16 cách để giảm và tránh áp đảo khoản nợ vay của sinh viên đại học
Khi nói đến việc tránh các khoản nợ khổng lồ, một ounce phòng ngừa thực sự đáng giá một pound thuốc chữa bệnh. Có một số điều bạn có thể làm trước khi bắt đầu học đại học, cũng như những điều bạn có thể làm trong những năm học đại học, để giữ cho gánh nặng nợ của bạn càng thấp càng tốt.
Trước khi bạn bắt đầu đi học
Tốt nhất, bạn nên bắt đầu suy nghĩ về cách bạn sẽ trả cho những năm đại học trước khi bạn nộp đơn vào một trường duy nhất. Có lẽ cha mẹ bạn đã bắt đầu dành tiền cho bạn khi bạn còn trẻ - nhưng ngay cả khi họ không có, vẫn có những cách để giảm thiểu nợ vay sinh viên tiềm năng của bạn.
1. Nhận một công việc và bắt đầu tiết kiệm sớm
Một trong những cách tốt nhất để kiếm tiền học đại học là kiếm một công việc bán thời gian sau giờ học hoặc vào cuối tuần hoặc - ít nhất là trong kỳ nghỉ hè của bạn. Kiếm một công việc cũng có những lợi ích khác, chẳng hạn như có được tinh thần trách nhiệm và học cách làm việc của một doanh nghiệp.
Bạn bao nhiêu tuổi để làm việc phụ thuộc vào nơi bạn sống và loại công việc bạn đang xem xét. Nói chung, không có giới hạn độ tuổi đối với các công việc như giao báo, trông trẻ hoặc làm việc nhà trong nhà riêng hoặc làm việc cho doanh nghiệp của gia đình bạn (miễn là nó không làm điều gì nguy hiểm).
Để có được một công việc chính thức, trả lương - chẳng hạn như tại một nhà hàng hoặc cửa hàng - bạn thường cần ít nhất 14 tuổi, theo luật liên bang. Một số tiểu bang có các yêu cầu về độ tuổi khác nhau, vì vậy hãy kiểm tra kỹ trước khi bạn bắt đầu đăng ký tại các doanh nghiệp khác nhau. Một số nhà tuyển dụng thích thuê người trên 16 tuổi, một phần vì có các quy tắc nghiêm ngặt về thời gian và độ tuổi 14 và 15 tuổi có thể làm việc. Bạn không thể làm việc trước 7 giờ sáng hoặc sau 7 giờ tối vào các đêm học, không thể làm việc hơn 18 giờ mỗi tuần và không thể làm việc nhiều hơn ba giờ mỗi ngày trong năm học.
Khi bạn nhận được hợp đồng bán thời gian đó, điều quan trọng là thực sự tiết kiệm tiền của bạn. Trước khi bạn nhận được một công việc, hãy xác định số tiền lương của mỗi khoản sẽ dành cho tiết kiệm đại học và số tiền bạn sẽ giữ cho các chi phí của mình (chẳng hạn như chi phí đi làm) và để giải trí. Khi tôi còn là một thiếu niên, cha mẹ tôi đã khiến tôi tiết kiệm 50% tổng thu nhập từ công việc bán thời gian của mình, mà tôi đã đưa vào một tài khoản thị trường tiền tệ với lãi suất cao. Tôi thực sự không thích nó vào thời điểm đó, nhưng thật tuyệt khi có một khoản đáng kể để dành thời gian tôi sẵn sàng để đi học đại học.
Mẹo chuyên nghiệp: Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng tài khoản Trình tạo tiết kiệm năng suất cao từ Ngân hàng thuế TNDN. Họ cung cấp tới 1,80% trên số dư tài khoản.
