Kế hoạch kinh doanh nhỏ tốt nhất 401k

Để bắt đầu, đây là bốn yếu tố bạn nên xem xét khi cố gắng chọn gói doanh nghiệp nhỏ 401k tốt nhất:

1. Phí và chi phí kế hoạch - Không có gì bí mật rằng các kế hoạch 401k có thể có các chi phí và lớp phí ẩn trong lợi nhuận đầu tư của bạn. Một số kế hoạch sẽ tiêu tốn của bạn 2% hoặc nhiều hơn tài sản của kế hoạch mỗi năm! Khi đánh giá gói 401k, bạn sẽ muốn có câu trả lời rõ ràng về chi phí thiết lập, phí quản lý, mọi khoản phí bọc hoặc phí quản lý đầu tư, chi phí quỹ tương hỗ và phí 12b-1. Nếu bạn đang so sánh một số tùy chọn, hãy đảm bảo bạn xem xét tổng chi phí cho từng gói. Lệ phí càng thấp, kế hoạch sẽ tốt hơn cho bạn và nhân viên của bạn.

2. Lựa chọn đầu tư - Tùy thuộc vào nhà cung cấp 401k bạn chọn, bạn có thể có bất kỳ nơi nào từ rất ít tùy chọn đầu tư đến tùy chọn đầu tư không giới hạn. Tốt hơn là có nhiều lựa chọn hơn vì bạn sẽ có thể chọn các khoản tiền tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ của mình 401k. Bạn sẽ đặc biệt muốn chắc chắn rằng bạn có thể bao gồm các quỹ chỉ số chi phí thấp như một tùy chọn cho nhân viên của mình.

3. Dịch vụ khách hàng - Rõ ràng, bạn muốn sử dụng một công ty có thành tích tốt về dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Chọn một nhà cung cấp gói dịch vụ giá rẻ 401k sẽ không khôn ngoan nếu bạn hoặc nhân viên của bạn không thể nhận trợ giúp khi bạn cần. Để giúp đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng, bạn có thể tìm đánh giá trực tuyến hoặc nhận được sự giới thiệu từ các chủ doanh nghiệp nhỏ khác.

4. Quản lý và lưu giữ hồ sơ mạnh mẽ - Cuối cùng, bạn muốn sử dụng một nhà cung cấp 401k có một hệ thống mạnh để lưu giữ hồ sơ và quản lý kế hoạch. Bạn muốn một công ty giữ các bản sao lưu dữ liệu ngoài trang web, sử dụng một kế hoạch liên tục và có nhân viên để quản lý các kế hoạch mà họ quản lý. Điều cuối cùng bạn muốn là mất tất cả hồ sơ 401k của nhân viên vào kế hoạch kém.

Top 3 quản trị viên kế hoạch 401k

Là một người lập kế hoạch tài chính, tôi đã thực hiện một số nghiên cứu để tìm các quản trị viên kế hoạch 401k tốt mà tôi có thể giới thiệu cho các khách hàng doanh nghiệp nhỏ của mình. Công cụ bạn nên sử dụng thực sự phụ thuộc vào quy mô doanh nghiệp của bạn và tổng tài sản bạn có trong gói 401k của công ty bạn. Dưới đây là 3 yêu thích của tôi:

1. Đội tiên phong - Nếu bạn đã có ít nhất 10.000.000 đô la trong gói 401k của công ty, Vanguard là một lựa chọn tuyệt vời với tư cách là quản trị viên kế hoạch 401k. Bạn sẽ có quyền truy cập vào tất cả các quỹ của Vanguard và bạn sẽ nhận được dịch vụ tuyệt vời với chi phí thấp. Bạn sẽ muốn kiểm tra thông tin trang web của họ hướng tới các nhà đầu tư tổ chức để biết thêm thông tin.

2. Chuyên gia hưu trí, Inc. - Đối với các doanh nghiệp cỡ trung bình (khoảng 30 - 40 nhân viên) và các gói nhỏ hơn 401 nghìn (3-5 triệu USD), Chuyên gia hưu trí cung cấp dịch vụ và quản trị kế hoạch toàn diện 401k. Tính đến tháng 9 năm 2010, họ có phí thiết lập là 1.600 đô la cộng với 15 đô la cho mỗi nhân viên. Họ tính phí cơ bản 4.500 đô la cộng với 75 đô la mỗi nhân viên để lưu trữ và quản lý hồ sơ hàng năm với tối thiểu 8.000 đô la. Đây là lý do tại sao nó có ý nghĩa hơn đối với các doanh nghiệp cỡ trung bình hơn các công ty nhỏ hơn - bạn muốn có ít nhất 30-40 nhân viên trước khi xem xét các Chuyên gia về lương hưu. Nếu không, bạn chỉ đơn giản là không thể hợp lý hóa các chi phí. Các khoản phí này có thể khác nhau tùy thuộc vào mức độ phức tạp của kế hoạch của bạn, nhưng chúng là điểm khởi đầu tốt. Ngoài ra, người giám sát họ sử dụng phí khoảng 0,05% tài sản kế hoạch cho phí lưu ký hàng năm.

3. Nhân viên ủy thác - Cuối cùng, đối với các công ty nhỏ và các kế hoạch nhỏ 401k (dưới 40 nhân viên và dưới 5.000.000 đô la tài sản kế hoạch) Nhân viên ủy thác là nhà lãnh đạo chi phí thấp. Kể từ tháng 9 năm 2010, họ tính phí $ 500- $ 1.000 cho phí thiết lập. Họ tính phí cơ bản 1.500 đô la cho 30 nhân viên đầu tiên của bạn cộng với 30 đô la cho mỗi nhân viên sau đó để lưu trữ và quản lý hồ sơ hàng năm. Nhân viên ủy thác là một lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp nhỏ hơn vì họ không có mức phí tối thiểu cao như Chuyên gia hưu trí.

Tất cả ba trong số các quản trị viên kế hoạch 401k này là những lựa chọn tuyệt vời cho doanh nghiệp nhỏ của bạn. Tất cả họ đều có mức phí thấp hơn nhiều so với hầu hết các nhà cung cấp chương trình 401k, cung cấp bất kỳ tùy chọn đầu tư nào bạn muốn, cung cấp dịch vụ khách hàng tuyệt vời và có hệ thống mạnh mẽ để lưu giữ và quản lý hồ sơ. Điều này có nghĩa là bạn cuối cùng có thể tiết kiệm 50-80% chi phí cho kế hoạch 401k của bạn trong khi cung cấp các tùy chọn đầu tư tốt hơn cho nhân viên của bạn. Đó là một thỏa thuận tuyệt vời cho tất cả mọi người!

P.S. Nếu bạn không phải là chủ doanh nghiệp, điều này vẫn quan trọng! Nói chuyện với chủ lao động của bạn về việc so sánh chi phí của nhà cung cấp kế hoạch nghỉ hưu hiện tại của bạn với một trong những lựa chọn chi phí thấp này. Bạn có thể tiết kiệm tiền của công ty và cải thiện kế hoạch 401k của bạn (cho chính bạn và mọi người khác). Điều đáng nói nhất là ít nhất.

(ảnh tín dụng: _e.t)