18 mẹo quản lý tiền cho các cặp vợ chồng mới cưới
Một số cặp vợ chồng gắn bó với cách quản lý tiền riêng của họ, có thể hoặc không thể liên kết với vợ hoặc chồng của họ. Những người khác có thể chịu trách nhiệm tất cả trên vai của họ hoặc thay thế nó lên người phối ngẫu của họ. Một số người phối ngẫu thậm chí nói dối, lừa dối và bội chi, và khiến tất cả niềm tin trong mối quan hệ là một ký ức xa vời. Là một cặp vợ chồng mới cưới, làm thế nào bạn có thể ngăn chặn những bi kịch này xảy ra trong cuộc hôn nhân của chính bạn?
Chắc chắn có hy vọng, nhưng bạn cần phải hành động sớm. Trong thực tế, quản lý tiền thực sự có thể là một cách bổ ích để gắn kết với người thân yêu của bạn. Dưới đây là các bước cần thực hiện và các mẹo để đảm bảo bạn đi đúng hướng trong suốt cuộc đời quản lý tài chính chung của mình.
Các bước quản lý tiền cho người mới cưới
Quản lý tiền của riêng bạn có thể đủ thách thức. Nhưng kết hợp tài chính của vợ / chồng bạn có thể là quá sức. Nói cách khác, đừng mong trở thành một chuyên gia ngay lập tức. Hai bạn có một số việc phải làm và nên dành nhiều thời gian để làm như vậy. Thực hiện theo chín bước một bước một lần để bạn và vợ / chồng của bạn có thể dễ dàng làm quen với thói quen tài chính lành mạnh.
1. Bắt đầu nói về tài chính
Tốt nhất là làm điều này trước khi bạn kết hôn, nhưng nếu bạn chưa, hãy thảo luận về tài chính với người phối ngẫu mới của bạn càng sớm càng tốt. Bạn sẽ cần xem qua những tài khoản bạn có và số nợ bạn mang theo. Bạn cũng sẽ muốn rõ ràng về cách bạn mong đợi tiền được xử lý.
Ví dụ, hãy cho vợ / chồng của bạn biết nếu bạn mong đợi anh ấy hoặc cô ấy thảo luận về việc mua hàng hơn $ 100 với bạn trước. Hãy chắc chắn rằng mỗi người có một sự hiểu biết tốt về nơi bạn đứng về mặt tài chính như một cặp vợ chồng và những kỳ vọng mà người kia nắm giữ.
2. Viết các mục tiêu xuống
Sau khi bạn đã xác định tình trạng tài chính cơ bản của mình, hãy thảo luận sâu về các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn. Chẳng hạn, bạn có kế hoạch nghỉ hưu ở một độ tuổi nhất định không? Bạn có muốn thoát khỏi nợ nần và trở thành triệu phú? Nếu bạn dự định thuê một cố vấn tài chính, đây là những điều họ sẽ muốn biết.
Chồng tôi và tôi đã đồng ý về các mục tiêu bao gồm ngân sách mỗi tháng và trở thành một gia đình có thu nhập, để tôi có thể là một người mẹ ở nhà. Hãy chắc chắn viết tất cả các mục tiêu của bạn xuống và xem xét chúng định kỳ. Bạn sẽ có nhiều cơ hội thành công hơn nếu bạn làm.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn cần trợ giúp tìm một cố vấn tài chính, SmartAsset có một công cụ sẽ kết hợp bạn với ba cố vấn tiềm năng dựa trên một loạt các câu hỏi. Sau đó, bạn có thể chọn cố vấn sẽ phù hợp nhất với bạn.
3. Thảo luận về tài khoản ngân hàng
Có cả ưu và nhược điểm khi mở tài khoản ngân hàng chung hoặc duy trì tài khoản cá nhân sau khi bạn kết hôn. Bạn thậm chí có thể làm cả hai. Kết hợp các tài khoản có thể đơn giản hóa tài chính của bạn và có thể giúp tạo niềm tin trong hôn nhân. Hơn nữa, nó có thể đặc biệt có giá trị khi một người phối ngẫu chọn đảm nhận nhiều nhiệm vụ gia đình hoặc nuôi con hơn người kia và kết quả là có sự bất bình đẳng về thu nhập.
