7 bước để xây dựng lại tài chính và tín dụng của bạn sau khi phá sản

Vâng, các mối đe dọa phá sản và đòi nợ đang ở phía sau bạn, và bạn có một khởi đầu mới. Nhưng một khởi đầu mới có nghĩa là bắt đầu lại từ đầu để xây dựng lại tài chính của bạn và thiết lập lại tín dụng của bạn.

Đó không phải là một quá trình nhanh chóng hay dễ dàng. Nhưng bất chấp việc phá sản đối với tín dụng của bạn có bao nhiêu thiệt hại, bạn một lần nữa có thể tự hào về tài chính lành mạnh và điểm tín dụng cao với cách tiếp cận từng bước một cách có phương pháp để xây dựng lại sau phá sản.

Bước 1: Viết lại ngân sách của bạn

Rất có thể, chính ngân sách bị lỗi đã tạo tiền đề cho sự phá sản của bạn, ngay cả khi một số sự kiện khác đẩy bạn ra khỏi bờ vực.

Có chuyện gì? Tại sao ngân sách ban đầu của bạn thất bại? Nếu bạn không hiểu bạn đã sai ở đâu, thật khó để khắc phục vấn đề. Trước khi làm bất cứ điều gì khác sau khi bạn phá sản hoặc sa thải, hãy đánh giá và viết lại ngân sách của bạn.

Chi phí cố định, thay đổi và không thường xuyên

Bắt đầu bằng cách viết ra ngân sách hiện tại của bạn với ba cột chi phí: Cố định, Biến và Không thường xuyên.

Trong cột đầu tiên, hãy liệt kê chi phí cố định hàng tháng của bạn. Bao gồm các hóa đơn như thanh toán nhà ở và thanh toán xe hơi vẫn giữ nguyên hàng tháng.

Trong cột tiếp theo, hãy liệt kê tất cả các chi phí biến đổi mà bạn phải chịu mỗi tháng. Ví dụ bao gồm thực phẩm, quần áo và giải trí. Dành một giờ để xem qua các báo cáo ngân hàng trong ba tháng qua của bạn và liệt kê ra từng xu bạn đã chi cho các chi phí biến đổi. Bạn đang bội chi ở đâu?

Cột thứ ba dành cho các chi phí bất thường - nghĩa là các chi phí không đến hàng tháng nhưng thỉnh thoảng đình công. Chi phí y tế nằm trong danh sách này, cũng như bảo hiểm bạn phải trả hàng năm hoặc nửa năm. Hãy chú ý hơn đến việc chi tiêu của bạn cho quà tặng cho người khác, chẳng hạn như quà tặng ngày lễ, quà tặng sinh nhật, quà cưới và quà tặng em bé tắm. Xem lại báo cáo của bạn từ năm ngoái để tìm ra từng đồng bạn đã chi cho các chi phí bất thường.

Cắm các lỗ trong ngân sách rò rỉ

Trước khi đi xa hơn, xác định tỷ lệ tiết kiệm mục tiêu của bạn. Nói cách khác, bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu phần trăm thu nhập mỗi tháng? Mục tiêu tối thiểu 10%. Với một sự phá sản sau phá sản sạch sẽ, bạn đang ở trong một vị trí để vượt lên về mặt tài chính.

Bắt đầu với cột chi phí cố định, chi phí nào bạn có thể hạ xuống? Mà bạn có thể xóa hoàn toàn? Internet gia đình của bạn có thể cần thiết, nhưng thuê bao truyền hình cáp của bạn? Khó khăn. Nhận sáng tạo và động não các cách bên ngoài để tiết kiệm. Bạn có thể giảm chi phí nhà ở của bạn bằng cách thuê một phòng ngủ dự phòng, ví dụ?

Tiếp theo, xem qua chi phí biến đổi trung bình của bạn. Điều gì sẽ làm giảm chi tiêu một nửa? Bạn đang ăn trưa ra ngoài mỗi ngày? Hoặc là gói một bữa ăn trưa hoặc nấu thêm vào bữa tối và mang thức ăn thừa cho bữa trưa. Bạn đang ăn ở nhà hàng nhiều hơn một hoặc hai lần một tháng? Hãy thử cắt nó thành một bữa trong một tháng.

Cuối cùng, hãy xem những khoản chi tiêu bất thường nào bạn có thể cắt giảm, chẳng hạn như chi tiêu quà tặng ngày lễ. Sau đó tìm một nơi khuất tầm nhìn, chẳng hạn như một tài khoản tại một ngân hàng riêng biệt, nơi bạn có thể cất tiền cho các chi phí bất thường mỗi tháng.

