J.D. Roth Phỏng vấn & Tiền của bạn Đánh giá hướng dẫn thiếu

Công việc này rất thời trang giống như blog của anh ấy - không có kế hoạch làm giàu nhanh chóng, chỉ là những lời khuyên đơn giản, phù hợp về cách thoát khỏi nợ nần và ở lại đó. Tất cả đều dựa trên tiền đề đơn giản là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Chúng ta đều biết rằng điều này đôi khi nói dễ hơn làm, nhưng cuốn sách của J.D. cung cấp cho bạn bản kế hoạch chi tiết về cách đến đó. Ông cung cấp cho bạn thông tin bạn cần để đưa ra các quyết định tài chính hợp lý liên quan đến chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư, ba nền tảng cho tự do tài chính. Ông viết về các phương pháp đã được chứng minh để giảm nợ và cũng cung cấp cho bạn rất nhiều cách đơn giản, không đau đớn để kiểm soát tiền vào và ra khỏi cuộc sống của bạn. Cuốn sách cũng cung cấp thông tin về cách thức, thời gian và lý do để thiết lập các mục tiêu tài chính. Tiêu đề của cuốn sách của ông là chìa khóa; đối với hầu hết chúng ta, chúng tôi thực sự cần một hướng dẫn sử dụng trực tuyến, hướng dẫn cách quản lý tiền của chúng tôi.

Đây là một đoạn trích về cuộc trò chuyện mà chúng tôi đã có, mà bạn gần như chắc chắn sẽ thấy sâu sắc như những bài đăng trên blog hàng ngày của anh ấy:

Blog của bạn đã tồn tại được 5 năm, trong nháy mắt bạn đã có khoảng 85.000 độc giả đã đăng ký và bài viết của bạn liên tục thu được 100 bình luận trở lên. Những gì bạn đóng góp thành công tuyệt vời của bạn? Rốt cuộc, câu chuyện của bạn có giống với nhiều người khác không? Nợ sâu, một ngày thức dậy, vùi đầu để thoát khỏi nợ nần. Điều gì làm bạn khác biệt với tất cả các blog PF khác ngoài kia?

JD: Khi mọi người hỏi điều gì đã làm cho Rich Rich từ từ thành công, tôi nói với họ đó là sự kết hợp giữa chăm chỉ và may mắn. Không có câu hỏi rằng giữ một blog trong năm năm đòi hỏi rất nhiều cam kết. Đây là một công việc toàn thời gian đối với tôi và tôi không ngừng nỗ lực để cải thiện bài viết của mình. Thêm vào đó, tôi làm hết sức mình để trả lời độc giả của tôi. Nhưng bất chấp những nỗ lực tôi bỏ ra, tôi đã may mắn tạo ra một số kết nối quan trọng và được một số nhà văn tài chính lớn hơn chú ý.

Tôi nghĩ rằng câu chuyện của tôi là trung bình đáng kể. Nhưng tôi nghĩ một điều tôi làm khác đi là ra ngoài đó mỗi ngày và nói về trải nghiệm của tôi, dù tốt hay xấu. Tiền vẫn là một chủ đề cấm kỵ ở Hoa Kỳ, nhưng trong gần năm năm, tôi đã viết mỗi ngày về những điều tôi làm đúng và sai với tiền. Tôi không giả vờ là một chuyên gia, nhưng tôi cũng không che giấu những gì tôi đang học.

Cha mẹ đóng vai trò gì trong thói quen tài chính cá nhân của con cái? Bao lâu thì họ nên bắt đầu dạy họ về tài chính cá nhân?

JD: Cha mẹ đóng một vai trò quan trọng trong việc truyền đạt thói quen tài chính cho con cái của họ. Cho dù họ có biết hay không, trẻ em thừa hưởng các giá trị tài chính từ gia đình. Tôi thích gọi những bản thiết kế tài chính này, đó là những hướng dẫn bất thành văn hướng dẫn cách chúng ta giải quyết các vấn đề như nợ và sự giàu có.

