7 mẹo chuẩn bị thuế để giảm bớt căng thẳng của việc nộp đơn

Mặc dù ba trong số bốn người quay phim nhận được tiền hoàn lại, không ai thích thời gian thuế thu nhập. Tuy nhiên, có nhiều cách để làm cho trải nghiệm bớt bận rộn và dễ chịu đựng hơn.

Cách dễ dàng hơn để nộp mẫu thuế thu nhập của bạn

Cho dù bạn nộp thuế của riêng bạn hoặc sử dụng một người chuẩn bị chuyên nghiệp, chìa khóa cho một kết quả thỏa đáng, không căng thẳng là tổ chức. Cố gắng hiểu ý nghĩa của một tổ chuột về biên lai giấy, séc bị hủy, tuyên bố môi giới và các thông tin linh tinh khác là bực bội và tốn thời gian. Sự nhầm lẫn làm tăng thêm thời gian cho bạn và chi phí không cần thiết nếu bạn đang sử dụng công cụ khai thuế chuyên nghiệp.

Nó cũng làm tăng xác suất tính sai nghĩa vụ thuế của bạn. Nếu bạn trả quá ít, bạn có thể phải chịu kiểm toán thuế và hình phạt bổ sung. Nếu bạn trả quá nhiều, bạn thực sự quyên góp cho chính phủ. Tránh những rắc rối như vậy bằng cách làm theo những lời khuyên này.

1. Thu thập thông tin chi phí và thu nhập cao

Vào khoảng cuối tháng 1 hàng năm, chủ lao động, nhà cung cấp, tổ chức tài chính và những người khác chuẩn bị và chuyển tiếp các biểu mẫu thuế và thông tin khác nhau phù hợp với hồ sơ của bạn. Tạo một tập hợp các tệp - cho dù đó là tệp accordion nhiều túi, một nhóm phong bì manila lớn hoặc hệ thống lưu trữ kỹ thuật số trên ổ cứng của bạn - để sắp xếp và tách dữ liệu thành một trong các loại sau:

Thông tin cá nhân. Thông tin này nên bao gồm tên hợp pháp của bạn, cũng như tên hợp pháp của người phối ngẫu của bạn và tất cả những người phụ thuộc. Bạn cũng cần số An sinh xã hội và ngày sinh của họ. Tôi cũng giữ thông tin ngân hàng chính của mình - số tài khoản và số lộ trình ngân hàng - vì vậy tôi có thể yêu cầu hoàn lại tiền ký gửi trực tiếp nếu hoàn cảnh đảm bảo.
Thu nhập = earnings. Các hình thức phổ biến bao gồm W-2 từ các nhà tuyển dụng; 1099 hình thức cho các loại thu nhập khác, chẳng hạn như tự làm chủ, đầu tư và phân phối hưu trí; và K-1 cho bất kỳ mối quan hệ đối tác nào mà bạn tham gia. Giữ một thư mục riêng cho các giao dịch bảo mật để bạn có thể nhanh chóng xác định thời gian nắm giữ từ ngày mua và ngày bán để đảm bảo bạn đủ điều kiện nhận tiền lãi khi có thể.
Chi phí cá nhân (các khoản khấu trừ). Bạn sẽ nhận được Mẫu 5498 cho IRA và các khoản đóng góp tài khoản tiết kiệm sức khỏe từ các nhà cung cấp và Mẫu 1098 cho các khoản khấu trừ lãi suất thế chấp nhà. Nhưng bạn sẽ phải thu thập hầu hết các khoản khấu trừ thông tin cho phép, như chi phí kinh doanh, từ các tài liệu tài chính khác, chẳng hạn như sổ đăng ký séc, séc bị hủy, sao kê ngân hàng và sao kê thẻ tín dụng. Tải xuống và in tóm tắt các giao dịch của năm trước cho mỗi thẻ tín dụng và xem xét từng giao dịch để xác định xem có thể được khấu trừ hay không. Tôi sử dụng một điểm đánh dấu để làm nổi bật các giao dịch có thể ảnh hưởng đến việc nộp đơn của tôi để dễ nhận dạng sau này. Bạn có thể sử dụng quy trình loại bỏ tương tự đối với séc bị hủy.
Thông tin kinh doanh. Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhỏ, thực hiện các công việc tự do hoặc có thu nhập phụ khác, bạn cần giữ thu nhập kinh doanh và các khoản mục chi phí tách biệt với thông tin cá nhân của bạn. Một số chi phí được khấu trừ cho một doanh nghiệp nhưng không phải là một filer cá nhân. Nếu bạn có câu hỏi về loại thông tin nào cần lưu, hãy xem lại Biểu C của Biểu mẫu 1040.

