Khi nào và lý do tại sao nộp đơn xin phá sản
Tuy nhiên, tuyên bố phá sản cũng có thể tốn kém và mất thời gian và ảnh hưởng rất lớn đến điểm tín dụng của bạn. Điều này, đến lượt nó, có thể có tác động sâu rộng đến các khía cạnh khác trong cuộc sống của bạn, chẳng hạn như mua một chiếc xe hơi mới hoặc nhà hoặc thậm chí đi xin việc. Ngoài ra, chờ đợi để tuyên bố phá sản cho đến khi bạn hoàn toàn tan vỡ có thể thực sự chống lại bạn.
Nếu bạn đang dự tính tuyên bố phá sản, đây là những gì bạn cần biết.
Xem xét lựa chọn thay thế cho phá sản
Bởi vì tuyên bố phá sản có tác động đáng kể và lâu dài, trước tiên hãy xem xét tất cả các lựa chọn thay thế có thể. Hãy tự hỏi mình câu hỏi sau đây. Nếu bạn trả lời có cho bất kỳ ai trong số họ, phá sản có thể chưa phải là lựa chọn đúng đắn.
Bạn có thể tìm tiền để thanh toán hóa đơn theo cách khác?
Brainstorm cách bạn có thể kiếm thêm một số tiền mặt. Đảm nhận công việc thứ hai hoặc thứ ba không phải là một cách thú vị để dành buổi tối và cuối tuần của bạn. Nhưng ngay cả khi chỉ trong một khoảng thời gian ngắn, thu nhập thêm có thể khiến bạn mắc nợ.
Bạn đã theo dõi ngân sách?
Nhiều người không theo ngân sách và do đó không thực sự biết tiền của họ đi đâu. Nếu không có ngân sách tốt, chẳng hạn như sử dụng chương trình ngân sách như Mint hoặc phương pháp lập ngân sách phong bì chỉ bằng tiền mặt, thật khó để biết bạn có thể thực hiện các thay đổi ở đâu để giải phóng tiền của mình.
Đối với hầu hết chúng ta, phần lớn thu nhập của chúng ta là chi phí nhà ở và vận chuyển. Vì vậy, hãy xem xét các cách để cắt giảm các chi phí. Ví dụ: nếu bạn là người thuê nhà, thu hẹp nhà của bạn và chuyển đến một nơi nhỏ hơn hoặc tìm bạn cùng phòng có thể có tác động lớn đến chi phí thuê nhà của bạn - và bạn cũng có thể tiết kiệm các tiện ích. Nếu chiếc xe của bạn là một người bán xăng, bán nó và mua một chiếc xe nhỏ, tiết kiệm nhiên liệu có thể tiết kiệm rất nhiều tiền bạn có thể sử dụng để trả nợ.
Tình hình của bạn là tạm thời?
Thực tế xem xét liệu các vấn đề tài chính của bạn có tạm thời hay không. Chẳng hạn, nếu bạn mất việc, bạn có đủ điều kiện nhận trợ cấp thất nghiệp không? Triển vọng của bạn để có được một công việc khác tốt như thế nào?
Khi bạn nộp đơn xin phá sản, tòa án không chỉ nhìn vào thu nhập hiện tại của bạn mà còn cả thu nhập của bạn trong sáu tháng qua trở lên. Nếu bạn hiện đang gặp vấn đề về tài chính, nhưng trước đây bạn đã thanh toán hóa đơn đúng hạn, hãy cân nhắc chờ vài tháng để xem bạn có thể cải thiện tình hình của mình không.
Bạn có thể thương lượng trực tiếp với người cho vay của bạn?
Nhiều người cho vay sẽ giảm lãi suất hoặc điều chỉnh kế hoạch thanh toán của bạn nếu bạn nói với họ rằng bạn đang xem xét việc phá sản. Điều đó đặc biệt đúng với các công ty thẻ tín dụng, vốn sẽ mất nhiều nhất nếu bạn không thể trả lại cho họ. Trong một số trường hợp, bạn có thể đủ điều kiện hưởng lãi suất cố định thấp nhưng sẽ cần phải đóng thẻ.
Nếu bạn có các khoản vay sinh viên, không thể bị xóa sổ vì phá sản, bạn có thể đủ điều kiện cho các chương trình khó khăn, giúp giảm các khoản thanh toán hàng tháng bằng cách thay đổi lịch trả nợ hoặc buộc thanh toán theo mức thu nhập của bạn. Ngoài ra, bạn có thể đủ điều kiện để hoãn hoặc hoãn các khoản vay sinh viên của mình, tạm thời đình chỉ thanh toán.
