9 cách để tránh lạm phát lối sống - Chi tiêu ít hơn khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn
Tất nhiên, 10 năm trôi qua nhanh, một vài đứa trẻ và hai con đường sự nghiệp béo bở sau đó, và lối sống mới cưới của chúng tôi là một ký ức xa vời. Khi chúng ta già đi và cải thiện tiềm năng kiếm tiền của mình, giờ đây chúng ta quan tâm nhiều hơn đến các khoản thế chấp và tiết kiệm hưu trí hơn là kéo dài đồng đô la và kiếm tiền thuê.
Khi bạn tìm được những công việc được trả lương cao hơn và thăng tiến trong nhiều năm, chỉ có điều tự nhiên là bạn sẽ đến với cộng thêm vào cuộc sống của mình bằng cách mua nhà, mua xe, v.v. Chất lượng cuộc sống tăng lên một cách tự nhiên theo thang lương - bạn không nên cảm thấy tồi tệ nếu bạn vẫn không sống trong ngân sách sinh viên một thập kỷ sau khi bạn tốt nghiệp.
Tuy nhiên, một bài báo được xuất bản bởi The Atlantic (sử dụng dữ liệu từ Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ) đã đối lập với thói quen chi tiêu của một gia đình với tiềm năng kiếm tiền của họ, và kết quả rất rõ ràng. Một gia đình trung bình được lãnh đạo bởi một người có trình độ học vấn trung học chỉ có khoảng 35.000 đô la chi phí mỗi năm. Một gia đình với một số trường đại học đã tăng những chi phí đó lên 43.000 đô la, và một gia đình dẫn đầu bởi một sinh viên tốt nghiệp đại học có 63.000 đô la chi phí mỗi năm. Khi những chi phí đó bị phá vỡ, mỗi gia đình đã chi tiêu cùng một tỷ lệ cho ô tô và nhà ở: 50% thu nhập của họ.
Có phải gia đình tốt nghiệp đại học có chi phí cao hơn cần thiết? Chắc là không. Họ có thể chi tiêu ít hơn và có được một chiếc xe rẻ hơn hoặc một ngôi nhà nhỏ hơn. Nhưng vì họ kiếm được nhiều hơn, họ chi tiêu nhiều hơn.
Tránh lạm phát lối sống
Tránh lạm phát lối sống có nghĩa là khi bạn được tăng lương, bạn không tăng mua hàng của mình. Thay vào đó, bạn lập kế hoạch cho số tiền thêm đó và sử dụng nó để tiếp tục xây dựng bảo mật tài chính của bạn. Nó có thể là một con dốc trơn trượt, vì vậy nếu bạn thấy mình muốn chi tiêu sau khi đạt được một khuyến mãi lớn trong công việc, hãy thử những mẹo này để giữ tiền trong túi của bạn.
1. Ý thức về lạm phát lối sống
Khi chồng tôi chuyển sang nghề hậu đại học và bắt đầu kiếm nhiều tiền hơn, tôi cảm thấy như chúng tôi xứng đáng được mua những thứ tốt đẹp vì chúng tôi đã làm việc chăm chỉ và không có trong những năm đại học. Tất nhiên, thái độ này dẫn đến bội chi.
Mặc dù chúng tôi đã kiếm được nhiều hơn đáng kể, các tài khoản ngân hàng của chúng tôi trông giống như trước khi thay đổi nghề nghiệp. Mãi cho đến khi chúng tôi ý thức được lạm phát lối sống, chúng tôi đã kiểm soát chi tiêu của mình và suy nghĩ nghiêm túc về cách xử lý thêm tiền. Có rất nhiều điều để nói về việc nhắc nhở bản thân rằng tăng lương hay tăng lương không chỉ là tiền vui. Nếu bạn chi tiêu quá nhanh, nó sẽ không cảm thấy tăng lương chút nào.
2. Tính toán thay đổi thực sự đối với ngân sách
Sau thuế và chi phí, hiệu quả của việc tăng lương thường ít đáng kể hơn bạn nghĩ. Dành thời gian để tính toán thay đổi thực sự cho ngân sách của bạn và xác định số tiền đó sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào.