Tiếp tục cắt cho đến khi bạn đạt được tỷ lệ tiết kiệm mục tiêu của bạn, sau đó cắt thêm một số.

Ngân sách dựa trên thu nhập của bốn tuần

Trường hợp rất nhiều người tiêu dùng gặp rắc rối là lập ngân sách dựa trên thu nhập hàng năm của họ chia cho 12. Điều này khiến họ dựa vào ngân sách của họ dựa trên thu nhập cao một cách phi thực tế vì một số tháng có hơn bốn tuần. Hãy nhớ rằng nếu bạn nhận được tiền lương của mình mỗi tuần hoặc hai tuần một lần, bạn chỉ có thể dựa vào thu nhập của bốn tuần trong bất kỳ tháng nào..

Tương tự, hãy đảm bảo bạn dựa vào ngân sách dựa trên thu nhập sau thuế của bạn. Nếu tiền lương của bạn là 2.000 đô la sau thuế, mỗi tuần, thì ngân sách hàng tháng của bạn phải dựa trên 4.000 đô la mỗi tháng.

Thỉnh thoảng, bạn sẽ có một tháng với một khoản lương thêm trong đó. Tận dụng những tháng đó bằng cách đưa tiền thưởng vào điểm trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm của bạn.

Bước 2: Thiết lập Tiết kiệm

Ngân sách bằng văn bản của bạn bây giờ nên dành một tỷ lệ phần trăm nhất định để tiết kiệm. Nhưng thường có một khoảng cách giữa việc nói rằng bạn sẽ tiết kiệm được một khoản tiền nhất định mỗi tháng và thực sự làm việc đó.

Làm thế nào để bạn thu hẹp khoảng cách đó thành công và đảm bảo số tiền bạn dự kiến ​​tiết kiệm sẽ kết thúc ở đó? Làm theo những lời khuyên này.

Tự động hóa tiết kiệm của bạn

Tiền của bạn càng rõ ràng và có sẵn, sự cám dỗ chi tiêu càng lớn. Bí quyết là di chuyển số tiền này ra khỏi tầm mắt trước khi bạn có thể chạm vào nó.

Bạn có thể đã có một tài khoản kiểm tra và có lẽ là một tài khoản tiết kiệm với cùng một ngân hàng. Nếu trước đây chi tiêu là một vấn đề đối với bạn, hãy tiến thêm một bước và mở một tài khoản tiết kiệm với một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng khác. Bằng cách đó, khi bạn đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến của mình với ngân hàng chính của mình, bạn sẽ không thấy tất cả số tiền tiết kiệm ngon ngọt đó đang chờ để được chi tiêu.

Hỏi nhà tuyển dụng của bạn nếu họ có thể chia tiền gửi trực tiếp của bạn. Nếu họ có thể, hãy để số tiền tiết kiệm của bạn được gửi trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm ngoài tầm nhìn mới của bạn, trong khi thu nhập điều hành của bạn hoạt động trên mạng được gửi vào tài khoản kiểm tra chính của bạn.

Nếu chủ lao động của bạn không thể phân chia tiền gửi trực tiếp, hãy thiết lập chuyển khoản ACH định kỳ, tự động từ tài khoản kiểm tra sang tài khoản tiết kiệm của bạn. Điểm cốt yếu là nó phải diễn ra trong vòng một ngày kể từ khi tiền lương của bạn được gửi trực tiếp, cho mỗi phiếu lương.

Bằng cách này, tiết kiệm của bạn không yêu cầu bạn phải làm việc. Sớm hay muộn, kỷ luật thất bại, vì vậy đừng dựa vào kỷ luật.

Mục tiêu tiết kiệm sớm của bạn: Quỹ khẩn cấp

Bạn đã ở trên trái đất này đủ lâu để biết rằng những hóa đơn bất ngờ xảy ra. Đó có thể là hóa đơn sửa chữa xe trị giá 1.500 đô la, hóa đơn sửa chữa nhà 3.000 đô la hoặc hóa đơn y tế 2.000 đô la.

Khi hóa đơn bất ngờ cuối cùng đến, chuyện gì đã xảy ra? Bạn có thể không có tiền, và nó đã tạo ra một cái đuôi tài chính. Nhưng lần tới, bạn sẽ sẵn sàng.