Bạn cũng có thể muốn suy nghĩ cẩn thận về nơi bạn tiết kiệm tiền tiết kiệm của trường đại học. Bạn có một số tùy chọn tài khoản, mỗi tùy chọn đều có những lợi ích và nhược điểm riêng:
- Coverdell ESA. Bất kỳ khoản tiền nào bạn gửi vào Coverdell ESA đều là thuế sau thuế, nghĩa là bạn không được khấu trừ số tiền từ tờ khai thuế hàng năm của mình. Tuy nhiên, khi đến lúc sử dụng tiền để trả cho đại học, bạn không phải trả thêm thuế cho số tiền đóng góp ban đầu hoặc trên thu nhập. Nhược điểm của ESA là đóng góp của bạn bị giới hạn ở mức 2.000 đô la cho mỗi người thụ hưởng mỗi năm. Tiền trong ESA cần được sử dụng để chi trả cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện, chẳng hạn như học phí và phòng và bảng.
- Kế hoạch 529. 529 kế hoạch thường được điều hành bởi một tiểu bang hoặc bởi một trường đại học. Họ cung cấp các lợi thế về thuế, như không có thuế liên bang đối với thu nhập và khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang, trong một số trường hợp. Giới hạn đóng góp cho gói 529 tùy thuộc vào gói bạn chọn, nhưng nó thường cao hơn đáng kể so với giới hạn 2.000 đô la hàng năm cho Coverdell ESA. Tiền bạn đóng góp cho kế hoạch 529 có nghĩa là được sử dụng để trang trải chi phí học phí và các chi phí khác liên quan đến trường học.
- Tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn. Bạn có thể chọn gửi tiền tiết kiệm đại học của mình vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng tiêu chuẩn. Mặc dù bạn bỏ lỡ các lợi thế về thuế của gói Coverdell ESA hoặc 529 khi bạn chọn một tài khoản tiết kiệm cơ bản, bạn cũng không bị giới hạn chỉ sử dụng tiền của mình để trả tiền học, cuối cùng bạn nên thay đổi suy nghĩ về việc học đại học . Tài khoản tiết kiệm thường không có tỷ lệ hoàn vốn tốt nhất, nhưng vì chúng được bảo hiểm liên bang, nên chúng cũng là một cách ít rủi ro để tiết kiệm cho trường học.
- IR IRA. Một IR IR có thể được dự định sử dụng khi nghỉ hưu, nhưng có một lỗ hổng cho phép bạn rút và sử dụng tới 10.000 đô la từ đó, miễn hình phạt, cho giáo dục đại học. Nếu bạn đã mở tài khoản trong hơn năm năm, bạn không phải trả thu nhập cho thu nhập bạn đã rút để trả cho trường học. Vì bạn đã trả thuế cho các khoản đóng góp ban đầu của mình, bạn không phải trả lại khi bạn rút tiền.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn chưa thiết lập Roth IRA, bạn có thể làm như vậy với Tốt hơn.
2. Cho tất cả các trường trung học
Một giáo sư đã từng nói với tôi rằng nếu một chương trình không dành cho bạn học bổng và tài trợ, họ sẽ không thực sự muốn bạn. Ông đang nói về trường đại học, nhưng suy nghĩ cũng áp dụng cho các chương trình đại học. Tùy thuộc vào bạn để làm cho các trường bạn nộp đơn vào có thật không muốn bạn.
Điều đó có nghĩa là chuẩn bị cho SAT hoặc ACT để bạn có được điểm cao nhất có thể, hoặc làm bài kiểm tra nhiều lần để đạt điểm cao nhất có thể. Nó cũng có nghĩa là thử thách bản thân ở trường, để bạn đạt được điểm cao nhất có thể. Nếu điểm số của bạn bị gắn cờ, hãy tranh thủ sự trợ giúp của gia sư và nói chuyện với giáo viên của bạn về các bài tập tín dụng bổ sung có thể.
