Bạn cần đánh giá ngân sách 3 (YNAB) - Phần mềm lập ngân sách cá nhân cuối cùng

YNAB sử dụng cái mà nó gọi là Bốn quy tắc rút tiền mặt của trực tuyến để giúp bạn quản lý tiền mặt của mình. Những điều này được giải thích đầy đủ trong phần giới thiệu về phần mềm, nhưng đây là một số thông tin ngắn gọn về bốn quy tắc.

Quy tắc thứ nhất - Ngừng sống từ tiền lương đến tiền lương. Không có cách xử lý tốt đối với tiền của bạn có thể tạo ra căng thẳng to lớn và quy tắc này nhằm phát triển các kỹ năng ngân sách quan trọng để tránh điều này.

Quy tắc hai - Cung cấp cho mỗi đô la một công việc. Khi bạn đã đặt mục tiêu tài chính, bạn muốn tiếp cận chúng càng nhanh càng tốt và quy tắc này giúp bạn thực hiện điều này. Mỗi một đô la đều có một vai trò, cho dù đó là thanh toán hóa đơn, xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc dành riêng cho các hóa đơn bất thường cần được lập ngân sách cho.

Nguyên tắc thứ ba - Chuẩn bị cho cơn mưa. Trường hợp khẩn cấp sẽ tăng lên và điều này thường sẽ xảy ra khi bạn chuẩn bị ít nhất. Tạo quỹ khẩn cấp là cách tốt nhất để đối phó với những thất bại bất ngờ và không mong muốn này.

Quy tắc bốn - cuộn với các cú đấm. Mọi thứ sẽ không luôn đi theo kế hoạch, nhưng điều này không có nghĩa là các mục tiêu tài chính của bạn phải bị tổn hại. Nếu bạn tình cờ bội chi một tháng, số tiền đó sẽ được lấy ra khỏi thu nhập khả dụng của tháng tiếp theo.

Hãy xem xét một ví dụ để xem cách nó hoạt động trong thực tế. Hãy tưởng tượng rằng bạn đã phân bổ 1.000 đô la làm ngân sách của mình mỗi tháng, nhưng những trường hợp bất ngờ khiến bạn thực sự phải chi 1.100 đô la. Thêm 100 đô la mà bạn không có ý định chi tiêu sẽ được lấy ra khỏi ngân sách của tháng tiếp theo và do đó bạn sẽ chỉ có 900 đô la để chơi. Bạn có thể chọn những khu vực để cắt giảm để tạo sự khác biệt. Tính năng này không có trong hầu hết các chương trình ngân sách khác, vì vậy nó làm cho YNAB khá độc đáo.

Làm thế nào nó hoạt động

1. Thêm tài khoản bạn sẽ theo dõi

Để thêm tài khoản, bạn cần bao gồm các thông tin sau:

• Tên (ví dụ: kiểm tra tài khoản ')
• Số dư hiện tại
• Ngày mà số dư hiện tại là chính xác
• Loại tài khoản (ví dụ: kiểm tra / tiết kiệm / tài khoản đầu tư)

2. Thêm giao dịch

Bạn có thể thêm nhiều giao dịch để theo dõi số tiền sẽ ra khỏi các tài khoản khác nhau của mình và tổng số tiền đang chạy được giữ ở dưới cùng để hiển thị số tiền còn lại từ thu nhập hàng tháng của bạn. Bạn có thể lên lịch các giao dịch trong tương lai cũng như các giao dịch sắp xảy ra. Khi các giao dịch đã được thêm, số dư tài khoản của bạn được thay đổi để phản ánh số tiền thực sự có trong tài khoản của bạn sau khi số tiền này đã hết.

3. Tạo ngân sách của bạn

Có các danh mục được xác định trước mà bạn có thể sử dụng (như thực phẩm, nhà ở và bảo hiểm), nhưng giao diện hoàn toàn có thể tùy chỉnh và bạn cũng có thể thêm các danh mục của riêng mình.

4. Xem báo cáo

Xem các mô hình chi tiêu của bạn trong nháy mắt với các biểu đồ tiện dụng và thông tin. Điều này giúp làm cho ngân sách của bạn trông và cảm thấy thực sự.

Các tính năng chính

• Vì dựa trên các nguyên tắc và quy tắc về tiền, YNAB dạy về kỷ luật tài chính và giúp bạn quản lý tiền của mình một cách khôn ngoan
• Khuyến khích xây dựng quỹ khẩn cấp và sống trong khả năng của bạn

Ưu điểm

• Một cách đơn giản để theo dõi chi tiêu của bạn và đánh giá nơi bạn có thể thực hiện thay đổi
• Tiết kiệm thời gian và công sức
• Cài đặt đơn giản và nhanh chóng
• Có thể nhập hoạt động ngân hàng để tránh nhập vô tận và điều này không liên quan đến việc cung cấp chi tiết tài khoản ngân hàng của bạn cho YNAB

Nhược điểm

• Không chứa bất kỳ công cụ hay tính năng thú vị nào, bởi vì sự đơn giản là tên của trò chơi và điều này sẽ không phù hợp với tất cả mọi người
• Để tận dụng tối đa YNAB, bạn cần tiết kiệm ít nhất một tháng thu nhập, bởi vì các quy tắc YNAB ủng hộ việc sống bằng thu nhập của tháng trước (không phải trong tháng này)
• Với mức giá 59,95 USD cho phiên bản đầy đủ, nó nằm ở phía đắt hơn. Tuy nhiên, bạn có thể nhanh chóng và dễ dàng lấy lại giá mua bằng tiền tiết kiệm nhờ sử dụng công cụ

Suy nghĩ cuối cùng

Một trong những điều yêu thích của tôi khi sử dụng YNAB là tính đơn giản của nó. Nếu bạn thích phần mềm lập ngân sách của mình có tất cả chuông và còi, thì điều này có lẽ không phù hợp với bạn. Nhưng là một người muốn giữ cho quá trình lập ngân sách đơn giản nhất có thể, nó hoàn toàn phù hợp với nhu cầu của tôi.

Nếu bạn muốn dùng thử YNAB trước khi mua, bạn có thể dùng thử 7 ngày miễn phí khi ban đầu tải xuống phần mềm từ trang web của YNAB. Đây là những gì tôi đã làm và tôi thấy tuần đó có đủ thời gian để chơi xung quanh với các tính năng và quyết định xem phần mềm có đáng để nâng cấp hay không.