Tôi không có con, vì vậy tôi không thể nói ở độ tuổi nào cha mẹ nên bắt đầu trợ cấp hoặc bắt đầu dạy về nợ. Tuy nhiên, tôi biết rằng trẻ em làm mẫu cho những hành vi mà chúng thấy trong nhà. Vì vậy, nó không quá nhiều về những gì bạn công khai dạy cho họ vì đó là về những gì bạn và đối tác của bạn làm trong cuộc sống hàng ngày. Bạn có thể nói tất cả những gì bạn muốn về việc tránh nợ, nhưng nếu bạn đang sử dụng hóa đơn thẻ tín dụng hoặc đấu tranh về tiền, đó là những gì con bạn sẽ thấy.

Vì vậy, vâng, tôi nghĩ rằng cha mẹ nên dạy cho trẻ em những điều cơ bản - tầm quan trọng của việc tiết kiệm, những nguy cơ của nợ nần - nhưng tôi nghĩ việc mô hình hóa hành vi tài chính tốt thậm chí còn quan trọng hơn.

Một vài tuần trở lại đây, một trong những nhà văn của bạn đã thực hiện một tác phẩm từ thiện (Sử dụng chủ nghĩa tiêu dùng cho xã hội tốt). Suy nghĩ của bạn về từ thiện và vai trò của nó trong tài chính cá nhân là gì? Một người mắc nợ vẫn nên quyên góp một số, hoặc bất kỳ số tiền nào của mình? Và, những tổ chức từ thiện nào trong danh sách ngắn của bạn?

JD: Đâ là một câu hỏi tuyệt vời. Tôi lớn lên trong một gia đình không làm từ thiện. Chúng tôi nghèo, vì vậy chúng tôi luôn lo lắng về cách chăm sóc bản thân, nói gì đến việc quan tâm đến người khác. Kết quả là, đó là một cuộc đấu tranh đối với tôi để làm cho việc từ thiện trở thành ưu tiên khi trưởng thành, ngay cả khi tôi đã hết nợ. Tôi mất rất nhiều (xứng đáng) cho sự thiếu từ thiện của mình, nhưng tôi có thể nói gì? Đó là một vấn đề tôi đang vật lộn với. tôi không hoàn hảo!

Phải nói rằng, tôi tin rằng việc từ thiện là quan trọng. Làm thế nào quan trọng? Chà, tôi nghĩ điều đó tùy thuộc vào mỗi người quyết định. Có một số người cảm thấy mạnh mẽ rằng bạn nên luôn luôn quyên góp 10% thu nhập của mình, ngay cả khi bạn đang chìm trong nợ nần. Những người khác cho rằng tổ chức từ thiện của người bắt đầu ở nhà, mà bạn không thể cung cấp cho người khác một cách hiệu quả cho đến khi bạn quan tâm đến nhu cầu tài chính của chính mình.

Đối với bản thân tôi, tôi đã thấy rằng tôi có xu hướng cống hiến nhiều hơn cho những người thực sự hơn là những thực thể vô danh. Tôi sẽ cho một người đàn ông vô gia cư trên đường phố $ 20, mặc dù anh ta có thể sử dụng tiền để uống rượu. Năm ngoái, tôi đã quyên góp vô danh 1000 đô la cho nhiều người bạn mà tôi thấy đang cần. Nếu họ cần, tôi sẽ mua sách học hoặc dụng cụ thể thao cho các cháu trai và cháu gái nhỏ của tôi. Mối liên hệ cá nhân đó rất quan trọng đối với tôi và tôi có xu hướng trao cho một con người thực sự nhiều hơn là một tổ chức từ thiện (đặc biệt là một tổ chức từ thiện lớn).

Nói tóm lại: Tôi chỉ bắt đầu hành trình của mình hướng tới việc từ thiện. Tôi có xu hướng không cung cấp cho các nhóm lớn, nhưng thay vào đó cho các cá nhân.

Bạn đưa ra quan điểm sớm trong cuốn sách của mình rằng tất cả chúng ta đều đang tìm kiếm hạnh phúc chứ không phải giàu có. Bạn có nghĩ rằng Joe người Mỹ trung bình nhận ra rằng anh ấy hoặc cô ấy có thể đạt được một mức độ hạnh phúc tuyệt vời mà không cần quá giàu?

JD: Tôi không nghĩ người Mỹ - hay bất cứ ai khác, vì vấn đề đó - đã suy nghĩ nhiều về những gì làm cho họ hạnh phúc. Đó là một câu hỏi cho các nhà triết học. Tất cả đều giống nhau, ở đó Chúng tôi những việc làm và không làm mọi người hạnh phúc.