Bạn cần bao nhiêu trong một quỹ khẩn cấp? Đó là một quyết định cá nhân. Trong phục hồi tài chính sau phá sản, nhằm mục đích giữ nhiều tiền mặt hơn người bình thường có thể cần. Bắt đầu với mục tiêu đơn giản là $ 1.000 trong tài khoản tiết kiệm của bạn. Nếu bạn đang tiết kiệm 10% thu nhập ròng của mình, bạn sẽ không mất nhiều thời gian để đến đó - rất có thể là vài tháng. Thực hiện một lễ kỷ niệm khi bạn đạt tới 1.000 đô la vì giờ đây bạn đã tiết kiệm được nhiều tiền hơn 57% người Mỹ, theo GOBankingRates.

Trong năm đầu tiên sau khi bạn phá sản, hãy ưu tiên quỹ khẩn cấp của bạn hơn các khoản đầu tư. Đặt mục tiêu chi phí ít nhất một tháng được giấu an toàn trong quỹ khẩn cấp của bạn.

Bước 3: Ngân sách toàn bộ tiền mặt

Swiping nhựa làm cho nó quá dễ dàng để tiêu tiền. Trên thực tế, thẻ tín dụng gần như chắc chắn đã góp phần vào sự phá sản của bạn.

Bạn biết những gì thẻ tín dụng mang lại, và bạn không muốn kết thúc như một hộ gia đình trung bình ở Mỹ, có khoản nợ thẻ tín dụng 5.700 đô la, theo Business Insider. Nhưng ngay cả thẻ ghi nợ cũng khiến việc theo dõi chi tiêu trở nên quá khó khăn khi bạn bắt đầu lại cuộc sống tài chính của mình. Để thực sự lấy lại quyền kiểm soát chi tiêu của bạn, hãy chuyển sang sử dụng không có gì ngoài tiền mặt trong ba đến sáu tháng đầu tiên.

Bắt đầu bằng cách thiết lập một hệ thống phong bì vật lý để chi tiêu. Nó sẽ cảm thấy lúng túng và lỗi thời lúc đầu. Nhưng nó hoạt động, và bạn sẽ cảm thấy hoàn toàn kiểm soát ngân sách và chi tiêu của mình. Để tránh cám dỗ, hãy xóa thẻ ghi nợ của bạn khỏi ví của bạn và đặt chúng vào ngăn kéo bên giường của bạn. Họ sẽ xuống hạng trong thời gian chờ trong vài tháng tới.

Các ngoại lệ duy nhất đối với lệnh cấm thanh toán điện tử là các hóa đơn định kỳ chính như thế chấp, thanh toán xe hơi và các tiện ích của bạn. Mọi chi phí khác phải ra khỏi phong bì.

Cảm thấy ngớ ngẩn với tất cả các bước thủ công? Hãy vượt qua nó và làm điều đó anyway. Đây là cách bạn lấy lại quyền kiểm soát tài chính của mình - bằng cách đặt lại tất cả các thói quen cũ của bạn và tạo ra những thói quen mới.

Bước 4: Dễ dàng quay lại thẻ ghi nợ

Sau ba tháng với ngân sách hệ thống phong bì toàn bộ tiền mặt, bạn cảm thấy thế nào về chi tiêu của mình? Bạn có cảm thấy bạn có nó hoàn toàn trong tầm kiểm soát?

Bạn có thể quyết định tiếp tục sử dụng hệ thống phong bì vô thời hạn. Đó là một cách hiệu quả để theo dõi và kiểm soát chi tiêu. Nhưng thanh toán điện tử có đặc quyền của họ. Nếu bạn muốn chuyển đổi trở lại nhựa, hãy bắt đầu với một danh mục chi tiêu duy nhất, chẳng hạn như thực phẩm. Kéo thẻ ghi nợ của bạn ra khỏi ngăn kéo và đặt lại vào ví của bạn. Trong tháng tiếp theo, chỉ sử dụng nó để mua thực phẩm. Vào cuối tháng, hãy cộng tất cả các chi tiêu của bạn vào thẻ và so sánh nó với chi tiêu tiền mặt trước đây của bạn cho thực phẩm. Bạn đã chi tiêu nhiều hơn cho thẻ ghi nợ của bạn? Tại sao?

Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn cho thực phẩm bằng thẻ ghi nợ của mình, hãy đi một tháng nữa chỉ sử dụng thẻ ghi nợ của bạn để mua thực phẩm. Khi chi tiêu thẻ ghi nợ của bạn phù hợp với chi tiêu tiền mặt trước đó của bạn, hãy mở rộng sang một danh mục khác trong tháng tiếp theo, sau đó là một khoản khác. Chỉ tiếp tục mở rộng nếu chi tiêu của bạn trong mỗi danh mục nằm trong ngân sách và có thể so sánh với chi tiêu của hệ thống phong bì tiền mặt của bạn. Lưu giải trí làm danh mục cuối cùng để chuyển sang thẻ ghi nợ của bạn, vì nó thường hấp dẫn nhất.

Bước 5: Bắt đầu xây dựng lại tín dụng của bạn

Chương 13 phá sản vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm. Chương 7 phá sản còn tồn tại lâu hơn nữa, trong 10 năm.

Điều đó không có nghĩa là bạn không thể cải thiện tín dụng của mình từ bây giờ và sau đó, nhưng việc xây dựng lại tín dụng của bạn sẽ mất vài năm. Dây đeo trong một thời gian dài, bởi vì không có sửa chữa nhanh chóng ở đây.

Bắt đầu bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn

Bước đầu tiên trong việc sửa chữa tín dụng của bạn sau khi phá sản là rút báo cáo tín dụng của bạn để xem xét nó. Đợi ba tháng sau khi xuất viện để cung cấp cho các chủ nợ cơ hội cập nhật báo cáo của họ. Giả sử bạn đã không làm như vậy trong năm ngoái, bạn có thể rút báo cáo tín dụng của mình miễn phí mà không gây ra điểm số.

Xem qua báo cáo tín dụng của bạn chi tiết từng dòng. Nhiệm vụ của bạn: tìm và sửa lỗi trong báo cáo tín dụng của bạn.

Sau khi phá sản, hầu hết - nếu không phải tất cả - các khoản nợ của bạn sẽ hiển thị số dư $ 0. Các trường hợp ngoại lệ có thể bao gồm các bản án thuế hoặc bất kỳ khoản nợ nào trong kế hoạch thanh toán, trong trường hợp phá sản theo Chương 13. Có bất kỳ khoản nợ nào của bạn cho thấy số dư không chính xác? Đối với vấn đề đó, có bất kỳ khoản nợ nào cho thấy không phải là của bạn?

Phòng tín dụng và chủ nợ mắc lỗi mỗi ngày. Tùy thuộc vào bạn chịu trách nhiệm về tính chính xác của báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn thấy bất cứ điều gì bạn thấy đáng ngờ, hãy liên hệ với văn phòng tín dụng ngay lập tức để bắt đầu quá trình phản đối và xóa lỗi trong báo cáo tín dụng của bạn.

Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng bội chi, nhưng chúng cũng có thể là một khởi đầu tốt trong việc xây dựng lại tín dụng của bạn.

Sau khi bạn đã sửa bất kỳ lỗi nào trong báo cáo tín dụng của mình và chuyển trở lại sử dụng thẻ ghi nợ, hãy cân nhắc những ưu và nhược điểm của việc mở thẻ tín dụng mới. Ưu điểm bao gồm cơ hội để xây dựng lại tín dụng của bạn mà không phải trả lãi hay phí, tính linh hoạt của nguồn tiền mặt khẩn cấp và cuối cùng đủ điều kiện trở lại để nhận thẻ có phần thưởng.

Một con khổng lồ, chói lóa? Thẻ tín dụng có thể đưa bạn trở lại ngay nơi bạn bắt đầu nếu bạn sử dụng sai chúng. Biết mình. Nếu bạn chưa tin tưởng vào thẻ tín dụng, hãy để chúng.

Nếu bạn đã sẵn sàng cho tín dụng một lần nữa, hãy bắt đầu với thẻ tín dụng được bảo đảm.

Thẻ tín dụng có bảo đảm

Thẻ tín dụng được bảo đảm ngăn bạn bội chi bằng cách giới hạn việc sử dụng thẻ của bạn đối với tài sản thế chấp tiền mặt của bạn.

Khi bạn yêu cầu thẻ tín dụng được bảo đảm từ ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc công ty thẻ khác, họ yêu cầu bạn gửi tiền mặt với họ làm tài sản thế chấp. Ví dụ: bạn có thể cần gửi $ 1.000 bằng tiền mặt với công đoàn tín dụng của mình. Họ giữ tiền mặt đó để bảo đảm chống lại việc sử dụng thẻ của bạn và giới hạn thẻ tín dụng của bạn sẽ là $ 1.000.

