Phải làm gì nếu bạn không thể trả thuế IRS cho bạn - 6 bước cần thực hiện

Nếu bạn thấy mình trong tình huống không may trong năm nay, đây là một kế hoạch hành động gồm sáu bước để đối mặt với nó và tìm thêm tiền mặt để trả nợ.

Bước 1: Nộp tờ khai thuế của bạn

Khi bạn không thể trả một hóa đơn thuế bất ngờ, bạn có thể bị hoãn nộp tờ khai thuế. Mặc dù bạn có thể yêu cầu gia hạn sáu tháng bằng Mẫu 4868, đây chỉ là phần mở rộng thời gian để nộp tờ khai của bạn; nó không phải là một phần mở rộng của thời gian để trả tiền. Bạn vẫn phải trả thuế đến hạn vào ngày 15 tháng 4.

Bạn sẽ không tránh được một khoản phạt thanh toán trễ hoặc các khoản lãi suất bằng cách giữ hồ sơ cho đến khi bạn có thể cạo tiền cùng nhau. Chỉ cần nộp tờ khai của bạn càng sớm càng tốt và trả càng nhiều càng tốt. Tiếp theo, chúng tôi sẽ giải quyết việc thanh toán số dư còn lại.

Bước 2: Yêu cầu gói thanh toán

Luôn luôn tốt nhất để trả thuế bạn nợ khi đó là để tránh lãi suất và tiền phạt. Nhưng nếu bạn không thể thanh toán đầy đủ nợ thuế của mình, gói thanh toán IRS cho phép bạn thực hiện thanh toán trong vài tháng hoặc thậm chí vài năm.

Bạn vẫn sẽ phải trả lãi và tiền phạt cho số dư chưa thanh toán cho đến khi nó được giải quyết hoàn toàn. Tuy nhiên, miễn là bạn thanh toán số dư của mình theo thỏa thuận theo chương trình trả góp, IRS sẽ không thực hiện hành động đòi nợ, chẳng hạn như đánh thuế tiền lương hoặc tài khoản ngân hàng của bạn.

Có hai loại kế hoạch thanh toán cơ bản:

Kế hoạch thanh toán ngắn hạn

Nếu bạn có thể thanh toán đầy đủ số dư của mình trong vòng 120 ngày, kế hoạch thanh toán ngắn hạn là cách để thực hiện. Không có phí để thiết lập một kế hoạch thanh toán ngắn hạn. Chỉ cần gọi cho IRS theo số 1-800-829-1040 hoặc đăng ký trực tuyến.

Kế hoạch thanh toán dài hạn

Nếu bạn cần thêm thời gian, bạn có thể yêu cầu một kế hoạch thanh toán dài hạn, còn được gọi là thỏa thuận trả góp. Với một thỏa thuận trả góp, bạn có tới sáu năm để trả những gì bạn nợ. Nhưng một lần nữa, bạn sẽ vẫn phải trả lãi và tiền phạt cho số dư cho đến khi nó được thanh toán đầy đủ, vì vậy hãy làm bất cứ điều gì bạn có thể để trả hết nhanh chóng.

Bạn có thể đăng ký thỏa thuận trả góp trực tuyến, bằng cách gọi số 1-800-829-1040 hoặc bằng cách gửi Biểu mẫu 9465. Lệ phí sẽ thấp hơn nếu bạn yêu cầu trả góp bằng công cụ trực tuyến và chọn thanh toán tự động từ tài khoản kiểm tra. IRS có một biểu phí hoàn chỉnh mà bạn có thể kiểm tra.

Bước 3: Xem xét một đề nghị trong Thỏa thuận thỏa hiệp

Bạn đang vật lộn để kiếm tiền và tự hỏi làm thế nào bạn sẽ trả hết nợ thuế mà không gặp khó khăn tài chính nghiêm trọng? Nếu vậy, một Ưu đãi trong Thỏa hiệp có thể là câu trả lời. Ưu đãi trong Thỏa hiệp cho phép bạn giải quyết khoản nợ thuế của mình ít hơn toàn bộ số tiền bạn nợ.

Trước khi bạn đăng ký Ưu đãi trong Thỏa hiệp, bạn nên biết rằng việc IRS đồng ý chấp nhận ít hơn số tiền bạn nợ là rất hiếm. Thông thường, họ sẽ chỉ chấp nhận Ưu đãi trong Thỏa hiệp khi số tiền bạn cung cấp phải trả là nhiều nhất họ có thể mong đợi để thu thập từ bạn trong một khoảng thời gian hợp lý. Là một phần của quy trình đăng ký, bạn phải cung cấp thông tin về thu nhập, chi phí và tài sản của mình. IRS sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn và các tài liệu hỗ trợ và quyết định có chấp nhận đề nghị của bạn hay không. Nếu bạn có tài sản có thể được bán để trả nợ, đơn của bạn có thể sẽ bị từ chối. Ưu đãi của IRS trong công cụ Vòng loại thỏa hiệp có thể giúp bạn xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không và tính toán số tiền ưu đãi sơ bộ.

Khi bạn đã sử dụng công cụ và xác định rằng bạn có cơ hội được chấp thuận, bạn có thể tìm thấy hướng dẫn từng bước và tất cả các biểu mẫu bạn cần áp dụng trong Phiếu mua hàng trong Tập sách thỏa hiệp, Mẫu 656-B. Bạn cũng cần phải đưa ra một khoản phí nộp đơn $ 186 không hoàn lại.

Bạn có thể cung cấp một khoản tiền hoặc một loạt các khoản thanh toán định kỳ. Dù bằng cách nào, bạn sẽ phải bao gồm một khoản thanh toán ban đầu, ngoài phí đăng ký, cùng với việc gửi của bạn. Quy mô của khoản thanh toán ban đầu của bạn tùy thuộc vào việc bạn cung cấp một khoản tiền một lần hay các khoản thanh toán định kỳ. Với ưu đãi một lần, khoản thanh toán ban đầu của bạn là 20% trên tổng số tiền ưu đãi. Đối với các khoản thanh toán định kỳ, bạn phải bao gồm đợt đầu tiên của mình và tiếp tục thực hiện thanh toán hàng tháng trong khi IRS xem xét đề nghị của bạn.

Bước 4: Tìm kiếm các luồng thu nhập bổ sung

Trả hết nợ thuế của bạn là một ưu tiên. Nếu bạn không có tiền để thanh toán số dư một cách nhanh chóng, bạn có thể muốn xem xét tìm kiếm các cách khác để kiếm thêm tiền. Bao gồm các:

Đảm nhận một công việc bán thời gian bổ sung
Tình nguyện làm thêm giờ tại nơi làm việc
Làm việc một bên hối hả trong nền kinh tế biểu diễn (như lái xe cho Uber hoặc Lyft; chia sẻ xe của bạn thông qua Turo; cung cấp các gói cho Amazon Flex; chăm sóc trẻ em, người lớn hoặc vật nuôi thông qua Chăm sóc.com; cung cấp thực phẩm hoặc cửa hàng tạp hóa cho Doordash, Người gửi thư, hoặc là Instacart; hoặc thú cưng ngồi và chó đi qua Rover)
Thuê một phòng trong nhà của bạn trên Airbnb hoặc nhờ bạn cùng phòng thông qua Bạn cùng phòng.com
Bán công cụ trên eBay, Craigslist, Facebook Marketplace hoặc trong một nhà bán xe

Chỉ cần nhớ, nếu bạn kiếm tiền từ một bên hối hả hoặc bằng cách thuê một căn phòng, thu nhập đó phải chịu thuế. Hãy chắc chắn đặt một phần thu nhập của bạn sang một bên để trang trải thuế và xem xét thực hiện các khoản thanh toán ước tính để bạn không gặp phải tình huống tương tự vào năm tới.

Bước 5: Giảm chi phí của bạn

Nếu bạn nợ một khoản nợ lớn cho IRS và không có tiền để trả nó, vấn đề của bạn có thể không kiếm được quá ít tiền, nhưng chi tiêu quá nhiều cho những gì bạn kiếm được. Trong trường hợp đó, bạn cần tìm cách cắt giảm chi phí của mình. Dưới đây là một vài ý tưởng để giảm số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng:

