Kế hoạch và đầu tư quỹ hưu trí của bạn tốt như thế nào?

Dưới đây là bốn cách để đánh giá kế hoạch nghỉ hưu của bạn:

1. Lựa chọn đầu tư

Bao nhiêu tiền của bạn cung cấp 401k? Bạn có rất nhiều tiền để lựa chọn hoặc chỉ một vài? Càng nhiều lựa chọn mà kế hoạch nghỉ hưu của bạn cung cấp, bạn càng có lợi. Nhiều kế hoạch hiện đại thậm chí còn cung cấp rất nhiều lựa chọn ETF. Tôi thích các công ty quỹ cung cấp các quỹ cắt giảm rõ ràng cho phép bạn xác định chính xác những gì bạn đang đầu tư vào. Điều này tốt hơn so với đầu tư vào các quỹ chung chỉ có các tiêu đề như rủi ro thấp hoặc quỹ vừa phải. Các quỹ như thế này cho bạn không biết bạn đang mua gì. Bạn phải hy vọng rằng người quản lý quỹ thực sự tuân theo các mục tiêu đã nêu của quỹ.

2. Lệ phí được tính

Như bạn đã biết, chi phí có thể phá hủy lợi nhuận trong danh mục đầu tư của bạn. Điều này áp dụng cho kế hoạch 401k của bạn là tốt. Các công ty quỹ làm rất tốt việc ngụy trang các khoản phí trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn để hầu hết mọi người không biết họ đã lấy bao nhiêu tiền từ họ. Một số công ty quỹ sẽ liệt kê chi phí ở mức 1% hoặc ít hơn mặc dù họ thực sự nhận được nhiều hơn so với các phương tiện khác mà họ không phân loại về mặt kỹ thuật là chi phí trên mạng. Ngoài các chi phí này, nhiều người sử dụng lao động sẽ chuyển các chi phí hoạt động của kế hoạch nghỉ hưu cho người lao động để người sử dụng lao động không phải chịu gánh nặng về hóa đơn. Các chi phí thường được chia cho tất cả những người tham gia kế hoạch. Ngoài ra, tránh các khoản tiền trả hoa hồng cao cho các cố vấn kế hoạch vì hoa hồng của cố vấn thường đi kèm với chi phí của người tham gia kế hoạch.

3. Trận đấu của công ty

Ưu điểm lớn nhất của 401k là thành phần phù hợp được cung cấp bởi nhà tuyển dụng. Bao nhiêu phần trăm đóng góp của bạn được kết hợp bởi chủ nhân của bạn? Là kế hoạch công bằng cho tất cả nhân viên? Nhân viên cấp cao có được tỷ lệ phần trăm cao hơn so với nhân viên cấp thấp hơn không? Một kế hoạch phù hợp hào phóng có thể thúc đẩy bạn tối đa số tiền đóng góp của bạn mỗi năm. Nó cũng sẽ giúp bạn tiến gần hơn đến mục tiêu của mình. Một kế hoạch kết hợp kém có thể khiến việc đầu tư vào 401k của bạn có vẻ như là một ý tưởng tồi so với việc bắt đầu Roth IRA của riêng bạn.

4. Hiệu suất quỹ

Hiệu suất của các quỹ trong danh mục đầu tư của bạn có thể thực hiện hoặc phá vỡ giấc mơ nghỉ hưu của bạn. Nhà cung cấp chương trình của bạn có cung cấp các quỹ được xếp hạng cao bởi các cơ quan có uy tín như Morningstar và Kiplinger không? Hay nhà cung cấp kế hoạch của bạn cung cấp các quỹ là những con chó liên tục hoạt động kém hơn thị trường chứng khoán? Kiểm tra hiệu suất quỹ của bạn trong năm đến mười năm qua. Xem làm thế nào nó đã tăng trong quá trình tăng và giảm thị trường so với các đối thủ cạnh tranh.

Làm thế nào bạn có thể xếp hạng 401k của chủ nhân của bạn?

(Ảnh tín dụng: Urban_data)