Đề án Ponzi là gì - Bernie Madoff Ponzi Scheme & Scandal Giải thích

Thật không may, kế hoạch Ponzi khá phổ biến, nhưng đây là một trong những loại. Hầu hết các kế hoạch Ponzi hoạt động ở quy mô rất nhỏ, nhưng Madoff rõ ràng là một nhà tư tưởng lớn đã gây ra thiệt hại lớn.

Bối cảnh về Đề án Ponzi

Đề án Ponzi khá phức tạp, ngay cả khi chúng hoạt động ở quy mô nhỏ. Không giống như các kế hoạch kim tự tháp, trong đó nạn nhân vô tình dây vào nhiều mục tiêu hơn, các kế hoạch Ponzi dựa vào một người hoặc một nhóm duy nhất để phối hợp mọi khía cạnh của lừa đảo. Để tiếp tục lừa đảo, những kẻ chủ mưu đứng sau kế hoạch thuyết phục nhiều nạn nhân rằng họ đang đầu tư vào một quỹ hợp pháp hứa hẹn mang lại lợi nhuận lớn. Sau đó, những kẻ lừa đảo lấy tiền từ các nhà đầu tư mới của người Hồi giáo và sử dụng nó để trả cho các nhà đầu tư hiện có. Nhưng để lừa đảo thực sự hoạt động vì lợi ích của mọi người, các dàn nhạc sẽ cần quyền truy cập vào một nguồn cung cấp vô hạn các nạn nhân mới.

Sớm hay muộn, nhóm người tham gia mới hết và tiền cạn kiệt. Đôi khi, rắc rối này bắt đầu sớm hơn so với các mưu đồ Ponzi dự kiến vì các yếu tố bên ngoài như những thay đổi đột ngột trong nền kinh tế. Khi chương trình bắt đầu cạn kiệt nạn nhân, nó bắt đầu sụp đổ và các nhà đầu tư mất tất cả mọi thứ họ đưa vào. Thông thường, người đứng sau kế hoạch biến mất trước khi bất kỳ ai phát hiện ra, vì nếu họ bị bắt, họ sẽ phải đối mặt với tình huống không thể cần phải trả lại tất cả số tiền đã mất cho tất cả những người tham gia. Trong khi chính phủ có thể giúp trả tiền bồi thường, nạn nhân sẽ gặp khó khăn trong việc phục hồi mọi thứ họ đã mất.

Làm thế nào Madoff Stole từ hàng ngàn nhà đầu tư

Madoff đã thiết lập danh mục đầu tư của mình để trông giống như anh ta phù hợp với lợi nhuận của S & P 500. Chiến lược này khiến anh ta không cần phải trả quá nhiều cho các nhà đầu tư hiện tại, nhưng nó vẫn khiến cho việc nắm giữ mục đích của anh ta hấp dẫn các mục tiêu mới. Và anh ta vẫn ở dưới radar bằng cách làm tất cả những gì có thể để giữ cho sơ đồ của mình ở mức thấp. Anh ta nhắm vào các nhóm nhà đầu tư ưu tú, cụ thể, giữ nạn nhân của anh ta và SEC tránh xa anh ta. Ông cũng đứng ngoài lưới bằng cách giữ cho giấy tờ của mình cập nhật và nhất quán. Trong khi hầu hết các chương trình Ponzi khác hoạt động bằng cách đưa ra lợi nhuận lớn và sau đó sụp đổ, Madoff đã có thể giẫm nước với lợi nhuận nhỏ hơn của mình và tiếp tục lừa đảo trong nhiều năm.

Madoff đã làm rất ít để khơi dậy sự nghi ngờ giữa các nạn nhân của mình. Là nhà đầu tư, họ tin rằng họ có thể rút tiền gần như ngay lập tức, vì vậy họ không có lý do gì để nghĩ bất cứ điều gì là sai. Tuy nhiên, một số nhà phân tích cảm thấy rằng có gì đó không ổn khi họ cố gắng tái tạo hiệu suất của anh ta. Theo dõi các khoản tiền, một trong số họ lập luận với SEC rằng công ty của anh ta không thể tự hào về số tiền mà Madoff đã tuyên bố. SEC đã bỏ qua những tuyên bố này, mặc dù Bernard Madoff Securities đã bị điều tra.

Đề án của Madoff bắt đầu sụp đổ như thế nào

Sau hơn một thập kỷ lừa đảo SEC và các nhà đầu tư của mình, Madoff đã thấy kế hoạch của mình bị mất hơi vào cuối năm 2008. Ông đã vay tiền và không thể theo kịp tất cả các nhà đầu tư đang mong muốn thanh lý tài sản của họ khi thị trường tiếp tục xấu đi Cuối cùng, Madoff nhận ra anh ta ở trên đầu và thú nhận với các con trai của mình, những người là đối tác của Bernard Madoff Securities. Mark và Andrew Madoff đã biến cha mình thành FBI, chấm dứt kế hoạch này. Sau khi bị bắt và nhận tội vào năm 2009, Madoff, ở tuổi bảy mươi, đã bị kết án 150 năm tù.

4 dấu hiệu bạn đang xem chương trình Ponzi

Kế hoạch của Bernie Madoff là huyền thoại, nhưng có lẽ có hàng ngàn kế hoạch tương tự đang diễn ra tại bất kỳ thời điểm nào. Trong thời kỳ kinh tế tồi tệ và suy thoái, khi mọi người tuyệt vọng vì dễ kiếm tiền, nạn nhân rất dồi dào. Để tránh bị cuốn vào một trong những trang web này, bạn cần biết phải tìm gì.

Mô hình kinh doanh không rõ ràng. Những người thợ chế tạo Ponzi sẽ cố gắng đánh lạc hướng bạn với số lượng lớn, hy vọng rằng bạn không nhận thấy rằng việc kinh doanh không có ý nghĩa. Trong các quỹ phòng hộ hoặc nhóm đầu tư như Madoff, các con số sẽ không cộng lại nếu bạn dành thời gian để xem xét chúng. Schemers thường sẽ không khuyến khích bạn đặt câu hỏi hoặc chạy xung quanh chúng mỗi khi bạn làm.
Kỹ thuật bán hàng tích cực. Bạn có nhận thấy những kẻ lừa đảo sẽ đi đến bất kỳ thời gian nào để khiến ai đó đăng ký với họ không? Nếu họ là thật, họ sẽ chỉ để kết quả của họ tự nói lên.
Hứa hẹn lợi nhuận cao không có việc làm. Bất cứ ai nói với bạn rằng bạn có thể làm giàu nhanh chóng có lẽ đang làm điều gì đó bất hợp pháp. Nếu ai đó hứa với bạn tiền dễ dàng, thì không nên cho họ một chút thời gian của bạn.
Khó rút tiền. Kế hoạch của Madoff là không bình thường, bởi vì ông đã giúp các nhà đầu tư dễ dàng rút tiền của họ khá dễ dàng. Nói chung, một kế hoạch Ponzi không khuyến khích các nhà đầu tư rút tiền và tạo ra sự chậm trễ trong việc phân phối tiền.

Từ cuối cùng

Madoff đã phối hợp các kế hoạch Ponzi cao cấp nhất trong lịch sử. Sự hủy diệt mà anh ta gây ra đã gây ra hiệu ứng gợn sóng ảnh hưởng đến mọi người anh ta từng làm việc cùng. Sau khi kế hoạch của ông sụp đổ, các nhà đầu tư nhận ra họ đã mất hàng tỷ đô la. Một số cựu nhân viên và cộng sự đã bị điều tra hoặc bắt giữ vì liên quan. Ít nhất ba người tự tử, bao gồm cả con trai lớn của Madoff Mark.

Một trong những bài học lớn nhất mà chương trình Madoff đã dạy cho các nhà đầu tư là các kế hoạch Ponzi có vẻ hợp pháp, vì vậy người mua phải luôn cảnh giác với những trò gian lận. Thực tiễn của Madoff có vẻ hợp pháp và thậm chí còn được nhiều nhà đầu tư ở Phố Wall khen ngợi, mặc dù thực tế là con số của ông đơn giản là không cộng dồn. Trước khi đầu tư, bạn nên xem xét việc nắm giữ quỹ và đảm bảo rằng hiệu suất của chúng phù hợp với hoạt động của thị trường chứng khoán.

Mặc dù mô hình kinh doanh không rõ ràng là dấu hiệu chính của lừa đảo, bản thân kế hoạch này được cân nhắc rất kỹ lưỡng. Bạn thực sự cần phải chú ý đến những gì bạn đang mắc phải để không trở thành nạn nhân của một trong những trò gian lận này. Những dấu hiệu cảnh báo nào bạn tìm kiếm trước khi bạn cam kết với một quỹ đầu tư?

(ảnh tín dụng: Shiny Things)