Giảm hóa đơn năng lượng của bạn. Rút phích cắm các thiết bị điện khi chúng không được sử dụng, sử dụng bộ hẹn giờ và dải nguồn và giảm nhiệt độ trên máy nước nóng của bạn. Kiểm tra với công ty điện lực địa phương của bạn để tìm hiểu xem họ có cung cấp kiểm toán năng lượng miễn phí hoặc mức giá thấp hơn trong những giờ hoặc ngày nhất định trong tuần không và chạy các thiết bị chính của bạn trong những giờ giảm giá này.
Hủy bỏ thành viên và đăng ký không sử dụng. Bạn có thường xuyên đến phòng tập thể dục, sử dụng tất cả các sản phẩm trong hộp đăng ký đó hoặc đọc chồng tạp chí được giao đến nhà bạn mỗi tháng không? Mô hình kinh doanh dựa trên đăng ký có ở khắp mọi nơi và trong khi 5 đô la mỗi tháng ở đây và 10 đô la mỗi tháng dường như không nhiều, nó có thể khiến bạn phải chi hàng trăm đô la cho các sản phẩm và dịch vụ mà bạn hầu như không bao giờ sử dụng. Xem lại bảng sao kê ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của bạn để biết các đăng ký đã quên và hủy mọi thứ bạn không còn cần nữa. Bạn cũng có thể dùng Truebill để giúp bạn tìm các đăng ký không sử dụng và cũng để thương lượng các hóa đơn như điện thoại di động hoặc cáp của bạn.
Cắt cáp. Theo một khảo sát gần đây của Leichtman Research Group, thuê bao truyền hình cáp trung bình trả 107 đô la mỗi tháng, gần 1.300 đô la mỗi năm. Tìm kiếm một cách rẻ hơn để có quyền truy cập vào các chương trình yêu thích của bạn, hoặc ít nhất là hạ cấp từ cáp cao cấp xuống cáp cơ bản.
Làm bữa ăn tại nhà. Ăn ngoài và mang đi có thể tiết kiệm thời gian, nhưng chi phí có thể rất lớn. Người tiêu dùng trung bình chi 3,365 đô la mỗi năm cho thực phẩm xa nhà, theo Cục Thống kê Lao động. Để tiết kiệm tiền, hãy xem các lựa chọn khác để giúp việc ăn ở nhà trở nên thuận tiện hơn, chẳng hạn như chuẩn bị nhiều bữa ăn cùng một lúc và đông lạnh chúng để dễ dàng hâm nóng lại sau.
Cửa hàng xung quanh bảo hiểm. Theo một nghiên cứu từ J.D. Power, chỉ khoảng một phần ba người tiêu dùng mua bảo hiểm ô tô mới mỗi năm, thường là vì họ tin rằng khoản tiết kiệm tiềm năng không đáng để bạn nỗ lực. Nhưng những người mua sắm xung quanh đã tiết kiệm trung bình $ 356 trên phí bảo hiểm hàng năm của họ vào năm 2016. Nếu bạn không so sánh chính sách bảo hiểm nhà hoặc bảo hiểm ô tô gần đây, hãy xem liệu bạn có thể tiết kiệm một khoản đáng kể bằng cách chuyển sang nhà cung cấp khác. Chính sáchGenius cho phép bạn so sánh tỷ lệ từ 10 công ty bảo hiểm trở lên để bạn biết bạn đang có mức giá tốt nhất.

Đây chỉ là một vài ý tưởng để tiết kiệm tiền có thể được đưa vào để trả hết nợ thuế của bạn. Hãy sáng tạo và tìm kiếm những cách khác để tiết kiệm.

Bước 6: Đặt nó vào thẻ tín dụng

Như đã đề cập ở trên, IRS có quyền hạn thu nợ không dành cho các chủ nợ khác. Khi bạn mặc định trong một thỏa thuận trả góp, IRS có thể đặt thế chấp vào tài sản của bạn, đánh thuế tài khoản ngân hàng của bạn hoặc trang trí tiền lương của bạn để thu nợ. Đối mặt với thực tế đó, bạn có thể cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng để trả nợ thuế. Tuy nhiên, đây chỉ là giải pháp cuối cùng vì hai lý do.

Đầu tiên, nộp thuế của bạn bằng thẻ tín dụng đi kèm với các khoản phí khá lớn. IRS chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng thông qua bộ xử lý thanh toán của bên thứ ba tính phí. Các khoản phí khác nhau nhưng hiện tại dao động từ 1,87% đến 1,99% số tiền thanh toán của bạn, với mức phí tối thiểu từ $ 2,50 đến $ 2,69.

Thứ hai, thẻ tín dụng thường tính lãi suất cao hơn IRS. Hiện tại, lãi suất thẻ tín dụng trung bình là khoảng 16%. Ngược lại, lãi suất IRS cho quý đầu tiên của năm 2019 là 6%.

Đây chỉ là một lựa chọn tốt nếu bạn có thể thanh toán số dư của mình bằng thẻ tín dụng, chuyển số dư sang thẻ tín dụng APR 0% và trả hết trong thời gian khuyến mại. Mặt khác, thanh toán hóa đơn thuế của bạn bằng thẻ tín dụng có thể khiến bạn tốn nhiều tiền hơn trong thời gian dài.

Từ cuối cùng

Trên hết, việc liên lạc với IRS là rất quan trọng ngay khi bạn nhận ra rằng bạn không thể trả hết nợ thuế. Gọi cho IRS để nói với họ rằng bạn không thể trả tiền có thể là điều cuối cùng bạn muốn làm, nhưng đại diện của họ được đào tạo để đối phó với những người nộp thuế đang gặp khó khăn và có thể đưa ra lời khuyên về các lựa chọn trả nợ tốt nhất. Ít nhất, việc liên lạc nói với họ rằng bạn không cố tình né tránh trách nhiệm của mình và sẵn sàng làm việc với họ.

Bạn có nợ tiền IRS không? Lựa chọn thanh toán nào ở trên sẽ phù hợp với bạn?