9 dịch vụ giám sát tín dụng tốt nhất - Miễn phí & trả phí

Về lý thuyết, nó đáng lẽ không phải là một bộ não. Các dịch vụ giám sát tín dụng thường có giá từ $ 10 đến $ 30 mỗi tháng, do đó, 10 năm theo dõi thường có giá khoảng $ 2,400 - tức là hơn $ 125.

Nhưng tôi lưỡng lự. Dịch vụ tôi nhận được từ Experian và Equachus có thực sự giúp bảo vệ tôi khỏi hành vi trộm cắp danh tính không? Hoặc tôi sẽ nhận được nhiều sự bảo vệ bằng cách sử dụng dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí và lấy tiền mặt? Tôi phải làm một số nghiên cứu.

Tôi phát hiện ra rằng các dịch vụ từ văn phòng tín dụng, các nhà cung cấp giám sát tín dụng phải trả tiền khác và thậm chí các dịch vụ miễn phí không được tạo ra như nhau. Một số tốt hơn trong việc ngăn chặn, phát hiện và giải quyết hành vi trộm cắp danh tính so với những người khác. Và giá cả không phải lúc nào cũng là một chỉ số giá trị.

Dịch vụ giám sát phòng tín dụng tốt nhất

Mỗi phòng trong số ba văn phòng tín dụng lớn - Equachus, Experian và TransUnion - cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng trả phí. Một số trong số họ cũng cung cấp các dịch vụ miễn phí chỉ cung cấp một vài biện pháp bảo vệ cơ bản, như khả năng khóa và mở khóa báo cáo tín dụng của bạn.

Thật dễ dàng để thấy các dịch vụ của văn phòng tín dụng xếp chồng lên nhau như thế nào bằng cách tham khảo báo cáo năm 2018 của Javelin Strateg & Research về các dịch vụ giám sát tín dụng và bảo vệ danh tính. Nó đánh giá 20 nhà cung cấp khác nhau trong ba loại: họ ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính như thế nào, họ phát hiện ra nó tốt như thế nào và cách họ giúp người dùng giải quyết vấn đề và khôi phục danh tính sau đó.

Một số dịch vụ giám sát của văn phòng tín dụng tốt hơn các dịch vụ khác. Nhưng theo báo cáo của Javelin, không có thứ hạng nào trong các dịch vụ phải trả tiền.

1. Kế hoạch gia đình hoàn thành Equachus

Equachus cung cấp một số tầng theo dõi tín dụng. Một Javelin được xem xét là Kế hoạch gia đình hoàn chỉnh của nó, cung cấp giám sát tín dụng cho hai người lớn. Trên giấy tờ, có vẻ như nó có rất nhiều tính năng có giá trị.

• Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn từ cả ba văn phòng tín dụng và cảnh báo bạn về những thay đổi
• Cung cấp cho bạn quyền truy cập hàng năm vào các báo cáo tín dụng và điểm số của cả ba văn phòng và quyền truy cập không giới hạn vào điểm số Equachus của bạn
• Kiểm tra thông tin cá nhân của bạn trên các trang web chợ đen và thông báo cho bạn nếu tìm thấy
• Cảnh báo cho bạn về hoạt động đáng ngờ trong tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của bạn
• Đặt thông báo gian lận trên tài khoản của bạn để khuyến khích người cho vay xác minh danh tính của bạn trước khi mở tài khoản mới
• Cho phép bạn khóa hoàn toàn báo cáo tín dụng Equachus (để không ai có thể truy cập nó) và mở khóa nó khi bạn cần - cả hai chỉ bằng một cú vuốt ngón tay đơn giản
• Giúp hủy bỏ và thay thế tất cả các thẻ và ID của bạn nếu ví hoặc ví của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp
• Bảo hiểm cho bạn với bảo hiểm trộm cắp danh tính lên tới 1 triệu đô la cho các chi phí tự trả nếu ai đó đánh cắp danh tính của bạn

Nghe có vẻ như rất nhiều sự bảo vệ. Nhưng theo Javelin, dịch vụ giám sát tín dụng này thực hiện công việc dưới mức trung bình để bảo vệ danh tính của bạn. Trong cả ba loại - phòng ngừa, phát hiện và giải quyết - đó là số 12 hoặc 13 trong số 20 đối thủ cạnh tranh. Tất nhiên, nếu bạn nhận được nó miễn phí như một phần của thỏa thuận Equachus, thì tốt hơn nhiều so với không có gì. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm sự bảo vệ hàng đầu, thì đây không phải là bảo vệ.