Trước khi mở thẻ tín dụng an toàn, hãy xác nhận rằng công ty thẻ báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng. Toàn bộ vấn đề, sau tất cả, là để xây dựng lại tín dụng của bạn. Bắt đầu tìm kiếm của bạn với những thẻ tín dụng được bảo đảm hàng đầu này.

Ban đầu, chỉ đặt một hóa đơn định kỳ cố định trên thẻ tín dụng của bạn. Sau đó, hãy thiết lập thanh toán định kỳ tự động để trả lại số dư trên tài khoản thẻ của bạn mỗi tháng.

Ví dụ: giả sử hóa đơn internet tại nhà của bạn là 50 đô la mỗi tháng, được tính vào ngày 15 của tháng. Thiết lập thanh toán tự động để nhà cung cấp internet tính phí thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng. Sau đó, hãy thiết lập khoản thanh toán định kỳ 50 đô la tự động từ tài khoản kiểm tra của bạn sang thẻ tín dụng vào ngày 16 của tháng.

Giữ thẻ tín dụng của bạn giấu trong ngăn kéo đầu giường trong vài tháng đầu tiên, với khoản thanh toán này trên chế độ lái tự động. Dễ dàng quay lại thẻ tín dụng sử dụng giống như cách bạn rút lại vào thẻ ghi nợ.

Bước 6: Bắt đầu đầu tư

Đến bây giờ, bạn đã tiết kiệm được một tháng chi phí trong quỹ khẩn cấp của mình. Bạn cảm thấy thoải mái với ngân sách của mình, cho dù bạn đang tiếp tục sử dụng hệ thống phong bì tiền mặt hay đã chuyển trở lại thanh toán điện tử.

Các cố vấn bảo thủ hơn, chẳng hạn như Dave Ramsey, khuyên bạn nên có chi phí từ ba đến sáu tháng trong một quỹ khẩn cấp. Nếu điều đó nghe có vẻ cao đối với bạn và bạn đang lo lắng đầu tư, hãy để dành hai tháng chi phí trong quỹ khẩn cấp của bạn. Sau khi bạn đạt được mục tiêu quỹ khẩn cấp của mình, hãy bắt đầu chuyển tiền vào tài khoản đầu tư thay vì tài khoản tiết kiệm của bạn.

Bắt đầu với một tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một tài khoản hưu trí 401k hoặc khác, hãy tận dụng nó, đặc biệt nếu họ cung cấp các khoản đóng góp phù hợp. Đó thực sự là một sự tăng giá miễn phí!

Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp bất cứ điều gì, hãy mở IRA của riêng bạn. Mặc dù giới hạn đóng góp thấp hơn đối với IRA, bạn có toàn quyền kiểm soát các khoản đầu tư.

Không chắc chắn đầu tư vào cái gì? Bắt đầu với các quỹ chỉ số chi phí thấp. Nhằm mục đích kết hợp các quỹ trong nước và quốc tế bắt chước các chỉ số chứng khoán lớn như S & P 500 và Russell 2000. Đừng cố gắng chọn cổ phiếu hoặc đánh bại thị trường. Hiện tại, điều quan trọng là bạn đang đầu tư tiền thường xuyên và tiết kiệm tiền thuế.

Bước 7: Chỉ vay nợ có bảo đảm khi cần

Bạn sẽ bao giờ có thể mua một chiếc xe một lần nữa? Một ngôi nhà? Đúng. Nhưng cho đến khi bạn xây dựng lại tín dụng của mình, nó sẽ đắt hơn và đi kèm với nhiều chuỗi hơn.

Cho vay mua ô tô

Trong vòng một hoặc hai năm sau khi bạn phá sản, những người cho vay tự động có thể sẵn sàng cho bạn vay một lần nữa. Tuy nhiên, đừng mong đợi các điều khoản cho vay giống như bạn đã từng thích trước khi phá sản.

Hãy chuẩn bị để trả lãi suất cao hơn. Giá cho vay dựa trên rủi ro, và sự phá sản của bạn đánh dấu bạn là một người đi vay có rủi ro cao. Người cho vay cũng sẽ mong đợi một khoản thanh toán cao hơn từ bạn.