Tôi nghĩ rằng các phương tiện truyền thông đại chúng có ảnh hưởng rất lớn đến văn hóa của chúng ta, chủ yếu là cho tiêu cực. Đó không chỉ là bánh mì gây tê và hiệu ứng xiếc của truyền thông, mà là áp lực ngang hàng tinh tế. Chúng tôi thấy một cái gì đó trên TV và chúng tôi tin rằng đó là bình thường. (Đặc biệt là nếu chúng ta tiếp xúc với nó nhiều lần.) Và cho dù có ai phản đối rằng quảng cáo không ảnh hưởng đến họ, họ vẫn sai. Quảng cáo làm ảnh hưởng đến mọi người, thậm chí là bạn. Và các nghiên cứu cho thấy rằng những người nghĩ rằng họ ít bị ảnh hưởng nhất thực sự bị ảnh hưởng nhiều nhất. Đó là lý do tại sao các nhà quảng cáo sẵn sàng kiếm hàng tỷ đô la để tiếp thị hàng năm: bởi vì nó hoạt động!

Hiệu quả ròng của tất cả các hoạt động tiếp thị và quảng cáo này là chúng tôi tin rằng chúng tôi cần những thứ khác để được hạnh phúc. Và để có được những thứ này, chúng ta cần tiền.

Vấn đề chính là ở một mức độ nào đó, sự thật là có nhiều tiền hơn khiến chúng ta hạnh phúc hơn. Người giàu hạnh phúc hơn người nghèo, và quốc gia giàu có hạnh phúc hơn người nghèo. Nhưng trên một số tiền nhất định, sự giàu có thêm chỉ có tác động biên.

Giải pháp là gì? Tôi không biết. Trong cuộc sống của riêng tôi, tôi đã cố gắng giảm tiếp xúc với quảng cáo (ví dụ như tôi đã xem ba giờ truyền hình trong năm nay) và tôi nỗ lực có ý thức để nhớ rằng rất có thể sống hạnh phúc, hoàn thành cuộc sống ngay cả khi không có nhiều tiền Nhưng tôi không chắc đó là một thông điệp sẽ đến được với công chúng Mỹ. Không có tiền trong đó!

Đó là một xã hội rất thiếu kiên nhẫn mà chúng ta đang sống. Mọi thứ đều dựa trên cơ sở nhanh hơn, nhanh hơn, nhanh hơn. Tuy nhiên, đối với những người chìm sâu trong nợ nần, gần như là sự kiên nhẫn cần phải được học hỏi để có thể vượt qua nợ. Một người có thể rèn luyện bản thân mình để kiên nhẫn?

JD: Chắc chắn rồi! Đây là một câu hỏi tuyệt vời bởi vì nó tập trung vào ý nghĩa của thành công, không chỉ bằng tiền, mà còn với nhiều khía cạnh khác của cuộc sống. Tôi đang ở giữa một chương trình giảm cân hàng loạt, ví dụ. Tôi đã giảm 40 pounds kể từ tháng Giêng. Nhưng đặc biệt là bây giờ khi tôi gần đạt được mục tiêu của mình, việc giảm cân đã chậm lại. Sự tiến bộ đến trong phù hợp và bắt đầu. Tôi phải luôn nhắc nhở bản thân phải kiên nhẫn, thành công đó không đến sau một đêm.

Hai năm trước, tôi đã đọc một cuốn sách tên là Master Mastery của George Leonard. Mặc dù nó không liên quan gì đến tiền, nhưng đó là cuốn sách tài chính cá nhân tốt nhất tôi từng đọc. Leonard lập luận rằng việc thành thạo bất kỳ khả năng nào không phải là bước nhảy vọt về những cải tiến lớn, mà là học cách sống với các cao nguyên - những khoảng thời gian dài mà dường như không có gì xảy ra. Bạn dành hai năm để trả hết một thẻ tín dụng. Bạn mất sáu tháng để mất năm bảng cuối cùng của bạn. Bạn dành năm năm để chỉnh sửa cuốn tiểu thuyết của bạn. Những cao nguyên này đòi hỏi sự dẻo dai về tinh thần. Họ làm cho hầu hết mọi người bỏ thuốc lá. Tuy nhiên, những cao nguyên này là nơi thành công thực sự đạt được.