Nếu ông chủ của bạn đề nghị tăng lương hàng năm 12.000 đô la, thì sẽ tăng thêm 1.000 đô la mỗi tháng. Trừ khoảng 400 đô la mỗi tháng cho các khoản thuế, tùy thuộc vào tổng tiền lương của bạn, và mức tăng khổng lồ của bạn bây giờ là thêm 600 đô la mỗi tháng. Không có gì để hắt hơi, nhưng nó cũng không hẳn là một cú hích lớn trong lối sống.
Tính toán số tiền thực và cuối cùng có trong tài khoản ngân hàng của bạn mỗi tháng có thể cung cấp một liều lượng quan điểm lành mạnh. Khi bạn đã thực hiện phép toán, bạn có thể thấy rằng việc tăng lương của bạn không thực sự xứng đáng với một chiếc xe hơi mới hoặc mua sắm.
3. Kinh nghiệm giá trị hơn mọi thứ
Nếu bạn bắt đầu kiếm được nhiều tiền hơn, hãy thoải mái chi tiêu một chút để cải thiện lối sống của bạn. Tuy nhiên, thay vì đi mua một chiếc xe hơi mới, ngôi nhà hoặc bổ sung tủ quần áo đắt tiền, hãy xem xét đầu tư vào kinh nghiệm. Đi nghỉ mát hoặc đăng ký lớp học có thể tạo ra những kỷ niệm mang lại cho bạn sự hài lòng lâu dài, khiến bạn ít có khả năng tiếp tục chi tiêu. Ngược lại với việc mua sắm quần áo mới, tạo ra một thời gian ngắn cần được nhân rộng.
Nói chuyện với gia đình về ngân sách cá nhân mới của bạn và lý do tại sao bạn không muốn chi thêm tiền cho những thứ đó. Rất có thể, khi bạn đề xuất những trải nghiệm thú vị thay thế, họ sẽ ở trên tàu.
4. Đi chơi với những người bạn có ngân sách tương tự
Cảm thấy ghen tị với tiền bạc và theo kịp Joneses là một phần của bản chất con người. Bởi vì bạn muốn chứng minh rằng bạn có thể đủ khả năng chi trả cho những thứ giống như bạn bè của bạn, bạn chi tiêu nhiều hơn bạn muốn - đặc biệt là khi bạn nhận được một khoản tiền lương. Đó là lý do tại sao bạn phải dành thời gian cho những người bạn có lối sống và ngân sách tương tự như bạn.
Ví dụ, hãy xem xét một buổi tối đi chơi: Nếu bạn bè của bạn có lối sống bị thổi phồng, bạn có thể bị dụ dỗ đến một nhà hàng đắt tiền, gọi đồ uống đắt tiền hoặc thậm chí chọn tab. Nếu bạn bè của bạn sống khiêm tốn hơn, mặt khác, và bạn phù hợp với hành vi của bạn với họ, bạn có khả năng chi tiêu ít hơn.
Một cuộc khảo sát chi tiêu tiêu dùng năm 2012 của Cục thống kê lao động Hoa Kỳ cho thấy người giàu giàu - những người kiếm được hơn 150.000 đô la mỗi năm - chi 5,4% thu nhập của họ cho thực phẩm và 5,7% cho giải trí. Người nghèo nghèo - những người kiếm được ít hơn 20.000 đô la mỗi năm - chi tiêu ít hơn một chút: 4,7% và 4,8%, tương ứng. Mặc dù điều đó có vẻ không phải là một sự khác biệt quá lớn, theo tỷ lệ phần trăm, nhưng điều đó có nghĩa là một người giàu có thể chi 8.100 đô la cho các nhà hàng so với 940 đô la của một người nghèo. Đi chơi với một người có ngân sách rất khác so với ngân sách của bạn có thể dẫn đến áp lực phải chi tiêu nhiều hơn.