Equachus cũng cung cấp một dịch vụ miễn phí có tên Lock & Alert. Nó không theo dõi báo cáo tín dụng hoặc điểm số của bạn, nhưng nó cho phép bạn khóa và mở khóa báo cáo tín dụng Equachus một cách dễ dàng. Chỉ cần vuốt màn hình của bạn trong ứng dụng di động hoặc nhấp vào nút trên trang web. Tuy nhiên, điều đó cũng có nghĩa là bất kỳ ai đánh cắp điện thoại di động của bạn đều có thể khiến bạn bị loại khỏi báo cáo tín dụng của chính bạn.

2. ExperianWorks

Dịch vụ chống trộm danh tính của Experian, được gọi là Danh tính, có hai tầng. Dịch vụ cơ bản của nó, IdentityWorks Plus, giám sát web tối để biết các dấu hiệu thông tin cá nhân của bạn và cảnh báo bạn về những thay đổi trong địa chỉ pháp lý của bạn. Nó cũng giám sát báo cáo tín dụng Experian của bạn, cho phép bạn khóa và mở khóa báo cáo của mình chỉ bằng một cú nhấp chuột và bao gồm $ 500,000 trong bảo hiểm trộm cắp danh tính. Bạn có thể tùy chỉnh dịch vụ này để tự trang trải hoặc thêm người lớn và trẻ em khác với một khoản phí bổ sung.

IdentityWorks Premium có giá cao gấp đôi so với IdentityWorks Plus, nhưng nó bổ sung thêm một số lớp bảo vệ. Nó thông báo cho bạn nếu có ai sử dụng tên của bạn để mở tài khoản mới, đăng ký khoản vay ngày trả tiền hoặc phạm tội. Nó cũng thông báo cho bạn về bất kỳ việc sử dụng số An sinh xã hội của bạn và thông báo cho bạn nếu người phạm tội tình dục đã đăng ký di chuyển vào khu phố của bạn. Và nó tăng bảo hiểm trộm cắp danh tính của bạn lên 1 triệu đô la.

Cả hai cấp độ Plus và Premium đều được dùng thử miễn phí 30 ngày.

Javelin đã cho kế hoạch của Experian xếp hạng cao hơn so với Equachus. Đó là trên trung bình để ngăn chặn và phát hiện hành vi trộm cắp danh tính, nhưng một chút dưới mức trung bình để giải quyết nó. Tuy nhiên, Javelin không chỉ định liệu xếp hạng này là dành cho hạng Plus hay Premium.

Dựa trên trang thanh toán Equachus, có vẻ như IdentityWorks không phải là dịch vụ được bao gồm như một phần của thỏa thuận. Thay vào đó, thỏa thuận giải quyết dường như cung cấp bốn năm dịch vụ giám sát tín dụng của Experian, được gọi là CreditWorks Premium, theo dõi báo cáo tín dụng của bạn trên cả ba văn phòng. Nó cung cấp các cập nhật hàng tháng, cho phép bạn khóa và mở khóa báo cáo tín dụng Experian của bạn và cung cấp 1 triệu đô la bảo hiểm trộm cắp danh tính và hỗ trợ xử lý hành vi trộm cắp danh tính hoặc gian lận. Nó không có các tính năng giám sát khác đi kèm với Danh tính.

