8 cách tiết kiệm tiền bảo hiểm chủ nhà

Tuy nhiên, bảo vệ một khoản đầu tư lớn như vậy không phải trả giá. Khi bạn suy nghĩ cẩn thận về số tiền bảo hiểm của chủ nhà bạn cần để bạn được bảo vệ đầy đủ, có rất nhiều cách để cắt giảm chi phí.

Hãy xem những gì các công ty bảo hiểm nhìn vào khi họ báo giá cho bạn và xem qua một số mẹo khác nhau mà bạn có thể sử dụng để tiết kiệm bảo hiểm nhà của mình.

Chi phí trung bình cho bảo hiểm nhà

Theo Bảo hiểm.com, phí bảo hiểm nhà trung bình hàng năm cho một ngôi nhà trị giá 200.000 đô la là 1.228 đô la.

Tuy nhiên, chi phí rất khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống. Ở Florida, nơi các ngôi nhà có nguy cơ thiệt hại cao hơn từ bão và lũ lụt, phí bảo hiểm cao hơn 191%; chi phí trung bình hàng năm ở đây là $ 3,575. Bạn sẽ tìm thấy các tiểu bang khác có giá cao nhất, chẳng hạn như Louisiana, Oklahoma, Alabama, Mississippi, Arkansas, Texas và Kansas, cũng là những bang thường gặp phải những cơn bão tồi tệ nhất (có nghĩa là bạn sẽ có nhiều cơ hội hơn ngày phải nộp đơn yêu cầu).

Hawaii, với khí hậu nhiệt đới và nguy cơ bão thấp, có mức phí bảo hiểm thấp nhất. Chi phí ở đây thấp hơn 73% so với phần còn lại của quốc gia, trung bình $ 337 mỗi năm.

Như bạn có thể đoán, giá tiếp tục tăng hàng năm. Ví dụ, Viện Thông tin Bảo hiểm báo cáo rằng trong giai đoạn 2013-2014, tỷ lệ bảo hiểm của chủ nhà đã tăng 3%. Một số năm, mức tăng cao tới 7-8%.

Những gì ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm nhà?

Các công ty bảo hiểm xem xét hàng chục, nếu không phải hàng trăm yếu tố khi tính phí bảo hiểm cho một khu vực cụ thể. Đây chỉ là một vài trong số các yếu tố họ xem xét:

Vị trí. Vị trí nhà của bạn là yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn. Nếu bạn ở khu vực có nguy cơ xảy ra thiên tai cao hơn, chẳng hạn như bão, lốc xoáy, lũ lụt, mùa đông khắc nghiệt hoặc động đất, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn. Viện thông tin bảo hiểm nói rằng thiệt hại từ gió và mưa đá chiếm tỷ lệ cao nhất trong các yêu cầu bồi thường, theo sát là thiệt hại do nước và đóng băng. Vì vậy, thời tiết của bạn càng tệ, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn.
Tiếp xúc với các rủi ro khác. Các công ty bảo hiểm cũng xem xét sự gần gũi của nhà bạn với các ngôi nhà khác hoặc phát triển thương mại; những ngôi nhà nằm gần các tòa nhà thương mại hoặc trong khu vực đông dân cư có thể có nguy cơ thiệt hại cao hơn do bạo loạn hoặc tội phạm. Nếu nhà của bạn ở trong rừng (tăng nguy cơ thiệt hại do cháy rừng), bạn sẽ phải trả nhiều hơn một ngôi nhà nằm trong sa mạc. Gần các con đường đông đúc hoặc ngã tư nguy hiểm cũng sẽ tăng giá của bạn.
Gần các sở cứu hỏa. Nếu nhà của bạn nằm gần một sở cứu hỏa có đầy đủ nhân viên (so với một sở cứu hỏa tình nguyện), bạn có thể sẽ trả ít hơn cho bảo hiểm nhà.
Tuổi của gia đình. Những ngôi nhà cũ thường có hệ thống dây điện và hệ thống ống nước cũ, làm tăng nguy cơ sẽ có hỏa hoạn hoặc lũ lụt trong tương lai. Phí bảo hiểm thường cao hơn cho nhà cũ.
Tuổi của mái nhà. Một mái nhà cũ có nhiều khả năng bị rò rỉ hoặc bị hư hại từ các mảnh vỡ bay.
Vật liệu xây dựng nhà. Nhà gỗ được coi là rủi ro cao hơn gạch, vì chúng dễ bắt lửa hơn. Tuy nhiên, nếu bạn sống gần một đường đứt gãy, bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn với một ngôi nhà khung gỗ, vì chúng có nhiều khả năng uốn cong và uốn cong với sự rung chuyển của trận động đất.
Lò đốt củi hoặc lò sưởi. Một ngọn lửa mở trong nhà làm tăng nguy cơ hỏa hoạn. Viện thông tin bảo hiểm báo cáo rằng hỏa hoạn là yêu cầu bảo hiểm của chủ nhà đắt nhất; yêu cầu trung bình là hơn 39.000 đô la.
Loài chó. Theo Wells Fargo, 50% tất cả các vụ chó cắn xảy ra trên tài sản của chủ sở hữu và một phần ba trong số tất cả các yêu cầu trách nhiệm bảo hiểm của chủ nhà là do vết cắn. Nếu giống chó của bạn bị coi là hung dữ, bạn có thể bị từ chối bảo hiểm hoàn toàn.
Nghề nghiệp. Nếu bạn đang thuê nhà của mình cho người khác, ngay cả khi bạn đang chia sẻ không gian (chẳng hạn như thuê phòng hoặc căn hộ dưới tầng hầm), bạn sẽ có phí bảo hiểm cao hơn. Công ty bảo hiểm không thể bác sĩ thú y sẽ sống trong nhà, điều này làm tăng rủi ro của họ.
Khiếu nại trước. Nếu trước đây bạn đã thực hiện một số yêu cầu bảo hiểm nhà, bạn có nhiều khả năng thực hiện lại yêu cầu bồi thường, vì vậy giá của bạn sẽ cao hơn.
Điểm tín dụng. Cho dù bạn có nghĩ rằng nó công bằng hay không, điểm tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn. Các công ty bảo hiểm cho rằng những người có điểm tín dụng cao hơn sẽ đưa ra ít yêu cầu hơn.

Cách tiết kiệm tiền cho bảo hiểm chủ nhà của bạn

Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến giá bảo hiểm của bạn nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn. Tuy nhiên, có những bước bạn có thể thực hiện để giảm giá và tiết kiệm tiền.

1. Nhận một số trích dẫn

Mua sắm xung quanh để mua bảo hiểm rất quan trọng, vì chi phí có thể thay đổi khá nhiều giữa các công ty. Bạn có thể tiết kiệm bất cứ nơi nào từ vài trăm đô la đến một ngàn.

Nói chuyện với bạn bè, thành viên gia đình và đồng nghiệp. Ai cung cấp bảo hiểm nhà của họ? Bao lâu họ đã làm kinh doanh với họ? Họ có hài lòng với công ty không? Họ đã bao giờ phải đưa ra yêu cầu? Nếu vậy, trải nghiệm của họ như thế nào?

Những người bạn biết có thể cung cấp cho bạn một số khách hàng tiềm năng tuyệt vời về công ty nào là tốt nhất và nên tránh.

Nhược điểm của việc mua sắm xung quanh là nó có thể mất khá nhiều thời gian. Bạn phải gọi điện thoại hoặc truy cập trực tuyến và cung cấp thông tin chi tiết cho mọi công ty bạn muốn nhận báo giá. Vâng, nó đáng để nỗ lực vì bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền, nhưng bạn sẽ phải dành ra vài giờ để hoàn thành nó.

Một cách để tránh điều này là liên hệ với một đại lý bảo hiểm độc lập địa phương. Đại lý độc lập thường không liên kết với một công ty cụ thể; công việc của họ là lấy thông tin của bạn và mua sắm cho bạn để tìm ra mức giá tốt nhất, cũng như trả lời các câu hỏi về từng chính sách.

