Bảo hiểm nha khoa có đáng không? - Giá cả phải chăng, loại & lựa chọn thay thế

Sau đó, không có gì đáng ngạc nhiên khi toàn bộ ngành công nghiệp được dành để giữ cho răng của chúng ta khỏe mạnh, sạch sẽ và hấp dẫn. Bên cạnh sự thúc đẩy lớn về sự tự tin, tình trạng răng của bạn đóng một vai trò quan trọng trong sức khỏe tổng thể của bạn. Cũng như nhiều thứ, nhiều người sẵn sàng trả cho những lợi ích đó. Nhưng mua bảo hiểm nha khoa là cách tốt nhất để thực hiện nó?

Vấn đề với răng người lớn

May mắn thay, nhiều vấn đề nha khoa có thể tránh hoặc trì hoãn với sự quan tâm đúng mức, chẳng hạn như mọi lời khuyên của mẹ dành cho chỉ nha khoa. Tuy nhiên, ngay cả khi được chăm sóc thường xuyên, một số vấn đề về răng vẫn phát sinh một cách tự nhiên theo tuổi tác:

• Sâu răng. Sâu răng có thể xấu đi vào các kênh gốc và thân răng khi không được điều trị.
• Bệnh vê nươu. Mảng bám khiến nướu tụt lại, có khả năng khiến chúng bị bệnh. Vệ sinh răng miệng kém có thể làm trầm trọng thêm vấn đề.
• Tai nạn. Răng có thể bị vỡ hoặc nứt do bị đánh hoặc đơn giản là cắn xuống hố ô liu hoặc đá anh đào. Điều này có thể yêu cầu loại bỏ các răng bị thương theo hướng cầu hoặc cấy ghép. Trong trường hợp cực đoan, răng giả có thể được yêu cầu.
• Ung thư miệng. Hút thuốc không chỉ làm ố răng, nó làm tăng nguy cơ ung thư. Bệnh nướu răng cũng có thể kích hoạt ung thư miệng, cùng với các vấn đề sức khỏe khác.

Ngoài việc vệ sinh răng miệng tốt, việc kiểm tra và làm sạch thường xuyên luôn là cần thiết - và thật không may, những chi phí này. Nhưng ngoài chi phí dịch vụ bảo trì cơ bản còn ẩn chứa nhiều hoạt động nha khoa quan trọng hơn có khả năng tàn phá tài chính cá nhân của bạn.

Bảo hiểm nha khoa, kế hoạch tiết kiệm hoặc kế hoạch trả tiền khi bạn đi

Bộ lọc dầu FRAM đã có một chiến dịch quảng cáo phổ biến vào những năm 1960, nơi thợ sửa xe nói với khách hàng của mình, bạn có thể trả tiền cho tôi ngay bây giờ hoặc trả tiền cho tôi sau. Vâng, điều tương tự cũng đúng cho việc chăm sóc răng miệng. Cho dù bạn tham gia chương trình bảo hiểm nha khoa, chương trình tiết kiệm nha khoa hay chương trình trả tiền, bạn có một điều chắc chắn: Sớm hay muộn, bạn sẽ trả.

1. Bảo hiểm nha khoa

Theo CDC, khoảng ba phần tư số người dưới 65 tuổi có bảo hiểm y tế tư nhân cũng có bảo hiểm nha khoa, thường là theo tỷ lệ nhóm. Trong một số trường hợp, nhà tuyển dụng trợ cấp phí bảo hiểm để khuyến khích sự tham gia. Chính sách nhóm nha khoa điển hình yêu cầu phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm thấp và khoản khấu trừ cho một số dịch vụ nhất định và áp dụng mức tối đa cho số tiền mà công ty bảo hiểm chi trả cho các phương pháp điều trị.

Tuy nhiên, một số dịch vụ như cấy ghép và chỉnh nha có thể không được bảo hiểm hoàn toàn thông qua bảo hiểm nha khoa. Một trích dẫn trực tuyến gần đây cho DeltaCare, được tài trợ bởi Delta Nha Khoa, có phí bảo hiểm hàng năm là $ 150 và nhiều khoản đồng thanh toán khác nhau, bao gồm:

• Chuyến thăm văn phòng: $ 5
• Bài kiểm tra và chụp x-quang: $ 0
• Làm sạch: $ 15
• Chất độn: $ 26 đến $ 100
• Kênh gốc: $ 150 đến $ 270

Với một vài ngoại lệ, bảo hiểm nha khoa được cung cấp bởi các tập đoàn giao dịch công khai, đặt ra các mức giá và điều khoản nhằm trang trải chi phí của chính họ, trả phí cho các nhà cung cấp dịch vụ nha khoa và tất nhiên là kiếm được lợi nhuận khổng lồ. Mặc dù những yếu tố đó, mua bảo hiểm nha khoa có ý nghĩa tài chính trong nhiều trường hợp.

Một số lợi ích của nó như sau:

• Bảo hiểm đầy đủ tùy thuộc vào kế hoạch của bạn. Chi phí tự chi trả cho việc điều trị nha khoa có thể giảm đáng kể với bảo hiểm. Kiểm tra và làm sạch hàng năm miễn phí là điển hình với nhiều kế hoạch và nếu bạn chăm sóc răng miệng tốt, bạn có thể chỉ cần các thủ tục nhỏ như làm sạch và trám răng sâu mỗi giờ.
• Điều khoản hợp đồng có thể hiểu được. Ngôn ngữ trong chính sách bảo hiểm nha khoa thường rõ ràng và dễ hiểu.
• Lựa chọn mạng lưới nha khoa. Chương trình nhà cung cấp ưu tiên nha khoa (DPO) cho phép bạn lựa chọn nha sĩ trong phần lớn thời gian, trong khi một tổ chức bảo trì nha khoa (DHMO) thường yêu cầu tất cả các dịch vụ phải được thực hiện bởi một nha sĩ ký hợp đồng với mạng. Tuy nhiên, sự lựa chọn hạn chế này thường đi kèm với phí bảo hiểm thấp hơn.

Khi mua bảo hiểm nha khoa, điều quan trọng là phải kiểm tra bản in đẹp để đảm bảo bạn có được những gì bạn muốn. Hãy đặc biệt cảnh giác với những lá cờ đỏ sau:

• Đồng thanh toán cao. Các khoản đồng thanh toán cao có thể hạn chế lợi ích tài chính của một số dịch vụ. Ví dụ, mão răng có thể có giới hạn bồi hoàn đáng kể dưới mức phí của nha sĩ. Nếu bạn dự đoán một lượng đáng kể công việc nha khoa, bảo hiểm có thể không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn.
• Độ trễ bảo hiểm. Một số công ty bảo hiểm yêu cầu một khoảng thời gian đăng ký dài trước khi bạn được hoàn trả cho một số thủ tục nhất định.
• Dịch vụ bỏ qua. Một số dịch vụ có thể không được bảo hiểm bởi các chương trình bảo hiểm nha khoa, chẳng hạn như làm trắng răng, được coi là mỹ phẩm. Các kế hoạch khác có thể trả tiền cho công việc nha khoa, nhưng không phải gây mê cần thiết. Những chi tiết này thường được chôn trong bản in đẹp, vì vậy hãy chắc chắn để thực hiện nghiên cứu của bạn.

Một loạt các hãng bảo hiểm nha khoa cạnh tranh trong các khu vực khác nhau của Hoa Kỳ. Ví dụ, ở Bắc Texas, 21 chương trình khác nhau dành cho một người đàn ông 45 tuổi từ các công ty như Bảo hiểm nhân thọ, Toàn quốc, Sức khỏe Hoa Kỳ, Nha khoa Delta, Humana và Tập đoàn IHC. Có rất nhiều lựa chọn ngoài kia, vì vậy hãy chắc chắn mua sắm xung quanh và chọn đúng cho mình nếu bạn quyết định đi theo con đường này.

2. Kế hoạch tiết kiệm nha khoa

Để đổi lấy một khoản phí hàng năm, các chương trình giảm giá nha khoa cung cấp cho các thành viên các dịch vụ giảm giá mà không có nhiều điều khoản bảo hiểm nha khoa. Phí thành viên thường tốn 50% đến 60% chi phí bảo hiểm nha khoa. Trong nhiều trường hợp, các công ty bảo hiểm cung cấp các gói bảo hiểm nha khoa và các kế hoạch tiết kiệm nha khoa với cùng một mạng lưới các nhà cung cấp và với cùng mức giảm giá.