Ngoài ra, đừng ngạc nhiên nếu người cho vay yêu cầu bạn đồng ký tên cho khoản vay. Hãy chuẩn bị để có cuộc trò chuyện khó xử có thể với bạn bè hoặc thành viên gia đình nếu bạn quyết tâm vay tiền tự động.

Như đã nói, bạn có thể và vẫn nên mua sắm xung quanh để có tỷ lệ và điều khoản tốt nhất. Chỉ vì bạn bị phá sản vì tín dụng của bạn không có nghĩa là bạn không thể cố gắng thương lượng để vay tiền mua xe tốt hơn. Tất cả những người cho vay có thể làm là nói không, đúng?

Ngoài ra, bạn luôn có thể tiết kiệm tiền và mua một chiếc xe hơi bằng tiền mặt.

Thế chấp

Cũng như các khoản vay tự động, bạn vẫn có thể vay tiền để mua bất động sản, nhưng mong muốn trả nhiều tiền hơn. Điều đó có nghĩa là lãi suất cao hơn, phí và điểm cho vay cao hơn, thanh toán xuống cao hơn và có khả năng là người đồng ký tên để tăng cường bảo mật.

Một lần nữa, mua sắm xung quanh, so sánh giá, và đàm phán. Thực hiện theo các mẹo này để được chấp thuận cho tỷ lệ thế chấp thấp hơn.

Điều đáng chú ý là các chương trình cho vay thế chấp khác nhau áp đặt các quy tắc phá sản khác nhau. Sau khi phá sản theo Chương 7, người vay phải đợi tối thiểu hai năm trước khi đủ điều kiện vay FHA hoặc VA và ít nhất bốn năm cho khoản vay thông thường được hỗ trợ bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac.

Quy tắc cho vay đối với phá sản Chương 13 phức tạp hơn một chút. Trước khi đủ điều kiện cho các khoản vay FHA hoặc VA, người vay phải thực hiện các khoản thanh toán theo kế hoạch đúng hạn ít nhất một năm và tòa án phá sản phải phê chuẩn yêu cầu cho vay. Đối với các khoản vay thông thường được hỗ trợ bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac, người vay phải chờ hai năm kể từ khi xuất viện và bốn năm sau khi bị sa thải.

Một lợi ích của các khoản vay FHA là khoản thanh toán thấp nổi tiếng. Miễn là điểm tín dụng của bạn trên 580, bạn có thể đủ điều kiện thanh toán xuống 3,5%. Đối với điểm tín dụng trong phạm vi 500 đến 579, FHA yêu cầu thanh toán xuống 10% vẫn hợp lý.

Ngay cả khi bạn đủ điều kiện cho một khoản thanh toán thấp, hãy xem xét đưa xuống nhiều hơn. Nó có thể giúp bạn đàm phán để có lãi suất thấp hơn và phí cho vay. Ngoài ra, khi một người nào đó phục hồi sau khi phá sản, bạn càng ít có thể dựa vào tài chính, tỷ lệ thành công của bạn càng lớn. Sử dụng các chiến thuật này để tiết kiệm nhiều hơn cho khoản thanh toán xuống và đặt nhiều hơn vào ngôi nhà tiếp theo của bạn thay vì ít hơn.

Từ cuối cùng

Quá trình phá sản là mệt mỏi về mặt cảm xúc. Bạn sẽ không bao giờ muốn ở vào vị trí bất lực về tài chính nữa.

Để đưa nhà tài chính của bạn trở lại trật tự, bạn sẽ cần đầu tư thời gian và công sức. Dự kiến ​​sẽ dành vài giờ để kiểm tra ngân sách của bạn khi bạn lần đầu tiên đánh giá thói quen chi tiêu của mình. Dành thêm vài giờ nữa để hệ thống phong bì của bạn hoạt động trơn tru.

Xem xét báo cáo tín dụng của bạn? Liên hệ với văn phòng tín dụng để tranh luận báo cáo sai? Buổi sáng thứ bảy của bạn sẽ bận rộn trong vài tháng tới.

Nhưng giải thưởng cuối cùng là một cuộc sống không có sự căng thẳng liên tục vì lo lắng về tiền bạc, những đêm không ngủ và những cuộc chiến tài chính bất tận với người bạn đời của bạn. Thực hiện theo các bước trên và sớm hơn là muộn, những ngày hỗn loạn tài chính của bạn sẽ được an toàn trong gương chiếu hậu.

Bạn đang xây dựng lại tài chính của mình sau khi phá sản? Cuộc đấu tranh lớn nhất của bạn là gì?