Vì vậy, vâng, sự kiên nhẫn có thể được học. Nhưng học nó rất khác nhau đối với mỗi chúng ta. Và đó là thứ phải được làm việc mọi lúc. Trong khi chúng ta chờ đợi thời gian trên một cao nguyên, đôi khi chúng ta sẽ rơi xuống. Chúng tôi sẽ bị trượt ngược. Điều rất quan trọng là học cách đối phó với những sai lầm này mà không làm hỏng tất cả các tiến trình trước đó.

Bạn dường như là một fan hâm mộ lớn của quả cầu tuyết nợ. Tuy nhiên, từ quan điểm tài chính nghiêm ngặt, theo lý tưởng của trò chơi bóng ném nợ tuyết, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn để thoát khỏi nợ nần thay vì loại bỏ nợ của bạn khỏi kiểu suy nghĩ lãi suất cao nhất đầu tiên. Không nên đặt mục tiêu thoát khỏi nợ nần bằng cách tiêu ít tiền nhất có thể?

JD: Không cần thiết. Mục tiêu thoát khỏi nợ nần là thoát khỏi nợ nần. Tôi lập luận rằng nếu mọi người đưa ra lựa chọn tối ưu về mặt toán học, họ sẽ không mắc nợ ngay từ đầu. Vì vậy, tại sao nhấn mạnh rằng họ bắt đầu làm cho họ bây giờ? Thay vào đó, tôi nghĩ điều quan trọng là tập trung vào quả cầu tuyết nợ - hoặc bất kỳ phương pháp nào khác thực sự hiệu quả để giúp bạn thoát khỏi nợ nần.

Bên cạnh đó, phương thức lãi suất cao đầu tiên của Wap chỉ lưu phương thức nếu nó hoạt động. Đó là, nếu người theo dõi nó có thể làm như vậy mà không thất bại. Trong trường hợp của tôi, tôi không thể làm điều đó. Tôi sẽ thử phương pháp lãi suất cao đầu tiên, nhưng bỏ cuộc vì mất quá nhiều thời gian. (Xem? Thiếu kiên nhẫn!) Cuối cùng, tôi đã phải trả giá đắt hơn vì tôi bị trượt ngược.

Nhưng một khi tôi đã cho phép theo dõi quả cầu tuyết nợ - để trả hết nợ từ số dư nhỏ đến số dư cao, bỏ qua lãi suất - những thành công đã đến một cách nhanh chóng. Tôi đã không trật bánh một lần. Có, tôi đã trả lãi nhiều hơn một chút nếu tôi thực hiện theo phương pháp tối ưu toán học, nhưng đó là một cái giá nhỏ phải trả cho việc thực sự có thể trả hết nợ, bạn biết đấy?

Điều quan trọng cần nhớ là tài chính cá nhân không phải là về việc biết toán học. Tôi biết toán. Tôi đã đá mông vào phần toán của SAT, được xếp hạng tốt trong kỳ thi Toán quốc gia, và thậm chí là một trong những đứa trẻ hàng đầu của quốc gia tại Business Math khi tôi học trung học. Bạn không cần phải giải thích toán học cho tôi! Nhưng quản lý tiền không phải là về toán học - đó là về sự trưởng thành về cảm xúc. Phương pháp ném tuyết nợ giúp xây dựng sự trưởng thành đó.

Nếu bạn có thể cải thiện một khía cạnh của đời sống tài chính cá nhân của bạn, thì nó sẽ là gì?

JD: Tôi vẫn dành quá nhiều để nuông chiều bản thân. Nếu tôi thấy một cái gì đó tôi muốn và tôi có thể đủ khả năng, tôi mua nó. Tôi nghĩ rằng một chút hài lòng hoãn lại sẽ giúp tôi thay thế tốt.

Nếu bạn có thể ngồi xuống với chính phủ mới do đảng Cộng hòa lãnh đạo và cho họ một lời khuyên tài chính để đưa đất nước này thoát khỏi tai ương kinh tế, thì nó sẽ là gì?

JD: Hà! Kinh tế giống như một hộp đen đối với tôi. Bên cạnh đó, tôi đang thờ ơ. (Tôi là một người độc lập nhỏ.)

