Đánh giá LOiance3 - Mua và bán cổ phiếu trực tuyến miễn phí

Nó thiếu nhiều tính năng của các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ, bao gồm sàng lọc chứng khoán, tài khoản hưu trí và chứng khoán không phải là chứng khoán. Tuy nhiên, LOiance3 tự hào có một số tính năng hiếm gặp: Nó giúp người mới có thể dễ dàng tham gia vào IPO của công ty, nó tạo ra một phần cổ phiếu có sẵn để mua và không bao giờ tính phí hoa hồng để mua hoặc bán cổ phiếu.

Làm thế nào nó hoạt động

Giống như các công ty môi giới trực tuyến khác, LOiance3 có một nền tảng giao dịch tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua và bán các cổ phiếu riêng lẻ. Tuy nhiên, không giống như các nhà môi giới truyền thống, nó cho phép bạn mua cổ phần phân đoạn, cho phép bạn tối đa hóa khoản đầu tư của mình nếu bạn có nguồn tài chính hạn chế. Chẳng hạn, nếu bạn có 125 đô la để đầu tư vào một cổ phiếu có giá 50 đô la mỗi cổ phiếu, LOiance3 cho phép bạn mua 2,5 cổ phiếu. Các nhà môi giới khác sẽ chỉ cho phép bạn mua hai cổ phiếu, để lại cho bạn 25 đô la tiền mặt.

LOiance3 cũng nhằm mục đích mở rộng quyền truy cập của các nhà đầu tư thường xuyên vào IPO doanh nghiệp, rất khó tham gia thông qua các công ty môi giới thông thường. Khi IPO có sẵn trên LOiance3, nền tảng sẽ hướng dẫn các nhà đầu tư quan tâm thông qua quá trình đặt chỗ (khi bạn yêu cầu một số lượng cổ phiếu cụ thể), xác nhận (khi bạn được yêu cầu xác nhận đơn đặt hàng) và phân bổ (khi bạn thực sự nhận được cổ phiếu). Do tính chất cạnh tranh của quy trình IPO, số lượng cổ phiếu được phân bổ có thể thấp hơn so với những gì bạn yêu cầu. Nó có thể bao gồm cả cổ phần phân đoạn.

LOiance3 cũng cho phép bạn mua và bán cổ phiếu trên thị trường mở. Tuy nhiên, nó không cung cấp quyền truy cập vào mọi cổ phiếu được liệt kê ở Hoa Kỳ: Hiện tại nó có một menu gồm khoảng năm chục công ty, với các kế hoạch được cho là sẽ bổ sung thêm trong tương lai - mặc dù không nói rõ. Tất cả các đơn đặt hàng được lấp đầy theo giá thị trường.

Để giữ chi phí thấp, LOiance3 kết hợp các đơn đặt hàng của khách hàng và thực hiện chúng dưới dạng một giao dịch duy nhất, một thực tế được gọi là giao dịch hàng loạt. Điều này dẫn đến độ trễ đáng kể - có thể lên đến hai ngày làm việc - giữa khi bạn đặt hàng và khi thực hiện.

Bạn không thể đặt lệnh giới hạn, đó là lệnh mua hoặc bán một cổ phiếu với một mức giá cụ thể. Và, nền tảng này thiếu rất nhiều công cụ cơ bản mà người dùng của các công ty môi giới khác được cấp, chẳng hạn như báo giá thời gian thực, biểu đồ chứng khoán, công cụ sàng lọc và đề xuất phân tích.

Mặc dù thiếu hoàn toàn hoa hồng giao dịch, LOiance3 kiếm tiền bằng cách cung cấp một số dịch vụ nhất định cho các công ty trong cơ sở dữ liệu của mình:

• Dịch vụ IPO doanh nghiệp. Công ty bảo lãnh IPO cho các công ty dễ nhận biết, bao gồm AMC Theater Group. Nó chào mời sự hiểu biết truyền thông xã hội của nó như là một lợi thế lớn, vì nó trực tiếp quảng cáo các dịch vụ này thông qua Twitter và Facebook. Nó cũng nhấn mạnh nền tảng chỉ có một thời gian dài, có nghĩa là mọi người không thể sử dụng nó để bán khống. Và, nó cho thấy thực tế rằng khách hàng của mình là khách hàng có tình cảm gắn bó với các thương hiệu được liệt kê.
• Kế hoạch chứng khoán xã hội. Tính năng này tích hợp với nền tảng giao dịch của LOiance3 để cho phép các cá nhân mua và bán cổ phiếu của công ty, với mức tăng từ $ 10 trở lên, thông qua trang web hoặc trang Facebook của công ty. LOiance3 coi đây là cách để các công ty xây dựng một lớp cổ đông nhỏ hơn nhưng tham gia và tạo ra các cơ hội tiếp thị mới.
• Phần thưởng chứng khoán. Tính năng này cho phép các công ty khách hàng LOiance3 cung cấp quyền sở hữu cổ phiếu như một ưu đãi hoặc phần thưởng cho khách hàng của họ. Chẳng hạn, một công ty có thể thêm nó vào chương trình thưởng thẻ tín dụng hiện có hoặc tạo một chương trình người mua sắm thường xuyên mới trả tiền cho khách hàng bằng cổ phiếu. LOiance3 không đưa ra ví dụ về các công ty cụ thể thực hiện việc này ngay bây giờ, vì vậy không rõ có bao nhiêu - nếu có - cung cấp phần thưởng cổ phiếu.

LOiance3 không công khai quy mô và loại phí mà nó tính cho bất kỳ dịch vụ nào trong số này.

Các tính năng chính

• Truy cập vào cổ phiếu phân số. LOiance3 cho phép bạn mua cổ phiếu phân đoạn của cổ phiếu, một điều không phổ biến trong số các công ty môi giới có trụ sở tại Hoa Kỳ. Thay vì chỉ định số lượng cổ phiếu bạn muốn mua, bạn phân bổ một số đô la cụ thể cho giao dịch mua của mình, nghĩa là bạn hầu như luôn kết thúc với số lượng cổ phiếu không phải là toàn bộ.
• Truy cập IPO. LOiance3 không cung cấp quyền truy cập vào mỗi IPO duy nhất, nhưng nó cho phép bạn tham gia vào những cái mà nó giúp bảo lãnh - và làm cho nó dễ thực hiện hơn bất kỳ môi giới nào ngoài đó. Bạn cần 350 đô la trong tài khoản của mình để đặt chỗ cho IPO, nhưng bạn có thể mua ít nhất 100 đô la cổ phiếu của một công ty nhất định. Vì nó có thể cung cấp một số lượng cổ phần hạn chế, LOiance3 không thể đảm bảo lấp đầy toàn bộ đặt chỗ của bạn. Nếu thiếu, nó thưởng cho cổ phiếu trên cơ sở ai đến trước được phục vụ trước. Bạn không thể đầu tư hơn 10.000 đô la vào một IPO LOiance3.
• Giáo dục đầu tư cơ bản. Phần mới về đầu tư của LOiance3 chứa hơn một chục bài viết chuyên sâu về các khái niệm đầu tư cơ bản, bao gồm cổ tức, thanh toán thương mại, quy trình mua và bán và IPO. Phần FAQ của nó cung cấp tài liệu bổ sung, bao gồm các định nghĩa về các điều khoản đầu tư phổ biến.
• Trình duyệt chứng khoán. Bạn có thể kiểm tra tất cả các dịch vụ chứng khoán của LOiance3 trong tab Duyệt Duyệt Stocks. Nhấp vào biểu tượng của công ty để xem giá đóng cửa cuối cùng, đọc một đoạn tóm tắt về công ty và đặt giao dịch.
• SocialStocks 50. Nhiều cổ phiếu trên nền tảng LOiance3 thuộc về cái gọi là chỉ số này, bao gồm 50 công ty có nhiều lượt thích nhất trên Facebook.
• Sàn giao dịch chứng khoán. LOiance3 có một nền tảng để mua và bán vài chục cổ phiếu Hoa Kỳ mà nó liệt kê. Bạn có thể mua với số gia thấp tới 10 đô la, với cổ phần phân đoạn được trao nếu giá mua được chỉ định của bạn không tạo ra một con số. LOiance3 thông báo cho bạn khi giao dịch của bạn thực thi. Mua được giới hạn ở mức 2.500 đô la mỗi cổ phiếu, mỗi tháng. LOiance3 không cho phép bạn bán cổ phiếu ngắn.
• Tài khoản bị trói. Bạn có thể buộc tài khoản kiểm tra, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của bạn vào tài khoản LOiance3 của bạn. Mặc dù bạn có thể mua cổ phiếu bằng tiền trong tài khoản kiểm tra ràng buộc, nhưng điều này có thể thêm ba ngày làm việc vào thời gian thực hiện giao dịch của bạn. Thực thi nhanh hơn với mua thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, mặc dù giao dịch thẻ tín dụng cá nhân được giới hạn ở mức 50 đô la. Bạn có thể chuyển tiền trực tiếp giữa tài khoản LOiance3 và kiểm tra tài khoản qua EFT.
• Đầu tư định kỳ. Với điều kiện là tài khoản môi giới hoặc tài khoản bị ràng buộc của bạn vẫn được tài trợ, LOiance3 cho phép bạn thiết lập các khoản đầu tư tự động, định kỳ vào một cổ phiếu cụ thể, với tần suất hàng tháng. Bạn có thể đặt giá mua với số tiền thấp nhất là $ 10. Nếu tài khoản của bạn thiếu tiền, giao dịch thất bại.

