Cách xây dựng lịch sử tín dụng của bạn nhanh chóng - 8 cách tốt nhất

Bạn có thể biết rằng xây dựng tín dụng tốt là rất quan trọng - nhưng bạn có thể không biết làm thế nào để làm điều đó. May mắn thay, có những bước đơn giản bạn có thể thực hiện để đạt được điểm tín dụng tuyệt vời.

Làm thế nào để đi từ không có tín dụng sang tín dụng lớn

1. Tìm việc

Để được chấp thuận cho thẻ tín dụng, khoản vay và các loại tài khoản tín dụng khác, bạn phải chứng minh rằng bạn có thu nhập để trả nợ. Tuy nhiên, hạ cánh một công việc trong thị trường ngày nay có thể khó khăn hơn bạn có thể nhận ra trước tiên. Một số nhà tuyển dụng thực hiện kiểm tra hình sự và tín dụng đầy đủ cho các nhân viên tương lai, và như một sinh viên tốt nghiệp gần đây không có nhiều hoặc không có lịch sử tín dụng, điều này có thể là một trở ngại.

Sắp tới, hãy nhớ rằng lịch sử tín dụng bạn xây dựng có thể ảnh hưởng đến các cơ hội việc làm trong tương lai. Nếu bạn đang tìm cách leo lên nấc thang công ty hoặc theo đuổi sự nghiệp đòi hỏi trách nhiệm tài chính, một điểm tín dụng tốt thực tế là cần thiết để đưa bạn đến đó.

2. Đăng ký thẻ tín dụng có bảo đảm

Mặc dù có thể khó khăn khi bạn ra khỏi trường đại học, việc có được và sử dụng thẻ tín dụng là một phần của quá trình xây dựng tín dụng. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc lấy thẻ tín dụng, thì bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng được bảo đảm. Thẻ tín dụng được bảo đảm hoạt động giống như thẻ tín dụng thông thường, ngoại trừ việc bạn đặt một khoản tiền gửi bảo đảm với tổ chức phát hành thẻ tín dụng để có được nó.

Khoản tiền gửi bảo mật có xu hướng dao động từ $ 300 đến $ 500, tùy thuộc vào công ty phát hành thẻ tín dụng và trạng thái tín dụng hiện tại của bạn. Nếu bạn có các khoản tiêu cực trong tín dụng của mình, nhà phát hành có thể yêu cầu khoản tiền gửi cao hơn để phát hành thẻ tín dụng được bảo đảm. Nếu bạn không có bất kỳ mục tiêu cực nào trong tín dụng của mình, nhưng đơn giản là không có nhiều lịch sử tín dụng, thì công ty phát hành thẻ tín dụng có thể yêu cầu số tiền gửi thấp hơn.

Thẻ tín dụng được bảo đảm không phải là thẻ ghi nợ và nó không được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn nhận được hóa đơn hàng tháng và được yêu cầu thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ. Các khoản thanh toán không được khấu trừ từ khoản tiền gửi bảo đảm mà bạn thực hiện với nhà phát hành. Thay vào đó, khoản tiền gửi bảo mật được thực hiện trong trường hợp bạn mặc định thanh toán của mình.

Mục đích của việc thiết lập thẻ tín dụng an toàn là nhà phát hành thẻ báo cáo tài khoản cho văn phòng tín dụng. Khi bạn sử dụng thẻ và luôn thanh toán đúng hạn, bạn có thể xây dựng lịch sử tín dụng tích cực có thể giúp bạn thiết lập các loại tín dụng mới và bổ sung trong tương lai.

3. Luôn thanh toán toàn bộ số dư của bạn

Việc sử dụng có trách nhiệm bất kỳ thẻ tín dụng hoặc tài khoản tín dụng là một yếu tố khác để tính điểm tín dụng của bạn. Hành động tốt nhất để thực hiện là thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng. Nhà phát hành chỉ yêu cầu bạn thực hiện thanh toán hàng tháng tối thiểu; tuy nhiên, nếu bạn chỉ trả tối thiểu, bạn sẽ tiếp tục mang số dư và chịu phí lãi. Theo thời gian, mang theo số dư thẻ tín dụng có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn phải mang số dư (do trường hợp khẩn cấp hoặc chi phí không lường trước khác), hãy giữ số dư đó trong một khoảng thời gian ngắn nhất có thể.

4. Luôn thanh toán đúng hạn

Theo FICO, 35% tính toán điểm tín dụng của bạn bao gồm lịch sử thanh toán của bạn. Điều này có nghĩa là bắt buộc bạn luôn luôn thanh toán hóa đơn của bạn vào hoặc trước ngày đáo hạn và không bao giờ bỏ lỡ thanh toán.

Không chỉ các khoản thanh toán trễ phản ánh tiêu cực đến tín dụng của bạn, chúng có thể tạo ra các dấu âm phủ định tất cả các bước bạn đã thực hiện để xây dựng lịch sử tín dụng tích cực. Để đảm bảo rằng bạn luôn thanh toán đúng hạn, hãy viết ngày đáo hạn trong lịch của mình, để chủ nợ của bạn gửi thông báo thanh toán hóa đơn, hoặc tốt hơn là tự động hóa các khoản thanh toán của bạn.