Khi nói đến các hoạt động ngoại khóa, bạn muốn được làm tròn, nhưng không quá phân tán. Đừng đăng ký cho mọi câu lạc bộ, vì bạn không thể cam kết với mọi thứ. Chọn hai hoặc ba hoạt động mà bạn quan tâm nhất và tập trung vào xuất sắc trong các lĩnh vực đó. Nếu bạn thực sự giỏi một môn thể thao, bạn có thể giành được học bổng thể thao. Điều này cũng đúng với âm nhạc, nghệ thuật hoặc sân khấu. Nếu bạn có thể giành được nhiều học bổng và trợ cấp, chi phí giáo dục đại học của bạn có thể giảm mạnh.
3. Nhận tín chỉ đại học mà không phải trả tiền cho các lớp học đại học
Nếu trường trung học của bạn cung cấp các khóa học nâng cao (AP), hãy tham gia bao nhiêu thời gian bạn đủ điều kiện và chắc chắn tham gia kỳ thi AP được cung cấp vào cuối năm. Mặc dù các quy tắc và yêu cầu khác nhau giữa các trường, nhiều trường đại học cung cấp tín chỉ khóa học để đổi lấy điểm cao trong bài kiểm tra AP.
Bạn có thể không phải tham gia các khóa học giới thiệu toán, khoa học, ngôn ngữ hoặc viết trình độ đại học nếu bạn đạt điểm trên 4 - điểm cao nhất có thể là 5 - trong các bài kiểm tra AP của bạn. Tùy thuộc vào số lượng bài kiểm tra của bạn, bạn có thể bỏ qua toàn bộ học kỳ của các khóa học giáo dục phổ thông, loại bỏ một khoản đáng kể trong tổng chi phí giáo dục của bạn.
4. Điền FAFSA của bạn càng sớm càng tốt
Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn và cha mẹ bạn kiếm được quá nhiều tiền để đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính dựa trên nhu cầu, thì việc điền vào Đơn xin Hỗ trợ Sinh viên Liên bang (FAFSA) cũng không hại gì. Bạn có thể điền đơn trước khi bạn quyết định sẽ học trường nào - và trên thực tế, hoàn thành nó trước khi bạn đưa ra quyết định có thể giúp bạn cân nhắc viện trợ do một trường cung cấp chống lại viện trợ do người khác cung cấp.
Trước đây, bạn không thể nộp FAFSA cho đến ngày 1 tháng 1 của năm bạn dự định bắt đầu đi học. Tuy nhiên, kể từ năm học 2017-2018, ngày bắt đầu nộp đã chuyển sang ngày 1 tháng 10 của năm trước. Điều đó có nghĩa là, ví dụ, bạn có thể nộp FAFSA vào ngày 1 tháng 10 năm 2016 để được nhận vào mùa thu 2017.
Một vài ngày hoặc vài tuần sau khi bạn gửi FAFSA, bạn sẽ nhận được một báo cáo hỗ trợ sinh viên (SAR). SAR của bạn sẽ thông báo cho bạn biết bạn có đủ điều kiện nhận trợ cấp liên bang hay không, chẳng hạn như Pell Grant, hoặc nếu bạn đủ điều kiện học tập làm việc và các chương trình hỗ trợ liên bang khác. Nó làm không phải cho bạn biết số tiền viện trợ thực tế mà bạn đủ điều kiện, vì điều đó được xác định bởi trường.
Một số trường có nhiều tài trợ hơn những trường khác và kinh phí đó bị hạn chế. Đó là lý do tại sao việc đưa FAFSA của bạn sớm là rất quan trọng. Bạn nộp hồ sơ càng sớm, các trường bạn đã nộp đơn càng sớm có thể cho bạn biết loại gói hỗ trợ nào bạn đủ điều kiện nhận. Nếu bạn chờ quá lâu để nộp, tất cả các khoản tài trợ và tài trợ học tập có sẵn tại các trường bạn chọn hàng đầu có thể không còn nữa.
