Đầu tư như một sinh viên 7 cách để bắt đầu trẻ với dưới 1.000 đô la
Nếu bạn là sinh viên hoặc mới tốt nghiệp muốn bắt đầu đầu tư, nhưng bạn ít tiền và có tinh thần cao, hãy thử những mẹo này để bắt đầu không căng thẳng.
Đánh giá khoản nợ của bạn trước khi đầu tư
Không phải tất cả các khoản nợ được tạo ra bằng nhau. Trước khi bạn đầu tư một xu, hãy xem xét kỹ các khoản nợ của bạn.
Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng, bước tiếp theo của bạn là không có trí tuệ: Trả hết trước khi đầu tư tiền vào nơi khác. Hãy thử những mẹo này để giúp bạn trả hết nợ thẻ tín dụng nhanh chóng.
Các khoản vay sinh viên ít bị cắt và khô hơn, và việc giữ chúng hay trả chúng tùy thuộc vào lãi suất của bạn. Theo Bộ Giáo dục Hoa Kỳ, lãi suất trung bình cho các khoản vay sinh viên đại học là 5,05% cho các khoản vay sinh viên sau đại học và 6,6% cho các khoản vay sinh viên chuyên nghiệp.
Trong lịch sử, thị trường chứng khoán đã trả lại trung bình từ 7% đến 10% mỗi năm. Nhưng cổ phiếu cũng đi kèm với biến động và rủi ro, trong khi trả hết nợ vay sinh viên của bạn mang lại lợi nhuận đảm bảo. Việc đầu tư thêm tiền của bạn hay trả hết các khoản vay sinh viên của bạn nhanh hơn tùy thuộc vào lãi suất cá nhân, khả năng chịu rủi ro và các mục tiêu tài chính của bạn.
Một nguyên tắc tốt là giữ cho khoản vay của bạn dưới mức lãi suất khoảng 6%; cao hơn mức đó và ưu tiên của bạn sẽ được trả hết nợ. Tốt hơn hết, nếu bạn vẫn còn là sinh viên, hãy tìm cách giảm hoặc tránh các khoản vay sinh viên hoàn toàn.
Tuổi trẻ là một siêu cường đầu tư
Với thời gian về phía bạn, bạn có một lợi thế đáng kinh ngạc so với các đối tác cũ của bạn. Lợi thế đó được gọi là gộp.
Hãy tưởng tượng bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 62 với 1 triệu đô la. Nếu lợi nhuận trung bình hàng năm của bạn là 8%, thì đây là số tiền bạn cần đầu tư mỗi tháng để đạt được trứng trị giá 1 triệu đô la, bắt đầu ở các độ tuổi khác nhau:
- Bắt đầu ở tuổi 22 (40 năm hợp chất): $ 310,45 mỗi tháng
- Bắt đầu ở tuổi 32 (30 năm hợp chất): 709,95 đô la mỗi tháng
- Bắt đầu ở tuổi 42 (20 năm hợp chất): $ 1.757,47 mỗi tháng
- Bắt đầu ở tuổi 52 (10 năm hợp chất): 5.551,72 đô la mỗi tháng
Tuổi trẻ của bạn là một siêu cường xây dựng sự giàu có. Thậm chí ai đó kiếm được mức lương tối thiểu trong suốt cuộc đời họ có thể trở thành triệu phú nếu họ đầu tư mỗi tháng trong 40 năm. Nhưng phải mất một mức lương cao để cố gắng chơi đuổi kịp và tiết kiệm cho nghỉ hưu chỉ trong 10 đến 20 năm.
7 cách để bắt đầu đầu tư như một sinh viên với $ 1.000 trở xuống
Là sinh viên, có lẽ bạn không có nhiều tiền để đầu tư. Đừng đổ mồ hôi; bạn không cần nhiều để bắt đầu.
Những gì bạn cần là sự cống hiến cho ý tưởng xây dựng sự giàu có. Cần có sự nhất quán, kiên nhẫn và niềm tin rằng mặc dù thị trường giảm theo định kỳ, chúng sẽ tăng trở lại theo thời gian.
