Đánh giá tiết kiệm cá nhân của American Express - Tài khoản tiết kiệm & CD

American Express Personal Savings là một công ty dịch vụ ngân hàng cung cấp cả hai tài khoản và có thể có ý nghĩa đặc biệt nếu bạn đã có tài khoản Amex hiện tại hoặc nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản mà không yêu cầu tiền gửi tối thiểu.

Với tài khoản tiết kiệm năng suất cao, bạn kiếm được lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường, nhưng bạn vẫn có thể truy cập tiền mà không bị phạt. Chứng chỉ tiền gửi khác với tài khoản tiết kiệm ở chỗ bạn đồng ý để tiền trong tài khoản trong một khoảng thời gian xác định trước, từ vài tháng đến vài năm. Ưu điểm là bạn kiếm được lãi suất cao hơn. Mặt khác, bạn phải đối mặt với các hình phạt rút tiền sớm nếu bạn rút tiền trước khi hết hạn.

Quy trình nộp đơn

Quá trình ứng dụng là đơn giản cho một trong hai sản phẩm. Bạn phải nhập thông tin tiêu chuẩn, bao gồm tên, địa chỉ, số điện thoại, ngày sinh, số An sinh xã hội, số bằng lái xe và thông tin của chủ nhân. Bạn có thể chọn mở tài khoản của mình thông qua chuyển khoản điện tử từ ngân hàng hoặc gửi qua séc. Tuy nhiên, trước khi bạn chuyển khoản điện tử, American Express sẽ gửi hai khoản tiền gửi thử nghiệm nhỏ đến ngân hàng bạn đã nhập để xác minh. Sau khi chuyển khoản thành công, bạn được cung cấp các hướng dẫn qua email để xác nhận tài khoản của mình và hoàn tất chuyển khoản.

Trong vòng một tuần kể từ khi mở tài khoản, American Express sẽ gửi cho bạn một bộ tài liệu chào mừng. Báo cáo hàng tháng được cung cấp nếu bạn mở tài khoản tiết kiệm và báo cáo hàng quý được gửi cho bạn nếu bạn mở CD. Khi CD của bạn gần đến hạn, American Express gửi cho bạn một thông báo trước 10 ngày kể từ ngày đáo hạn - và trừ khi bạn liên hệ với American Express, CD của bạn sẽ tự động gia hạn với cùng thời hạn. Ngoài ra còn có thời gian ân hạn 10 ngày kể từ ngày đáo hạn mà bạn có thể rút tiền mà không bị phạt.

Các tính năng chính

• Thay đổi lãi suất. Tài khoản tiết kiệm năng suất cao đi kèm với APY cạnh tranh và đối với chứng chỉ tiền gửi, phạm vi APY tùy thuộc vào thời hạn bạn chọn.
• Không mất phí. Không có bất kỳ khoản phí nào với một trong hai lựa chọn.
• Không có tối thiểu. Bạn có thể mở một tài khoản với Tiết kiệm cá nhân American Express chỉ với $ 1.
• Truy cập tài khoản 24/7. Bạn có thể truy cập tài khoản của mình mọi lúc mọi nơi trực tuyến hoặc qua điện thoại. Bạn cũng có thể chuyển tiền vào và ra khỏi tài khoản tiết kiệm của mình bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể thực hiện tối đa sáu lần rút tiền hoặc chuyển ra khỏi tài khoản Tiết kiệm năng suất cao của mình trong chu kỳ sao kê hàng tháng.
• Hình phạt rút tiền sớm. Hình phạt rút tiền rất quan trọng, nhưng phức tạp. Ví dụ: nếu bạn mở một tài khoản và một tháng sau cần rút toàn bộ số tiền, trên thực tế bạn sẽ bị tính lãi ba hoặc sáu tháng, tùy thuộc vào thời hạn của CD. Nói cách khác, bạn sẽ mất một phần đầu tư ban đầu. Đối với các đĩa CD có thời hạn từ 12 tháng trở xuống, bạn sẽ bị tính phí ba tháng tiền lãi nếu bạn rút tiền dưới sáu tháng trong thời hạn. Tuy nhiên, nếu bạn rút toàn bộ số dư gốc từ sáu tháng trở lên trước khi đáo hạn, American Express tính giá trị thu hồi chi phí dựa trên lãi suất hiện tại, có nghĩa là bạn có thể bị phạt tiền lớn hơn ba tháng tiền lãi. Hình phạt nặng hơn đối với các đĩa CD dài hơn 12 tháng - lãi suất 6 tháng hoặc giá trị thu hồi chi phí, có thể lớn hơn. Và nói chung, rút ​​tiền một phần không được phép - nếu bạn thử một lần, American Express có thể sẽ đóng tài khoản, áp dụng hình phạt thích hợp và trả lại tiền cho bạn.