Điều tương tự cũng có thể được nói cho xe hơi, nhà cửa và các tài sản khác. Nếu bạn nghĩ rằng bạn bè của bạn thành công hơn bạn, bạn có thể cảm thấy sự thôi thúc đẩy ngân sách của bạn lên mức tối đa để theo kịp. Thay vào đó, những người bạn có mục tiêu tài chính tương tự sẽ không gây áp lực cho bạn vào một nhà hàng đắt tiền hoặc khiến bạn cảm thấy tồi tệ về chiếc xe mô hình cũ của mình.
5. Chuyển khoản vượt quá
Khuất mắt, mất trí: Nếu bạn muốn bảo vệ thêm tiền bạn nhận được từ việc tăng lương hoặc công việc mới, hãy lấy nó ra khỏi tài khoản ngân hàng của bạn càng sớm càng tốt. Rốt cuộc, nếu bạn hài lòng với lối sống hiện tại của mình, tại sao nó phải thay đổi?
Chồng tôi gần đây đã thay đổi công việc, và được tăng lương đáng kể. Chúng tôi không cần thêm tiền để trang trải các chi phí thiết yếu và tôi biết nếu trong tài khoản dễ truy cập, nó sẽ quá hấp dẫn để rút tiền, vì vậy tôi đã thiết lập một tài khoản hưu trí mới. Thặng dư bây giờ được tự động chuyển sau mỗi kỳ thanh toán, vì vậy tôi không thể lấy nó và chi tiêu mà không cần suy nghĩ.
Trước khi bạn bắt đầu chi tiêu mới, thu nhập bổ sung, hãy xác định xem bạn có hài lòng với lối sống hiện tại của mình không. Nếu nhu cầu của bạn được đáp ứng, hãy thiết lập một tài khoản và chuyển khoản vượt mức để cuối cùng bạn không cần chi tiêu.
6. Phác thảo các mục tiêu của bạn
Thay đổi công việc, tăng lương hoặc thăng chức đều có cách buộc bạn phải tập trung vào các mục tiêu tài chính của mình và vì lý do chính đáng. Nếu không có mục tiêu rõ ràng cho bạn và gia đình, cuối cùng bạn có thể chi tiêu thêm tiền mặt cho những thứ không mang bạn đến gần hơn với những mục tiêu đó.
Khi bạn được tăng lương, hãy ngồi xuống với người phối ngẫu của bạn và nói về nơi bạn muốn ở trong hai, năm hoặc thậm chí mười năm. Cho dù bạn muốn đi du lịch nhiều hơn, tiết kiệm cho giáo dục đại học của con bạn, trả nợ hoặc mua nhà, xác định lại mục tiêu của bạn và phác thảo ra một kế hoạch trò chơi có thể tiết lộ nơi cần thêm tiền. Nói tóm lại, bạn sẽ ít gặp phải lạm phát lối sống nếu bạn tập trung vào các mục tiêu của mình và hiểu làm thế nào cơn mưa đó có thể giúp bạn đạt được chúng.
7. Tránh nợ mới
Tăng số dư thẻ tín dụng, tài trợ cho một chiếc xe mới, hoặc nếu không sẽ mắc nợ khi bạn được tăng lương là một bước lùi. Thật không may, đó là một động thái phổ biến bởi vì mọi người thường cảm thấy họ có thể trả cho khoản nợ mới đó.
Sự thật đơn giản là, không có khả năng trả nợ. Tất cả những gì nó làm là phân bổ ngân sách của bạn mỏng hơn, ngay cả khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Khi bạn tính đến lãi suất, bức tranh sẽ trở nên ảm đạm hơn.
Thay vào đó, hãy trả hết mọi khoản nợ bạn đang có, bắt đầu từ khoản nhỏ nhất. Ném nhiều hơn chỉ là khoản thanh toán tối thiểu cho họ nếu bạn muốn tạo ảnh hưởng thực sự. Sau đó, khi mọi thứ đã được trả hết, hãy mở tài khoản tiết kiệm cho những thứ cuối cùng bạn muốn, chẳng hạn như xe hơi hoặc nhà. Điều này có thể giúp bạn đặt một khoản thanh toán lớn hơn và thường nhận được lãi suất thấp hơn khi thời gian đến.