Điều đó nói rằng, một số mức độ độc lập có thể thích hợp hơn cho cả hai bạn, mặc dù nó cũng có thể giúp bạn hoặc vợ / chồng của bạn dễ dàng che giấu việc mua hàng hoặc thói quen chi tiêu nhất định. Ngoài ra, với tỷ lệ ly hôn cao, việc giữ các tài khoản ngân hàng riêng biệt có thể cung cấp cho bạn một số biện pháp bảo vệ nếu người phối ngẫu của bạn quyết định lấy tiền và chạy. Thảo luận về vấn đề này với người bạn đời của bạn để đảm bảo rằng cả hai bạn đều cảm thấy thoải mái với bất cứ điều gì bạn quyết định.
Nếu bạn chọn mở một tài khoản mới cùng nhau, hãy đảm bảo bạn sử dụng tài khoản kiểm tra miễn phí để tránh các khoản phí không cần thiết. Một Tài khoản ngân hàng là một mở tuyệt vời vì thiếu phí và công cụ của họ để giúp bạn tiết kiệm.
4. Xây dựng quỹ khẩn cấp
Nếu bạn chưa có quỹ khẩn cấp, hãy cân nhắc việc ưu tiên hàng đầu này. Một quỹ khẩn cấp là tiền được dành riêng trong trường hợp một cái gì đó đắt tiền xảy ra bất ngờ, chẳng hạn như một công việc bị mất, bệnh gia đình, thảm họa tự nhiên hoặc sửa chữa nhà lớn. Nhằm tiết kiệm khoảng 6 tháng chi phí gia đình của bạn trong trường hợp khẩn cấp là bạn không có thu nhập. Xây dựng quỹ khẩn cấp nên được ưu tiên bởi vì nó sẽ mang lại an ninh tài chính và bảo vệ mối quan hệ của bạn trong trường hợp xảy ra thảm họa. Tiền này nên được giữ ở một nơi nào đó dễ dàng truy cập. Tôi khuyên dùng tài khoản Trình tiết kiệm từ Ngân hàng thuế TNDN để bạn có thể kiếm được một ít tiền lãi từ các quỹ.
5. Thiết kế ngân sách
Như tôi đã đề cập, một trong những mục tiêu của tôi với chồng là đảm bảo rằng chúng tôi nằm trong ngân sách mỗi tháng. Vì vậy, chúng tôi không mắc nợ, chúng tôi giới hạn số tiền chúng tôi được phép chi tiêu trong các danh mục ngân sách hàng tháng nhất định, chẳng hạn như thực phẩm, ăn uống và giải trí. Vốn cá nhân cho phép chúng tôi thực sự đào sâu và có được một ý tưởng tốt về nơi tiền của chúng tôi đang được chi tiêu.
Bắt đầu bằng cách xem xét chi phí chung của bạn trong vài tháng qua để xác định số tiền bạn đã chi tiêu và liệu bạn có cần giảm số tiền đó xuống không. Sau đó, thiết lập giới hạn đô la cho mỗi danh mục mà bạn tạo theo thu nhập sau thuế của mình. Đừng quên phân bổ cho các chi phí bất ngờ hoặc không thường xuyên, chẳng hạn như bảo dưỡng xe thường xuyên hoặc các cuộc hẹn với bác sĩ. Ngân sách của bạn có thể là một công việc đang tiến triển, vì vậy đừng lo lắng nếu bạn phải điều chỉnh, đặc biệt là trong vài tháng đầu.
6. Theo dõi ngân sách của bạn
Nó không đủ để chỉ tạo ra một ngân sách. Bạn cần chắc chắn rằng bạn ở trong phạm vi phân bổ chi tiêu của mình và điều chỉnh cho phù hợp khi tình hình, chi phí hoặc thu nhập của bạn thay đổi. Một cách rất hiệu quả để bám vào ngân sách của bạn là sử dụng hệ thống ngân sách phong bì. Điều này là hoàn hảo cho các cặp vợ chồng trẻ thường có thu nhập thấp hơn và phải cẩn thận không để chi tiêu quá mức.
Một cách tiếp cận khác là thiết kế bảng tính theo dõi tất cả chi tiêu của bạn và tổng hợp vào cuối tháng (nếu bạn không muốn tự mình thực hiện công việc, Máy xới sẽ kéo tất cả thông tin vào bảng tính cho bạn). Bạn cũng có thể sử dụng một số công cụ thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng sẽ chia nhỏ chi phí cho mỗi danh mục. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn đang trả hết phí thẻ tín dụng mỗi tháng. Hãy thử một vài phương pháp khác nhau và làm bất cứ điều gì tốt nhất cho bạn và vợ / chồng của bạn.
7. Có các cuộc họp tiền hàng tuần
Một điều thực sự đã giúp tôi và chồng theo dõi là các cuộc họp tiền hàng tuần của chúng tôi. Trong các cuộc họp, chúng tôi thảo luận về cách ngân sách của chúng tôi tìm kiếm trong tháng, nếu chúng tôi có bất kỳ hóa đơn nào sắp thanh toán, cách chúng tôi thực hiện với các mục tiêu tài chính của mình và bất kỳ điều gì khác có liên quan đến tiền. Những cuộc gặp gỡ này là tuyệt vời vì chúng tăng cường sự giao tiếp trong hôn nhân cũng như mức độ tin cậy của chúng tôi. Chúng tôi luôn biết mình đang đứng ở đâu về tài chính và cả hai chúng tôi đều cố gắng hết sức để giữ điều đó trên nền tảng vững chắc. Dành thời gian để nói chuyện cũng giúp chúng ta ngừng lo lắng về tiền bạc vì chúng ta biết rằng vấn đề tiền bạc sẽ được giải quyết.
8. Tiết kiệm cho nghỉ hưu
Cho dù bạn đã kết hôn hay chưa, bạn cần chắc chắn rằng bạn được thiết lập về mặt tài chính cho một đoạn đường dài. Điều này có nghĩa là bạn cần tiết kiệm cho nghỉ hưu ngay bây giờ. Nếu bạn làm việc cho một công ty cung cấp gói 401k, hãy đặt số tiền tối đa được phép để tận dụng bất kỳ công ty nào phù hợp hoặc ít nhất là đóng góp nhiều nhất bạn có thể chi trả. Nếu bạn có một IR IR, hãy đặt số tiền tối đa hàng năm nếu có thể. Nếu bạn chưa mở IRA, hãy đến Tài chính M1 và hoàn thành nó ngay hôm nay Bạn bắt đầu càng sớm, bạn sẽ càng có lợi khi bạn muốn nghỉ hưu.
Nhưng ngay cả khi bạn không thể sử dụng tối đa các tài khoản này, thậm chí đặt 50 đô la mỗi tháng sẽ giúp bạn lâu dài. Vì lãi kép, thời gian cũng quan trọng như tiền khi phát triển quỹ hưu trí của bạn, vì vậy đừng trì hoãn.
Mẹo chuyên nghiệp: Tôi khuyên bạn nên đăng ký Blooom. Họ cung cấp một phân tích miễn phí 401k sẽ đào sâu vào danh mục đầu tư của bạn để đảm bảo bạn có phân bổ hợp lý dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Họ cũng sẽ đảm bảo bạn được đa dạng hóa đúng cách và không phải trả quá nhiều phí.
9. Thoát khỏi nợ và tránh xa nợ
Nợ có thể gây tổn hại cho bất kỳ một người nào, nhưng đó là mối đe dọa kép khi bạn kết hôn vì hai người có trách nhiệm trả lại tiền. Bắt đầu cuộc hôn nhân của bạn ngay bằng cách xóa nợ và không làm tăng thêm nữa. Lập kế hoạch với người phối ngẫu của bạn về cách thoát ra và thoát khỏi nợ nần. Tôi đề nghị đọc Tổng số tiền trang điểm của Dave Ramsey. Sống một cuộc sống không nợ nần không chỉ lành mạnh cho bạn về tài chính, mà còn lành mạnh cho cuộc hôn nhân của bạn.
Nếu bạn có nhiều khoản nợ lãi suất cao, hãy xem xét một khoản vay cá nhân từ Đáng tin. Điều này có thể giúp củng cố nợ của bạn với lãi suất thấp hơn, giúp bạn thanh toán số dư của mình nhanh hơn. Đáng tin cũng cung cấp tái cấp vốn cho sinh viên vay. Thêm vào đó, ngay bây giờ họ đang cung cấp phần thưởng lên tới $ 750 cho bất kỳ ai tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của họ.