1. Bắt đầu với đồng nghiệp của bạn với tỷ lệ tiết kiệm cao
Hầu hết người Mỹ rất tệ trong việc tiết kiệm tiền. Người Mỹ trung bình chỉ tiết kiệm khoảng 3% thu nhập của họ, theo MarketWatch. Đừng mong đợi xây dựng sự giàu có với tỷ lệ tiết kiệm ở bất cứ đâu gần mức thấp đó.
Thay vào đó, hãy bắt đầu bằng cách tạo ngân sách (chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Vốn cá nhân). Nó không cần phải cầu kỳ hay phức tạp; trong đầu, giữ cho nó đơn giản nhất có thể. Vẽ ra các chi phí hàng tháng và chi phí bất thường của bạn. Khi còn là sinh viên, thu nhập của bạn cũng có thể không đều, với phần lớn thu nhập của bạn trong năm được tạo ra trong những tháng mùa hè. Dành một phần thu nhập đó cho một quỹ khẩn cấp nhỏ và chia phần còn lại giữa chi phí và đầu tư.
Hãy thử những lời khuyên tài chính dành riêng cho sinh viên và ở giai đoạn này trong cuộc đời bạn, đừng quá phức tạp. Chi tiêu ít hơn, tiết kiệm nhiều hơn và chống lại sự thôi thúc thể hiện với bạn bè thông qua xe hơi hoặc sự hào phóng mua đồ uống của bạn.
2. Tự động hóa tiết kiệm của bạn
Tôi là một người tin tưởng vững chắc trong việc hệ thống hóa các hành vi tốt như tiết kiệm tiền và làm việc. Sự thật là kỷ luật sẽ sớm làm bạn thất bại, vì vậy bạn muốn ít dựa vào kỷ luật và ý chí để làm điều đúng đắn.
Nếu thu nhập của bạn là thường xuyên, bạn có thể thiết lập chuyển tiền tự động vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản môi giới của bạn. Một lựa chọn khác là yêu cầu nhà tuyển dụng của bạn chia tiền ký gửi trực tiếp giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản môi giới của bạn.
Nhưng lựa chọn của bạn không kết thúc ở đó. Ngày càng có nhiều ứng dụng giúp bạn tiết kiệm tiền tự động. Ví dụ: Acorns sẽ làm tròn số tiền mua thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của bạn sang đồng đô la gần nhất và tự động chuyển khoản chênh lệch vào tài khoản môi giới của bạn. Bạn có thể dễ dàng tạo IRA hoặc Roth IRA thông qua một nhà môi giới như Ally Invest và thiết lập các khoản đầu tư tự động thông qua chúng. Một lựa chọn khác là Chime Bank, một ngân hàng trực tuyến có dịch vụ tiết kiệm tự động tương tự.
Bất kể bạn làm như thế nào, hãy tìm cách tự động hóa các khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn để xây dựng sự giàu có không đòi hỏi công việc tích cực từ bạn mỗi tháng.
3. Bắt đầu đơn giản với cổ phiếu
Khi còn trẻ, cổ phiếu là một nơi hoàn hảo để bạn bắt đầu đầu tư. Vâng, chúng đi kèm với sự biến động cao, đó là một biện pháp rủi ro. Nhưng theo thời gian, họ mang lại lợi nhuận cao và vì bạn sẽ không nghỉ hưu trong nhiều năm, bạn chỉ cần gửi tiền của mình và thực hiện việc điều chỉnh thị trường chứng khoán không thường xuyên.
Nếu bạn chưa bao giờ đầu tư vào thị trường chứng khoán trước đây, nó có vẻ áp đảo từ bên ngoài. Bạn nghe các nhà phân tích nói về tỷ lệ PE và tỷ suất cổ tức, các khái niệm có thể hơi mờ đối với bạn. Và luôn có ai đó chỉ vào một số chỉ báo kỹ thuật tối nghĩa, chứng minh rằng thị trường sắp sụp đổ. Quên tất cả đi. Thay vào đó, hãy làm theo những lời khuyên này.