2. Xem lại hồ sơ thuế từ những năm trước

Đối với hầu hết mọi người, những thay đổi từ một năm thuế sang năm tiếp theo là tương đối nhẹ. Báo cáo thuế trước đây là lời nhắc tuyệt vời về các lĩnh vực bạn có thể dễ dàng bỏ qua, chẳng hạn như tiền lãi hoặc cổ tức, số dư chuyển tiếp mất vốn và các khoản khấu trừ được sử dụng không thường xuyên.

Tôi giữ các bản sao giấy cũng như các bản sao được quét của lợi nhuận của những năm trước, ngoài bốn bảng tính chi tiết thu nhập và chi phí của tôi cho mỗi năm. Một bảng tính chứa thông tin từ Mẫu 1040, trong khi các bảng khác trước đó đã gửi dữ liệu cho Lịch A, C và D. Điều này cho phép tôi nhanh chóng kiểm tra xem tôi có bỏ qua mục thu nhập hoặc chi phí nào không, cũng như năm tới thay đổi số lượng năm.

Ví dụ: nếu tôi nhận được cổ tức từ một khoản giữ hoặc lãi từ một ngân hàng cụ thể trong những năm trước, nhưng số tiền bị thiếu hoặc thay đổi đáng kể cho năm hiện tại, tôi biết để kiểm tra lý do đằng sau sự thiếu sót, tăng hoặc giảm trước đó hoàn thành hồ sơ thuế của tôi.

3. IRA và SEP tài trợ cho các giới hạn cho phép

Nếu bạn tham gia chương trình hưu trí cá nhân do nhà tuyển dụng tài trợ, kế hoạch nghỉ hưu 403 (b) hoặc kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện khác, thời hạn đóng góp là ngày 31 tháng 12. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể tài trợ cho IRA cho đến ngày 15 tháng 4. bạn dưới 50 tuổi và đóng góp dưới 6.000 đô la cho năm thuế 2019 hoặc bạn trên 50 tuổi và đã đóng góp dưới 7.000 đô la, bạn có đến ngày 15 tháng 4 năm 2020 để đầu tư tiền vào cơ sở được miễn thuế vào năm 2020.

Nếu một số hoặc tất cả thu nhập của bạn đến từ việc tự làm chủ, bạn có thể thiết lập IRA lương hưu nhân viên đơn giản (SEP) cho đến ngày hoàn thuế, bao gồm cả gia hạn và đóng góp tới 25% thu nhập tự làm chủ của bạn.

Nếu bạn có cơ hội lựa chọn giữa việc trả thuế thu nhập hoặc tài trợ cho quỹ hưu trí của mình, đó sẽ là một quyết định dễ dàng. Mặc dù các khoản đóng góp của Roth IRA không được khấu trừ, các khoản đóng góp của IRA và SEP được khấu trừ hoàn toàn tùy thuộc vào thu nhập, tình trạng nộp đơn và tham gia vào kế hoạch sử dụng lao động của bạn. Thu nhập trong kế hoạch nghỉ hưu - cho dù IRA, SEP hoặc 401 (k) - không bị đánh thuế cho đến khi bạn rút tiền.

Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn có 401 (k) hoặc IRA, hãy đảm bảo bạn đăng ký phân tích danh mục đầu tư miễn phí từ Blooom. Chỉ cần kết nối tài khoản của bạn và bạn sẽ nhanh chóng có thể thấy cách bạn đang làm, bao gồm rủi ro, đa dạng hóa và các khoản phí bạn đang trả.

4. Tự động hóa hoặc nộp thuế bên ngoài và nộp thuế

Mặc dù IRS đã nỗ lực đơn giản hóa các hình thức thuế và giảm thời gian và sự phức tạp của việc khai thuế, nhưng đây vẫn là một nhiệm vụ khó khăn, đặc biệt là vì nó chỉ xảy ra một lần mỗi năm và thường rất căng thẳng. May mắn thay, các công ty thích TurboTax và Khối H & R cung cấp các chương trình phần mềm thuế tinh vi để giúp các nhà làm phim hoàn thành nhiệm vụ nhanh chóng và tương đối rẻ.