Mẹo quản lý tiền khác cho người mới cưới
Những lời khuyên sau đây không chỉ giúp bạn quản lý tiền của mình như một đội ngũ chuyên nghiệp, mà chúng còn giúp bạn phát triển một nền tảng hôn nhân mạnh mẽ để chống lại bất cứ điều gì cuộc sống ném theo cách của bạn.
1. Chia sẻ trách nhiệm
Quản lý tiền trong một cuộc hôn nhân không phải là một cuộc thảo luận nhanh với nhau và sau đó một người mang bóng cho cặp vợ chồng. Nó liên quan đến cả hai bên làm việc cùng nhau và chia sẻ trách nhiệm như nhau. Ví dụ, cả hai vợ chồng cần tham gia vào việc ra quyết định, lập ngân sách và thanh toán hóa đơn.
Hơn nữa, và tôi đã thấy điều này xảy ra, nếu trách nhiệm không được phân chia và điều gì đó xảy ra với người phối ngẫu tài chính trên mạng, thì người phối ngẫu khác có thể không biết gì. Hóa đơn có thể không được trả, nợ có thể tích lũy, và những gì từng là một vị thế tài chính vững chắc có thể xấu đi nhanh chóng. Vì lợi ích của việc giữ gìn phúc lợi cho bạn và vợ / chồng của bạn, hãy đảm bảo rằng mỗi bạn đều biết về toàn bộ bức tranh tài chính của mình và chịu trách nhiệm quản lý một phần của nó.
2. Mang chủ đề cảm động với tình yêu
Khi một tình huống khó khăn phát sinh khiến bạn khó chịu, đừng làm bất cứ điều gì phát ban có thể làm hỏng mối quan hệ của bạn. Đưa ra những chủ đề cảm động với sự quan tâm và hết yêu. Ví dụ: nếu bạn cảm thấy vợ / chồng của mình bội chi, đừng bắt đầu la hét và buộc tội. Đưa ra vấn đề bằng cách chỉ ra cách bạn cùng nhau vượt quá ngân sách trong tháng này và cách bạn muốn xem xét các cách để lấy lại ngân sách. Xem bản thân như một nhóm và xem xét những gì nhóm cần làm để cải thiện.
Ví dụ, nếu người phối ngẫu của bạn Là bội chi, bạn có thể làm gì để hỗ trợ anh ấy hoặc cô ấy những thói quen tốt hơn? Dù bạn làm gì, đừng chỉ tay.
3. Tìm đúng mức độ rủi ro như một cặp vợ chồng
Khi xem xét các khoản đầu tư và lối sống tổng thể của bạn, sẽ dễ dàng hơn rất nhiều nếu cả hai bạn trên cùng một trang. Nếu bạn là người thích mạo hiểm, bạn có thể thấy thói quen chi tiêu và đầu tư của mình khác với người bạn đời không thích rủi ro.
Ví dụ: nếu bạn có một ý tưởng tuyệt vời cho một doanh nghiệp và sẵn sàng thanh lý khoản tiền 401k của bạn để tài trợ cho nó, thì người phối ngẫu chơi an toàn của bạn có thể là người ngăn cản bạn làm điều đó. Nói về điều này với người phối ngẫu của bạn, và tìm ra một số điểm trung bình khi gặp rủi ro. Có lẽ cả hai bạn đều không thể ở trong vùng thoải mái của mình, nhưng bạn cũng không muốn ở quá xa nó. Chấp nhận rủi ro sẽ là một sự thỏa hiệp.
Điều tương tự cũng xảy ra đối với số tiền rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận với các khoản đầu tư của mình. Mặc dù một người có thể muốn được đầu tư đầy đủ vào cổ phiếu, nhưng người kia có thể muốn đa dạng hóa với bất động sản bạn mua thông qua DiversyFund, trái phiếu và thậm chí mỹ thuật thông qua Kiệt tác. Giao tiếp với nhau và đảm bảo bạn có điểm chung.
4. Làm việc theo nhóm
Để làm việc đúng cách như một nhóm, bạn phải có cùng mục tiêu. Làm việc cùng nhau để đưa ra và tìm cách hoàn thành những mục tiêu đó. Luôn khuyến khích lẫn nhau và xây dựng lẫn nhau. Hãy nhận ra điểm yếu và điểm mạnh của riêng bạn, và phát huy những điểm mạnh của người phối ngẫu của bạn để mang lại sức mạnh tổng hợp cho những gì bạn đang cố gắng thực hiện.
