Trả hết nợ và tiết kiệm cho tương lai cùng một lúc

Trường phái tư tưởng số 1: Một số người tin rằng bạn nên trả hết nợ trước khi tiết kiệm cho tương lai hoặc thực hiện bất kỳ loại tiết kiệm nào khác ngoài quỹ khẩn cấp. Ý nghĩ ở đây là bạn đang vay một cách hiệu quả so với tiền của chính mình nếu bạn có 10 nghìn đô la trong ngân hàng và 10 nghìn đô la nợ. Logic là người Mỹ bình thường sẽ không đi vay và mua một khoản vay để đầu tư. Đây là nhiều hơn một cách tiếp cận cảm xúc đối với tài chính cá nhân. Tôi có xu hướng nghiêng về khía cạnh vô hình và cảm xúc khi đưa ra quyết định tài chính cá nhân, bởi vì đây là cuộc sống mà bạn đang nói đến, vì vậy bạn cần đưa ra quyết định dựa trên những gì tốt nhất cho bạn và gia đình bạn, và giảm rủi ro tài chính trong cuộc sống của bạn đưa gia đình của bạn vào một quyết định tốt hơn. Cách tiếp cận này làm giảm rủi ro tài chính trong cuộc sống của bạn.

Trường phái tư tưởng số 2: Những người khác tin rằng nên tiết kiệm tất cả những gì bạn có thể càng sớm càng tốt và chỉ cần trả hết nợ từ từ, miễn là tiền lãi của bạn tiết kiệm cao hơn lãi bạn trả trong nợ. Vì vậy, nếu bạn đang kiếm được 12% trong các khoản đầu tư của mình và bạn đang trả hết khoản vay mua ô tô ở mức 7%, thì bạn chỉ nên tiếp tục trả khoản vay xe hơi bốn hoặc năm năm của mình cho một khoản thanh toán thay vì trả hết sớm bằng cách tạm thời tiết kiệm tiền tiết kiệm của bạn. Cách tiếp cận này là một cách tiếp cận hợp lý về mặt toán học để đưa ra quyết định tài chính cá nhân.

Nhưng, nếu bạn có thể làm một chút của cả hai thì sao? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể tiết kiệm mạnh mẽ và trả hết nợ một cách mạnh mẽ? Chắc chắn, trong một thế giới hoàn hảo, bạn có thể nghĩ cho chính mình. Nhưng, đối với những người vừa làm việc vừa có công việc trả lương xứng đáng, bạn có thể tiết kiệm để nghỉ hưu, xây dựng quỹ khẩn cấp và trả hết nợ nhanh hơn so với việc bạn trả khoản thanh toán hàng tháng thông thường. Nếu bạn và vợ / chồng của bạn đều làm việc và đóng góp 6% tiền lương của bạn cho một khoản 401 (k), bạn sẽ tiết kiệm được 4200 đô la mỗi năm để nghỉ hưu CỘNG VỚI bất kỳ đóng góp phù hợp nào mà công ty bạn cung cấp cho bạn. Đó là 2,25 triệu đô la nếu hai người 30 tuổi nghỉ hưu khi họ 65 tuổi, giả sử mức tăng 12% hàng năm. Điều đó không quá tồi tệ đối với người Mỹ trung bình. Lạm phát sẽ ăn một số giá trị của số tiền đó, nhưng bạn vẫn sẽ nghỉ hưu một cách độc đáo. Hầu hết các gia đình có thể hy sinh 6% thu nhập hộ gia đình của họ mà không ảnh hưởng lớn đến tài chính nếu cả hai vợ chồng đều làm việc. Sau đó, nhận ngân sách nghiêm ngặt để đảm bảo bạn có một lượng tiền mặt kha khá để bắt đầu thanh toán các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng và vay mua ô tô. Đừng lo lắng về ngôi nhà, bởi vì ngôi nhà của bạn là một tài sản đáng giá và bạn có thể nghĩ đến việc thanh toán sớm khi bạn đã dọn sạch các khoản nợ khác, bắt đầu tài trợ cho các quỹ đại học cho trẻ em và các khoản đóng góp hưu trí của bạn đang lăn lộn. Bạn có thể làm điều này xảy ra, nhưng nó sẽ mất kỷ luật. Một lần nữa, điều này sẽ không hoạt động tốt nếu bạn đang hỗ trợ một gia đình với một thu nhập. Nhưng, tôi đang nói nhiều hơn với những người cả hai đều làm việc với công việc toàn thời gian từ $ 35k trở lên.

Hãy suy nghĩ về kế hoạch này và xem nếu bạn có thể làm cho nó hoạt động. Có ai trong số các bạn ngoài đó tích cực tiết kiệm và trả hết nợ cùng một lúc không? Điều gì làm cho nó làm việc cho bạn?