5. Tự động hóa các khoản thanh toán của bạn

Một cách tuyệt vời để tạo một kế hoạch thanh toán không rắc rối là thiết lập thanh toán hóa đơn tự động. Nói chung, có hai cách để thực hiện việc này: Bạn có thể cho phép con nợ tự động khấu trừ khoản thanh toán từ tài khoản tiết kiệm hoặc séc của bạn hoặc bạn có thể thiết lập thanh toán tự động với ngân hàng phát hành thanh toán khi nhận được thông báo hóa đơn điện tử.

Nếu bạn không muốn đính kèm tài khoản ngân hàng của mình vào tài khoản con nợ, bạn có thể muốn xem xét việc thiết lập thanh toán tự động qua thẻ tín dụng. Miễn là bạn có thể thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng mỗi tháng, bạn có thể xây dựng tín dụng bằng cách không chỉ thanh toán hóa đơn hàng tháng đúng hạn mà còn hiển thị việc sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm.

Hãy nhớ rằng bạn phải luôn theo dõi các khoản thanh toán hóa đơn của mình. Xem lại báo cáo ngân hàng hoặc sao kê thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng để đảm bảo tính chính xác.

6. Đăng ký thẻ tín dụng không có bảo đảm

Sau một năm sử dụng thẻ tín dụng được bảo đảm, bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng không có bảo đảm. Đến thời điểm này, nếu bạn đã sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan và thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn, bạn đã có cơ hội xây dựng lịch sử tín dụng tích cực.

Nếu bạn sử dụng ngân hàng phát hành thẻ tín dụng, mối quan hệ ngân hàng hiện tại của bạn có thể giúp bạn nhận được sự chấp thuận. Tuy nhiên, điều quan trọng là mua sắm xung quanh và so sánh thẻ cho đến khi bạn tìm thấy một thẻ phù hợp với bạn nhất. Xem xét lãi suất, chương trình thưởng thẻ tín dụng và giới hạn tín dụng có thể. Khi bạn chọn một thẻ bạn nghĩ phù hợp nhất với nhu cầu và mong muốn của bạn, hãy hoàn thành và nộp đơn.

Khi bạn nhận được một thẻ tín dụng không có bảo đảm, vẫn bị kỷ luật trong việc sử dụng của bạn. Chỉ tính phí những gì bạn có thể đủ khả năng trả hết mỗi tháng và luôn thanh toán vào hoặc trước ngày đáo hạn.

7. Tránh đăng ký quá nhiều tài khoản tín dụng và khoản vay mới

Mặc dù đăng ký tài khoản tín dụng mới và các khoản vay rất quan trọng để xây dựng tín dụng vững chắc, nhưng điều quan trọng là phải dàn trải việc thiết lập các tài khoản này theo thời gian, thay vì thực hiện quá nhiều cùng một lúc.

Ví dụ: nếu bạn nhận được thẻ tín dụng không có bảo đảm, hãy sử dụng thẻ này trong sáu tháng hoặc lâu hơn trước khi đăng ký thẻ tín dụng khác, khoản vay mua ô tô, tài khoản tín dụng của cửa hàng nội thất hoặc loại tài khoản khác. Điều này rất quan trọng vì mỗi lần người cho vay rút tín dụng của bạn, nó sẽ làm giảm điểm của bạn. Ngoại lệ duy nhất cho quy tắc này là nếu bạn đang đăng ký cho cùng một loại cho vay thông qua nhiều nguồn. Ví dụ: nếu bạn đang tài trợ cho việc mua một chiếc xe mới, bạn có thể mua sắm và so sánh lãi suất và loại cho vay với ba hoặc nhiều người cho vay khác nhau. Nếu bạn đăng ký các khoản vay này trong khung thời gian khoảng 30 ngày, tất cả các yêu cầu tín dụng chỉ được tính là một yêu cầu.

8. Tăng giới hạn tín dụng của bạn

Thay vì đăng ký thẻ tín dụng mới để tăng hạn mức tín dụng của bạn, chỉ cần đăng ký tăng giới hạn tín dụng với các thẻ bạn đã có. Sau khi nhà phát hành xem xét tài khoản của bạn, nó sẽ đánh giá xem bạn có đủ điều kiện hay không. 30% điểm tín dụng của bạn dựa trên tỷ lệ phần trăm của số dư khả dụng mà bạn sử dụng. Vì vậy, nếu giới hạn tín dụng của bạn cao và việc sử dụng đường dây của bạn thấp, điều này có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn. Nói cách khác, nên áp dụng tăng giới hạn tín dụng từ lâu trước khi bạn thực sự cần sử dụng nó.

Từ cuối cùng

Tín dụng dường như làm cho thế giới quay tròn và nếu bạn không có lịch sử tín dụng đầy đủ, bạn có thể không thể mua hàng lớn hoặc thậm chí đạt được một công việc tuyệt vời. Để tránh điều này, hãy ưu tiên trách nhiệm tài chính và thực hiện theo các bước sau để giúp xây dựng điểm tín dụng lành mạnh trong thời gian ngắn.

Bạn có thể làm gì khác để cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn?