Đánh giá ngân hàng GE Capital - Ngân hàng trực tuyến để tiết kiệm và tài khoản CD

GE Capital Bank, có trụ sở tại khu vực Thành phố Salt Lake, cung cấp bảo hiểm FDIC - tối đa 250.000 USD mỗi cá nhân - trên tài khoản tiền gửi của khách hàng. Nó thiếu chi nhánh ngân hàng vật lý, nhưng cho phép khách hàng của mình giao dịch ngân hàng trực tuyến hoặc qua điện thoại.

Các tính năng chính

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao của GE Capital Bank có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) là 0,90%, mặc dù ngân hàng khuyên rằng tỷ lệ này có thể thay đổi tại bất kỳ thời điểm nào sau khi mở tài khoản, tùy thuộc vào lãi suất hiện hành đối với tài khoản tiết kiệm tại các ngân hàng cạnh tranh. Trong thực tế, những thay đổi dường như không thường xuyên và không thường xuyên. APY 0,90% cao hơn đáng kể so với nhiều ngân hàng quốc gia, bao gồm Wells Fargo và Bank of America, cũng như nhiều ngân hàng trực tuyến, như Ally Bank.

Giống như các tài khoản tiết kiệm trực tuyến khác, việc rút tiền được giới hạn ở mức sáu trên mỗi chu kỳ sao kê; tuy nhiên, không có khoản tiền gửi mở tối thiểu hoặc số dư tài khoản hàng ngày và không có phí giao dịch cho chuyển khoản. Tiền lãi được gộp hàng ngày và được trả hàng tháng. Chủ tài khoản không thể mang hơn 1.000.000 đô la trong tài khoản của họ tại bất kỳ thời điểm nào.

Chứng chỉ tiền gửi

GE Capital Bank cung cấp các đĩa CD có độ dài khác nhau, bao gồm các loại xe 6, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- và 72 tháng. Giá hiện tại dao động từ 0,70% trên xe sáu tháng đến 2,13% trên xe sáu năm, với CD 12 tháng phổ biến mang lại 1,04%. Ngược lại, CD năm năm và 12 tháng của Ally mang lại lần lượt 1,60% và 0,99%. Các mức giá này không đổi trong toàn bộ thời hạn của tài khoản, nhưng khách hàng được hưởng bảo đảm lãi suất trong 10 ngày, khóa ở mức tốt nhất xảy ra trong vòng 10 ngày đầu tiên tồn tại. Nói cách khác, nếu tỷ lệ tăng trong thời gian 10 ngày, bạn sẽ nhận được mức giá tốt hơn cho toàn bộ thời hạn của CD.

Giống như các tài khoản tiết kiệm của GE Capital Bank, các đĩa CD này có số tiền gửi tối đa là 1 triệu đô la. Một khoản ký gửi tối thiểu $ 500 là bắt buộc. Mỗi CD đánh giá một hình phạt đáng kể cho việc rút tiền sớm, từ mức lãi tương đương 90 ngày đối với các đĩa CD có thời hạn từ 12 tháng trở xuống, cho đến lãi suất cả năm đối với phương tiện sáu năm. Nếu bạn rút tiền quá sớm, bạn có thể mất một số tiền gốc của mình.

Ngân hàng điện thoại

Mặc dù được coi là một ngân hàng trực tuyến, các dịch vụ ngân hàng qua điện thoại của GE Capital Bank phản ánh các tùy chọn trực tuyến của nó. Bạn có thể sử dụng hệ thống tự động 24 giờ của công ty để thực hiện chuyển khoản và gửi tiền hoặc kiểm tra số dư của mình và các nhà điều hành con người của công ty luôn sẵn sàng hỗ trợ các giao dịch phức tạp hơn, chẳng hạn như chuyển khoản ngân hàng.

Không giống như các ngân hàng trực tuyến khác, GE Capital Bank cung cấp tùy chọn thực hiện tất cả giao dịch ngân hàng của bạn qua điện thoại. Điều này có thể hữu ích nếu bạn thiếu dịch vụ Internet đáng tin cậy hoặc có đặt phòng về việc truyền thông tin cá nhân hoặc thông tin tài chính nhạy cảm trực tuyến.

Thang CD

Giống như một số ngân hàng trực tuyến khác (bao gồm Ally Bank), GE Capital Bank cung cấp thang CD. Một thang CD chứa nhiều đĩa CD có độ dài khác nhau, thường từ một đến sáu năm, tự động gia hạn khi hết hạn. Laddering Lad cho phép người gửi tiền xây dựng kế hoạch tiết kiệm dài hạn mà không mất quyền truy cập miễn phí vào quỹ của họ trong nhiều năm.