5. Nhìn cao và thấp cho học bổng
Một số trường tự động cấp học bổng cho sinh viên dựa trên điểm trung bình hoặc thành tích ngoại khóa của họ - nhưng đừng nghĩ rằng bạn bị giới hạn trong học bổng được cung cấp bởi các trường mà bạn nộp đơn.
Nhiều tổ chức - chẳng hạn như các câu lạc bộ tình nguyện phi lợi nhuận, các tổ chức tôn giáo và các nhóm dân sự - cung cấp học bổng cho các sinh viên xuất sắc hoặc cho các sinh viên đáp ứng các tiêu chí nhất định. Ví dụ: bạn có thể kiểm tra với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, chủ lao động của cha mẹ hoặc tổ chức dành riêng cho lĩnh vực hoặc ngành mà bạn quan tâm để nghiên cứu. Bắt đầu tìm kiếm học bổng của bạn với một tìm kiếm Google đơn giản, bằng cách truy cập một nhân viên hỗ trợ tài chính tại các trường đại học bạn đã đăng ký hoặc bằng cách nói chuyện với các cố vấn hướng dẫn trung học của bạn.
6. Suy nghĩ lại về sự lựa chọn của bạn về trường đại học
Bạn có thể thực sự muốn theo học tại một trường Ivy League đắt đỏ, nhưng bạn không thể trang trải chi phí mà không phải vay nhiều tiền. Nếu đó là trường hợp, nó có thể đáng xem xét lại lựa chọn trường học của bạn. Nhận bằng cấp từ một trường Ivy League có thể có một số ảnh hưởng, nhưng bạn phải tự hỏi mình rằng lấy bằng cấp thiết kế có đáng để rơi vào nợ nần không.
Nếu chi phí học quá cao, bạn có một số lựa chọn khác:
- Đi đến một trường cao đẳng cộng đồng, sau đó chuyển tiếp. Các trường cao đẳng cộng đồng cung cấp một cách hợp lý để bắt đầu sự nghiệp đại học của bạn. Bạn có thể theo học một trường cao đẳng cộng đồng địa phương trong một hoặc hai năm và sau đó chuyển sang trường đại học trong mơ của bạn, lấy bằng đại học cao cấp với mức chiết khấu lớn.
- Tham dự một trường nhà nước. Các trường đại học và cao đẳng công lập có xu hướng phải chăng hơn so với các trường tư vì họ nhận được hỗ trợ tài chính từ chính phủ tiểu bang của họ. Nếu bạn đến một trường công lập ở tiểu bang nơi bạn sinh sống, bạn có thể sẽ trả ít hơn so với khi bạn học trường tư hoặc tổ chức ngoài tiểu bang.
7. Tránh cho vay sinh viên tư nhân
Chương trình cho vay sinh viên liên bang giới hạn số tiền bạn có thể vay mỗi năm. Bạn có thể vay từ 5.500 đến 12.500 đô la từ chương trình cho vay trực tiếp của liên bang với tư cách là sinh viên và lên tới 5.500 đô la mỗi năm từ chương trình cho vay Perkins (kể từ năm học 2016-2017). Mặc dù bạn muốn duy trì khoản vay của mình ở mức thấp khi bạn vay các khoản vay liên bang, các chương trình bảo vệ có thể cung cấp cho bạn khả năng trì hoãn nếu bạn mất việc, quay trở lại trường học hoặc đăng ký vào Quân đoàn Hòa bình hoặc nhiều loại dựa trên thu nhập kế hoạch trả nợ, làm cho chúng thích hợp hơn cho vay tư nhân.
Các khoản vay sinh viên tư nhân không có giới hạn như vậy, vì vậy rất dễ dàng vượt qua đầu bạn. Họ cũng có xu hướng có lãi suất cao hơn các khoản vay liên bang và thường không đưa ra kế hoạch trả nợ linh hoạt hoặc tùy chọn trì hoãn các khoản vay của bạn nếu bạn không có việc làm hoặc đi học lại.
Khi bạn đi học
Bạn đã chọn trường đại học của mình một cách cẩn thận và đã nhận được các khoản trợ cấp và học bổng và các khoản vay tối thiểu để trang trải cho năm đầu tiên đi học. Bây giờ mối quan tâm của bạn không có nhiều nợ trong những năm còn lại ở trường đại học. Có một số cách để giữ cho các khoản vay sinh viên chồng chất, thậm chí sau bốn năm học.
8. Làm việc bán thời gian
Cho dù bạn có nhận được lời mời học tập từ trường hay không, bạn vẫn có thể nhận một công việc bán thời gian trong năm học để giúp trả chi phí. Nếu bạn có thể thực tập có lương, giúp bạn phát triển kỹ năng của mình, thậm chí tốt hơn.
Làm việc bán thời gian thay vì tham gia chương trình vừa học vừa làm có thể có một số lợi thế. Bạn có thể phù hợp với công việc trong lịch trình của mình dễ dàng hơn và, nếu thời gian cho phép, bạn có thể làm việc nhiều hơn - và do đó kiếm được nhiều tiền hơn. Nhiều công việc vừa học vừa làm có giới hạn thu nhập, nghĩa là thu nhập tiềm năng của bạn bị hạn chế.
9. Nghỉ học kỳ
Tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn, có thể có ý nghĩa khi nghỉ học kỳ để làm việc toàn thời gian và tiết kiệm nhiều tiền hơn. Rõ ràng đây không phải là một tình huống lý tưởng, nhưng nó có thể tốt hơn rất nhiều so với việc vay hàng ngàn đô la cho các khoản vay tư nhân, mà bạn sẽ cần phải trả lại bằng lãi suất.
10. Tiếp tục nộp FAFSA của bạn
FAFSA không phải là một thỏa thuận một lần - bạn cần nộp một đơn cho mỗi năm học, phản ánh thu nhập và tình trạng tài chính hiện tại của bạn. Nộp hồ sơ sớm mỗi năm để có được cơ hội tốt nhất khi nhận được gói hỗ trợ tài chính tốt nhất.
11. Lập ngân sách
Có một ý tưởng hợp lý về số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng so với số tiền bạn kiếm được có thể giúp bạn tránh vay thêm tiền để trang trải chi phí bất ngờ. Tạo và theo ngân sách cá nhân khi bạn còn học đại học cũng giúp bạn tìm hiểu những điều cơ bản về quản lý tiền.
Mẹo chuyên nghiệp: Là một sinh viên đại học, bạn có thể có một ngân sách khá đơn giản. Máy xới có thể giúp bạn tận dụng tối đa Chương trình này tự động nhập tất cả các giao dịch của bạn vào Google Sheet, cho bạn biết tiền của bạn sẽ đi đâu mỗi tháng. Bạn có thể dùng thử Tiller miễn phí trong 30 ngày.
12. Tránh thẻ tín dụng
Nợ thẻ tín dụng, với lãi suất cao và phí thường xuyên, thậm chí có thể đắt hơn nợ vay của sinh viên. Nếu bạn có khả năng tốt nghiệp với một số khoản nợ cho sinh viên, tốt nhất không nên thêm nợ thẻ tín dụng đắt tiền vào đầu nó.
13. Tìm cách để giảm chi phí của bạn
Tìm cách cắt giảm chi phí của bạn khi còn đi học để giảm nhu cầu vay tiền. Nếu bạn phải có một kế hoạch bữa ăn ở trường, hãy mua tùy chọn rẻ nhất, sau đó bổ sung các bữa ăn trong phòng ăn của bạn bằng thực phẩm bạn mua tại cửa hàng tạp hóa. Mua sách giáo khoa đã sử dụng, kiểm tra chúng ra khỏi thư viện nếu bạn có thể, hoặc chia sẻ những cuốn sách đắt tiền với những người bạn học cùng lớp. Làm mới tủ quần áo của bạn bằng cách hoán đổi quần áo với bạn bè hoặc bạn học hoặc mua sắm tại cửa hàng tiết kiệm gần đó.
