Công ty cho vay cá nhân tốt nhất năm 2020

Bây giờ mọi thứ đã khác. Một số người cho vay trực tuyến có nguồn gốc và tài trợ cho các khoản vay cá nhân cạnh tranh trong 24 giờ hoặc ít hơn. Nếu bạn có trình độ và siêng năng, bạn có thể bắt đầu đăng ký vào chiều nay và có tiền trong tay vào cuối ngày mai, thậm chí không cần nói chuyện với nhân viên cho vay.

Nếu bạn đang ở trên thị trường cho một khoản vay cá nhân, thì đây là một loạt các nhà cung cấp cho vay cá nhân trực tuyến cạnh tranh nhất và các dịch vụ giới thiệu cho ba loại người vay chính:

Người vay chính và siêu chính có tín dụng tốt đến xuất sắc
Người vay gần và dưới chuẩn có tín dụng công bằng hoặc bị suy giảm
Người vay tìm kiếm nguồn vốn nhanh

Trừ khi có ghi chú khác, những người cho vay này cung cấp các khoản vay cá nhân không có bảo đảm cho nhiều mục đích đã nêu, bao gồm:

Hợp nhất nợ
Các giao dịch mua lớn (như giao dịch xe của bên tư nhân)
Cải tạo nhà
Chi phí y tế
Đám cưới và các chi phí sự kiện đặc biệt khác
Chi phí liên quan đến em bé mới hoặc nhận nuôi
Chi phí di chuyển
Tài chính doanh nghiệp

Mặc dù bạn sẽ luôn được yêu cầu xác định mục đích cho vay khi bạn nộp đơn, hãy biết rằng người cho vay không thể kiểm soát những gì bạn làm với tiền gốc của khoản vay không có bảo đảm của bạn. Mặc dù chúng tôi không khuyến nghị, nhưng bạn có thể tự do sử dụng khoản vay hợp nhất nợ để nói, để tài trợ cho một đám cưới hoặc kỳ nghỉ quốc tế.

Cuối cùng, do lãi suất cho vay cá nhân thay đổi thường xuyên theo chính sách của người cho vay và tỷ lệ điểm chuẩn hiện hành, tỷ lệ cụ thể và phạm vi tỷ lệ không được đưa vào bảng xếp hạng dưới đây. Để cập nhật thông tin về tỷ lệ cụ thể của người cho vay - và để kiểm tra tỷ lệ của riêng bạn - hãy tham khảo bảng này:

Các công ty cho vay cá nhân tốt nhất cho người vay chính

Các nhà cung cấp này là một trong những nhà cung cấp tốt nhất trong kinh doanh cho người vay chính hoặc những người có điểm tín dụng FICO trên 640 đến 680, tùy thuộc vào người cho vay.

Những người đi vay chính và siêu chính thường được hưởng mức lãi suất thấp hơn so với những người vay dưới và gần chính, thường ở hoặc gần đáy của các mức lãi suất đã nêu của người cho vay. Lãi suất cho vay thực tế có thể thay đổi dựa trên rủi ro của người vay và lãi suất chuẩn hiện hành.

1. LightStream

LightStream là một trong số ít những người cho vay trực tuyến duy nhất được hỗ trợ bởi một ngân hàng lớn nhất - Ngân hàng SunTrust có trụ sở tại Atlanta, chính xác. Sự ủng hộ này trao quyền cho LightStream cung cấp phạm vi vay rộng nhất và tỷ lệ thấp nhất của bất kỳ người cho vay nào trong danh sách này.

Phạm vi vay (tiền gốc): 5.000 đến 100.000 đô la
Tùy chọn kỳ hạn: 24 tháng đến 144 tháng
Lệ phí ban đầu: Không ai
Hình phạt trả trước: Không ai
Yêu cầu tín dụng: Tốt đến xuất sắc. LightStream mơ hồ về các tiêu chí bảo lãnh chính xác của nó nhưng khuyên rằng những người vay đủ điều kiện có lịch sử tín dụng nhiều năm, ít dấu tín dụng bất lợi, thu nhập đủ và đủ tài sản lưu động.