Đừng cố gắng đánh bại thị trường
Nguyên tắc đầu tiên của đầu tư chứng khoán cho người mới bắt đầu là: Đừng cố chọn cổ phiếu. Quá nhiều nhà đầu tư mới làm quen - và các nhà đầu tư có kinh nghiệm, trong vấn đề đó - cố gắng thông minh và chọn các cổ phiếu sẽ đánh bại thị trường. Đó là một công thức cho thảm họa cho tất cả, trừ các nhà đầu tư cổ phần khôn ngoan nhất.
Thay vào đó, đầu tư vào một quỹ chỉ số. Các quỹ chỉ số bắt chước các chỉ số thị trường khác nhau, không liên quan đến việc chọn cổ phiếu. Ví dụ: bạn có thể đầu tư vào một quỹ theo dõi S & P 500 cho các cổ phiếu vốn hóa lớn của Hoa Kỳ và một quỹ khác theo dõi Russell 2000 cho các cổ phiếu vốn hóa nhỏ của Hoa Kỳ.
Các quỹ chỉ số tính phí bảo trì thấp, điều này quan trọng hơn hầu hết các nhà đầu tư mới nhận ra. Và theo thống kê, họ hầu như luôn vượt trội so với các quỹ được quản lý tích cực. Sau khi xem xét dữ liệu, US News & World Report đã tóm tắt rằng tỷ lệ bạn chọn một quỹ được quản lý tích cực vượt trội so với quỹ chỉ số thụ động là khoảng 1 trên 20.
Các bước thực tế để bắt đầu
Bước đầu tiên là tạo một tài khoản môi giới. Tôi sử dụng Charles Schwab vì sự dễ sử dụng của họ, hoa hồng thấp ($ 4,95 mỗi giao dịch) và quyền truy cập vào các khoản tiền miễn phí hoa hồng. Một lựa chọn rất uy tín khác là Vanguard.
Trong vòng chưa đầy năm phút, bạn có thể tạo một tài khoản, cho dù đó là tài khoản môi giới thông thường hay IRA hay Roth IRA. Từ đó, bạn có thể chuyển tiền vào tài khoản và bắt đầu chọn các quỹ chỉ số để mua. Tôi chia các khoản đầu tư của mình khoảng 50/50, với một nửa là tiền của Hoa Kỳ và một nửa là tiền quốc tế. Trong mỗi loại ô đó, tôi phân bổ tiền của mình giữa các quỹ nhỏ, trung bình và vốn hóa lớn.
Nhưng đừng để sự tê liệt phân tích ngăn cản bạn. Nếu bạn cảm thấy quá tải, hãy bắt đầu với một quỹ chỉ theo dõi S & P 500. Tháng tới, bạn có thể tìm một quỹ khác và đa dạng hóa.
4. Hack nhà
Là một khoản đầu tư bất động sản đầu tiên và cách sống miễn phí, hãy xem xét việc hack nhà.
Mô hình truyền thống để hack nhà là mua một tài sản nhỏ của nhiều gia đình, chuyển đến một trong những đơn vị và thuê những người khác. Tiền thuê nhà của bạn trả tiền thế chấp, và bạn được sống miễn phí trong khi xây dựng vốn chủ sở hữu trong một tài sản đầu tư.
Nhà ở là chi phí lớn nhất mà hầu hết chúng ta phải chịu, vì vậy nếu bạn có thể sống miễn phí, nó sẽ giải phóng một phần rất lớn ngân sách của bạn để dành cho các khoản đầu tư khác. Thủ thuật, tất nhiên, là đảm bảo bạn thực sự tiết kiệm và đầu tư số tiền đó, thay vì chi tiêu. (Xem Mẹo số 2 về tự động hóa tiết kiệm và không dựa vào kỷ luật.)
Nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào bạn có thể đủ khả năng để mua một tài sản, một lựa chọn là để cha mẹ giúp bạn. Là đối tác trong khoản đầu tư bất động sản đầu tiên của bạn, họ có thể đồng ký hợp đồng thế chấp để giúp bạn đủ điều kiện. Họ cũng có thể giúp bạn với khoản thanh toán xuống. Về phần mình, bạn nên tình nguyện quản lý và bảo trì tài sản, từ sàng lọc người thuê nhà và thu tiền thuê đến xử lý sửa chữa.
