Tín dụng thuế của Saver - Điều kiện và lợi ích của các khoản đóng góp tiết kiệm hưu trí

Tin tốt là Tín dụng của Saver hoạt động với bất kỳ ưu đãi thuế dựa trên quỹ hưu trí nào khác mà bạn đã được hưởng lợi. Chẳng hạn, nếu bạn đã có thể khấu trừ khoản đóng góp 401k từ thuế của mình, bạn vẫn có thể sử dụng Tín dụng của Saver, giảm trách nhiệm thuế của bạn hơn nữa.

Đủ điều kiện tín dụng của Saver

Không phải ai cũng đủ điều kiện nhận Tín dụng của Saver vì đây là khoản tín dụng thuế được thiết kế để khuyến khích các gia đình có thu nhập thấp đến trung bình bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu. Do đó, có giới hạn về độ tuổi, mức thu nhập và tình trạng nộp đơn.

Đầu tiên và quan trọng nhất, các cá nhân sau đây không đủ điều kiện cho tín dụng:

• Những người dưới 18 tuổi
• Những người là sinh viên toàn thời gian
• Những người có thể được tuyên bố là phụ thuộc vào tờ khai thuế của bất kỳ ai khác

Nếu không có điều nào trong số này áp dụng cho bạn, thì bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản tín dụng thuế 10%, 20% hoặc 50% cho các khoản đóng góp hưu trí của mình, lên tới tổng số tiền đóng góp 2.000 đô la cho một cá nhân hoặc 4.000 đô la cho một cặp vợ chồng cùng nộp đơn. Điều này có nghĩa là một cá nhân có thể nhận được khoản tín dụng lên tới 1.000 đô la nếu họ đóng góp 2.000 đô la vào tài khoản hưu trí, trong khi một cặp vợ chồng có thể nhận được khoản tín dụng lên tới 2.000 đô la nếu mỗi người đóng góp 2.000 đô la vào tài khoản hưu trí cá nhân của họ (50% trong số 4.000 đô la đóng góp hưu trí).

Tình trạng nộp đơn và mức thu nhập

Phần trăm tín dụng mà bạn thực sự đủ điều kiện dựa trên tình trạng nộp đơn và mức thu nhập của bạn:

• Kết hôn nộp đơn: Nếu bạn kết hôn khai thuế chung cho năm thuế 2014, bạn có thể đủ điều kiện nhận tín dụng nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn là 60.000 đô la trở xuống. Khoản tín dụng 50% đầy đủ dành cho các cặp vợ chồng kiếm được dưới 36.000 đô la; khoản tín dụng 20% ​​dành cho những người kiếm được từ 36.001 đến 39.000 đô la; khoản tín dụng 10% dành cho những người kiếm được từ $ 39,001 đến $ 60,000.
• Chủ hộ: Nếu bạn đang nộp đơn làm chủ hộ cho năm tính thuế 2014, bạn có thể đủ điều kiện nhận tín dụng nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn là 45.000 đô la trở xuống. Khoản tín dụng 50% đầy đủ dành cho các cá nhân kiếm dưới 27.000 đô la; khoản tín dụng 20% ​​dành cho những người kiếm được từ $ 27,001 đến $ 29,250; khoản tín dụng 10% dành cho những người kiếm được từ $ 29,251 đến $ 45,000.
• Độc thân, lập gia đình riêng biệt hoặc góa phụ (er): Nếu bạn đang nộp bất kỳ trạng thái nào trong số các trạng thái này cho năm tính thuế 2014, bạn có thể đủ điều kiện nhận tín dụng nếu tổng thu nhập được điều chỉnh của bạn là 30.000 đô la trở xuống. Khoản tín dụng đầy đủ, 50% dành cho các cá nhân kiếm dưới 18.000 đô la; khoản tín dụng 20% ​​dành cho những người kiếm được từ $ 18,001 đến $ 19.500; khoản tín dụng 10% dành cho những người kiếm được từ $ 19,501 đến $ 30.000.

Hãy nhớ rằng, tín dụng được giới hạn ở một tỷ lệ phần trăm đóng góp hưu trí của bạn. Chẳng hạn, nếu một cặp vợ chồng cùng nộp đơn có thu nhập gộp được điều chỉnh là 37.000 đô la và mỗi người đóng góp 500 đô la vào tài khoản hưu trí tương ứng của họ, họ sẽ đủ điều kiện nhận khoản tín dụng thuế 20% trên tổng số tiền đóng góp là 1.000 đô la. Nói cách khác, họ sẽ đủ điều kiện nhận khoản tín dụng thuế 200 đô la (20% của 1.000 đô la là 200 đô la).

Theo IRS, trong năm tính thuế 2010, Tín dụng của Saver trung bình là 204 đô la cho những người quay phim chung, 165 đô la cho chủ hộ và 122 đô la cho những người quay phim đơn lẻ.