Trước khi thiết lập thang, độ dài tối đa ưu tiên phải được chọn, chẳng hạn như ba hoặc năm năm. Ngày đáo hạn của các đĩa CD trong thang sau đó sẽ được đặt so le trong khoảng thời gian một năm, do đó, một thang có thời hạn tối đa là năm năm sẽ bao gồm các phương tiện một, hai, ba, bốn, và năm năm.

Khi trưởng thành, mỗi CD trong thang được đổi mới thành CD mới với thời hạn tối đa được chỉ định. Theo cách này, mỗi nấc thang trưởng thành mỗi năm. Khi mọi CD trong thang đã được gia hạn, toàn bộ quá trình sẽ tiếp tục vô thời hạn cho đến khi chủ tài khoản chọn dừng nó. Chủ tài khoản cũng có thể hủy gia hạn CD riêng lẻ và rút tiền của mình bất cứ lúc nào, mặc dù hình phạt rút tiền sớm vẫn được áp dụng nếu tiền được rút trước khi CD đáo hạn.

Chuyển điện tử nội bộ / bên ngoài và chuyển khoản

Khách hàng của GE Capital Bank có thể đăng ký tối đa bốn tài khoản ngân hàng bên ngoài để chuyển tiền điện tử trực tuyến hoặc qua điện thoại. Các chuyển khoản này không mất bất kỳ chi phí nào để thực hiện, mặc dù chuyển khoản đi từ tài khoản tiết kiệm được giới hạn ở mức sáu trên mỗi chu kỳ thanh toán. Chuyển đến là không giới hạn. Tùy thuộc vào ngân hàng đích hoặc ngân hàng gốc, các giao dịch chuyển tiền điện tử này có thể mất từ ​​một đến ba ngày làm việc.

Khách hàng cũng có thể sử dụng GE Capital Bank để thực hiện chuyển khoản ngân hàng. Chúng linh hoạt hơn so với chuyển tiền điện tử vì chúng có thể được phát hành cho (và nhận từ) bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức nào có số định tuyến - không chỉ bốn tài khoản được đăng ký chuyển tiền điện tử. Điều đó nói rằng, chúng phải được bắt đầu qua điện thoại và chịu sự chi phối của sáu lần chuyển tiền ra ngoài cho mỗi giới hạn chu kỳ. Chuyển khoản miễn phí ra nước ngoài của GE Capital Bank giúp công ty vượt qua các tổ chức trực tuyến khác, chẳng hạn như Ally Bank và Capital One 360, tính phí chuyển khoản tương ứng là 20 đô la và 40 đô la.

Ưu điểm

1. Lãi suất cạnh tranh cao
Lãi suất tiết kiệm và CD của GE Capital Bank là một trong những mức tốt nhất trong lĩnh vực ngân hàng trực tuyến. CD năm năm của GE Capital Bank mang lại 2,08%, trong khi Ally Bank chỉ mang lại 1,60%. Trong khi đó, lợi suất 0,35% trên CD chín tháng của Everbank là một nửa so với năng suất trên phương tiện tương đương của GE. Sự so sánh với các ngân hàng truyền thống thậm chí còn nghiêm khắc hơn. Chẳng hạn, CD 58 tháng của Wells Fargo chỉ mang lại 0,5%, khác xa so với lợi suất 2,08% trên CD năm năm của GE Capital Bank. Trong khi đó, lãi suất tài khoản tiết kiệm 0,90% của GE Capital Bank vượt qua lợi suất 0,87% của Ally. Mặc dù Everbank không cung cấp tài khoản tiết kiệm, tỷ lệ tài khoản thị trường tiền tệ của nó dao động từ 0,61% đến 0,86%.

2. Không có số dư tối thiểu hoặc phí tài khoản trên tài khoản tiết kiệm
Khách hàng của GE Capital Bank được hưởng một vài hạn chế đối với tài khoản của họ. Tài khoản tiết kiệm không có phí tài khoản hoặc số dư tối thiểu và CD có khoản tiền gửi tối thiểu chỉ 500 đô la (so với 1.500 đô la cho Everbank). Công bằng mà nói, hình phạt rút tiền sớm của GE Capital Bank mạnh hơn một số ngân hàng trực tuyến khác - GE tính lãi lên tới một năm cho các CD bị chấm dứt sớm, trong khi Ally thu lãi tối đa sáu tháng.