Hãy nhớ rằng, các đại lý độc lập làm việc trên hoa hồng; tuy nhiên, các đại lý tốt nhất là trung thực và hiểu biết về số tiền bảo hiểm bạn thực sự cần. Thật tuyệt khi có một tài nguyên cục bộ trong trường hợp bạn phải nộp đơn khiếu nại, vì họ có thể trả lời các câu hỏi và giúp bạn trong suốt quá trình. Bạn có thể tìm một đại lý độc lập thông qua Lựa chọn đáng tin cậy, một trang web được đề xuất bởi Báo cáo người tiêu dùng.

Khi nói đến việc chọn công ty bảo hiểm của bạn, đừng xem xét chi phí một mình. Xem xét lịch sử dịch vụ khách hàng của họ, điều này sẽ trở nên rất quan trọng nếu một cái cây rơi qua phòng khách của bạn hoặc nhà bếp của bạn bắt lửa. Làm thế nào nhanh chóng mỗi công ty gửi một điều chỉnh khiếu nại? Làm thế nào nhanh chóng họ trả tiền cho sửa chữa? Làm thế nào tốt khách hàng của họ đánh giá họ?

Kiểm tra xếp hạng công ty bảo hiểm thông qua J.D. Power và Associates; họ đánh giá các nhà cung cấp bảo hiểm nhà về sự hài lòng của khách hàng, các dịch vụ chính sách, giá cả, thanh toán, tương tác và khiếu nại.

Cuối cùng, nghiên cứu hồ sơ khiếu nại của một công ty thông qua Hiệp hội bảo hiểm quốc gia. Bạn có thể có được một thỏa thuận tốt thông qua một công ty, nhưng nếu họ có lịch sử mang lại cho khách hàng một khoảng thời gian khó khăn đối với một yêu cầu chính đáng, thì nó không đáng để tiết kiệm.

2. Đi với các khoản khấu trừ cao hơn

Khoản khấu trừ của bạn là số tiền bạn trả trong túi khi bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm. Sau khi bạn trả khoản khấu trừ của mình, công ty bảo hiểm sẽ tiếp quản và thanh toán phần còn lại. Vì vậy, mức khấu trừ của bạn càng cao, phí bảo hiểm hàng tháng của bạn càng thấp.

Mặc dù điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian ngắn, nhưng nó có thể là một sai lầm tốn kém nếu bạn không có ít nhất số tiền được khấu trừ trong khoản tiết kiệm của mình.

Ví dụ: tăng khoản khấu trừ của bạn từ 500 đô la lên 1.000 đô la có thể giúp bạn tiết kiệm tới 25% phí bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu bạn không có ít nhất 1.000 đô la để trả khoản khấu trừ của mình, thì bạn sẽ không gặp may khi có chuyện gì xảy ra và bạn phải nộp đơn yêu cầu bồi thường.

Sử dụng các công cụ như tài khoản tiết kiệm tự động để giúp bạn dành tiền mỗi tháng để trả cho các khoản khấu trừ bảo hiểm và chi phí sửa chữa.

3. Cải thiện điểm tín dụng của bạn

Dù muốn hay không, ở hầu hết các bang, điểm tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến phí bảo hiểm của bạn. Các công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng để dự đoán tổn thất. Điểm của bạn càng cao, bạn càng ít có khả năng nộp đơn khiếu nại. Nói cách khác, bạn là người đặt cược an toàn hơn về mặt tài chính so với người có điểm thấp hơn.

Đó là một ý tưởng tốt để tìm ra điểm tín dụng của bạn trước khi bạn bắt đầu mua bảo hiểm; bằng cách này, bạn sẽ không gặp phải bất ngờ nào khi bắt đầu nói chuyện với các đặc vụ. Nếu nó không hoàn hảo, bạn có thể bắt đầu thực hiện các bước để xây dựng lại điểm tín dụng của mình.

4. Đừng đổ mồ hôi

Nhiều chủ nhà không nộp đơn yêu cầu sửa chữa nhỏ vì họ sợ rằng nó sẽ tăng phí bảo hiểm theo thời gian. Tuy nhiên, Báo cáo Người tiêu dùng cho thấy rằng 57% chủ sở hữu nhà đã nộp đơn yêu cầu dưới 5.000 đô la không thấy tăng phí. Những người đã thấy một báo cáo tăng rằng nó ít hơn $ 200 mỗi năm.