3. Sự thật của TransUnion

Dịch vụ bảo vệ danh tính của TransUnion, được gọi là Danh tính thực sự, cung cấp sự bảo vệ ít hơn so với Equachus's hoặc Experian. Nó chỉ giám sát báo cáo tín dụng TransUnion của bạn, cho phép bạn khóa và mở khóa bằng cách vuốt và chỉ cung cấp 25.000 đô la bảo hiểm trộm cắp danh tính. Tuy nhiên, bạn không thể đánh bại giá - nó hoàn toàn miễn phí. TransUnion cũng có một tính năng cảnh báo tức thời riêng biệt miễn phí gửi cho bạn một cảnh báo email nếu ai đó cố gắng mở một tài khoản tín dụng mới dưới tên của bạn.

Javelin đã không xem xét dịch vụ TrueIdentity miễn phí. Tuy nhiên, nó đã xem xét một phiên bản trả phí của dịch vụ không còn khả dụng và không ấn tượng. Nó nằm gần giữa gói để ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính, mà Javelin gọi là vụng trộm được cho là quan trọng nhất trong ba loại. Đó là gần cuối bảng xếp hạng để phát hiện hành vi trộm cắp danh tính và chết cuối cùng để giải quyết nó.

Giống như Experian, TransUnion cũng cung cấp một dịch vụ giám sát tín dụng riêng biệt, thực sự cung cấp sự bảo vệ nhiều hơn một chút so với TrueIdentity. Nó theo dõi báo cáo và điểm tín dụng TransUnion của bạn, cho phép bạn khóa và mở khóa cả báo cáo tín dụng TransUnion và Equachus của bạn và cung cấp 1 triệu đô la bảo hiểm trộm cắp danh tính. Tuy nhiên, báo cáo của Javelin không bao gồm dịch vụ này.

Dịch vụ giám sát tín dụng trả tiền tốt nhất

Một số dịch vụ phải trả tiền khác đã báo cáo tốt hơn nhiều trong báo cáo của Javelin so với các dịch vụ có sẵn thông qua văn phòng tín dụng. Mặc dù nhiều dịch vụ đã ở trên mức trung bình trong ít nhất một trong số các loại mà Javelin đã thử nghiệm, nhưng chỉ có một số dịch vụ đạt điểm cao trong tất cả các loại..

4. IdentityForce (Hợp nhất với EZShield)

Một người luôn mạnh mẽ trong các bài kiểm tra của Javelin là Danh tính. Gói UltraSecure của nó xếp thứ 8 trên 20 về phòng ngừa, 6 trên 20 cho phát hiện và 2 trên 20 cho độ phân giải.

Phiên bản của IdentityForce Javelin được đánh giá không giống với phiên bản hiện tại. Kể từ khi báo cáo được đưa ra, nhà sản xuất IdentityForce đã sáp nhập với một dịch vụ khác, EZShield, để thành lập một công ty mới có tên Sontiq. Tuy nhiên, vì chính EZShield là người chiến thắng trong báo cáo của Javelin, với điểm số cao nhất trong mọi danh mục, có khả năng sản phẩm hiện tại thậm chí còn mạnh hơn do sự hợp nhất này.

IdentityForce giám sát việc sử dụng thông tin cá nhân của bạn từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm ngân hàng, đại lý ô tô, cơ quan chính phủ, cơ sở dữ liệu Thay đổi Địa chỉ Quốc gia (NCOA), người cho vay trả tiền, phương tiện truyền thông xã hội và web tối. Nó cũng giám sát các cơ quan đăng ký tội phạm tình dục cho những người phạm tội di chuyển vào khu phố của bạn. Nếu nó tìm thấy một vấn đề, nó sẽ gửi cho bạn thông báo qua văn bản và email.

IdentityForce cũng hứa hẹn bạn kiểm soát dữ liệu của mình. Nó cho phép bạn truy cập vào hồ sơ y tế của mình và cung cấp các công cụ để giúp bạn giảm thư rác, bảo vệ máy tính khỏi phần mềm độc hại và phát hiện các hành vi lừa đảo qua email. Nó cũng có một tính năng đặc biệt giúp bạn nhanh chóng và dễ dàng thay thế thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ ATM nếu bạn mất ví hoặc ví.