Tuy nhiên, dường như khá rõ ràng với tôi rằng bất cứ điều gì chính quyền Bush đã làm mọi thứ trở nên tồi tệ. Rất nhiều người đổ lỗi cho Tổng thống Obama về cuộc khủng hoảng kinh tế hiện nay, nhưng ông đã không tạo ra nó. Chính quyền của anh ta đã thực hiện một công việc tồi tệ để giải quyết nó - không có câu hỏi nào - nhưng chính sách của anh ta đã không đưa chúng ta vào mớ hỗn độn này. Đổ lỗi cho điều đó thuộc về chính quyền trước. Tôi không chắc tại sao rất nhiều người bỏ qua điều này.

Tôi nghĩ rằng giải pháp thực sự không thể chấp nhận được cho cả hai đảng chính trị. Từ góc độ tài chính cá nhân, bạn phải duy trì dòng tiền dương: bạn phải tăng thu nhập và giảm chi tiêu để tránh khỏi (hoặc thoát khỏi) nợ. Tại sao chính phủ không thể làm điều này? Điều đó có nghĩa là cắt giảm chi tiêu của chính phủ và tăng thuế. Nhưng bạn biết gì không? Điều đó làm tức giận mọi người ở cả bên trái và bên phải, vì vậy điều đó sẽ không bao giờ xảy ra. (Chính quyền Obama đã làm những điều chính xác ngược, trên thực tế: họ cắt giảm thuế và tăng chi tiêu. Điều đó có nghĩa gì?)

Dù sao đi nữa - đó là ý kiến ​​chính trị nhiều hơn tôi đã cung cấp trong gần năm năm viết tại Làm giàu từ từ. Tôi cố gắng tránh xa chính trị vì nó không thực sự liên quan đến tài chính cá nhân.

Bạn dành một chương của cuốn sách của bạn cho chủ đề của mục tiêu. Bạn có thấy nhược điểm liên quan đến việc thiết lập mục tiêu quá tích cực không? Nếu ai đó có khoản nợ thẻ tín dụng $ 20k và họ đặt mục tiêu giảm một nửa trong sáu tháng đầu, nếu họ thiếu, bạn không thể thấy điều này làm họ nản lòng và khiến họ bỏ cuộc?

JD: Có, mục tiêu tích cực có thể dẫn đến các vấn đề. Đó là lý do tại sao tôi ủng hộ việc thiết lập các mục tiêu thực tế. Nhìn vào những gì người khác đã đạt được, và sử dụng những thành công này làm cơ sở cho các mục tiêu của riêng bạn. Và chạy các số. Tìm hiểu những gì thực tế và có thể, không chỉ những gì bạn hy vọng bạn có thể làm.

Quan trọng nhất, học để sửa chữa khóa học. Tôi nghĩ rằng quá nhiều người nghĩ về các mục tiêu là bất biến - một khi chúng được đặt ra, chúng được đặt ra. Thật là ngu ngốc. Nếu sau ba tháng, bạn thấy rằng khoản tiền của bạn thoát khỏi nợ nần trong sáu tháng thì mục tiêu của bạn sẽ không bao giờ xảy ra, sau đó chuyển mục tiêu. Đừng để nó làm bạn nản lòng; chỉ cần sử dụng nó để cải thiện mục tiêu của bạn lần sau.

Hãy để tôi trở lại chế độ ăn uống của tôi cho một ví dụ thêm. Tôi đặt mục tiêu giảm 50 pound vào năm 2010. Điều đó sẽ không xảy ra. Đến nay, tôi đã mất 38 pounds - và tôi có thể mất thêm 3-4 vào cuối năm nay. Nhưng bạn biết gì không? Tôi sẽ không để điều đó làm tôi thất vọng.

Đối với một điều, tôi sẽ mất hơn 40 pounds, chết tiệt! Đó là một thành công! Mặc dù tôi đã bỏ lỡ mục tiêu của mình, tôi đã hoàn thành một điều đáng chú ý. Đối với một người khác, tôi sẽ mất 50 pound mà chỉ mất vài tháng nữa. Nhưng tôi sẵn sàng kiên nhẫn. Tôi biết tôi sẽ đến đó.

Trong 20 từ hoặc ít hơn, lời khuyên tốt nhất số 1 của bạn để duy trì sức khỏe tài chính là gì?