Ưu điểm

1. Dễ dàng mua cổ phiếu phân số. LOiance3 là một trong số ít các công ty môi giới trực tuyến cho phép bạn mua cổ phần phân đoạn ngoài chương trình tái đầu tư cổ tức (DRIP). Nếu bạn muốn đầu tư 100 đô la vào một cổ phiếu có giá 55 đô la một cổ phiếu, bạn có thể: Nó sẽ dẫn đến 1,81 cổ phiếu. Vì các khoản đầu tư LOiance3 có xu hướng được thực hiện với số lượng nhỏ, nên điều này đặc biệt hữu ích.
2. Mua và bán cổ phiếu riêng lẻ không có hoa hồng. Một trong những lợi thế lớn nhất của LOiance3 là giao dịch chứng khoán miễn phí hoa hồng. Các công ty môi giới khác, chẳng hạn như Sharebuilder, có thể cung cấp các giao dịch với mức giá thấp nhất là $ 3,95. Một số hiện cung cấp quyền truy cập miễn phí hoa hồng cho một nhóm các quỹ ETF chọn lọc. Tuy nhiên, thật bất thường khi thấy các giao dịch chứng khoán miễn phí trên bảng.
3. Sử dụng thẻ tín dụng để mua cổ phiếu. LOiance3 là duy nhất trong số các công ty môi giới trực tuyến có trụ sở tại Hoa Kỳ ở chỗ nó cho phép bạn tài trợ cho việc mua cổ phiếu bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Mặc dù các giao dịch thẻ tín dụng được giới hạn ở mức 50 đô la mỗi lần, nhưng nó vẫn cho phép bạn có cơ hội kiếm phần thưởng thẻ tín dụng bằng cách mua cổ phiếu. (Cập nhật: Kể từ ngày 19 tháng 11 năm 2014, LOiance3 không còn cho phép mua cổ phiếu bằng thẻ tín dụng do lạm dụng thường xuyên.)
4. Dễ dàng truy cập IPO, với một vài hạn chế. LOiance3 giúp dễ dàng cho ngay cả những nhà giao dịch được tài trợ khiêm tốn nhất để truy cập IPO. Công ty không cung cấp cho bạn một vết nứt tại mỗi IPO duy nhất được tung ra thị trường, nhưng những thứ mà nó cung cấp có sẵn với một vài hạn chế. Bạn chỉ bị giới hạn bởi số dư tài khoản tối thiểu $ 350, số tiền mua tối thiểu $ 100 và - có thể - cần xác nhận đặt phòng IPO của bạn khi đợt chào bán gần đến. Nhiều nhà môi giới trực tuyến giảm giá, bao gồm Scottrade, hoàn toàn không cung cấp quyền truy cập vào IPO.
5. Giao diện trực quan, dễ sử dụng. Thật dễ dàng để sử dụng các công cụ quản lý tài khoản và nền tảng giao dịch của LOiance3. Không giống như nhiều công ty môi giới trực tuyến, bạn không phải đối phó với một loạt các tab, biểu đồ và biểu tượng đánh dấu khó hiểu. Để mua một cổ phiếu, bạn chỉ cần truy cập trang Duyệt cổ phiếu, thực hiện lựa chọn của bạn, chỉ định số tiền mua và đặt hàng. Bạn không phải chọn loại đơn đặt hàng, tính toán số lượng cổ phiếu bạn muốn mua hoặc cấp tiền cho tài khoản của bạn. LOiance3 thực hiện tất cả điều này một cách tự động.
6. Chuyển tài khoản miễn phí sang môi giới khác. Nếu bạn chua trên LOiance3, nền tảng cho phép bạn chuyển toàn bộ tài khoản của mình sang một nhà môi giới khác mà không phải trả phí. Nói chung, các nhà môi giới trực tuyến tính phí cho bạn khi chuyển khoản hoàn toàn ra khỏi tài khoản - Scottrade và TD Ameritrade đều tính phí $ 75.