Ưu điểm

Phạm vi tùy chọn hoàn trả rộng bất thường. Phạm vi thời hạn trả nợ của LightStream là phạm vi rộng nhất của bất kỳ người cho vay nào trong danh sách này: 24 tháng đến 144 tháng. Không phải tất cả các ứng viên đủ điều kiện cho tất cả các điều khoản, nhưng chắc chắn có rất nhiều sự lựa chọn.
Không có lệ phí. LightStream không bao giờ tính phí nguồn gốc, nghĩa là các APR chặt chẽ với lãi suất cơ bản.
Phạm vi tỷ lệ thấp. Lãi suất của LightStream có thể thay đổi theo điểm chuẩn hiện hành và lãi suất cho vay cá nhân phụ thuộc vào các yếu tố cụ thể của người vay. Tuy nhiên, mức thấp của phạm vi tỷ lệ được công bố của LightStream thấp hơn bất kỳ người cho vay nào khác trong danh sách này.
Giảm giá 0,5% tự động. Giảm giá tự động của LightStream là hào phóng khác thường. Hầu hết các nhà cho vay cạnh tranh chỉ giảm 0,25% APR, nếu họ giảm giá thanh toán tự động.

Nhược điểm

Không phê duyệt trước. LightStream không có quy trình phê duyệt trước. Người vay không thể nhìn trộm lãi suất của mình mà không chịu rút tín dụng cứng có thể tạm thời hạ thấp điểm tín dụng của họ.
Người vay có tín dụng Middling không có khả năng đủ điều kiện. Người vay lý tưởng của LightStream có tín dụng tốt hoặc tốt hơn. Nếu điểm tín dụng FICO của bạn thấp hơn nhiều so với mức 680, bạn không có khả năng đủ điều kiện để vay với họ.

2. LendingClub

Câu lạc bộ cho vay là nhà cung cấp khoản vay cá nhân ngang hàng (P2P) hàng đầu của Hoa Kỳ. LendingClub tài trợ các khoản vay với sự đóng góp của các nhà đầu tư bán lẻ và tổ chức - thường là hàng chục hoặc hàng trăm khoản đầu tư riêng lẻ cho mỗi khoản vay. Khởi nguồn dài hơn một chút và đắt hơn so với một số đối thủ cạnh tranh, nhưng tỷ lệ, số tiền tài trợ và điều khoản trả nợ là cạnh tranh.

Phạm vi vay: $ 1.000 đến $ 40.000
Tùy chọn kỳ hạn: 36 tháng hoặc 60 tháng
Lệ phí ban đầu: 1% đến 6%; trung bình là 5,2% tính đến tháng 12 năm 2018
Hình phạt trả trước: Không ai
Yêu cầu tín dụng. Nghèo đến xuất sắc. LendingClub bảo lãnh cho các khoản vay cho người vay trong toàn bộ tín dụng, từ cho vay dưới chuẩn cho đến siêu chính. Những người vay cực kỳ có trình độ - những người có điểm tín dụng trên 740 và thu nhập trên 100.000 đô la - đủ điều kiện nhận mức lãi suất thấp nhất.

Ưu điểm

Mức giá thấp cho người vay đủ tiêu chuẩn. Đối với những người vay có trình độ tốt - những người được phân loại có giá trị theo mô hình rủi ro độc quyền của LendingClub - tỷ lệ cạnh tranh với những người cho vay chính khác '.
Mức cho vay tối thiểu thấp. LendingClub tạo ra các khoản vay nhỏ tới 1.000 đô la, làm cho nó trở thành một sự thay thế tuyệt vời cho chuyển khoản số dư thẻ tín dụng.

Nhược điểm

Quá trình khởi nguồn dài. Một quá trình khởi tạo kéo dài đến bảy ngày làm việc trong các trường hợp bình thường và có thể xảy ra các biến chứng lâu hơn, là hậu quả không thể tránh khỏi của mô hình P2P của LendingClub. Nếu bạn cần tài trợ nhanh, hãy tìm nơi khác.
Phí xuất xứ không thể tránh khỏi. Mỗi người vay LendingClub trả một khoản phí ban đầu. Đối với những người vay kém chất lượng, khoản phí này dao động tới 6% tiền gốc hoặc 60 đô la cho mỗi 1.000 đô la.

Để biết thêm thông tin, hãy xem bài đánh giá LendingClub của chúng tôi.

3. Thịnh vượng

Thịnh vượng là một người cho vay P2P phổ biến khác. Các dịch vụ của nó rất giống với LendingClub, cũng như trải nghiệm của người đi vay, mặc dù phạm vi địa lý của nó hơi kém toàn diện.

Phạm vi vay: 2.000 đến 35.000 đô la
Tùy chọn kỳ hạn: 36 tháng hoặc 60 tháng
Lệ phí ban đầu: 2,4% đến 5%
Hình phạt trả trước: Không ai
Yêu cầu tín dụng: Kém đến xuất sắc. Prosper có các yêu cầu vay tối thiểu tương đối lỏng lẻo: thu nhập lớn hơn 0 đô la, ít nhất ba giao dịch báo cáo tín dụng mở (hồ sơ hoạt động trên tài khoản tín dụng), tỷ lệ nợ trên thu nhập dưới 50%, không phá sản trong vòng 12 tháng qua và Ít hơn năm yêu cầu tín dụng trong vòng sáu tháng qua. Tỷ lệ và điều khoản tốt nhất được dành riêng cho những người vay có điểm tín dụng cao hơn 700 và thu nhập trên 100.000 đô la.

