu họ nghĩ rằng bạn có nhiều khả năng gặp tai nạn. Ví dụ, các tài xế giao hàng và nhà báo thường xuyên đi trên đường và do đó dễ gặp tai nạn hơn, trong khi các phi công của hãng hàng không thường chỉ lái xe giữa sân bay và nhà, và không dành nhiều thời gian trên đường. Những người khác, chẳng hạn như sĩ quan cảnh sát, nhân viên y tế, nữ tu và bảo lãnh bảo hiểm, thường nhận được một tỷ lệ tốt, vì họ được coi là cẩn thận hơn so với người lái xe trung bình.

Các yếu tố liên quan đến xe hơi

Chiếc xe bạn lái ảnh hưởng đáng kể đến giá của bạn, vì một số xe có nhiều khả năng bị đánh cắp, thiếu các tính năng an toàn ngăn ngừa tai nạn hoặc chi phí nhiều hơn để sửa chữa.

6. Xếp hạng an toàn
Sở hữu một chiếc xe có xếp hạng an toàn cao có nghĩa là có cơ hội thấp hơn để trả tiền cho hóa đơn y tế của hành khách hoặc hành khách của bạn - do đó, tỷ lệ của bạn sẽ thấp hơn. Tuy nhiên, việc sở hữu một chiếc xe có xếp hạng an toàn thấp hơn thường sẽ dẫn đến chi phí cao hơn.

Xếp hạng an toàn dựa trên một số yếu tố, bao gồm khả năng chủ sở hữu của chiếc xe gặp tai nạn và khả năng hành khách bị thương trong một vụ tai nạn. Các tính năng an toàn như túi khí, dây an toàn tự động và kiểm soát lực kéo giúp xe của bạn an toàn hơn, giúp bạn ít gặp tai nạn hơn, cũng như làm cho nó ít nguy hiểm hơn.

7. Kích thước xe
Những chiếc xe lớn hơn thường an toàn hơn những chiếc xe nhỏ hơn trong một vụ tai nạn. Do đó, nhiều chiếc xe lớn hơn với xếp hạng an toàn tốt có mức phí bảo hiểm thấp hơn so với những chiếc xe nhỏ hơn có xếp hạng tương tự. Tuy nhiên, những chiếc xe có động cơ lớn hơn so với kích thước cơ thể có xu hướng có tỷ lệ cao hơn - ví dụ, bảo hiểm cho một chiếc xe thể thao với động cơ V8 có giá cao hơn nhiều so với một chiếc xe nhỏ có động cơ V4.

8. Tuổi của xe
Mặc dù chi phí sửa chữa của một chiếc xe cũ tương tự như chi phí của một chiếc xe mới hơn, nhưng một chiếc xe cũ hơn có nhiều khả năng là một tổng số vụ tai nạn. Điều này là do chi phí sửa chữa đáng kể cần thiết cho một chiếc xe cũ thường có thể cao hơn toàn bộ giá trị của chiếc xe. Do đó, có khả năng chủ sở hữu chỉ cần loại bỏ chiếc xe và thay thế nó, thay vì trả tiền cho việc sửa chữa.

Vì chi phí để thay thế một chiếc xe mới cao hơn nhiều so với thay thế một chiếc xe cũ, những chiếc xe mới hơn không được coi là tổng cộng thường xuyên, và thường có tỷ lệ bao phủ va chạm cao hơn nhiều so với ô tô cũ. Phạm vi bảo hiểm cao hơn chuyển thành phí bảo hiểm cao hơn cho một chiếc xe mới hơn.

Tuy nhiên, nếu chiếc xe của bạn khá cũ, bạn hoàn toàn có thể bỏ phạm vi bảo hiểm va chạm và chỉ cần tiết kiệm tiền để mua một chiếc jalopy thay thế nếu bạn gặp tai nạn.

9. Khả năng trộm cắp
Một số chiếc xe hấp dẫn kẻ trộm hơn những chiếc khác, và một mẫu xe lọt vào danh sách top 10 bị đánh cắp nhiều nhất có khả năng có tỷ lệ cao hơn một chiếc không phải là mục tiêu. Nhưng nếu bạn có báo động ô tô hoặc các tính năng chống trộm khác, điều này có thể hạ thấp phí bảo hiểm.

Thói quen lái xe cá nhân

Mặc dù các mục trên có ảnh hưởng đến tỷ lệ chung của bạn, yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định chi phí bảo hiểm của bạn là hồ sơ lái xe cá nhân của bạn.

10. Lịch sử lái xe
Nếu bạn gặp tai nạn, nhận được bất kỳ vé nào hoặc đưa ra yêu cầu bảo hiểm ô tô trước đó, công ty bảo hiểm đã biết rằng bạn có nhiều khả năng đưa ra yêu cầu bồi thường khác hơn là một tài xế tương tự không có bất kỳ nhược điểm nào trong hồ sơ của họ. Nếu hồ sơ lái xe của bạn đủ tệ, một số công ty bảo hiểm sẽ từ chối cung cấp cho bạn bảo hiểm.

May mắn thay, những nhược điểm này có xu hướng trở nên ít quan trọng hơn theo thời gian. Vì vậy, nếu bạn đã có một số năm hoang dã với một vài vé hoặc tai nạn trong quá khứ, nỗ lực lái xe chậm và cẩn thận hơn để tránh các vấn đề trong tương lai có thể được đền đáp kịp thời. Hầu hết các vé và tai nạn không gây thương tích sẽ ngừng ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn sau ba năm và tai nạn thương tích thường không ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn sau năm năm. Tuy nhiên, vé DUI có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn trong tối đa 10 năm và nhiều công ty sẽ không bảo đảm cho ai đó có một.

11. Hoạt động lái xe
Một số công ty có thể thay đổi tỷ lệ của bạn dựa trên những gì bạn sử dụng xe của bạn, khoảng cách bạn lái xe, và nơi và khi bạn lái xe. hành khách kinh doanh thường đặt nhiều dặm trên xe của họ, và bạn càng đang ở trên đường, nhiều khả năng bạn là để có được trong một tai nạn. Bạn có thể được giảm giá bảo hiểm nếu bạn không lái xe nhiều hoặc không sử dụng nó để đi làm. Ngoài ra, nếu bạn có thể giữ xe ở một vị trí an toàn, chẳng hạn như nhà để xe, nó sẽ ít có khả năng bị thiệt hại hơn, làm giảm tỷ lệ của bạn hơn nữa.

Từ cuối cùng

Trả tiền bảo hiểm xe hơi là một phần chính của chi phí sở hữu một chiếc xe hơi, vì vậy bất cứ điều gì bạn có thể làm để giảm tỷ lệ đều có lợi cho ngân sách của bạn. Nhiều công ty bảo hiểm cũng cung cấp giảm giá bổ sung nếu bạn cũng mua bảo hiểm của người thuê nhà, bảo hiểm của chủ nhà hoặc các loại bảo hiểm khác như một phần của gói, hoặc nếu bạn sử dụng các hiệp hội nhóm cựu sinh viên hoặc huynh đệ để được giảm giá.

Nếu bạn chưa kiểm tra giá của đối thủ trong một thời gian, bạn có thể phải trả quá nhiều cho bảo hiểm xe hơi của mình. Kiểm tra Bảo hiểm Allstate và xem loại giá họ có thể cung cấp.

Bạn có lời khuyên nào khác để giảm phí bảo hiểm tự động?

(ảnh tín dụng: Bigstock)