Nhược điểm

1. Không có giá hoặc thời gian thực. LOiance3 không cung cấp giá cổ phiếu theo thời gian thực - hoặc bất kỳ loại chức năng đánh dấu nào cả. Sàn giao dịch của nó chỉ đơn giản là hiển thị giá cổ phiếu vào cuối ngày giao dịch trước đó. Và, vì nó mua cổ phiếu theo đợt, giao dịch của bạn có thể không được thực hiện trong một đến hai ngày làm việc hoặc lâu hơn nếu LOiance3 cần nhúng vào tài khoản kiểm tra ràng buộc để tài trợ cho giao dịch mua. Mặc dù Sharebuilder không cung cấp báo giá theo thời gian thực cho tất cả các thành viên - bạn phải áp dụng cụ thể - và đã có vấn đề với việc thực thi chậm trong quá khứ, nhưng nó gần như không chậm như LOiance3. Các nhà môi giới đắt tiền hơn tự hào về việc thực hiện gần như ngay lập tức và báo giá theo thời gian thực.
2. Giới hạn mua hàng tháng. LOiance3 đặt giới hạn mua hàng tháng là $ 2,500 cho mỗi cổ phiếu cho tất cả người dùng (áp dụng tích lũy cho việc mua cổ phiếu thường và IPO). Nếu bạn muốn có thể đầu tư hơn 30.000 đô la mỗi năm vào một cổ phiếu hoặc mua hơn 2.500 đô la một cổ phiếu cùng một lúc, bạn cần phải mở một tài khoản môi giới khác. Các nền tảng chi phí thấp khác dành cho người giao dịch mới làm quen, chẳng hạn như Sharebuilder và Betterment, hoàn toàn không áp đặt mua mũ.
3. Các thử nghiệm giao dịch miễn phí trước đây đã kết thúc tồi tệ. Mô hình giao dịch miễn phí hoa hồng của LOiance3 không hoàn toàn mới. Năm 2006, Zecco bắt đầu cung cấp miễn phí các giao dịch trực tuyến không giới hạn cho đến khi áp lực cạnh tranh và dòng tiền không đủ buộc họ phải áp đặt mức tối thiểu hàng tháng ngày càng đắt đỏ. Cuối cùng, Zecco áp đặt giới hạn 10 giao dịch miễn phí mỗi tháng. Nó đã bỏ đi với các giao dịch miễn phí hoàn toàn vào năm 2011, tính phí 4,95 đô la cho mỗi giao dịch. Tuy nhiên, nó vẫn không thể có được lực kéo với khách hàng và cuối cùng đã được TradeKing mua lại. LOiance3 dường như đang đặt cược rằng các dịch vụ của công ty sẽ đủ để tài trợ cho các hoạt động của nó. Nó gần đây đã đảm bảo 18 triệu đô la đầu tư vốn, có nghĩa là những người khác dường như cũng sẵn sàng đặt cược vào mô hình này. Tuy nhiên, đừng sốc nếu điều đó chứng tỏ không bền vững và nền tảng bắt đầu tính phí cho các giao dịch.
4. Tính khả dụng của cổ phiếu rất hạn chế. Mặc dù nhiều người có sự công nhận tên tuổi và quản trị doanh nghiệp được đánh giá cao, LOiance3 cung cấp quyền truy cập vào chỉ vài chục cổ phiếu. Điều này gây khó khăn cho việc xây dựng một danh mục đầu tư thực sự đa dạng. Các quỹ ETF chỉ số miễn phí có thể mang lại triển vọng đa dạng hóa tốt hơn, trong khi giá cả phải chăng.
5. Không có tài khoản hưu trí. LOiance3 hiện không cung cấp các tùy chọn có lợi cho thuế cho người tiết kiệm nghỉ hưu. Nếu bạn muốn bắt đầu IRA hoặc chuyển qua một IRA hiện có từ một công ty môi giới có chi phí cao hơn, hãy tìm nơi khác.
6. Bạn không thể giao dịch bất cứ thứ gì ngoài cổ phiếu. Ngoài danh mục đầu tư hạn chế của các cổ phiếu khả dụng, LOiance3 không cung cấp quyền truy cập vào bất kỳ chứng khoán nào khác - không phải quỹ tương hỗ, quỹ ETF, trái phiếu, cổ phiếu ưu đãi, quyền chọn, tiền tệ hoặc hàng hóa. Các công ty môi giới khác, bao gồm các tùy chọn chi phí thấp hơn như Sharebuilder và TradeKing, cung cấp quyền truy cập vào nhiều lựa chọn đầu tư hơn.
7. Không có công cụ nghiên cứu và lời khuyên nhỏ. LOiance3 cung cấp nhiều thông tin hữu ích cho người mới tài chính. Tuy nhiên, những bài viết cơ bản như là một cổ tức là gì? và cách bạn có thể kiếm tiền hoặc mất tiền sở hữu cổ phiếu, không thực sự cấu thành lời khuyên hay hướng dẫn đầu tư. Ngay cả các công ty môi giới giảm giá sâu như Sharebuilder và TradeKing cũng cung cấp các tài nguyên cơ bản như sàng lọc chứng khoán và báo cáo phân tích.
8. Đầu tư tự động không linh hoạt như các lựa chọn thay thế. LOiance3 cho phép bạn thiết lập các khoản đầu tư định kỳ, tự động vào các cổ phiếu bạn chọn, nhưng bạn bị giới hạn chỉ một lần mua tự động mỗi tháng. Ngược lại, Sharebuilder cho phép bạn mua hàng tự động thường xuyên một lần mỗi tuần và với số lượng bất kỳ.