Ưu điểm

Mức giá thấp cho người vay đủ tiêu chuẩn. Giống như LendingClub, Prosper cung cấp mức giá cạnh tranh cho những người vay có tín dụng tuyệt vời, gần ngang tầm với các nhà lãnh đạo phân khúc như LightStream.
Tùy chọn cho người vay với tín dụng bị suy giảm. Thịnh vượng bảo lãnh cho các khoản vay cho người vay có tín dụng bị suy giảm - những người có điểm FICO ở mức hoặc dưới 600, trong một số trường hợp. Những người vay như vậy có thể mong đợi lãi suất cao và các điều khoản ít thuận lợi hơn, tuy nhiên.

Nhược điểm

Phí thanh toán séc. Prosper tính phí thấp hơn 5 đô la hoặc 5% khoản thanh toán cho các khoản thanh toán bằng séc. Nếu bạn muốn thực hiện thanh toán khoản vay trả góp theo cách thủ công, hãy tìm nơi khác.
Quá trình khởi nguồn dài. Giống như LendingClub, quá trình khởi tạo của Prosper có thể kéo dài tới bảy ngày làm việc trong các trường hợp bình thường. Cũng có khả năng các khoản vay sẽ không thu hút đủ cam kết của nhà đầu tư để hoàn thành nguồn gốc, mặc dù điều này ngày càng không phổ biến.
Phí xuất xứ không thể tránh khỏi. Tất cả những người vay Thịnh vượng phải trả lệ phí ban đầu; tối thiểu là 2,4% tiền gốc, hoặc 24 đô la cho mỗi 1.000 đô la đã vay.

Để biết thêm thông tin, hãy xem đánh giá Thịnh vượng của chúng tôi.

4. Marcus của Goldman Sachs

Marcus của Goldman Sachs là một người cho vay ngân hàng truyền thống khác với lãi suất và điều khoản cạnh tranh. Việc thiếu lệ phí ban đầu là một lợi ích lớn cho các ứng viên có thể vượt qua các tiêu chuẩn bảo lãnh nghiêm ngặt. Ứng viên tài khoản tiết kiệm năng suất cao không cần lo lắng về bảo lãnh phát hành.

Phạm vi vay: 3.500 đến 40.000 đô la
Tùy chọn kỳ hạn: 36 tháng đến 72 tháng
Lệ phí ban đầu: Không ai
Hình phạt trả trước: Không ai
Yêu cầu tín dụng: Tốt đến xuất sắc. Marcus phục vụ cho những người vay chính và bảo lưu tỷ lệ thấp nhất và các điều khoản dài nhất cho những người nộp đơn đủ điều kiện tốt nhất

Ưu điểm

Không có lệ phí. Marcus của Goldman Sachs không tính phí nguồn gốc. Mô hình cho vay của nó được xây dựng dựa trên chi phí lãi vay, đơn giản hóa rất nhiều tính toán chi phí cho người vay.
Sản phẩm tiết kiệm được bảo hiểm FDIC có sẵn. Marcus by Goldman Sachs cung cấp các sản phẩm tiết kiệm được bảo hiểm FDIC, bao gồm các tài khoản tiết kiệm năng suất cao và CD. Nếu bạn không cần phải sử dụng tất cả số tiền cho vay của mình cùng một lúc, đây là một nơi tốt để đậu chúng.
Điều khoản hoàn trả lên đến 72 tháng. Thời hạn trả nợ dài hạn - lên tới 72 tháng, hoặc sáu năm, đối với những người vay có trình độ tốt.
Mức giá thấp cho người vay đủ điều kiện. Mặc dù miễn lệ phí xuất xứ, Marcus by Goldman Sachs có mức giá cạnh tranh cho những người vay có trình độ tốt.

Nhược điểm

Không phù hợp với người vay có tín dụng công bằng đến nghèo. Marcus by Goldman Sachs có yêu cầu bảo lãnh tương đối nghiêm ngặt. Nếu tín dụng của bạn không ở nơi bạn muốn, hãy tìm đến một nhà cung cấp dễ tha thứ hơn.

Để biết thêm thông tin, hãy xem bài đánh giá Marcus by Goldman Sachs của chúng tôi.