Tất nhiên, việc tăng chi phí bảo hiểm sau khi yêu cầu bồi thường khác nhau tùy thuộc vào công ty và chi phí của yêu cầu bồi thường. Đây là lý do tại sao việc nói chuyện với từng đại lý là rất quan trọng khi bạn nhận được báo giá để tìm hiểu mức phí bảo hiểm của bạn có thể tăng lên bao nhiêu - và trong bao lâu - nếu bạn gửi khiếu nại cao hơn mức khấu trừ của bạn.

Kiến thức này có thể giúp bạn tiết kiệm khá nhiều tiền. Ví dụ: nếu bạn biết rằng phí bảo hiểm của bạn sẽ không tăng đối với một yêu cầu nhỏ, thì sẽ hợp lý hơn về mặt tài chính để khiến công ty bảo hiểm thanh toán cho thiệt hại nước đó do rò rỉ bồn tắm.

5. Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ bảo hiểm

Mặc dù điều quan trọng là cắt giảm chi phí và bảo hiểm để bạn không bị bảo hiểm quá mức, bạn cũng không muốn bị bảo hiểm thấp. Theo báo cáo của người tiêu dùng, 8% chủ nhà nộp đơn khiếu nại phát hiện ra rằng họ bị bảo hiểm thấp. Đây là một nơi tồi tệ và nó có thể biến thành một thảm họa tài chính nếu bạn không chuẩn bị.

Ví dụ, hãy tưởng tượng rằng ngôi nhà của bạn bị cháy xuống đất. Mặc dù bạn đã trả 200.000 đô la cho ngôi nhà của mình, nhưng nó sẽ tốn kém hơn đáng kể để xây dựng lại vì chi phí nhân công và vật liệu đã tăng lên khá nhiều trong ba năm kể từ khi bạn đưa ra chính sách của mình. Bây giờ sẽ tốn ít nhất 300.000 đô la để xây dựng lại - nhưng chính sách của bạn chỉ bao gồm việc xây dựng lại 250.000 đô la.

Giới hạn bảo hiểm của bạn không tự động tăng hoặc giảm tùy thuộc vào chi phí vật chất và lao động, hoặc tăng và giảm giá trị thị trường của nhà bạn. Báo cáo Người tiêu dùng nói rằng 60% tất cả các ngôi nhà ở Hoa Kỳ được bảo hiểm thấp hơn từ 20% trở lên. Đây là lý do tại sao việc nói chuyện với đại lý của bạn hàng năm rất quan trọng để đảm bảo rằng phạm vi bảo hiểm của bạn được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu của bạn.

Bạn có thể muốn mua một chính sách ô để đảm bảo bạn có sự bảo vệ hoàn toàn. Chính sách ô sẽ đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn nếu chúng đi qua những gì chính sách hiện tại của bạn bao gồm.

Ví dụ: nếu ai đó ngã vào tài sản của bạn và quyết định khởi kiện, hoặc thiếu niên của bạn đặt xe vào Reverse thay vì Lái xe và đâm xuyên qua phía sau nhà để xe (và vào phòng khách của hàng xóm), bạn sẽ không tham gia hư hại. Đối với hầu hết mọi người, một chính sách ô có giá vài trăm đô la một năm và nó sẽ giúp đảm bảo rằng bạn không bị xóa sổ về tài chính nếu xảy ra thảm họa lớn nằm ngoài phạm vi bảo hiểm của chủ nhà..

6. Gói chính sách của bạn

Các công ty cung cấp nhiều loại chính sách (như bảo hiểm ô tô, nhà, bảo hiểm nhân thọ và thuyền) cung cấp giảm giá khi bạn kết hợp các chính sách của mình với họ. Việc giảm giá khác nhau nhưng có thể thêm tới vài trăm đô la. Ví dụ: Toàn quốc thường giảm giá 20% cho bảo hiểm của chủ nhà khi đi kèm với bảo hiểm tự động. Với Tiến bộ, đó là khoảng 7%.

Sẽ mất nhiều thời gian hơn để nhận báo giá từ các công ty mới, vì bạn sẽ phải cung cấp thông tin về nhà của bạn và ô tô, nhưng cuối cùng, nó có thể là giá trị nó.