IRS thậm chí còn cung cấp phần mềm khai thuế miễn phí cho người nộp thuế với tổng thu nhập được điều chỉnh là 69.000 đô la trở xuống. Để xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận phần mềm miễn phí hay không, hãy kiểm tra lợi tức của năm ngoái để biết tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) của bạn, xuất hiện trên dòng 7 của phiên bản 2018 của Mẫu 1040.

Đối với những người có thu nhập lớn hơn 69.000 đô la, IRS cung cấp các biểu mẫu có thể điền vào Tệp miễn phí để nộp đơn điện tử. Tuy nhiên, các hình thức này chỉ cung cấp hướng dẫn cơ bản, vì vậy bạn phải biết cách tự đóng thuế. Hầu hết các chương trình nộp đơn cho phép bạn theo dõi bất kỳ khoản hoàn trả nào và chọn phương thức thanh toán ưa thích của bạn - gửi tiền trực tiếp, kiểm tra giấy hoặc giữ và áp dụng khoản hoàn trả cho năm tính thuế sắp tới.

Khi quyết định nên sử dụng một người chuẩn bị chuyên nghiệp hay một chương trình phần mềm, hãy xem xét thu nhập của bạn, mức độ phức tạp của tiền lãi của bạn, các sự kiện bất thường ảnh hưởng đáng kể đến thu nhập hoặc chi phí của bạn và mối quan tâm của bạn về kiểm toán thuế.

Theo kinh nghiệm của tôi, không có sự khác biệt lớn giữa các chương trình phần mềm tốt hơn và người chuẩn bị điển hình tại văn phòng chuẩn bị thuế. Phần mềm thuế hiện đại rất tinh vi và dẫn bạn qua một loạt các câu hỏi chi tiết để xác minh số tiền và phương pháp điều trị thuế thích hợp. Người chuẩn bị mặt tiền cửa hàng điển hình là một nhân viên thời vụ, bán thời gian, việc đào tạo về chuẩn bị thuế có thể bị giới hạn trong một vài giờ hướng dẫn do công ty cung cấp. Trong cả hai trường hợp, chất lượng công việc phụ thuộc vào thông tin bạn cung cấp cho họ do sự siêng năng của bạn và sự chuẩn bị trước đó.

Bạn nên tham khảo ý kiến một chuyên gia thuế có kinh nghiệm trước khi nộp thuế trong năm nay nếu bạn:

Có tổng thu nhập lớn hơn $ 150.000
Tham gia vào các khoản đầu tư phức tạp có ưu đãi thuế hoặc được quản lý thông qua quan hệ đối tác hoặc doanh nghiệp tư nhân
Trải qua một sự thay đổi đáng kể về thu nhập hoặc chi phí trong năm trước hoặc một sự kiện thay đổi cuộc sống như cái chết của người phối ngẫu hoặc bạn đời, ly hôn, kết hôn, phá sản, thay đổi số lượng hoặc tình trạng của người phụ thuộc hoặc nghỉ hưu của bạn
Bắt đầu hoặc đóng cửa một doanh nghiệp toàn thời gian hoặc bán thời gian, mua hoặc bán một căn nhà, thuê một căn nhà hoặc phòng, hoặc nhận hoặc trả tiền phạt hoặc hình phạt đáng kể liên quan đến một vụ kiện trong năm tính thuế
Lo ngại rằng việc nộp thuế sẽ kích hoạt sự giám sát của IRS và kiểm toán có thể
Có mối quan tâm về việc hoàn thành các tính toán thuế của riêng bạn một cách chính xác và đầy đủ

Nếu bạn đáp ứng bất kỳ mô tả nào, chi phí tư vấn từ kế toán viên hoặc luật sư thuế được chứng nhận sẽ có giá trị yên tâm.

5. Nghiên cứu (một chút)

Vì luật thuế và diễn giải liên tục thay đổi, bạn nên cố gắng được thông báo càng nhiều càng tốt. Ngay cả khi bạn sử dụng một cố vấn thuế, bạn nên hiểu các vấn đề và phương pháp điều trị thuế ảnh hưởng đến bạn một cách triệt để nhất có thể để bạn có thể đưa ra quyết định tốt nhất.