3. CD sáu năm
Hầu hết các ngân hàng trực tuyến, bao gồm Ally Bank và Everbank, không cung cấp đĩa CD có thời hạn dài hơn năm năm. Điều này làm cho CD sáu năm của GE Capital Bank trở nên hiếm hoi trong số các đối thủ cạnh tranh trực tiếp. Nhiều ngân hàng truyền thống, như Bank of America và Wells Fargo, cung cấp các đĩa CD có thời hạn miễn là 10 năm; tuy nhiên, chúng thường đi kèm với tiền gửi tối thiểu cao và lãi suất thấp đáng kinh ngạc. Chẳng hạn, CD Bank of America 10 năm với số dư 500.000 đô la chỉ mang lại 0,20%.

4. Đảm bảo giá CD 10 ngày
Trên tất cả các đĩa CD mới mở, khách hàng của GE Capital Bank được hưởng quyền truy cập ở mức tốt nhất có thể trong vòng 10 ngày đầu tiên sau khi sử dụng tài khoản. Chẳng hạn, nếu tỷ lệ được quảng cáo trên CD năm năm của chủ tài khoản dao động trong khoảng từ 2,08% đến 2,15% trong vòng 10 ngày kể từ ngày mở, chủ tài khoản sẽ bị khóa ở mức 2,15% trong toàn bộ thời gian của CD, bất kể tỷ lệ quảng cáo vào ngày đầu tiên của cuộc sống. Ally Bank cung cấp một bảo lãnh giống hệt nhau, nhưng Everbank và Aurora Bank thì không. Hầu hết các ngân hàng truyền thống không.

5. Chuyển khoản miễn phí
Cả chuyển khoản đến và đi đều miễn phí tại GE Capital Bank. Đây là một kỹ năng độc đáo giữa các ngân hàng trực tuyến. Phí chuyển khoản ngân hàng của Everbank dao động từ $ 6 đến $ 30 mỗi dây, tùy thuộc vào nguồn hoặc đích chuyển khoản và phương thức chuyển khoản, trong khi phí chuyển khoản đi của Ally là $ 20 mỗi dây.

Nhược điểm

1. Không kiểm tra tài khoản
GE Capital Bank không phải là một tổ chức tài chính đầy đủ dịch vụ. Công ty cung cấp một tài khoản tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh và 10 sản phẩm CD riêng biệt, nhưng nó không cung cấp tài khoản kiểm tra. Hầu hết các ngân hàng trực tuyến khác, bao gồm Ally Bank, Everbank và GE Capital Retail Bank, đều cung cấp các tài khoản kiểm tra năng suất cao với các đặc quyền giao dịch không giới hạn. Vì chủ tài khoản tiết kiệm của GE Capital Bank chỉ có thể thực hiện sáu lần rút tiền trong mỗi kỳ sao kê, điều này hạn chế nghiêm trọng khả năng sử dụng tài khoản của khách hàng để phục vụ nhu cầu tài chính hàng ngày.

2. Không có tùy chọn IRA
Không giống như GE Capital Retail Bank, Ally Bank và Capital One 360, GE Capital Bank không cho phép khách hàng của mình thiết lập tài khoản tiết kiệm hoặc CD dưới dạng IRA. Như vậy, khách hàng không thể bảo vệ tiền tiết kiệm từ thuế liên bang nếu họ muốn sử dụng tiền tiết kiệm để nghỉ hưu. Thay vào đó, những người muốn ủy thác cho GE Capital với khoản tiết kiệm hưu trí của họ nên tìm đến Ngân hàng bán lẻ GE Capital.

3. Không môi giới
Mặc dù nó không phổ biến, một số ngân hàng trực tuyến hoạt động môi giới trực tuyến. Chẳng hạn, Capital One 360 ​​cũng duy trì một dịch vụ môi giới có tên Sharebuilder, cho phép người dùng giao dịch cổ phiếu, trái phiếu và các phương tiện đầu tư khác. Nó cũng cho phép người dùng chuyển tiền tự do giữa tài khoản môi giới và tài khoản ngân hàng. Ngược lại, GE Capital Bank không bị ràng buộc với một môi giới trực tuyến.

4. Không có tài khoản thị trường tiền tệ hoặc đĩa CD không có tiền phạt
GE Capital Bank thiếu các tùy chọn tài khoản nhất định được cung cấp bởi các đối thủ cạnh tranh trực tiếp, bao gồm các tài khoản thị trường tiền tệ (có sẵn thông qua Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank và Capital One 360) và các đĩa CD không bị phạt cho phép khách hàng rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị phát sinh một hình phạt lãi suất (có sẵn thông qua Ally Bank).