Sau khi bạn rời trường
Ngay cả khi kiếm được các khoản tài trợ và học bổng và làm việc bán thời gian trong thời gian học đại học, vẫn có thể khó hoàn toàn tránh được việc vay bất kỳ khoản vay nào của sinh viên. Khi bạn rời trường, điều quan trọng là phải có kế hoạch thanh toán các khoản vay của bạn và để tránh vỡ nợ, điều này có thể xảy ra nếu bạn không trả nợ đúng hạn. Tùy thuộc vào con đường sự nghiệp của bạn, có thể tìm được công việc cho phép bạn hủy một số dư trong khoản vay của mình.
14. Chọn gói trả nợ của bạn
Chương trình cho vay sinh viên liên bang cung cấp một loạt các kế hoạch trả nợ được thiết kế để giảm một số căng thẳng của việc thanh toán khoản vay sinh viên hàng tháng. Theo kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn, bạn trả một khoản cố định mỗi tháng để khoản vay của bạn được trả hết trong 10 năm.
Tuy nhiên, một loạt các kế hoạch trả nợ theo thu nhập xác định khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của bạn dựa trên thu nhập của bạn. Nếu bạn không kiếm được nhiều tiền ngay khi đi học, kế hoạch trả nợ theo thu nhập có thể giúp thanh toán của bạn dễ quản lý hơn trong thời gian ngắn - mặc dù cuối cùng bạn có thể trả nhiều hơn.
Mẹo chuyên nghiệp: Nếu lãi suất cho khoản vay sinh viên của bạn cao hơn mức cần thiết, bạn có thể tái tài trợ với SoFi và giảm mạnh số tiền bạn trả lãi.
15. Nhìn vào các chương trình tha thứ
Chương trình cho vay liên bang cũng có một số chương trình tha thứ cho vay, nghĩa là bạn không còn phải trả các khoản vay của mình sau một khoảng thời gian nhất định, miễn là bạn đáp ứng một số yêu cầu nhất định. Không phải mọi khoản vay đều đủ điều kiện để được tha thứ, và thường phải mất vài năm trước khi bạn đủ điều kiện. Nói chung, các chương trình tha thứ có sẵn cho những người làm việc trong các môi trường phi lợi nhuận hoặc trong các lĩnh vực tập trung vào việc cải thiện lợi ích lớn hơn.
Dưới đây là một số chương trình có sẵn:
- Giáo viên tha thứ. Chương trình tha thứ và hủy bỏ khoản vay giáo viên dành cho những người lần đầu tiên vay tiền sau tháng 10 năm 1998. Để đủ điều kiện tha thứ, bạn cần dạy toàn thời gian ở một trường tiểu học hoặc trung học trong ít nhất năm năm liên tiếp. Trường mà bạn làm việc phải phục vụ sinh viên có thu nhập thấp, đủ điều kiện nhận tài trợ Tiêu đề I và được liệt kê trong Danh mục hàng năm của các trường thu nhập thấp được chỉ định vì Quyền lợi Hủy bỏ Giáo viên. Có thể tha thứ tới 17.500 đô la cho các khoản vay của bạn theo chương trình, dựa trên chủ đề bạn dạy.
- Hủy bỏ khoản vay giáo viên. Nếu bạn có khoản vay Perkins, có thể hủy tới 100% số dư khoản vay của bạn, nghĩa là bạn không phải trả lại nếu bạn dạy ở trường thu nhập thấp, dạy giáo dục đặc biệt hoặc dạy một môn học trong đó là sự thiếu hụt giáo viên, chẳng hạn như toán học, khoa học hoặc ngoại ngữ. Bạn cần dạy toàn thời gian cho một năm học đầy đủ để đủ điều kiện. Tối đa 15% khoản vay Perkins của bạn có thể bị hủy trong năm giảng dạy đầu tiên và thứ hai của bạn, tối đa 20% có thể bị hủy trong năm thứ ba và thứ tư của bạn, và có thể hủy tới 30% trong năm thứ năm làm giáo viên của bạn.