Nếu ai đó vẫn tìm cách đánh cắp danh tính của bạn, IdentityForce có một đội ngũ chuyên gia sẵn sàng 24/7 để giúp bạn làm giấy tờ và các cuộc gọi. Nó cũng cung cấp 1 triệu đô la bảo hiểm trộm cắp danh tính.

Nhưng bạn phải nâng cấp - với một khoản phí bổ sung - để có được sự giám sát các báo cáo tín dụng của bạn từ cả ba văn phòng và truy cập đầy đủ vào báo cáo tín dụng và điểm số của bạn.

5. Cơ quan giám sát ID

Một dịch vụ bảo vệ được xếp hạng hàng đầu khác trong báo cáo của Javelin là Cơ quan giám sát ID. Dịch vụ Bạch kim của hãng nằm gần đầu danh sách ở vị trí số 2 về cả phòng ngừa và phát hiện hành vi trộm cắp danh tính và trên trung bình để giải quyết. Nó cung cấp một loạt các tính năng giám sát tín dụng và chống trộm danh tính.

• Giám sát báo cáo tín dụng của bạn từ cả ba văn phòng và thông báo cho bạn về bất kỳ thay đổi nào
• Cung cấp quyền truy cập vào báo cáo tín dụng ba điểm và điểm số của bạn bất cứ lúc nào
• Kiểm tra hồ sơ chính thức - chẳng hạn như tòa án, bầu cử và cơ sở dữ liệu NCOA - để tìm dấu hiệu của hành vi trộm cắp danh tính
• Kiểm tra các khoản vay ngày và các khoản vay cá nhân khác trong tên của bạn
• Tìm kiếm thông tin cá nhân của bạn trên thị trường chợ đen
• Cung cấp một nhóm các chuyên gia để xóa hồ sơ gian lận và khôi phục danh tính của bạn

ID Watchdog cũng cung cấp một gói ít tốn kém hơn, được gọi là ID Watchdog Plus. Nó cung cấp hầu hết các dịch vụ giống như gói Bạch kim, nhưng nó chỉ giám sát báo cáo tín dụng TransUnion của bạn thay vì cả ba và không cung cấp quyền truy cập vào báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng của bạn.

6. LifeLock

Có lẽ nổi tiếng nhất trong tất cả các dịch vụ bảo vệ danh tính là LifeLock. Ngoài việc theo dõi hồ sơ tín dụng của bạn, dịch vụ này tìm kiếm các khoản vay thanh toán trực tuyến, các khoản vay trực tuyến khác và thay đổi địa chỉ trái phép trong tên của bạn. Nó cũng kiểm tra trang web tối để biết số An sinh xã hội của bạn và thông tin cá nhân khác. LifeLock đi kèm với phần mềm bảo mật từ Norton, bảo vệ máy tính của bạn khỏi phần mềm độc hại và email lừa đảo.

Dịch vụ cơ bản của LifeLock, Norton 360 với LifeLock, sẽ thông báo cho bạn về những thay đổi trong báo cáo tín dụng Equachus và việc sử dụng bất hợp pháp số An sinh xã hội của bạn. Nó cũng cung cấp tới 25.000 đô la bảo hiểm cho hành vi trộm cắp danh tính. Cùng với những lợi ích này, bạn có được phần mềm bảo mật cho tối đa năm thiết bị.

Để có thêm một vài đô la mỗi tháng, chương trình Norton 360 với LifeLock Advantage sẽ cảnh báo bạn về hoạt động ngân hàng và thẻ tín dụng đáng ngờ và các tội phạm đã gây ra trong tên của bạn. Nó cũng tăng phạm vi bảo hiểm cho hành vi trộm cắp danh tính lên tới 100.000 đô la và số lượng thiết bị được bảo vệ lên 10.

Gói hàng đầu, LifeLock Ultimate Plus, cung cấp bảo hiểm 1 triệu đô la, bản sao báo cáo tín dụng hàng năm và điểm số của cả ba văn phòng tín dụng và phần mềm bảo mật cho số lượng thiết bị không giới hạn. Nó cũng cảnh báo bạn về hoạt động đầu tư đáng ngờ trong tên của bạn.