Một số người cho vay thế chấp cung cấp các chương trình sửa đổi khoản vay. Gọi cho người cho vay của bạn để xem họ có chương trình bạn đủ điều kiện trước khi bạn tuyên bố phá sản hay không - hầu hết những người cho vay không sẵn sàng đàm phán sau đó. Nếu thế chấp của bạn được sửa đổi đầy đủ, bạn có thể tránh phá sản, điều này có lợi cho cả bạn và người cho vay.
Bạn đã tham gia tư vấn tín dụng?
Một ý tưởng tốt là đi đến tư vấn tín dụng tiêu dùng. Các cơ quan này có thể giúp bạn đàm phán với những người cho vay, điều này có thể gây căng thẳng và không hiệu quả, đặc biệt nếu bạn không xử lý tốt việc đối đầu. Họ cũng sẽ giúp bạn tạo ra một ngân sách thực tế và kế hoạch trả nợ và tư vấn cho bạn về việc có nên theo đuổi phá sản hay không.
Hãy cẩn thận với những người bạn đi cùng, mặc dù. Có rất nhiều công ty săn mồi sẽ lấy tiền của bạn mà không thực sự giúp bạn. Hầu hết các cơ quan có uy tín đều có chi phí thấp và không có cơ quan hợp pháp nào hứa sẽ xóa sạch các khoản nợ của bạn hoặc được tha thứ cho các khoản nợ bằng đồng đô la. Nếu ai đó hứa điều đó, hãy chạy theo hướng khác. Kiểm tra danh sách các cơ quan được phê duyệt từ Sở Tư pháp.
Phá sản sẽ thực sự có lợi cho bạn?
Đủ điều kiện để phá sản là một quá trình khá nghiêm ngặt. Nếu bạn có thu nhập thường xuyên, bạn có thể phải nộp đơn phá sản Chương 13, trong đó bạn thiết lập kế hoạch thanh toán trong vòng ba hoặc năm năm. Bạn sẽ sử dụng hầu hết thu nhập khả dụng của mình để trả nợ và tòa án rất nghiêm khắc đối với những gì họ cho là thu nhập khả dụng. Nó sẽ phân bổ tiền cho bạn cho các nhu yếu phẩm như thực phẩm, quần áo, vận chuyển, chi phí y tế và các tiện ích và cho phép bạn thanh toán các khoản nợ có bảo đảm như khoản vay mua xe hoặc thế chấp đầy đủ. Tất cả số tiền khác của bạn sẽ được gửi đến các chủ nợ của bạn.
Nó có ý nghĩa để tìm ra một lịch trình thanh toán nợ trước khi theo đuổi tùy chọn này. Ví dụ: giả sử bạn mang về nhà $ 2.000 mỗi tháng, có khoản thế chấp $ 1.000 và được phép $ 400 trong các chi phí sinh hoạt khác. Điều đó khiến bạn phải trả 600 đô la mỗi tháng để trả hết nợ. Nếu bạn đang trong kế hoạch ba năm, bạn có thể trả khoản nợ $ 21,600. Nếu bạn đang trong kế hoạch năm năm, bạn có thể trả khoản nợ 36.000 đô la. Nếu bạn có khoản nợ ít hơn đáng kể so với một trong hai con số, bạn có thể sẽ không được hưởng lợi từ việc phá sản. Trong trường hợp này, đàm phán với người cho vay của bạn trực tiếp có thể đạt được kết quả tương tự hoặc tốt hơn.
Hãy xem xét một sự chậm trễ ngắn
Đôi khi, có thể có lợi để chờ đợi trước khi thực sự tuyên bố phá sản. Ví dụ: bạn có thể tuyên bố Chương 7 thay vì phá sản Chương 13, tránh mất tài sản có giá trị hoặc không quay trở lại nợ nần một lần nữa bằng cách đợi một khoảng thời gian tương đối ngắn trước khi nộp.
Nếu bất kỳ tình huống nào sau đây xảy ra trong vài tháng qua, chờ đợi thậm chí vài tháng có thể giúp bạn tận dụng tối đa quy trình phá sản.