5. SoFi

SoFi đã bắt đầu trong kinh doanh tái cấp vốn cho sinh viên vay. Bây giờ, nó là một người chơi fintech khá đa dạng với thế chấp, khoản vay cá nhân và ngành dọc quản lý tài sản, trong số những người khác. Hãy cho vay cá nhân, ở lại cho tất cả mọi thứ khác.

Phạm vi vay: 5.000 đến 100.000 đô la
Tùy chọn kỳ hạn: 24 đến 84 tháng
Lệ phí ban đầu: Không ai
Hình phạt trả trước: Không ai
Yêu cầu tín dụng: Thông minh. Yêu cầu bảo lãnh của SoFi là một trong những yêu cầu khắt khe nhất trong kinh doanh.

Ưu điểm

Không có lệ phí. SoFi không tính phí nguồn gốc.
Mức giá thấp cho người vay đủ điều kiện. Tỷ lệ cấp thấp của SoFi cạnh tranh với các nhà cho vay khác 'trong danh mục này.
Giảm giá 0,25% tự động. Người vay chọn tham gia chương trình tự động thanh toán của SoFi sẽ tự động đủ điều kiện để giảm tỷ lệ 0,25%.
Các loại cho vay khác có sẵn. SoFi cung cấp các khoản tái cấp vốn cho sinh viên, các khoản vay sau đại học và chuyên nghiệp và các sản phẩm tín dụng thích hợp khác.
Chương trình giới thiệu hào phóng. Chương trình giới thiệu hàng đầu trong ngành của SoFi trả 300 đô la cho mỗi lượt giới thiệu thành công, với tổng số tiền lên tới 6.000 đô la cho những người giới thiệu chính đáng.

Nhược điểm

Không phù hợp với người vay có tín dụng công bằng đến nghèo. Yêu cầu bảo lãnh của SoFi là một trong những yêu cầu khắt khe nhất trong kinh doanh. Nếu tín dụng của bạn bị suy giảm, đừng bận tâm đến việc đăng ký tại đây.

Để biết thêm thông tin, hãy xem đánh giá SoFi của chúng tôi.

6. tha thiết

Nghiêm trang chuyên về các khoản vay lãi suất thấp, dành cho những người có tiềm năng cao. Quá trình bảo lãnh phát hành của nó vượt xa điểm tín dụng của người nộp đơn để đánh giá rủi ro bởi các yếu tố khác, chẳng hạn như việc làm trong tương lai và khả năng kiếm tiền. Các khoản vay nghiêm túc không dành riêng cho những người vay có trình độ cao, nhưng mức lãi suất tốt nhất có thể dành cho những người có tín dụng xuất sắc.

Phạm vi vay: 5.000 đến 75.000 đô la
Tùy chọn kỳ hạn: 36 tháng đến 60 tháng
Lệ phí ban đầu: Không ai
Hình phạt trả trước: Không ai
Yêu cầu tín dụng: Tốt đến xuất sắc. Điểm tín dụng tối thiểu của ứng viên là 680, nhưng Earnest cũng có vẻ như là các yếu tố tài chính phi tín dụng, chẳng hạn như tiết kiệm đủ để thay thế thu nhập hai tháng và số dư tài khoản ngân hàng tăng theo thời gian, cho thấy rằng ứng viên chi tiêu ít hơn số tiền họ kiếm được.

Ưu điểm

Giới hạn vay cao. Khoản vay của Earnest lên tới 75.000 đô la, mặc dù chỉ những người vay hấp dẫn nhất mới có khả năng đủ điều kiện tối đa.
Không có lệ phí. Earnest không tính phí nguồn gốc.
Các loại cho vay khác có sẵn. Earnest cung cấp các loại cho vay khác, bao gồm các sản phẩm tái cấp vốn cho sinh viên.
Các yếu tố phi tín dụng đóng vai trò lớn trong bảo lãnh phát hành. Quá trình bảo lãnh của Earnest là không điển hình, với sự nhấn mạnh vào các yếu tố phi tín dụng như tỷ lệ tiết kiệm. Nếu bạn là một người vay trẻ tuổi, di động trở lên có điểm tín dụng không phản ánh chính xác hồ sơ rủi ro người vay của bạn, bạn sẽ giải quyết tốt ở đây.

Nhược điểm

Không phù hợp với người vay có tín dụng công bằng đến nghèo. Người vay lý tưởng của Earnest có tín dụng tốt hoặc tốt hơn; điểm tín dụng tối thiểu của ứng viên là 680, theo công ty. Tuy nhiên, những người vay di động trở lên, những người tiết kiệm nhiều hơn số tiền họ bỏ ra, tuy nhiên.