7. Hỏi về các khoản giảm giá khác

Các công ty bảo hiểm cung cấp giảm giá cho tất cả các loại trường hợp. Dưới đây là một số giảm giá bạn có thể đủ điều kiện thông qua các công ty lớn hơn:

Giảm giá tuổi. Những người trên 55 tuổi và đã nghỉ hưu thường ở nhà nhiều hơn, điều đó có nghĩa là họ ít có khả năng là nạn nhân của nạn trộm cắp. Một số công ty cung cấp mức chiết khấu cao cấp của người Viking, có thể lên tới 10%.
Giảm giá cộng đồng. Nếu nhà của bạn ở trong một cộng đồng bị kiểm soát, bạn có thể được giảm giá, vì nó ít có khả năng bị cướp. Giảm giá trung bình từ 5-20%.
Giảm giá miễn phí. Nếu bạn không đưa ra bất kỳ khiếu nại nào trong 10 năm, bạn có thể tiết kiệm tới 20% cho bảo hiểm nhà của mình. Tất nhiên, điều này có nghĩa là bạn phải cam kết với một công ty trong khoảng thời gian đó và không đưa ra yêu cầu nào; tuy nhiên, một số người thực sự giảm giá.
Giảm giá Hiệp hội chủ nhà. Nếu bạn sống trong một khu phố có HOA, bạn có thể được giảm giá 5-10%, bởi vì các công ty bảo hiểm thấy các cộng đồng này ít rủi ro hơn.
Giảm giá Nonsmoker. Nếu bạn hút thuốc, bạn sẽ trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm nhà vì có thêm nguy cơ hỏa hoạn. Những người không hút thuốc có thể đủ điều kiện để được giảm giá lên tới 15%.
Giảm giá cảm biến nước. Cảm biến nước có thể phát hiện rò rỉ trước khi chúng biến thành lũ lụt toàn diện. Bạn có thể mua cảm biến thụ động hoặc chủ động tại bất kỳ cửa hàng cải thiện nhà lớn nào. Sau khi chúng được cài đặt (dễ dàng tự làm), bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá tới 10%.

8. Suy nghĩ cẩn thận về việc cải tạo

Có rất nhiều cải tạo bạn có thể làm để tăng giá trị của ngôi nhà của bạn. Ngoài ra còn có một số cải tạo sẽ làm giảm phí bảo hiểm nhà của bạn.

Ví dụ, một mái nhà mới có thể cắt giảm tới 20% phí bảo hiểm nhà của bạn. Cải thiện hệ thống dây điện hoặc hệ thống ống nước của nhà bạn có thể giúp bạn tiết kiệm thêm 10 - 15%. Tuy nhiên, thêm một phòng mới có thể tăng chi phí đáng kể, vì nhà của bạn sẽ tốn nhiều tiền hơn để xây dựng lại nếu nó bị phá hủy hoặc hư hỏng.

Trước khi bạn thực hiện bất kỳ cải tạo lớn nào cho nhà của bạn, hãy nói chuyện với đại lý bảo hiểm của bạn để tìm hiểu mức giá bảo hiểm của bạn sẽ bị ảnh hưởng như thế nào.

Xem xét chi phí bảo hiểm trước khi bạn mua nhà

Khi mọi người mua nhà, họ phân tích chất lượng xây dựng, dòng chảy của ngôi nhà và cộng đồng địa phương. Chi phí bảo hiểm nó thường là điều cuối cùng trong tâm trí họ.

Tuy nhiên, trước khi bạn mua nhà, điều quan trọng là phải xem xét các chi phí này. Phí bảo hiểm cao hơn sẽ làm tăng thêm chi phí sở hữu nhà và nếu ngân sách của bạn đã bị kéo dài, nó có thể biến thành một thảm họa tài chính.

Vì vậy, những gì bạn nên tìm kiếm?