Bạn gần đây có thu nhập cao
Khi bạn nộp đơn xin phá sản, tòa án xem xét thu nhập hàng tháng của bạn. Tuy nhiên, nó xác định rằng thu nhập hàng tháng bằng cách tính trung bình trong sáu tháng qua. Sau đó, đối tượng kiểm tra thu nhập trung bình hàng tháng để kiểm tra phương tiện, một cuộc kiểm tra ngăn chặn các cá nhân có thu nhập cao hơn mức trung bình sử dụng phá sản Chương 7.
Nếu bạn đang xem xét nộp đơn phá sản Chương 7, nhưng gần đây bạn có thu nhập cao từ công việc bạn đã mất, có thể nên chờ vài tháng cho đến khi thu nhập trung bình sáu tháng của bạn giảm. Mặt khác, bạn không thể vượt qua bài kiểm tra phương tiện và tùy chọn duy nhất của bạn sẽ là nộp Chương 13.
Bạn có thể tự bán tài sản của mình
Nếu bạn nộp đơn phá sản Chương 7, tòa án sẽ lấy các tài sản không được miễn trừ của bạn, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu hoặc một chiếc xe đắt tiền, và bán chúng để trả cho các chủ nợ của bạn. Nếu bạn có những mặt hàng như vậy, có thể bạn sẽ nhận được nhiều tiền hơn nếu bạn tự bán chúng.
Ví dụ: bạn có thể sẽ bán được nhiều xe hơn trên Craigslist hơn nếu bạn bán đấu giá xe. Bạn sẽ có thể trả nhiều nợ hơn so với tòa án hoặc bạn có thể chi tiền cho các tài sản được miễn trừ với giá hợp lý mà tòa án sẽ không lấy, chẳng hạn như một chiếc xe hơi rẻ hơn.
Tuy nhiên, đừng cố giấu bất kỳ khoản tiền nào, hoặc bạn sẽ bị ngập trong nước nóng nghiêm trọng. Bạn cũng sẽ gặp rắc rối vì đã đưa tài sản đi mà tòa án có thể đã bán. Hãy chắc chắn rằng bạn nhận được một mức giá hợp lý cho tài sản và không bán cho người thân. Tòa án có thể lấy lại một mặt hàng bạn đã bán và bán nó nếu nó nghĩ rằng bạn đang cố gắng làm điều gì đó mờ ám.
Bạn mong đợi một khoản nợ mới lớn sớm
Khi bạn gửi đơn yêu cầu phá sản, bạn sẽ không thể thêm vào danh sách các khoản nợ bạn đã sửa đổi hoặc thanh toán. Vì vậy, nếu bạn mong đợi một khoản chi phí lớn, không thể tránh khỏi trong tương lai, hãy cân nhắc chờ đợi cho đến khi bạn chịu trách nhiệm tuyên bố phá sản.
Ví dụ: nếu bạn đang mang thai và sẽ phải chịu các hóa đơn y tế cho việc sinh nở, hãy đợi đến sau khi bạn sinh con và nhận hóa đơn để tuyên bố phá sản. Bằng cách này, bạn có thể bao gồm các hóa đơn trong đơn yêu cầu phá sản của mình. Mặt khác, nếu bạn tuyên bố phá sản trước khi sinh con, bạn vẫn có trách nhiệm thanh toán các hóa đơn y tế và có thể tiếp tục mắc nợ.
Tuy nhiên, bạn phải rất cẩn thận khi phát sinh bất kỳ khoản nợ mới nào gần với ngày bạn tuyên bố phá sản. Nếu người được ủy thác hoặc thẩm phán nhận thấy bạn đã mua hàng xa xỉ, rút tiền mặt hoặc chi tiêu rất nhiều cho các mặt hàng không cần thiết, nó sẽ xem xét rằng đó là dấu hiệu bạn đã hành động vô trách nhiệm. Những khoản nợ đó có thể sống sót sau khi phá sản, và bạn vẫn phải trả chúng ngay cả khi phần còn lại của khoản nợ của bạn bị xóa.
Những lý do xấu để tuyên bố phá sản
Trong một số trường hợp nhất định, có nhiều cách khác để đối phó với việc rơi vào khoản nợ không có bảo đảm hoặc nhận các cuộc gọi đòi nợ không mong muốn. Ngoài ra, phá sản sẽ không cung cấp khoản bồi thường cho một số loại nợ nhất định.
Dưới đây là một số trường hợp trong đó tuyên bố phá sản là một ý tưởng tồi.