Javelin đặt tên LifeLock Ultimate Plus là một trong ba dịch vụ hàng đầu để ngăn chặn và giải quyết hành vi trộm cắp danh tính và cho biết nó trên mức trung bình trong việc phát hiện ra nó. Tuy nhiên, dịch vụ này đắt hơn một chút so với hầu hết các đối thủ cạnh tranh.

7. Quyền riêng tư

Mặc dù nó không đứng đầu bảng xếp hạng trong bất kỳ danh mục nào của Javelin, Bảo vệ cá nhân là một ứng cử viên tổng thể mạnh mẽ. Công ty này cung cấp ba dịch vụ khác nhau.

• Bảo vệ ID. Dịch vụ này kiểm tra thông tin cá nhân của bạn thường xuyên bằng nhiều nguồn khác nhau: nhà phát hành thẻ tín dụng, nhà bán lẻ, công ty viễn thông, hồ sơ công cộng, trang web thư mục Internet, công cụ tìm kiếm và đại lý chợ đen trên web tối. Nó thông báo cho bạn kịp thời về bất kỳ dấu hiệu lừa đảo nào và cung cấp các công cụ để hướng dẫn bạn trong quá trình khôi phục. Nó cũng có các công cụ để giảm các đề nghị tín dụng được sàng lọc trước và giúp bạn xử lý một ví tiền bị mất. Dịch vụ này đi kèm với 1 triệu đô la bảo hiểm trộm cắp danh tính.
• Bảo vệ tín dụng. Dịch vụ này tập trung vào giám sát tín dụng hơn là bảo vệ danh tính. Nó theo dõi các báo cáo tín dụng của bạn từ cả ba văn phòng, cảnh báo bạn về mọi thay đổi và cung cấp một bản sao điểm tín dụng của bạn mỗi tháng một lần. Dịch vụ này cũng bao gồm một công cụ giả lập tín dụng, một công cụ ngân sách, một số máy tính cho vay và truy cập vào đường dây nóng tín dụng. Đường dây nóng này kết nối bạn với các chuyên gia có thể trả lời câu hỏi về tín dụng của bạn và giúp bạn tranh chấp các lỗi trong báo cáo tín dụng của mình.
• Bảo vệ toàn diện. Dịch vụ hàng đầu của PrivacyGuard cung cấp tất cả các lợi ích của Bảo vệ ID và Bảo vệ tín dụng cộng lại. Javelin đánh giá kế hoạch số 4 trên 20 này để ngăn chặn và giải quyết hành vi trộm cắp danh tính và 9 trên 20 để phát hiện kế hoạch này.

Tất cả ba gói PrivacyGuard đều có thời gian dùng thử hai tuần. Bạn phải trả một khoản phí danh nghĩa để kiểm tra dịch vụ trong 14 ngày, sau đó giá nhảy lên đến mức hàng tháng thông thường.

Dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí tốt nhất

Giám sát tín dụng tuyệt vời và bảo vệ chống trộm danh tính không rẻ. Tất cả các gói trả phí kiếm được điểm cao từ Javelin nằm trong khoảng từ $ 180 đến $ 420 mỗi năm.

Tuy nhiên, có một cách khác: dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí. Thay vì tính phí cho bạn hàng tháng, các dịch vụ này kiếm tiền thông qua tiếp thị. Mỗi khi bạn đăng nhập để kiểm tra tín dụng của mình, bạn cũng sẽ thấy các ưu đãi được nhắm mục tiêu cho thẻ tín dụng và các sản phẩm tài chính khác. Các dịch vụ miễn phí này không cung cấp sự bảo vệ nhiều như các dịch vụ được trả tiền hàng đầu hoặc thậm chí là các dịch vụ từ văn phòng tín dụng. Nhưng họ tốt hơn bạn tưởng.