Đóng góp hưu trí đủ điều kiện

Hầu như tất cả các khoản đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện cho Tín dụng của Saver, bao gồm cả những đóng góp sau đây:

• 401k
• 403b
• 457b
• Truyền thống hoặc Roth IRA
• IRA ĐƠN GIẢN
• SARSEP
• 501 (c) (18)

Nếu bạn tham gia vào quỹ hưu trí phù hợp với chủ lao động, các khoản tiền được đầu tư bởi chủ lao động của bạn không đủ điều kiện nhận tín dụng, trong khi những khoản bạn đóng góp đủ điều kiện. Chẳng hạn, nếu bạn đã đóng góp 500 đô la cho 401k của mình và nhà tuyển dụng của bạn khớp với đóng góp của bạn, chỉ 500 đô la bạn đã đóng góp mới đủ điều kiện nhận Tín dụng của Saver.

Cuối cùng, nếu gần đây bạn đã phân phối từ tài khoản hưu trí, điều kiện của bạn có thể bị giảm. Nói cách khác, nếu bạn đã đóng góp 2.000 đô la vào tài khoản hưu trí, nhưng bạn đã phân phối 1.000 đô la, tổng điều kiện tín dụng của người tiết kiệm của bạn sẽ giảm xuống còn 1.000 đô la - chênh lệch giữa số tiền bạn đã đóng góp và số tiền bạn nhận được khi phân phối.

Tăng lợi ích, giảm trách nhiệm thuế

Giống như các khoản tín dụng thuế khác, Tín dụng của Saver giảm tổng nợ thuế của bạn. Số tiền thuế bạn nợ được giảm trực tiếp bằng số tín dụng bạn đủ điều kiện nhận. Chẳng hạn, nếu bạn nợ 2.000 đô la cho IRA nhưng có Tín dụng tiết kiệm là 500 đô la, hóa đơn thuế của bạn sẽ giảm xuống còn 1.500 đô la.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là chính Tín dụng của Saver là một khoản tín dụng không thể hoàn trả của nhóm Hồi giáo. Nói cách khác, trong khi khoản tín dụng có thể giảm trách nhiệm thuế của bạn xuống 0 đô la, bạn không thể sử dụng bất kỳ phần còn lại nào của Cameron Chẳng hạn, nếu tổng số nợ thuế của bạn trong năm 2014 là 516 đô la và bạn đủ điều kiện nhận Tín dụng tiết kiệm 1.000 đô la, thì nghĩa vụ thuế của bạn sẽ giảm xuống còn 0 đô la - bạn sẽ không thể lấy 484 đô la còn lại làm khoản hoàn thuế.

Điều đó nói rằng, bởi vì Tín dụng của Saver áp dụng cho 2.000 đô la đầu tiên mà một cá nhân tự nguyện đóng góp cho nghỉ hưu (hoặc 4.000 đô la cho một cặp vợ chồng nộp đơn chung), việc lấy tín dụng này giúp cho các khoản tín dụng hoàn lại khác có thể được cộng dồn. Kết quả là một hóa đơn thuế thấp hơn cho chú Sam, hoặc khoản hoàn trả cuối năm lớn hơn.

Yêu cầu tín dụng của Saver

Để bao gồm Tín dụng của Saver trong khoản hoàn thuế năm 2014 của bạn, chỉ cần điền vào Biểu mẫu 8880 của IRS và chuyển khoản đó bằng 1040A, 1040 hoặc 1040NR của bạn. Bạn không thể yêu cầu khoản tín dụng trực tiếp trên 1040EZ. Điều đó, hoặc hầu hết các chương trình phần mềm chuẩn bị thuế sẽ xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không và áp dụng khoản tiết kiệm vào hóa đơn thuế của bạn.

Tận dụng tối đa

Ngay cả khi bạn chưa thực hiện đóng góp hưu trí đáng kể cho đến năm 2014 hoặc muốn kiếm thêm tiền, bạn vẫn có thời gian để tận dụng Tín dụng của Saver. Các khoản đóng góp được đầu tư vào một Roth hoặc IRA truyền thống trước ngày 15 tháng 4 năm 2015 có thể được yêu cầu trên tờ khai thuế năm 2014 của bạn. Thật không may, đóng góp cho quỹ hưu trí của chủ lao động, chẳng hạn như 401k hoặc 403b phải được thực hiện trước ngày 31 tháng 12 năm 2014 để đủ điều kiện cho năm tính thuế 2014.

Từ cuối cùng

Tín dụng đóng góp tiết kiệm hưu trí là một bổ sung vĩnh viễn cho mã số thuế, vì vậy ngay cả khi bạn không thể tận dụng tín dụng cho năm 2014, hãy bắt đầu lập kế hoạch cho tương lai. Nói chuyện với chủ lao động của bạn về việc thiết lập các khoản đóng góp tự động cho tài khoản hưu trí của bạn tại nơi làm việc hoặc nói chuyện với ngân hàng hoặc người lập kế hoạch tài chính để giúp bạn xác định tài khoản hưu trí cá nhân nào phù hợp với bạn.

Tiết kiệm cho hưu trí là một phần cực kỳ quan trọng của kế hoạch tài chính dài hạn và lợi ích về thuế để tiết kiệm là rất đáng kể. Tận hưởng sự ổn định tài chính lâu dài với những đóng góp thường xuyên, đồng thời được giảm các khoản nợ thuế hàng năm - nó giống như có bánh của bạn, và cũng ăn nó.

Bạn đã sử dụng Tín dụng của Saver để giảm trách nhiệm thuế của mình chưa?