1. Bạn không thể thực hiện thanh toán với số tiền nhỏ không có bảo đảm
Nợ không có bảo đảm, bao gồm hầu hết các thẻ tín dụng và hóa đơn y tế, là khoản nợ mà người cho vay cho phép bạn chạy lên mà không yêu cầu trả lại tài sản thế chấp. Do đó, nếu bạn mặc định về khoản nợ không có bảo đảm, người cho vay không có bất cứ điều gì để thu hồi.
Nhiều người nghĩ rằng không thanh toán cho các khoản nợ này sẽ có hậu quả đáng kể như bị tước lương, nhưng hầu hết những người cho vay không có bảo đảm không thể thực hiện những biện pháp cực đoan này mà không thực sự kiện bạn ra tòa. Nếu bạn bị kiện, chỉ cần gửi phản hồi yêu cầu người cho vay chứng minh họ sở hữu khoản nợ và bạn nợ họ có thể trì hoãn mọi thứ trong nhiều tháng.
Nếu bạn hoàn toàn ngừng thanh toán, đặc biệt là nếu khoản nợ nhỏ, người cho vay có thể xóa nợ là không thể kiểm soát được hoặc sẵn sàng chấp nhận một khoản tiền cho một phần giá trị của khoản nợ. Đàm phán lãi suất hoặc điều khoản thanh toán của bạn có thể hoạt động rất tốt với nợ không có bảo đảm. Miễn là chủ nợ của bạn nghĩ rằng bạn có khả năng tuyên bố phá sản, họ thường vui lòng đàm phán với bạn vì họ biết rằng họ sẽ nhận được rất ít, nếu có bất cứ điều gì, từ thủ tục phá sản.
2. Bạn chỉ muốn dừng các đại lý thu thập gọi cho bạn
Có một cách đơn giản hơn để làm điều này. Nó được gọi là Đạo luật thực hành đòi nợ công bằng (FDCPA). FDCPA yêu cầu các nhà sưu tập ngừng gọi cho bạn nếu bạn yêu cầu họ. Họ cũng không được phép gọi cho những người biết bạn hoặc liên lạc với bạn tại nơi làm việc nếu bạn yêu cầu họ dừng lại.
Đơn giản chỉ cần gửi cho công ty một thư xác nhận yêu cầu này. Sau đó, không nhân viên đại lý nào được phép liên lạc với bạn ngoại trừ cho bạn biết họ sẽ kiện bạn hoặc đang ngừng nỗ lực thu tiền. Bắt những người thu gom vi phạm FDCPA là một hành vi phổ biến và sinh lợi.
Ghi âm cuộc gọi của bạn và lưu thư thoại của bạn là một cách hiệu quả để chứng minh người thu thập đang tiếp tục gọi cho bạn ngay cả sau khi bạn yêu cầu họ dừng lại. Tuy nhiên, FDCPA không áp dụng cho người cho vay ban đầu của bạn, vì họ có mối quan hệ kinh doanh trên mạng với bạn và được phép liên hệ. Thông thường, người cho vay ban đầu gần như không gây phiền nhiễu như một công ty thu gom.
3. Hầu hết các khoản nợ của bạn là từ Thuế thu nhập gần đây, Phán quyết của Tòa án, Hỗ trợ Trẻ em hoặc Cho vay Sinh viên
Phá sản đối xử với các loại nợ khác nhau khác nhau. Thuế thu nhập, bản án của tòa án, hỗ trợ nuôi con và cho vay sinh viên là một số ví dụ về các khoản nợ không thể xóa trong phá sản trong tất cả các trường hợp ngoại trừ những trường hợp cực đoan nhất. Nếu một tỷ lệ lớn những gì bạn nợ được tạo thành từ những khoản nợ này, việc phá sản có thể sẽ không có lợi cho bạn.
4. Bạn không có bất kỳ tài sản hoặc thu nhập nào ngoài An sinh xã hội, Thất nghiệp hoặc Phúc lợi
Ngoại trừ một số khoản nợ nhất định như thuế chưa trả có chủ ý, hỗ trợ nuôi con hoặc cho vay sinh viên được chính phủ bảo lãnh, các chủ nợ không thể chạm vào thu nhập An sinh xã hội, thất nghiệp hoặc phúc lợi. Ngay cả khi họ kiện bạn, họ cũng không thể lấy tiền của bạn nếu bạn không có.
Nộp đơn phá sản trong trường hợp này sẽ là dư thừa. Nếu bạn không có chủ nợ thu nhập có thể trang trí, tài sản họ có thể thu giữ hoặc tài sản họ có thể giữ thế chấp, thì họ không thể làm gì nhiều cho bạn ngoài việc làm phiền bạn bằng các cuộc gọi điện thoại.
Khi nào nên chuyển tiếp với phá sản
Nếu không có tình huống nào ở trên áp dụng cho bạn, phá sản có thể là một lựa chọn khả thi. Và nếu khoản nợ của bạn vượt khỏi tầm kiểm soát, đừng đợi quá lâu để khai báo.
Dưới đây là một vài lá cờ đỏ của Nhật Bản có thể cho biết tình hình tài chính hiện tại của bạn là không thể đo lường được. Trong những trường hợp này, phá sản có thể đưa ra lối thoát duy nhất.
1. Bạn đang đặt những điều cần thiết hàng ngày vào thẻ tín dụng
Liên tục đặt các cửa hàng tạp hóa hoặc gas vào thẻ tín dụng vì bạn không có sẵn tiền mặt là một lá cờ đỏ lớn mà bạn đang mắc nợ. Hầu hết mọi người làm điều này bởi vì họ dành toàn bộ tiền lương của họ cho các khoản thanh toán nợ.
Chu kỳ này làm cho tình trạng của bạn tồi tệ hơn Bạn chi 100 đô la cho khoản thanh toán tối thiểu của mình, nhưng bạn cần 100 đô la cho cửa hàng tạp hóa, vì vậy bạn tính phí vào thẻ bạn vừa thanh toán. Tổng số nợ của bạn thực sự tăng lên từ giao dịch tiền này vì lãi suất.
2. Bạn đang thanh toán một thẻ tín dụng với một thẻ khác
Thanh toán một thẻ tín dụng bằng cách rút tiền mặt hoặc chuyển số dư sang thẻ khác chỉ là một chiến thuật đình trệ và không làm cho khoản nợ của bạn giảm. Nếu đó là một lần duy nhất, nó không nhất thiết là một lá cờ đỏ, chỉ là một dấu hiệu của một cuộc khủng hoảng tạm thời. Nhưng nếu nó xảy ra thường xuyên, nợ của bạn sẽ tăng lên theo tầng bình lưu.
3. Lãi suất của bạn đã tăng lên do thanh toán bị bỏ lỡ
Nó đủ khó để tự đào thoát khỏi nợ nần khi nó ở mức lãi suất hợp lý. Nhưng nếu bạn đã bỏ lỡ một hoặc hai khoản thanh toán, nhiều người cho vay, đặc biệt là các công ty thẻ tín dụng, sẽ tăng lãi suất của bạn lên 30% trở lên. Khi lãi suất cao, phần lớn khoản thanh toán của bạn mỗi tháng sẽ chuyển sang tiền lãi và rất ít chuyển sang tiền gốc.
Việc tăng lãi suất cũng làm tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn, mà bạn có thể đã có một thời gian khó khăn để thanh toán. Nếu bạn có khoản nợ không trả được với lãi suất cao và bạn không thể thương lượng mức giá thấp hơn với người cho vay, phá sản có thể là một lựa chọn khả thi.
4. Bạn đã làm việc thứ hai hoặc thứ ba
Đối với nhiều người, kiếm thêm thu nhập là đủ để giảm nợ - nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Nếu đảm nhận công việc thứ hai hoặc thứ ba giúp thanh toán hóa đơn hàng tháng của bạn, đó là một khởi đầu tuyệt vời. Nhưng nếu khoản nợ của bạn quá lớn đến nỗi thêm 10 giờ làm việc mỗi tuần không làm giảm nợ, bạn có thể cần xem xét các biện pháp cực đoan hơn, chẳng hạn như phá sản.
5. Tiền lương của bạn sẽ được hoàn thành
Trong trường hợp cực đoan, người cho vay có thể nhận lệnh của tòa án để thu hồi tiền lương của bạn. Điều đó có nghĩa là họ sắp xếp với ngân hàng hoặc chủ lao động của bạn để lấy tiền trực tiếp ra khỏi tiền lương của bạn. Tiền lương của bạn chỉ có thể được trang hoàng nếu bạn mang về nhà ít nhất 40 lần mức lương tối thiểu mỗi tuần - tương đương với làm việc toàn thời gian với mức lương tối thiểu. Nhưng vì không có nhiều tiền để bắt đầu, nên hầu hết mọi người đều phát triển thêm các vấn đề tài chính nếu một người cho vay thu hồi tiền lương của họ và tăng nợ của họ với những người cho vay khác.
