Sự khác biệt giữa ESA và Kế hoạch tiết kiệm đại học 529
Kế hoạch tiết kiệm giáo dục
Ưu điểm:
- Các quỹ đầu tư phát triển miễn thuế. Bạn không phải trả thuế cho tiền lãi kiếm được.
- Nó có một định nghĩa rộng cho các chi phí đủ điều kiện của EDT. Cùng với học phí, phòng và bảng, nó bao gồm các mặt hàng như sách, máy tính và truy cập internet.
- quỹ có thể được sử dụng bắt đầu khi trẻ học mẫu giáo. Điều này thật tuyệt vời cho ai đó muốn sử dụng tiền để trang trải cho trường tiểu học và trung học tư thục.
- Đóng góp được sử dụng với đô la sau thuế, nhưng các phân phối được miễn thuế miễn là nó được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện.
Nhược điểm:
- Bạn phải kiếm ít hơn 220.000 đô la một năm cho mỗi cặp vợ chồng mới có thể đóng góp cho ESA
- Một ESA chỉ cho phép bạn đóng góp tới 2.000 đô la mỗi năm
- Đóng góp không được khấu trừ thuế
- Người thụ hưởng phải dưới 30 tuổi
- Ở một số bang, tài sản của ESA trở thành tài sản của người thụ hưởng
Kế hoạch 529
Ưu điểm:
- Giới hạn đóng góp cao hơn nhiều và cho phép bạn tiết kiệm mạnh mẽ hơn
- Không giới hạn độ tuổi cho người thụ hưởng
- Kiểm soát tài khoản luôn ở lại với người đóng góp
- Một số tiểu bang cho phép 529 khoản đóng góp của chương trình được khấu trừ vào thuế nhà nước
- Bất cứ ai có lương đều có thể mở và đóng góp cho kế hoạch 529
Nhược điểm:
- Chi phí đủ điều kiện được giới hạn ở học phí, phòng, bảng, và sách
- Các bản phân phối chỉ có thể được sử dụng cho việc học sau trung học
- Bạn đang bị khóa trong các khoản đầu tư được chọn bởi quản trị viên kế hoạch
--
Ai nên mở ESA?
Nếu bạn đang suy nghĩ về việc gửi con vào trường tư và bạn muốn linh hoạt hơn với cách đầu tư tiền, tôi nghĩ ESA là lựa chọn tốt nhất của bạn. Miễn là bạn đáp ứng các yêu cầu về thu nhập, đây sẽ là con đường để đi. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng tiền cho các mặt hàng đắt tiền như sách, máy tính, máy tính vẽ đồ thị và các mặt hàng đắt tiền khác mà trường đại học yêu cầu.
Ai nên mở kế hoạch 529?
Nếu bạn đang bắt đầu tiết kiệm cho các chi phí đại học của con bạn sau này trong cuộc sống của chúng, thì bạn chắc chắn nên mở một kế hoạch 529. Bạn sẽ có thể đầu tư mạnh mẽ và bắt kịp những năm bạn đã bỏ lỡ. Ngoài ra, nếu bạn sống ở một tiểu bang nơi các khoản đóng góp được khấu trừ thuế cho thuế nhà nước của bạn, bạn nên xem xét kế hoạch 529 đối với ESA.