8. Thay đổi dần dần
Không có gì sai khi cải thiện lối sống của bạn khi bạn đạt được thành công trong cuộc sống. Tuy nhiên, không có triệu phú nào đến được nơi họ đang ở hiện tại bằng cách thổi thêm tiền ngay khi họ vào tài khoản ngân hàng. Thay vào đó, những người thành công nhất thường tăng chi tiêu cho những thứ như nhà cửa, xe hơi, quần áo, thực phẩm và kỳ nghỉ từng chút một.
Điều quan trọng cần ghi nhớ là khi bạn tăng lối sống, bạn cũng tăng chi tiêu dài hạn. Một chiếc xe đắt tiền có thể đòi hỏi một thợ cơ khí đắt tiền hơn, và một ngôi nhà lớn đòi hỏi nhiều bảo trì hơn. Đừng đi từ 0 đến sáu mươi tuổi trong vài tuần đầu sau khi bạn thay đổi thu nhập. Ăn mừng khiêm tốn và vỗ nhẹ vào lưng. Sau đó, lên kế hoạch cho bước đi tiếp theo của bạn, hãy nhớ rằng những thay đổi nhỏ, gia tăng sẽ bền vững hơn nhiều so với những quyết định thay đổi lớn trong cuộc sống.
9. Đừng đánh đồng thành công với những thứ vật chất
Nếu đã từng có một dịch bệnh tài chính ở Hoa Kỳ, thì đó là nỗi ám ảnh đối với hàng hóa vật chất như một phương tiện để chứng minh sự giàu có và thành công của chúng ta. Chúng tôi muốn hàng xóm và bạn bè của chúng tôi thấy sự thịnh vượng của chúng tôi, vì vậy chúng tôi sử dụng tài sản đắt tiền để phô trương nó.
Tuy nhiên, lỗ hổng cơ bản là chúng ta cũng sống ở một đất nước nơi hàng hóa xa xỉ không giới hạn ở những người giàu có. Hầu như bất cứ ai cũng có thể đủ điều kiện cho tín dụng cần thiết để mua xe hơi, nhà, thuyền và các mặt hàng khác mà không thực sự giàu có hoặc thành công. Cuối cùng, bạn có thể thấy mình cạnh tranh với ai đó trong một khung thuế hoàn toàn khác.
Ngừng đo lường sự thành công của bạn trong cuộc sống với hàng hóa vật chất - của bạn và hàng xóm của bạn. Các thước đo thành công thực sự là sức khỏe, tình yêu, bạn bè, gia đình và kinh nghiệm. Miễn là bạn hài lòng với chất lượng cuộc sống của mình, bạn không nên cảm thấy cần phải chứng minh điều đó. Trên thực tế, bạn có thể thấy mình là đối tượng của sự đố kị khi người khác thấy bạn có thể nghỉ hưu dễ dàng như thế nào, cho con đi học đại học, đi du lịch và tận hưởng cuộc sống trong khi họ vẫn trả hết nợ trong những năm cuối đời.
Từ cuối cùng
Thu nhập lớn hơn giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính ngày càng tăng khi bạn tiến bộ trong cuộc sống. Mặc dù vậy, hãy cẩn thận: Cảm thấy rằng bạn có quyền chi tiêu nhiều hơn để chứng minh thành công của mình thật hấp dẫn và có thể khiến bạn vượt qua cơn gió đó trước khi nó tạo ra sự khác biệt có ý nghĩa. Thay vào đó, hãy lập một kế hoạch và nhớ rằng thành công của bạn không nên gắn liền với hàng hóa vật chất, mà là cách bạn đặt tiền để làm việc cho bạn và các mục tiêu dài hạn của bạn.
Bạn đã bao giờ trải qua lạm phát lối sống?