5. Không có mối quan hệ trực tiếp với ngân hàng bán lẻ GE Capital
Vì những lý do vẫn chưa rõ ràng, và mặc dù tên gần giống nhau của họ, không có mối quan hệ trực tiếp giữa GE Capital Bank và GE Capital Retail Bank. Đối với chủ tài khoản muốn tận dụng mức lãi suất cao hơn của nhà tạo mẫu trong khi sử dụng các tùy chọn IRA và thị trường tiền tệ sau này, đây là một nhược điểm lớn.

6. Không cho vay trực tiếp tự động, nhà hoặc doanh nghiệp
GE Capital Bank không cung cấp bất kỳ khoản vay nào cho khách hàng của mình. Trong khi Ally Bank có bộ phận cho vay tự động mạnh mẽ và Everbank cung cấp các khoản thế chấp cho người mua nhà tiềm năng, GE Capital Bank là một tổ chức chỉ gửi tiền.

7. Dịch vụ khách hàng hạn chế
Nhóm dịch vụ khách hàng của GE Capital Bank chỉ khả dụng qua điện thoại vào các ngày trong tuần từ 7 giờ sáng đến 11 giờ tối theo giờ Trung tâm. Ngân hàng cũng thiếu hỗ trợ trò chuyện trực tuyến, yêu cầu khách hàng gửi email hoặc gọi điện trong giờ làm việc để nhận dịch vụ khách hàng. Ngược lại, Ally Bank cung cấp hỗ trợ 24/7 tại trung tâm cuộc gọi của mình và có tính năng trò chuyện trực tuyến luôn bật bên cạnh hỗ trợ qua email.

8. Giới hạn cân bằng tối đa
Mặc dù không thể ảnh hưởng đến trình tiết kiệm trung bình, GE Capital Bank có số dư tài khoản tối đa là 1 triệu đô la. Giới hạn của đồng minh là 1,5 triệu đô la. Các ngân hàng truyền thống, chẳng hạn như Wells Fargo và Citibank, không giới hạn tiền gửi cho đến 5 đô la hoặc 10 triệu đô la, nếu họ hoàn toàn giới hạn chúng. Tuy nhiên, bảo hiểm FDIC chỉ chi trả 250.000 đô la đầu tiên cho bất kỳ khoản tiền gửi tài khoản nào.

9. Không có thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
Không giống như Ally Bank và Capital One 360, cung cấp thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ để kiểm tra và tài khoản thị trường tiền tệ, GE Capital Bank không cung cấp quyền truy cập vào thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ.

Từ cuối cùng

GE Capital Bank thực sự là một ngân hàng chỉ tiết kiệm cung cấp các sản phẩm được thiết kế để bảo vệ tiền của bạn. GE Capital Bank cung cấp lãi suất hấp dẫn trên một bộ tài khoản tiết kiệm và đĩa CD. Các khoản phí và giới hạn số dư của công ty rất hấp dẫn so với các ngân hàng khác và các tùy chọn thang CD của nó cho phép khách hàng tạo các kế hoạch tiết kiệm tùy chỉnh để giữ tiền an toàn trong nhiều năm trong khi vẫn mang lại lợi nhuận khiêm tốn. CD dài hạn (sáu năm) cũng định vị GE Capital Bank là một lựa chọn vững chắc cho người tiết kiệm. Các khách hàng ngân hàng muốn truy cập vào một loạt các dịch vụ và sản phẩm có thể thích Ngân hàng bán lẻ / Trình tối ưu hóa + Plus của GE Capital, không có mối quan hệ trực tiếp với GE Capital Bank.

Bản án

Ngân hàng GE có các tùy chọn tốt cho người tiết kiệm tìm kiếm đĩa CD và tài khoản tiết kiệm. Nhưng nó thiếu các sản phẩm tiết kiệm và đầu tư khác, bao gồm các tùy chọn môi giới và IRA, vì vậy đây không phải là cửa hàng dịch vụ đầy đủ cho các nhà đầu tư và người tiết kiệm. Không có các khoản vay hoặc lựa chọn tài chính, nó cũng làm người vay thất vọng.

Ghi bàn

3 trên 5 sao: Nếu bạn chỉ muốn gửi tiền vào đĩa CD hoặc tài khoản tiết kiệm trong một vài năm, GE Capital Bank vẫn ổn. Nhưng việc thiếu các tùy chọn IRA làm cho nó trở thành một lựa chọn kém cho những người tiết kiệm thực sự lâu dài.

Bạn hoặc thành viên gia đình đã sử dụng GE Capital Bank? Bạn có muốn giới thiệu bất kỳ tài khoản hoặc sản phẩm nào của nó cho bạn bè không?