Như một suy nghĩ cuối cùng, hãy nhớ rằng quyền sở hữu bất động sản đi kèm với chi phí lẻ tẻ nhưng rất thực tế. Vị trí tuyển dụng, sửa chữa và thỉnh thoảng trục xuất sẽ nuôi dưỡng những cái đầu xấu xí của họ theo định kỳ, vì vậy hãy đảm bảo ngân sách tiền hàng tháng cho họ.
5. Đầu tư vào Crowdfunding
Nếu bạn chưa sẵn sàng để mua một tài sản cho mình nhưng thích ý tưởng đầu tư vào bất động sản, một lựa chọn là các trang web gây quỹ. Họ cung cấp các khoản vay cho các nhà đầu tư bất động sản khác và bạn cung cấp tài chính cho các khoản vay đó.
Hãy nhớ rằng hầu hết các trang web gây quỹ cộng đồng chỉ chấp nhận tiền từ các nhà đầu tư được công nhận, những người thường phải có giá trị ròng trên 1 triệu đô la hoặc kiếm được 250.000 đô la trở lên mỗi năm. Là một sinh viên với số tiền hạn chế, bạn không phải là một trong số này. Nhưng có một số ít các trang web gây quỹ bất động sản mở cửa cho tất cả mọi người. Dưới đây là một vài lựa chọn có sẵn cho bạn khi là sinh viên mới bắt đầu:
- Tài trợ. Kể từ khi thành lập, Fundawn đã trả cho các nhà đầu tư lợi nhuận dao động từ 8,7% đến 12,4% giữa các lựa chọn quỹ khác nhau của họ. Bất cứ ai cũng có thể đầu tư với tối thiểu 500 đô la và lựa chọn giữa các khoản đầu tư có định hướng thu nhập hoặc định hướng tăng trưởng hơn.
- Bất động sản. Với một số tùy chọn cho các quỹ đầu tư, RealtyMogul chấp nhận đầu tư bắt đầu từ $ 1.000. Ví dụ, quỹ MogulREIT 1 của họ đã trả lại 8% mỗi năm, được thanh toán trong các khoản phân phối hàng tháng, kể từ khi thành lập.
- Mặt đất. Cung cấp khoản đầu tư tối thiểu chỉ 10 đô la, Groundfloor cho phép bạn nhúng ngón chân vào vùng nước gây quỹ với mức độ tiếp xúc tối thiểu để xem bạn thích nó như thế nào. Họ tự hào về lợi nhuận đầu tư dao động từ 5% đến 25%, tùy thuộc vào loại tài sản và thời gian đầu tư khóa. Nhà đầu tư có thể chọn loại tài sản nào họ muốn đầu tư để cân bằng rủi ro và lợi nhuận.
6. Đầu tư vào Cho vay ngang hàng
Một thay thế cho các trang web gây quỹ bất động sản là các trang web cho vay ngang hàng. Khái niệm này là tương tự, ngoại trừ các khoản vay có xu hướng là các khoản vay cá nhân không có bảo đảm hơn là các khoản vay đầu tư bất động sản. Giống như Groundfloor ở trên, trong nhiều trường hợp, nhà đầu tư có thể chọn mức độ rủi ro của khoản vay, với lợi nhuận cao hơn được cung cấp cho người vay có rủi ro cao hơn.
Đọc các đánh giá đầy đủ của chúng tôi về Prosper, có khoản đầu tư tối thiểu 25 đô la và Câu lạc bộ cho vay, có khoản đầu tư tối thiểu 1.000 đô la, để biết chi tiết đầy đủ về lợi nhuận, rủi ro và dễ sử dụng.
7. Bắt đầu một bên hối hả
Không ai nói bạn phải đầu tư vào các dự án của người khác. Bạn cũng có thể đầu tư vào của riêng bạn.