Nếu bạn đã nhận được thông báo rằng người cho vay đang cố gắng thu hồi tiền lương của bạn, tuyên bố phá sản sẽ ngăn lệnh này tiếp tục, ít nhất là tạm thời. Ngoài ra, bạn có thể xóa nợ.
6. Căng thẳng liên quan đến nợ đang ảnh hưởng đến công việc và cuộc sống cá nhân của bạn
Nó sẽ không giúp ích gì cho tình hình tài chính của bạn nếu bạn quá lo lắng về nợ nần mà bạn không thể tập trung vào công việc và bị sa thải. Nếu vấn đề nợ đang cản trở cuộc sống của bạn đến một mức độ đáng kể, tuyên bố phá sản có thể sẽ tiến một bước dài để cải thiện nó.
7. Bạn đang cân nhắc việc lấy tiền từ tài khoản hưu trí để trả nợ (hoặc bạn đã có)
Quỹ hưu trí là tiền cho tương lai của bạn. Nếu bạn rút số tiền đó ra, bạn không chỉ cướp đi con người tương lai của mình mà còn tạo ra một hóa đơn thuế có thể trở thành một khoản nợ nữa mà bạn không thể trả. Vì nhiều tài khoản hưu trí được bảo vệ khi phá sản, hãy tránh rút tiền ra nếu bạn đang xem xét khai báo.
8. Bạn đã thử các lựa chọn thay thế và họ không giúp đỡ
Nếu, bất chấp tất cả những nỗ lực tốt nhất của bạn, bạn không tạo ra một khoản nợ đủ lớn, có lẽ đã đến lúc yêu cầu phá sản.
Tuyên bố phá sản trong khi bạn vẫn còn tiền mặt
Nhiều người nghĩ rằng thời điểm mà họ nên tuyên bố phá sản là khi họ phá vỡ. Nhưng không một xu dính túi sẽ thực sự làm cho quá trình khó khăn hơn nhiều. Mặc dù bạn chắc chắn có thể tự mình tuyên bố phá sản, nhiều người chọn thuê luật sư phá sản, có thể có giá từ 1.000 đến 2.500 đô la, ngay cả trong một trường hợp đơn giản.
Nếu bạn chắc chắn bạn đang hướng tới phá sản, thì đó có thể là một bước đi thông minh để ngăn chặn một số hóa đơn thanh toán nhất định, như thẻ tín dụng có thể được giải phóng bằng mọi cách và tiết kiệm tiền mặt của bạn cho luật sư. Không có gì đáng ngạc nhiên, luật sư phá sản không lấy thẻ tín dụng. Điều đó nói rằng, hãy tiếp tục trả tiền thế chấp hoặc vay mua ô tô của bạn, vì bạn sẽ phải bù vào những khoản thanh toán bị mất đó cộng với phí nếu bạn muốn giữ xe hoặc nhà.
Ngoài ra, một khi bạn tuyên bố phá sản, các chủ nợ của bạn sẽ được thông báo và có thể sẽ giảm tín dụng khả dụng của bạn hoặc hạn chế bạn sử dụng thẻ tín dụng. Nếu bạn đã sống hoàn toàn bằng tín dụng, bạn sẽ cần có sẵn tiền mặt để trang trải chi phí sinh hoạt sau khi nộp đơn yêu cầu phá sản.
Từ cuối cùng
Tuyên bố phá sản là một bước tài chính khổng lồ, nhưng nếu một chuỗi vấn đề khiến bạn sa lầy vào nợ nần, đó có thể là bước đi đúng đắn giúp bạn trở lại đúng hướng. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng phá sản không phù hợp, bạn có thể rơi vào tình trạng tài chính tồi tệ hơn là bạn đã cố gắng giải quyết vấn đề của mình thông qua các biện pháp ít cực đoan hơn.
Điểm mấu chốt: Xem xét và theo đuổi tất cả các lựa chọn thay thế phá sản đầu tiên. Sau đó, nếu bạn quyết định tuyên bố phá sản, hãy xác định đúng thời gian để xóa nợ nhiều nhất trong suốt quá trình.
Bạn đã bao giờ nộp đơn xin phá sản? Khi nào và tại sao bạn làm điều đó?