Không khó để dành một hoặc hai giờ để nghiên cứu các tình huống chịu thuế cụ thể hoặc các điều kiện tương đối. Ví dụ: nhập từ có nghĩa là thuế thu nhập tự do, một công cụ tìm kiếm cho thấy nhiều nguồn về việc xử lý thuế và nộp thuế thu nhập tự do. Tìm kiếm các từ thuế thu nhập cho thuê nhà của gia đình, cung cấp một số nguồn tương tự về việc đối xử với thu nhập cho thuê nhà. Bạn không bao giờ có thể biết quá nhiều về thuế thu nhập. Rốt cuộc, đó là tiền của bạn mà bạn giữ bằng cách giảm thiểu trách nhiệm thuế của bạn.

6. Nộp sớm

Có ba lý do tốt để hoàn thành hồ sơ của bạn càng sớm càng tốt:

Thông tin có sẵn. Chủ lao động, nhà cung cấp và tổ chức tài chính có nghĩa vụ pháp lý để gửi W-2 và 1099-R bắt buộc trước ngày 31 tháng 1. Hoàn thành các khoản thuế của bạn ngay khi bạn có tất cả các thông tin cần thiết để tránh nhầm lẫn, căng thẳng và đặt sai tài liệu.
Nộp hồ sơ là không thể tránh khỏi. Nộp thuế của bạn là điều bạn phải làm mỗi năm, vậy tại sao lại chần chừ? Để nó phía sau bạn cho bạn thời gian để tập trung vào những thứ khác.
Bạn có thể đầu tư hoàn tiền càng sớm càng tốt. Tiền của bạn sẽ không kiếm được tiền lãi từ chính phủ. Nộp tờ khai của bạn ngay bây giờ và đầu tư hoàn trả để tận dụng tối đa số tiền của bạn.

Một lý do để trì hoãn việc nộp đơn cho đến ngày 15 tháng 4 là vì bạn nợ thuế. Nếu bạn có nợ thuế, cách tiếp cận tốt nhất là hoàn thành các tính toán và điền vào tất cả các biểu mẫu bắt buộc nhưng trì hoãn việc nộp đơn thực tế cho đến ngày 15 tháng 4. Bạn sẽ không bị tính bất kỳ khoản phạt hay lãi nào nếu bạn nộp và gửi bất kỳ số dư chưa thanh toán nào tại lúc đó.

7. Chuẩn bị cho việc nộp thuế vào năm tới

Mặc dù đã quá muộn để ảnh hưởng đến hóa đơn thuế của bạn trong năm nay, nhưng không quá sớm để bắt đầu lập kế hoạch và thực hiện các thay đổi có thể làm giảm trách nhiệm của bạn cho năm tới.

Nếu bạn có một khoản thuế chưa trả đáng kể vào cuối năm, khoản hoàn trả lớn bất thường hoặc bạn dự đoán sẽ có một sự thay đổi đáng kể về thu nhập trong năm hiện tại, hãy xem xét giảm trợ cấp khấu trừ của bạn để chủ nhân của bạn giữ lại nhiều tiền hơn từ tiền lương của bạn năm. Ngược lại, bạn có thể tăng trợ cấp giữ lại để có nhiều tiền hơn được phân phối cho bạn mỗi kỳ thanh toán. Một số người thích nhận được séc hoàn tiền lớn hơn, thay vì tăng một chút thu nhập mang về nhà mỗi kỳ thanh toán, vì họ ít muốn tiêu tiền hơn và có nhiều khả năng tiết kiệm hơn.

Nếu chủ lao động của bạn cung cấp các tài khoản chi tiêu linh hoạt cho chăm sóc sức khỏe, chăm sóc trẻ em hoặc chi phí đi lại, hãy tận dụng chúng vào đầu năm. Điều này cho phép bạn thanh toán các chi phí đó bằng đô la trước thuế thay vì đô la sau thuế.

Duy trì hệ thống nộp đơn của bạn cho năm hiện tại, lưu trữ biên lai và thông tin khác quanh năm sẽ hữu ích trong việc nộp thuế thu nhập trong năm tới. Và vẫn siêng năng theo kịp bất kỳ tin tức nào về các khoản đầu tư hoặc thay đổi có thể ảnh hưởng đến bạn về thuế. Mở đầu là chuẩn bị.

Từ cuối cùng

Chuẩn bị và nộp thuế không phải là một rắc rối. Thực hiện theo các mẹo này và bạn sẽ có thể dành buổi tối ngày 15 tháng 4 tại nhà trước TV sau bữa ăn ngon miệng thay vì chờ xe cộ trước cửa bưu điện.

Bạn có hy vọng nộp tờ khai thuế của bạn vào đầu năm nay? Bạn có đề xuất nào khác để làm cho việc nộp thuế dễ dàng hơn?