Là gạch nhà hay gỗ? Nhà gạch thường có phí bảo hiểm rẻ hơn.
Có hệ thống bảo mật không? Khóa chốt? Chuông báo cháy? Nếu vậy, trung bình bạn sẽ trả ít hơn 5%. Một hệ thống phun nước trong nhà hàng đầu có thể giúp bạn tiết kiệm tới 20%.
Có bể bơi không? Một hồ bơi sân sau có thể là niềm vui, nhưng nó có thể tăng phí bảo hiểm của bạn đáng kể.
Là ngôi nhà nằm trên một con đường bận rộn? Nếu vậy, nguy cơ ô tô sẽ bỏ qua lề đường và đâm vào nhà bạn (vâng, nó xảy ra), vì vậy, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn.
Tỷ lệ tội phạm trong khu phố là gì? Liên hệ với sở cảnh sát địa phương của bạn để tìm hiểu các tỷ lệ trộm cắp tại nhà, thiệt hại tài sản và trộm cắp.
Nhà bao nhiêu tuổi? Xây dựng mới có nghĩa là phí bảo hiểm thấp hơn.
Mái nhà bao nhiêu tuổi? Càng mới càng tốt ở đây. Nếu mái nhà được làm bằng vật liệu chống cháy, chẳng hạn như nhựa đường, cao su hoặc kim loại, nó sẽ giúp bạn tiết kiệm hơn nữa.
Là ngôi nhà trong vùng lũ lụt? Ngay cả khi khu vực này không được phân loại chính thức là vùng lũ lụt, điều quan trọng là phải nói chuyện với các quan chức thành phố để tìm hiểu xem khu vực này có bị ngập lụt trong quá khứ không. Realtor.com báo cáo rằng 90% tất cả các thảm họa liên quan đến lũ lụt và 25-30% tất cả các thiệt hại phải trả cho lũ lụt là ở các khu vực không được chỉ định là vùng lũ lụt. Bạn có thể tra cứu nhà thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (do Fema điều hành) để đánh giá rủi ro của nó và nhận báo giá về bảo hiểm lũ lụt.
Là ngôi nhà trong vùng bão? Nếu vậy, ngôi nhà có cửa chớp bão, mặt bão và một mái nhà theo mã hiện tại không? Những tính năng này sẽ giúp ngôi nhà của bạn chịu được gió lớn và các mảnh vụn bay trong cơn bão và kết quả là bạn sẽ trả ít hơn cho bảo hiểm.
Bạn đã xem Báo cáo C.L.U.E chưa? Sàn giao dịch bảo lãnh tổn thất toàn diện (CLUE) là một cơ sở dữ liệu chi tiết mọi yêu cầu bảo hiểm nhà được thực hiện tại nhà. Những ngôi nhà có nhiều khiếu nại trong lịch sử của họ sẽ có giá cao hơn để đảm bảo.
Nhà có dây mới không? Một ngôi nhà cũ với hệ thống dây điện mới ít gây nguy hiểm hỏa hoạn và bạn có thể được giảm giá tới 10%. Điều tương tự cũng đúng với hệ thống ống nước mới; cập nhật ở đây sẽ cắt giảm chi phí bảo hiểm.

Từ cuối cùng

Bảo hiểm có thể không phải là chủ đề thú vị nhất trên thế giới, nhưng đó là một trong những nhu cầu thiết yếu của cuộc sống khi bạn cần nó và chắc chắn nó đáng để dành thời gian và năng lượng để tìm được bảo hiểm tốt nhất với mức giá phải chăng nhất. Phát hiện ra rằng bạn không được bảo vệ cho trận lở bùn vừa quét sạch nhà để xe và nhà bếp của bạn không phải là một tình huống bạn muốn tìm thấy chính mình.

Tôi đã ở với Progressive được gần 15 năm. Tôi không thường nói tôi yêu một công ty, nhưng tôi yêu Tiến bộ. Họ rất dễ làm việc, trang web của họ rất đơn giản và toàn diện, và vài lần tôi phải đưa ra yêu cầu, họ đã rất nhanh và hữu ích. Họ liên tục được xếp hạng là một trong những công ty bảo hiểm tốt nhất vì họ gặp rắc rối với bảo hiểm.

Mối quan hệ của bạn với công ty bảo hiểm của bạn là gì? Bạn có cảm thấy bạn đang nhận được một mức giá tốt? Nếu bạn đã từng phải nộp đơn khiếu nại, họ có dễ dàng giải quyết không?