Từ cuối cùng

Đối với các công ty, LOiance3 không chỉ là một cách rẻ để mua và bán cổ phiếu. Theo trang web, đó là một phương tiện để tăng doanh số, tăng lòng trung thành và thưởng cho những người quan tâm nhất đến thương hiệu của bạn. Nếu không phải là các công ty trả tiền cho các dịch vụ IPO và kế hoạch cổ phiếu xã hội của mình, LOiance3 có thể sẽ phải tính phí hoa hồng giao dịch và các khoản phí khác, hoặc đóng cửa hoàn toàn. Nói cách khác, mặc dù các chính sách thân thiện với nhà đầu tư rõ ràng, LOiance3 phục vụ mọi người ở cả hai phía của giao dịch - và cần được đánh giá phù hợp. Vì nó là một cầu thủ khá mới trên sân, đừng ngạc nhiên nếu thỉnh thoảng nó thử những thứ mới.

Bản án

LOiance3 là tuyệt vời cho các nhà đầu tư mới làm quen với tài sản hạn chế và những người muốn một cách không phức tạp để mua cổ phiếu trong các công ty dễ nhận biết. Giao dịch miễn phí hoa hồng của nó là một lợi thế rất lớn là tốt. Tuy nhiên, những hạn chế khác, bao gồm thiếu tài khoản hưu trí và chứng khoán bên cạnh cổ phiếu, có thể khiến các nhà giao dịch giàu kinh nghiệm hơn nghĩ hai lần.

Ghi bàn

3,5 trên 5 sao: Một nền tảng đầu tư thực sự sáng tạo nhằm vào các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm, có tài sản thấp. Truy cập IPO tuyệt vời, nhưng thiếu các chứng khoán và tài khoản hưu trí khác là một lỗ hổng lớn.

LOiance3 đã thay đổi cách bạn nhìn vào đầu tư trực tuyến?