JD: Chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được; đầu tư phần còn lại. Đó là lời khuyên cơ bản - cơ bản đến mức nhiều người chỉ coi đó là chuyện nhỏ - nhưng đó cũng là quy luật cơ bản của sự giàu có. Trên thực tế, trong cuốn sách tuyệt vời về hướng dẫn đầu tư tuyệt vời của Andrew Tobias, bạn sẽ cần, ngân hàng Tobias viết rằng ngân sách sau đây là tất cả những gì bạn cần biết về xây dựng sự giàu có: [danh sách này là một trích dẫn từ cuốn sách]

1. Phá hủy tất cả các thẻ tín dụng của bạn.
2. Đầu tư 20% tất cả những gì bạn kiếm được. Và không bao giờ chạm vào nó.
3. Sống với 80% còn lại, không có vấn đề gì.

Tất cả tư vấn tài chính đến với chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được; đầu tư phần còn lại. Tất cả hàng triệu và hàng triệu từ được viết về chủ đề này đều hỗ trợ cho nguyên tắc cơ bản này.

Là một nhà văn của một blog tài chính cá nhân, bạn phải đưa ra những bài viết ngắn hay mỗi ngày. Dường như khối nhà văn của người Hồi giáo là một trở ngại thậm chí còn lớn hơn đối với bạn so với hầu hết các tác giả sách (một cuốn sách, một chủ đề, mỗi năm hoặc lâu hơn). Tần suất bạn trải nghiệm khối nhà văn và cách bạn vượt qua nó?

JD: Ôi, đau buồn quá. Tôi trải nghiệm khối nhà văn gần như mỗi ngày. Làm thế nào để tôi vượt qua nó? Vâng, tôi có một số phương pháp:

1. Tôi có một đội ngũ các nhà văn. Tôi nhận ra nhiều năm trước rằng tôi sẽ không thể tiếp tục viết Làm giàu từ từ toàn thời gian một mình. Tôi có thể thấy rằng giếng sẽ cạn. Vì vậy, tôi bắt đầu đưa vào các tác giả khách. Và từ đó, tôi chuyển đến các nhà văn nhân viên thực tế. Điều này cho phép tôi chia sẻ nhiều giọng nói khác nhau tại Làm giàu từ từ và nó giúp tôi có thời gian nghỉ ngơi.

2. Bất cứ khi nào tôi có một ý tưởng, tôi ghi lại nó. Khi tôi nhận được khối nhà văn, nếu tôi thực sự cần phá vỡ khối, tôi có thể tìm hiểu các chồng giấy của mình để tìm một trong hàng trăm ý tưởng chỉ cần ngồi ở đây.

3. Nhưng bí mật thực sự? Tập thể dục. Không phải trò đùa. Khi tôi bị bối rối, tôi phải chiến đấu với sự thôi thúc ngồi vào máy tính của mình, nhìn chằm chằm vào màn hình. Tôi tự đi ra ngoài và đi dạo. Hoặc cắt cỏ. Hoặc đi đến phòng tập thể dục. Khi tôi làm điều này, tôi luôn nghĩ ra một câu chuyện và thường là một câu chuyện hay. Một số tác phẩm hay nhất của tôi tại Làm giàu từ từ là kết quả của việc tôi rời khỏi máy tính và làm việc khác.

Khối nhà văn là một điều rất thực tế. Điều quan trọng là phát triển các cơ chế đối phó để giảm thiểu tác dụng của nó.

Ghi chú: Một lời cảm ơn đặc biệt gửi tới JD vì đã dành thời gian cho lịch trình bận rộn của anh ấy để nói chuyện với chúng tôi, và, lần sau khi bạn tìm thấy một bài viết đặc biệt sáng tạo trên blog của anh ấy, hãy nhớ rằng nó có thể được truyền cảm hứng từ một buổi tập luyện tại phòng tập thể dục ! Cảm ơn một lần nữa, J.D.!

Và đừng quên, ba bản sao của cuốn sách J.D., Tiền của bạn: Hướng dẫn mất tích, sẽ được trao cho ba người bình luận may mắn trên bài đăng này!

Cập nhật: 3 người chiến thắng trong cuốn sách của J.D., Tiền của bạn: Hướng dẫn mất tích, là Jeremy, kscritch và Mary G với những bình luận của họ bên dưới. chúc mừng!