8. Vừng tín dụng

Vừng tín dụng cung cấp sự lựa chọn theo dõi tín dụng miễn phí hoặc trả phí. Phiên bản miễn phí theo dõi báo cáo tín dụng của bạn từ TransUnion, cảnh báo bạn về những thay đổi lớn và cung cấp cho bạn thông tin cập nhật hàng tháng về điểm tín dụng TransUnion của bạn. Nó cũng đi kèm với 50.000 đô la bảo hiểm trộm cắp danh tính.

Javelin đã không xem xét dịch vụ miễn phí của Credit Sesame, nhưng họ đã xem lại Gói bạch kim trả phí của mình. Dịch vụ này cung cấp các đặc quyền tương tự như gói miễn phí cộng với một số tính năng bổ sung, chẳng hạn như giám sát ba phòng, cập nhật thường xuyên và truy cập vào các chuyên gia có thể giúp bạn xử lý các vấn đề. Trong các thử nghiệm của Javelin, kế hoạch này đạt điểm dưới trung bình ở tất cả các loại: 11 trên 20 để phòng ngừa, 18 trên 20 cho phát hiện và 12 trên 20 cho độ phân giải. Đó chắc chắn không phải là dịch vụ tốt nhất trên thị trường. Nhưng nó tốt hơn một số dịch vụ khác có giá cao hơn.

9. Tín dụng nghiệp vụ

Một dịch vụ khác cung cấp giám sát tín dụng miễn phí là Tín dụng nghiệp vụ. Nó theo dõi các báo cáo tín dụng và điểm số của bạn từ cả TransUnion và Equachus và gửi cho bạn các cập nhật thường xuyên. Nó cũng thông báo cho bạn ngay lập tức với những thay đổi lớn, như tài khoản mới hoặc ứng dụng tín dụng dưới tên của bạn. Ngoài ra, không giống như Credit Sesame, nó cung cấp quyền truy cập vào một phiên bản rút gọn của báo cáo tín dụng của bạn từ hai văn phòng này theo yêu cầu.

Credit Karma không bao gồm bảo hiểm trộm cắp danh tính miễn phí như Credit Sesame. Tuy nhiên, nó cung cấp một tính năng mà Ses Ses không có: khả năng thông báo cho bạn nếu vi phạm dữ liệu làm lộ địa chỉ email của bạn.

Từ cuối cùng

Dựa trên những gì tôi học được từ nghiên cứu của mình, tôi quyết định không thực hiện giám sát tín dụng miễn phí trong khu định cư Equachus. Tôi đã đăng ký với cả Credit Sesame và Credit Karma, vì vậy tôi có quyền truy cập theo yêu cầu vào hai trong số ba báo cáo tín dụng của mình, cộng thêm 50.000 đô la bảo hiểm trộm cắp danh tính.

Trên hết, tôi đã đóng băng tín dụng của mình. Điều này sẽ không cảnh báo tôi nếu kẻ trộm cố mở tài khoản tín dụng mới dưới tên của tôi - nó sẽ hoàn toàn ngăn họ làm điều đó. Có vẻ như không có dịch vụ giám sát tín dụng nào có thể giúp tôi bảo vệ tốt hơn thế, vì vậy tôi đã lấy tiền mặt.

Nhưng điều đó không có nghĩa đó là quyết định đúng đắn cho bạn. Thiết lập hệ thống bảo vệ chống trộm danh tính của riêng bạn tốn thời gian và công sức, và đối với một số người, việc này không đáng để phiền phức.

Nếu bạn quyết định bạn muốn có một dịch vụ thực hiện công việc giám sát tín dụng của bạn và bảo vệ danh tính của bạn, hãy chọn một dịch vụ mang lại cho bạn giá trị tiền của bạn. Điều đó có thể có nghĩa là đăng ký theo dõi tín dụng miễn phí hoặc bỏ ra vài trăm đô la một năm cho dịch vụ thực sự hàng đầu. Đó là tất cả một câu hỏi về những gì giúp bạn ngủ vào ban đêm.

Bạn đã sử dụng bất kỳ dịch vụ giám sát tín dụng nào chưa? Bạn muốn giới thiệu nó?