5. Hãy trung thực
Trung thực luôn là chính sách tốt nhất, đặc biệt là khi nói đến quản lý tiền trong hôn nhân. Nếu bạn gây rối, hoặc mua hàng bạn không nên có, hãy nói với người phối ngẫu của bạn và nhận lỗi về bạn. Người phối ngẫu của bạn có thể khó chịu với bạn ban đầu, nhưng sau khi anh ấy hoặc cô ấy nguội đi sẽ tôn trọng bạn và tin tưởng bạn vì bạn cởi mở và trung thực. Nói dối về tiền bạc với người phối ngẫu của bạn có hậu quả rất lớn, bao gồm cả ly dị, vì vậy đừng nghĩ đến việc đến đó nếu bạn muốn hôn nhân của mình kéo dài trọn đời.
6. Tin tưởng người phối ngẫu của bạn
Trừ khi bạn xác định rằng người phối ngẫu của bạn thực sự nói dối bạn, hãy tin tưởng người phối ngẫu mới của bạn để xử lý tiền. Giữ lại trách nhiệm từ người phối ngẫu của bạn hoặc theo dõi mọi hành động mà anh ấy hoặc cô ấy thực hiện là hạ thấp và hạ thấp. Đừng hỏi người bạn đời của bạn đã chi bao nhiêu tiền hoặc kiếm được trong ngày. Học cách buông bỏ sự kiểm soát và chỉ cần tin tưởng. Kết hợp các tài khoản ngân hàng là một cách tuyệt vời để thực hành điều này.
7. Học hỏi lẫn nhau
Đừng nghĩ về bản thân bạn là tất cả và cuối cùng của kiến thức tài chính. Có một cơ hội mà người phối ngẫu của bạn biết nhiều hơn hoặc có kinh nghiệm và kỷ luật hơn khi xử lý tiền. Thậm chí nhiều khả năng, sẽ có một số điều bạn biết nhiều hơn và một số điều mà vợ / chồng của bạn biết nhiều hơn về.
Ví dụ, tôi biết nhiều hơn về việc mua hàng ngày so với chồng tôi, chẳng hạn như phiếu giảm giá cực đoan. Mặt khác, chồng tôi biết nhiều hơn về đầu tư, vì vậy chúng tôi có thể học hỏi những điều này từ nhau.
8. Cho 100% bản thân
Đặt toàn bộ nỗ lực của bạn vào các vấn đề tài chính của cuộc hôn nhân của bạn. Nếu bạn đang đưa ra lời bào chữa mỗi khi bạn đi chi tiêu hoặc làm giảm ngân sách của bạn, bạn sẽ không dành 100% cho cuộc hôn nhân của mình hoặc chính bạn, và thái độ đó sẽ quay trở lại ám ảnh bạn.
9. Ghi nhớ lời thề của bạn
Cuối cùng, hôn nhân đi xuống lời thề bạn đã thực hiện. Nếu bạn thề sẽ yêu người bạn đời của mình giàu hơn hay nghèo hơn, thì hãy sống như vậy. Bạn chắc chắn sẽ có những thời điểm khó khăn, vì vậy hãy cố gắng đừng để vấn đề tiền bạc tạo ra hoặc làm trầm trọng chúng. Rắc rối về tiền bạc không phải là lý do để nhảy tàu, nhưng đó là điều cần giải quyết với vợ / chồng của bạn và thậm chí có thể là cơ hội để phát triển gần hơn.
Từ cuối cùng
Hôn nhân và tiền bạc có thể là khó khăn, nhưng điều tốt nhất bạn có thể làm là cởi mở và trung thực. Bắt đầu đi bằng chân phải bằng cách nói về quản lý tiền và đưa ra một kế hoạch vững chắc để đối phó với ngân sách, chi tiêu và đầu tư. Bạn càng làm điều này sớm thì càng tốt. Nếu bạn hình thành thói quen quản lý tiền bạc tốt như một cặp vợ chồng mới cưới, bạn sẽ có thể làm việc theo nhóm thông qua bất cứ điều gì cuộc sống ném vào bạn trong nhiều năm tới.
Làm thế nào để bạn và người phối ngẫu của bạn quản lý tiền? Một số trong những điều đã làm việc tốt nhất trong tình huống của bạn là gì?