Tuy nhiên, hai lợi thế của kế hoạch tiết kiệm so với bảo hiểm là chi phí tự trả thấp hơn để truy cập vào cùng một mạng lưới các nhà cung cấp và không có bất kỳ khoảng thời gian chờ đợi nào trước khi dịch vụ được bảo hiểm. Đối với những người có dịch vụ chăm sóc nha khoa bao gồm làm sạch và dịch vụ phòng ngừa, chương trình tiết kiệm nha khoa có thể ít tốn kém hơn bảo hiểm. Trên mức tối thiểu đó, chi phí ròng của hai kế hoạch phải tương đương nhau.

Hãy chắc chắn kiểm tra nếu nha sĩ của bạn nằm trong mạng lưới các nhà cung cấp. Một nha sĩ ngoài mạng lưới không có hợp đồng với nhà tài trợ kế hoạch tiết kiệm và không bắt buộc phải giảm giá. Ngoài ra, không giống như một số gói bảo hiểm, gói tiết kiệm nha khoa không áp dụng bất kỳ khoảng thời gian chờ đợi nào trước khi bạn đủ điều kiện truy cập dịch vụ.

Chương trình giảm giá nha khoa có thể không có sẵn cho bạn nếu bạn sống ở khu vực nông thôn hoặc thị trấn nhỏ. Tuy nhiên, nhiều công ty bảo hiểm lớn như Cigna, Humana và Aetna cung cấp một kế hoạch tiết kiệm nha khoa như một giải pháp thay thế cho bảo hiểm. Tìm kiếm trang web của Hiệp hội Kế hoạch Nha khoa Quốc gia để tìm và so sánh các lựa chọn chương trình tiết kiệm và bảo hiểm nha khoa. Ngoài ra, hãy kiểm tra DentalPlans.com để tìm các gói giảm giá.

3. Trả tiền khi bạn đi

Đi trực tiếp trần truồng - tức là không có bảo hiểm - là một chiến lược phổ biến, đặc biệt đối với những người không có kế hoạch sử dụng lao động được trợ cấp. Thay vì trả giá văn phòng, những cá nhân này đàm phán trực tiếp với nha sĩ về các dịch vụ, thường được giảm giá cao hơn vì họ trả tiền mặt.

Điều này có thể dẫn đến tiết kiệm được chào đón, đặc biệt nếu bất kỳ phần nào trong hóa đơn nha khoa của bạn có thể được khấu trừ cho mục đích thuế thu nhập hoặc được thanh toán qua tài khoản tiết kiệm y tế. Và nếu bạn là một người trẻ tuổi hoặc một cặp vợ chồng không có con hoặc các vấn đề răng miệng nghiêm trọng, bạn có thể thấy trả tiền khi bạn đi một lựa chọn ít tốn kém hơn so với bảo hiểm nha khoa hoặc chương trình giảm giá. Tuy nhiên, một người có tiền sử về các vấn đề nha khoa có thể phải chịu chi phí đáng kể hơn nhiều bằng cách đi theo con đường này.

Du lịch nha khoa

Nếu chi phí đáng kể được dự đoán, nhiều công dân Hoa Kỳ đang trở thành khách du lịch nha khoa. Theo Đài phát thanh công cộng San Diego KPBS, một tài xế xe tải đường dài có trụ sở tại Bắc Dakota đã có công việc nha khoa lớn được thực hiện ở Los Algodones, Mexico và đã trả 3.800 đô la cho nó. Điều trị tương tự ở Mỹ sẽ có chi phí 20.000 đô la.

Khoản tiết kiệm đáng kể đến mức anh ta có thể thuyết phục chủ sở hữu công ty của mình gửi tất cả 140 tài xế xe tải của mình đến Mexico để chăm sóc răng miệng. Ngoài Mexico, Costa Rica và Thái Lan là những nơi phổ biến cho các công việc nha khoa lớn.

Từ cuối cùng

Cho dù bạn chọn bảo hiểm nha khoa, chương trình tiết kiệm nha khoa hay thanh toán khi bạn đi, việc chăm sóc phòng ngừa như dùng chỉ nha khoa và đánh răng hàng ngày không chỉ giúp tiết kiệm răng mà còn có thể tiết kiệm tiền của bạn. Trước khi đưa ra quyết định về phương pháp phù hợp cho bản thân, hãy xem xét lịch sử nha khoa, khuynh hướng của bạn khi nói đến vệ sinh, tuổi tác và khả năng xảy ra các vấn đề như mất răng hoặc giũa hoặc cần phải lấy chân răng và thân răng. Công việc mà bạn có thể yêu cầu càng rộng rãi, thì chương trình nha khoa có thể mang lại lợi ích lớn hơn.

Bạn có loại bảo hiểm nha khoa nào?