Tôi đầu tư vào tài sản cho thuê. Zack bạn tôi tổ chức các tour du lịch ẩm thực và đồ uống. Một người bạn khác, Caitriona, dạy kèm cho trẻ em. Có hàng tá ý tưởng hối hả bên bạn có thể thử; bắt đầu với những ý tưởng kinh doanh phụ cho sinh viên đại học.
Một lợi thế của việc xây dựng một bên hối hả khi còn là sinh viên là nó có thể phát triển và phát triển thành một doanh nghiệp toàn thời gian khi những ngày sinh viên của bạn ở phía sau bạn.
Một vài cạm bẫy cần tránh khi là một nhà đầu tư trẻ
Khi tôi mới tốt nghiệp đại học, tôi đã nảy ra ý tưởng về việc nghỉ hưu trẻ. Tôi muốn nghỉ hưu trước 30. (Cảnh báo spoiler: Điều đó đã không xảy ra.)
Vấn đề của tôi không phải là mục tiêu nghỉ hưu sớm; Tôi vẫn muốn nghỉ hưu trẻ. Vấn đề của tôi là sự tự tin thái quá và cố gắng đầu tư một cách khéo léo, để đánh bại những gì tôi nghĩ mọi người đang làm. Thay vào đó, tôi nên làm theo những lời khuyên sau:
- Quên là thông minh. Tập trung vào các nguyên tắc cơ bản trước tiên: tỷ lệ tiết kiệm cao, quỹ chỉ số đa dạng và có lẽ là đầu tư bất động sản bằng cách hack nhà hoặc gây quỹ cộng đồng.
- Không mua cổ phiếu hoặc tiền trên ký quỹ. Khi bạn có kinh nghiệm với đầu tư chứng khoán, bạn có thể khám phá đòn bẩy, nhưng bây giờ, hãy để việc mua ký quỹ cho các chuyên gia.
- Đừng mua Quỹ chỉ số của bạn trong IRA hoặc Roth IRA. Là một sinh viên có thu nhập có lẽ thấp, có lẽ Roth IRAs có nhiều tiềm năng hơn cho bạn.
- Hầu hết tất cả, tránh nợ. Nợ thẻ tín dụng đặc biệt nguy hiểm, nhưng cũng nên cẩn thận để không tự bảo hiểm quá mức nếu bạn mua bất động sản. Đó là sự sụp đổ của tôi; Tôi đã vay quá nhiều tiền, quá nhanh và quá trẻ, và danh mục tài sản cho thuê của tôi sụp đổ trong cuộc khủng hoảng nhà ở năm 2008.
Từ cuối cùng
Khi còn trẻ, bạn đang ở một vị trí đặc biệt mạnh mẽ để bắt đầu xây dựng sự giàu có. Trong khi bạn bè của bạn đang bơm từng đồng xu vào những thứ như những chiếc xe hào nhoáng và đi ra ngoài mỗi đêm, bạn có thể bắt đầu tạo ra sự giàu có tàng hình cho chính mình.
Tận dụng lợi thế của thời gian và thời gian và để họ làm việc nặng cho bạn. Để lại cho bạn một minh chứng cuối cùng về sức mạnh của nó, hãy xem xét ví dụ này: Nếu bạn đầu tư $ 550 mỗi tháng trong 10 năm tiếp theo với lãi suất 8%, sau đó ngừng đầu tư hoàn toàn và chỉ để tiền tăng trong 30 năm tiếp theo, bạn sẽ kết thúc khoảng thời gian 40 năm với khoảng 1 triệu đô la.
Nói cách khác, chỉ mất 66.000 đô la tiền mặt của chính bạn, được đầu tư trong hơn 10 năm, để đạt được 1 triệu đô la; tính gộp đơn giản sẽ làm phần còn lại của công việc cho bạn nếu bạn có thể để tiền trong vòng 30 năm tới. Khi nói đến gộp, thời gian thực sự là tiền. Vì vậy, hãy bắt đầu trẻ, và sống lâu và thịnh vượng!
Nếu bạn là một người trẻ, bạn đã bắt đầu đầu tư chưa? Nếu không, điều gì ngăn cản bạn?