Ưu điểm

1. Tiện. Quá trình đăng ký chỉ mất vài phút miễn là bạn có sẵn tất cả thông tin cá nhân của mình. Bạn cũng có thể chọn gửi các bản sao kê của mình qua thư bưu điện hoặc điện tử.
2. Tính năng gửi tiền định kỳ. Bạn có thể thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản kiểm tra bên ngoài của mình hoặc thậm chí lên lịch gửi tiền trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
3. Không cần thẻ American Express. Bạn không cần phải lo lắng về việc đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng American Express. Một tài khoản tiết kiệm hoặc CD có thể được mở mà không cần một.
4. Liên kết đến phần mềm tài chính cá nhân. Các tài khoản có Tiết kiệm cá nhân American Express được hỗ trợ bởi hầu hết các phần mềm tài chính cá nhân, bao gồm Mint và Quicken.
5. Bảo hiểm FDIC. Tất cả các đĩa CD và tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm ít nhất 250.000 đô la bởi FDIC. Con số này tăng lên với mỗi người thụ hưởng mà bạn thêm.

Nhược điểm

1. Lãi suất cao hơn có sẵn. Mặc dù mức giá do American Express đưa ra là cạnh tranh, nhưng có thể có các lựa chọn khác có sẵn với mức giá cao hơn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng một số tài khoản này có thể đi kèm với yêu cầu tiền gửi tối thiểu.
2. Thời gian giữ quỹ mở rộng. Tiền từ tiền gửi điện tử có thể mất tới sáu ngày làm việc sau khi bắt đầu gửi và kiểm tra tiền gửi có thể mất tới 11 ngày làm việc.
3. Hạn chế chuyển / rút tiền. Để rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn, bạn phải chuyển nó vào tài khoản bên ngoài của bạn và đi từ đó. Bạn có thể nhận được rút tiền bằng séc, nhưng bạn phải gọi để yêu cầu rút tiền, sau đó séc được gửi cho bạn. Bạn bị giới hạn tối đa sáu lần chuyển và rút tiền cho mỗi chu kỳ thanh toán. Quy tắc này áp dụng cho hầu hết tất cả các tài khoản tiết kiệm trực tuyến.
4. Hỗ trợ khách hàng hạn chế. Mặc dù hỗ trợ qua điện thoại hoạt động 24/7, nhưng không có email hoặc tính năng trò chuyện trực tiếp.
5. Hình phạt rút tiền sớm phức tạp. Nếu bạn rút tiền từ tài khoản CD của mình trước ngày đáo hạn, sẽ áp dụng hình phạt và hiểu chính xác những gì họ yêu cầu có thể gây nhầm lẫn.

Từ cuối cùng

Nếu số tiền của bạn có hạn nhưng bạn vẫn muốn bắt đầu tiết kiệm, một tài khoản với Tiết kiệm cá nhân American Express có thể phù hợp với bạn. Không có phí và không có tính năng tiền gửi tối thiểu là tuyệt vời cho người tiết kiệm bắt đầu. Nếu bạn đang chụp với mức lãi suất cao hơn, có thể có các tùy chọn khác khả dụng, nhưng điều quan trọng là dành thời gian và thực hiện nghiên cứu trước khi đưa ra lựa chọn cuối cùng của bạn.

Suy nghĩ của bạn về các sản phẩm tiết kiệm từ American Express là gì?