- Dịch vụ công cộng tha thứ. Nếu bạn có một công việc dịch vụ công cộng (chẳng hạn như làm việc tại một tổ chức phi lợi nhuận hoặc chính phủ) trong 10 năm và thực hiện 120 khoản thanh toán đúng hạn cho các khoản vay trực tiếp liên bang của bạn, số dư còn lại trong các khoản vay của bạn có thể được tha thứ. Các khoản vay của bạn phải nằm trong kế hoạch trả nợ đủ điều kiện, bao gồm các kế hoạch dựa trên thu nhập và kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn.
- Tùy chọn hủy khoản vay Perkins khác. Nếu bạn có khoản vay Perkins và tham gia vào một số hoạt động dịch vụ công cộng hoặc làm việc trong một số ngành nghề nhất định, một số dư nợ của bạn có thể bị hủy cho mỗi năm dịch vụ. Ví dụ, có thể tha thứ tới 70% số dư cho vay của bạn nếu bạn phục vụ với các chương trình VISTA của Quân đoàn Hòa bình hoặc Americorps. Có thể tha thứ tới 100% số dư khoản vay của bạn nếu bạn làm thủ thư tại trường Title 1 hoặc tại thư viện phục vụ sinh viên từ các trường Title I. Luật sư làm việc trong các lĩnh vực lợi ích công cộng, nhân viên toàn thời gian tại các chương trình Head Start và nhân viên toàn thời gian tại các cơ quan dịch vụ gia đình hoặc trẻ em cũng có thể bị hủy tới 100% khoản vay Perkins của họ.
16. Làm việc phụ
Các chương trình tha thứ cho vay có thể hữu ích, nhưng chúng chỉ mở cho những người ở các vị trí dịch vụ công cộng. Họ cũng mất nhiều năm để khởi động. Ví dụ: bạn cần thực hiện 120 khoản thanh toán và làm việc trong một thập kỷ trước khi các khoản vay của bạn được tha thứ theo chương trình Tha thứ cho Dịch vụ Công cộng.
Nếu bạn muốn thoát khỏi nợ nhanh chóng, nhưng không kiếm được nhiều tiền trong công việc chính của mình, một lựa chọn là kiếm một hợp đồng phụ để tăng thu nhập của bạn. Nó có thể là bất cứ thứ gì, từ đan và bán hàng thủ công trên Etsy, đến làm việc vài ca mỗi tuần tại một cửa hàng quần áo trong trung tâm thương mại.
Miễn là thu nhập từ công việc toàn thời gian của bạn đủ để trả các hóa đơn và thêm vào khoản tiết kiệm của bạn, bạn có thể đặt tất cả thu nhập từ hợp đồng phụ của bạn cho các khoản vay sinh viên của bạn. Tùy thuộc vào quy mô khoản vay của bạn và số tiền bạn kiếm được, cuối cùng bạn có thể trả hết nợ sinh viên chỉ trong vài năm, thay vì yêu cầu 10 (hoặc hơn).
Từ cuối cùng
Theo College Board, chi phí trung bình của đại học dao động từ $ 9,410 mỗi năm cho học phí khi là sinh viên trong một trường công lập, đến $ 32,410 cho học phí tại một trường tư thục bốn năm. Những mức giá cao đáng kinh ngạc đó có thể khiến cho việc tránh các khoản vay sinh viên gần như không thể. Tuy nhiên, với một số kế hoạch trong những năm trước khi đi học, ngân sách cẩn thận khi bạn đi học và di chuyển thông minh sau khi học đại học, khoản nợ vay sinh viên của bạn sẽ không giúp bạn tốt hơn.
Bạn đang làm gì để tránh nợ vay sinh viên lớn?
